Lo que los dueños de negocios deben entender antes de solicitar financiamiento.

Un préstamo para bienes raíces comerciales (CRE, por sus siglas en inglés) es una herramienta financiera poderosa para las empresas que desean comprar propiedades, construir nuevas instalaciones, renovar las existentes o refinanciar deudas. Si no está familiarizado con los préstamos CRE, aquí le presentamos cinco aspectos clave que debe conocer.

Se requiere un pago inicial.

El pago inicial requerido para un préstamo inmobiliario comercial depende del prestamista y del tipo de préstamo. Generalmente, se suele pagar entre el 10 % y el 30 % del monto prestado. Préstamos SBA Suelen tener los requisitos de pago inicial más bajos.

La propiedad sirve como garantía.

Los prestamistas buscan minimizar el riesgo. Una forma de lograrlo es utilizando la propiedad adquirida como garantía. Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede vender la propiedad para recuperar las pérdidas ocasionadas por el impago.

En algunos casos, los prestamistas solicitan una garantía personal; esto significa que usted se compromete a pagar el préstamo personalmente si su empresa no puede hacerlo. En consecuencia, activos como sus cuentas bancarias, su vivienda, otros bienes inmuebles e inversiones podrían utilizarse para saldar la deuda. La garantía personal suele ser necesaria cuando una empresa es relativamente nueva o carece de activos sustanciales que sirvan como garantía.

Los prestamistas necesitan documentación comercial.

Cuando las entidades de crédito comerciales solicitan documentación, no lo hacen por curiosidad. Están evaluando la capacidad del prestatario para devolver el préstamo.

Para solicitar un préstamo CRE, deberá presentar declaraciones de impuestos, un plan de negocios, un informe anual de ingresos y el tiempo que lleva operando su empresa. Por lo general, las empresas deben haber estado en funcionamiento durante al menos dos años para poder optar a un préstamo CRE.

Las tarifas pueden ser fijas o variables.

Al igual que las hipotecas para viviendas, los préstamos para financiar propiedades comerciales tienen una tasa fija o variable. Una tasa fija permite una planificación presupuestaria predecible, ya que el pago siempre es el mismo. Las tasas variables están vinculadas a un índice de referencia, como la tasa preferencial, y pueden subir o bajar periódicamente.

Los préstamos inmobiliarios comerciales a tipo fijo suelen ser la opción preferida cuando la deuda se amortizará a largo plazo, por ejemplo, en 10 o 20 años. Los préstamos a tipo variable pueden resultar más ventajosos para préstamos a corto plazo que se amortizarán o refinanciarán en un plazo de uno a tres años.

Prepárese para otros costos relacionados con el préstamo.

Al solicitar un préstamo inmobiliario comercial, existen varios costos adicionales que debe prever, además del precio de compra, las comisiones y la tasa de interés. Los honorarios de tasación y los gastos legales son habituales en casi todas las transacciones. Para edificios nuevos, ampliaciones y renovaciones, puede ser necesario obtener informes ambientales, denominados evaluaciones ambientales. Los edificios antiguos pueden requerir inspecciones para detectar amianto y pintura con plomo. Incluya estos costos en su presupuesto.

Obtenga más información sobre los préstamos inmobiliarios comerciales.

Cada préstamo CRE es diferente. Para obtener respuestas sobre una compra de propiedad actual o futura, Contacta con un experto en negocios de Consumers. Ellos pueden ayudarte a conseguir el préstamo inmobiliario comercial que apoye tus objetivos.

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.