Qué debe saber sobre los pagos excesivos y las estafas de lavado de cheques, y por qué un cheque cobrado no significa que sea bueno.

Si bien más transacciones que nunca se manejan digitalmente, el fraude con cheques sigue siendo un riesgo para los dueños de negocios. Aquí hay dos estafas comunes dirigidas a pequeñas empresas y lo que debe buscar.

La estafa del sobrepago

La Comisión Federal de Comercio informa que una de las estafas con cheques falsos más comunes es el pago excesivo. En esta situación, el estafador extiende un cheque por más del monto adeudado. El cheque puede adoptar muchas formas: comercial, personal, cheque de caja, giro postal o incluso un cheque entregado electrónicamente. A continuación, le solicitan que le devuelva el dinero extra.

El estafador, generalmente un cliente nuevo con el que no ha trabajado antes, se basa en un lapso de tiempo entre el momento en que se deposita el cheque y el momento en que el banco descubre que el cheque es falso. La empresa no solo pierde el dinero "excedente" enviado al estafador, sino que también se le deduce de su cuenta el monto del cheque falso y puede enfrentar cargos por cheques devueltos y la posibilidad de tener una cuenta sobregirada.

Nunca acepte un cheque emitido por un monto superior al monto de la factura ni devuelva dinero por pago en exceso.

La estafa del lavado de cheques

Algunos delincuentes combinan el robo de correo con el fraude de cheques. Primero, roban el correo saliente de alguien que contiene un cheque. En segundo lugar, lavan el cheque con productos químicos para eliminar la información del emisor legítimo del cheque, como la fecha, el beneficiario, la firma y el monto. Su tercer paso es completar el cheque robado/falsificado por la cantidad que desean y hacerlo pasar como legítimo.

Rechace cualquier cheque que esté descolorido, tenga manchas o parezca manipulado.

Un cheque cobrado no es necesariamente un buen cheque

Por ley, cuando usted deposita un cheque, las instituciones financieras deben poner los fondos a disposición dentro de un período razonable. Dependiendo del monto del cheque, la retención suele ser de uno a cinco días. Normalmente, los primeros $225 están disponibles el siguiente día hábil. Un cheque de otro estado o extranjero también puede resultar en retenciones más prolongadas.

Durante la retención, el banco o cooperativa de crédito valida que la cuenta desde la que se emite el cheque tenga los fondos necesarios para cubrir el cheque. Sin embargo, un banco puede tardar semanas en descubrir que un cheque es fraudulento.

Aceptando cheques de forma segura en su pequeña empresa

Los propietarios de pequeñas empresas pueden seguir estos pasos para evitar quedar perjudicados por un cheque falso:

• Solicite ver la identificación del cliente. Cruza la foto con la persona y el nombre, firma y dirección con la información de su identificación. Una dirección diferente no significa necesariamente un cheque falso.
• Acepte únicamente cheques firmados delante de usted. Un cheque prefirmado podría significar que fue robado.
• No acepte cheques por más del monto adeudado por los bienes o servicios que proporciona al cliente.
• Considere aceptar únicamente cheques de bancos locales o bancos nacionales con una oficina local.
• Llame al banco que figura en el cheque y pídales que verifiquen los números de ruta y de cuenta y si hay fondos disponibles. (Es posible que no estén dispuestos a verificar si una cuenta tiene fondos suficientes para cubrir el cheque). No confíe en un número de teléfono impreso en el cheque, ya que podría ser un teléfono configurado por el estafador. Busque usted mismo el número de teléfono del banco.
• Si acepta numerosos cheques, considere utilizar un servicio de verificación de cheques como Pago positivo.

Muchas empresas reducen el riesgo de fraude con cheques promoviendo los pagos con tarjeta de crédito y débito. Consumers se ha asociado con la Asociación de Minoristas de Michigan para ofrecer tarifas bajas Servicios comerciales a todos los miembros empresariales. Uno de nosotros Oficiales de préstamos comerciales puede completarle los detalles.

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por NCUA