Ambos préstamos se pueden usar para lo que quieras, pero se diferencian en cómo se accede al efectivo y cómo se devuelven.

Una de las ventajas de generar capital en la vivienda es que te da acceso a más herramientas financieras. En concreto, préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), que puedes usar para prácticamente cualquier cosa que desees. La opción que elijas dependerá de tus objetivos. Aquí tienes un breve resumen de cómo funciona cada tipo de préstamo y cómo se suelen usar.

Qué tienen en común los tipos de préstamos

Primero, veamos qué tienen en común los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

Ambos permiten a los propietarios de viviendas acceder a efectivo garantizado por el valor líquido de la vivienda.

Los prestamistas determinan el monto del préstamo según el valor de la vivienda y el capital del propietario. Normalmente, los prestamistas otorgan préstamos de hasta el 80 % del valor de la vivienda, menos la deuda hipotecaria y cualquier préstamo con garantía hipotecaria existente.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y un HELOC?

Los dos tipos de préstamos se diferencian en su logística.

Un préstamo con garantía hipotecaria ofrece un pago único y una tasa fija. El reembolso se realiza en cuotas fijas hasta liquidar el préstamo. A menudo, el reembolso se realiza en un plazo de cinco a siete años, pero podría ser más largo. También es posible que escuche que un préstamo con garantía hipotecaria se denomina "segunda hipoteca".

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito revolvente. Se le aprueba un préstamo hasta un límite determinado. Durante un período de disponibilidad (normalmente diez años), puede solicitar fondos según los necesite. A medida que devuelve el dinero, puede volver a utilizar el crédito tantas veces como desee.

Durante el período de disponibilidad de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), es posible que solo deba pagar intereses. Una vez finalizado el período de disponibilidad, el saldo del préstamo se paga con intereses durante 20 o 30 años. El plazo de pago se detalla en el préstamo original, así que no hay sorpresas.

Además, la mayoría de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) tienen una tasa de interés variable vinculada a un índice de referencia, como la tasa preferencial de la Reserva Federal. La frecuencia de los cambios de tasa se detalla en los términos del préstamo, que también establecen el límite o tasa de interés máxima. La tasa de interés de una HELOC puede subir o bajar, dependiendo de la fluctuación del índice de referencia.

Beneficios de los préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Los propietarios que obtienen un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC lo hacen debido a las ventajas, que incluyen:

• Flexibilidad: el dinero se puede utilizar para casi cualquier cosa que quieras
• Posible ahorro fiscal: los intereses pueden ser deducibles de impuestos
• Costos de interés más bajos: los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC suelen tener tasas de interés más bajas que otros préstamos personales y para vehículos, así como las tarjetas de crédito.

Lo que los propietarios deben tener en cuenta

Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son herramientas financieras poderosas y flexibles. Permiten a las personas realizar acciones como pagar la educación de un hijo, iniciar un negocio, realizar mejoras en el hogar o comprar una segunda vivienda. Sin embargo, existen riesgos que deben tenerse en cuenta.

Recuerde que los préstamos con garantía hipotecaria y los préstamos con garantía hipotecaria (HELOCS) utilizan su vivienda como garantía. Si tiene dificultades para pagar el préstamo, podría reducir su puntaje crediticio y correr el riesgo de una ejecución hipotecaria.

Además, si los valores de las viviendas bajan, usted podría encontrarse debiendo más en una hipoteca y un préstamo hipotecario secundario de lo que vale la vivienda.

Incluso con los posibles riesgos, muchos propietarios utilizan préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para realizar mejoras que aumenten el valor de su casa o les proporcionen un camino hacia carreras profesionales mejor remuneradas.

Cómo elegir entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Tus objetivos determinan qué tipo de préstamo es mejor.

Un préstamo con garantía hipotecaria es la mejor opción cuando se necesita una suma global. Por ejemplo, al renovar la cocina. Los préstamos con garantía hipotecaria son adecuados para quienes desean saber exactamente cuánto pagarán.

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es recomendable cuando se necesita acceder a efectivo cuando los gastos se repiten con el tiempo o son impredecibles, como pagar la universidad o gastos médicos. Además, algunos propietarios prefieren tener una HELOC en caso de necesitar efectivo para una emergencia. Al elegir una HELOC, asegúrese de que su presupuesto incluya pagos que puedan variar con el tiempo.

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Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.