Si se está preparando para comprar una casa, obtenga su puntaje crediticio lo más alto posible para obtener las mejores tarifas.

Cuando solicitas una hipoteca, una de las primeras cosas que el prestamista revisa es tu puntaje crediticio. Cuanto mayor sea tu puntaje, generalmente menor será tu tasa de interés. A lo largo de la vida de un préstamo hipotecario, esto puede significar un ahorro de decenas de miles de dólares. Por lo tanto, es conveniente mejorar tu puntaje crediticio lo máximo posible. Sigue estos consejos para poner tu crédito en forma antes de solicitar una hipoteca.

Solicita tu informe de crédito

Una de las mejores características de la Banca en Línea para Consumidores es la posibilidad de consultar tu historial crediticio directamente en tu panel de control. Simplemente inicia sesión para acceder al instante a tu puntaje e informe crediticio, además de recibir consejos personalizados sobre cómo mejorar tu puntaje o mantener uno excelente.

Además, tres importantes agencias de crédito —Equifax, Experian y TransUnion— registran tu historial de pagos de tarjetas de crédito, préstamos y otras facturas, y elaboran informes sobre tu solvencia. Si bien la mayor parte de la información archivada es correcta, en ocasiones puede haber errores o incluso fraude. Consulta tu historial crediticio solicitando copias gratuitas de tus informes en annualcreditreport.com.

Tiene derecho a recibir un informe gratuito cada año de cada una de las agencias de informes crediticios. Algunas personas solicitan un informe de una oficina diferente cada cuatro meses para poder controlar su crédito durante todo el año.

Revise su informe de crédito y discuta cualquier error.

Cuando reciba su(s) informe(s) de crédito, revise cada elemento para verificar su exactitud. Si encuentra algún error o cuentas que no le pertenecen, notifique a la(s) agencia(s) de crédito presentando una reclamación en línea . Aquí tiene un ejemplo de carta para reclamar errores en el informe de crédito.

Si está viendo su informe de crédito en la Banca en Línea, hay un botón para iniciar una disputa directamente en la función.

Evite contraer nuevas deudas o cerrar cuentas antiguas

Durante al menos seis meses antes de que planee solicitar una hipoteca, evite abrir líneas de crédito (como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles). Además, no cierre cuentas antiguas porque agregan puntos a su puntaje crediticio.

Incluso después de haber solicitado una hipoteca pero aún no haber cerrado el trato, debe evitar abrir nuevas líneas de crédito o realizar compras grandes. Los prestamistas verifican su crédito justo antes del cierre de la vivienda. Una nueva deuda podría afectar la elegibilidad de su préstamo.

Manténgase actualizado en todas las cuentas

Pagar las facturas a tiempo en todo momento ayudará a aumentar su puntaje crediticio.

Si te resulta difícil llevar un registro de los calendarios de pago, considera las opciones de pago automático, las transferencias recurrentes o la posibilidad de configurar alertas en tu calendario para que te recuerden las fechas de vencimiento.

Un gasto importante e inesperado, como una factura médica, puede ejercer una gran presión sobre su presupuesto y cualquier pago atrasado informado a las agencias de crédito afectará su puntaje crediticio. Si no puede pagar el monto total, llame al acreedor y solicite hacer un plan de pago a lo largo del tiempo. La mayoría de los consultorios médicos y hospitales trabajarán con usted. Cuando sepan que usted tiene un plan para pagar la factura (y realiza los pagos según lo prometido), evitará tener una cuenta vencida en su informe crediticio.

Recortar la deuda de tarjetas de crédito

Reduzca al máximo el saldo de sus tarjetas de crédito y evite realizar compras grandes a crédito. Su puntaje crediticio aumentará si su historial muestra que utiliza menos crédito disponible. Las agencias de informes crediticios lo denominan índice de utilización de crédito , y este puede representar hasta el 30% de su puntaje.

Estamos aquí para ayudar

Nuestros asesores de préstamos están aquí para ayudarle en cada paso del proceso de obtención de una hipoteca . Explore sus opciones de préstamo en línea o llámenos al 800-991-2221.

Consumers ayuda a más de 2,000 miembros cada año a financiar terrenos, primeras y segundas viviendas, y proyectos de mejoras para el hogar. Nos encantaría ayudarle con una hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria ; contáctenos en línea o llámenos al 800-991-2221.