¡Sí! Puedes obtener una hipoteca incluso si estás pagando préstamos estudiantiles.

Tener préstamos estudiantiles no significa que comprar una casa esté fuera de su alcance. Esto es lo que necesita saber sobre la financiación de una casa cuando tiene deudas por préstamos estudiantiles.

Entender la relación deuda-ingresos

Al aprobar préstamos, los prestamistas analizan la relación deuda-ingreso (DTI) del solicitante. Este número muestra cuánta deuda tiene un prestatario en relación con sus ingresos. La fórmula para calcular la relación DTI es:

Relación DTI = (Deuda mensual total ÷ Ingreso mensual bruto total) x 100

El ingreso mensual bruto es lo que se gana antes de deducir los impuestos.

Además de los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles y las deudas de tarjetas de crédito, otras obligaciones financieras incluidas en los cálculos de la relación DTI son la manutención de los hijos y del cónyuge, los pagos ordenados por el tribunal y los planes de pago de impuestos atrasados.

Veamos la relación DTI de una compradora de vivienda hipotética, Jessica, que tiene préstamos estudiantiles y un par de deudas más. Jessica tiene estos pagos mensuales:

Préstamo estudiantil $350

Préstamo para auto $450

Tarjeta de crédito $175

Total mensual $975

Los ingresos mensuales de Jessica antes de impuestos son de $6,000. Cuando dividimos $975 por $6,000 y luego multiplicamos el resultado por 100, vemos que la relación DTI de Jessica es del 16.25 %. Esto significa que un poco más del 16 % de los ingresos de Jessica se destina a deudas. (Nota: no incluimos el alquiler de Jessica porque solo estamos considerando su DTI en relación con la compra de una casa. Si Jessica comprara un segundo automóvil o solicitara un préstamo personal, el alquiler se incluiría en su relación DTI).

Una relación DTI del 35 % o menos se considera generalmente buena, por lo que es probable que a Jessica le aprueben una hipoteca. En su caso, podría asumir una deuda adicional de $1,125 y mantenerse dentro de una relación DTI del 35 %. En términos prácticos, Jessica podría afrontar un pago mensual de la vivienda, incluidos los impuestos y el seguro, de $1,125.

Cuando los prestatarios solicitan un hipoteca de la casa Con un co-firmante, la deuda y los ingresos de ambas partes se incluyen en la relación DTI.

Cuándo los préstamos estudiantiles pueden no afectar la capacidad de una persona para obtener un préstamo hipotecario

En determinadas situaciones, la deuda por préstamos estudiantiles puede no tenerse en cuenta en la DTI de un comprador de vivienda. Esto incluye:

• Cuando el préstamo estudiantil se utilizó para convertirse en médico, dentista o veterinario. Si este es su caso, consulte nuestra Hipotecas médicas avanzadas.
• Cuando su préstamo estudiantil está siendo pagado por otra persona y usted tiene documentación de pagos puntuales durante el último año.
• Cuando los pagos de préstamos estudiantiles se posponen por al menos un año más allá de la fecha de cierre del préstamo hipotecario.
• Cuando los préstamos estudiantiles han sido perdonados o cancelados.

La preaprobación hipotecaria le permite hacer una oferta de compra de vivienda con confianza

Si tiene préstamos estudiantiles o cualquier otra deuda, no es necesario que intente adivinar cuánto puede pedir prestado para comprar una casa. Los compradores de viviendas que obtienen una aprobación previa de la hipoteca antes de hacer una oferta saben exactamente cuánto pueden pagar. Y, cuando una carta de aprobación previa acompaña a una oferta de compra de vivienda, los vendedores de viviendas pueden estar seguros de que, si aceptan la oferta, el trato se concretará.

Los programas hipotecarios especiales hacen que su dinero rinda más

Incluso cuando reduce su deuda, mejora su calificación crediticia y tiene ingresos estables, aún puede ser un desafío comprar una casa. Sin embargo, los programas de hipotecas especiales pueden ayudar a las personas con deudas por préstamos estudiantiles a financiar la casa de sus sueños, como las hipotecas médicas avanzadas mencionadas anteriormente. Otros programas incluyen:

• A Tu Servicio Hipotecas Para profesores, policías, bomberos, enfermeras y más
• Hipotecas sin pago inicial
• Opciones de préstamos FHA y VA

Pregunte a uno de nuestros Oficiales de Préstamos Hipotecarios. Para obtener más información sobre cualquiera de nuestras opciones de financiación de viviendas especiales, conozca también los pormenores de la obtención de un préstamo hipotecario con nuestro Kit de herramientas hipotecarias.

Otro recurso para explorar es el Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda de Michigan y sus recursos relacionados. programas estatales que brindan asistencia financiera a los compradores de vivienda.

En Grand Rapids, los beneficiarios de la Sección 8 Vales de elección de vivienda Pueden utilizar su pago de asistencia para una hipoteca de vivienda. Los compradores de vivienda con ingresos bajos y moderados pueden ser elegibles para recibir $7,500 a través del Fondo de asistencia para compradores de vivienda de Grand Rapids.

Habitat for Humanity ayuda a las personas de muchas comunidades, incluida Kalamazoo, a construir y comprar viviendas asequibles.

En Lansing, el Asistencia al pago inicial El programa proporciona hasta $14,999 para hogares que cumplen con los ingresos elegibles.

 

La aprobación y la tasa pueden variar según el historial crediticio, el plazo y la garantía ofrecida. Pueden aplicarse otras restricciones y cargos. Los programas de préstamos, las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso.