¿Alguna vez se preguntó qué es un congelamiento de crédito y si debería tener uno? Esto es lo que necesita saber.

En el ámbito de las finanzas personales, la congelación del crédito es una herramienta poderosa para proteger la información personal y detener el fraude. A continuación encontrará respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre la congelación de informes crediticios.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito restringe quién puede acceder a su archivo de informe de crédito. Cuando su archivo está congelado, las agencias de informes crediticios tienen prohibido compartir el contenido de su archivo con otros. Esto evita que un ladrón de identidad abra nuevas cuentas de crédito a su nombre.

Sin embargo, un congelamiento de crédito no puede protegerlo completamente contra el robo de identidad. Por ejemplo, si alguien le robara su tarjeta de crédito, aún podría realizar compras. O, si alguien pudo acceder a su número de Seguro Social, podría presentar declaraciones de impuestos de manera fraudulenta u obtener un seguro médico a su nombre.

Un congelamiento de crédito solo limita quién puede ver la información en su informe de crédito y evita que se abran nuevas líneas de crédito a su nombre.

Un congelamiento de crédito no afecta su capacidad para utilizar tarjetas de crédito, líneas de crédito y otros préstamos que ya tenga. Puedes seguir usándolos como lo harías normalmente.

¿Debo congelar mi crédito?

Teniendo en cuenta la cantidad de violaciones de datos reportadas en las que los piratas informáticos logran ingresar a los sistemas informáticos corporativos que contienen información personal, una congelación del crédito puede ser una medida prudente para todos.

Si sus datos personales se han visto comprometidos (por ejemplo, perdió su billetera o se la robaron), es imprescindible congelar su crédito, ya que ayudará a evitar que alguien abra nuevas cuentas de crédito a su nombre.

¿Cuesta algo congelar el crédito?

Congelar tu crédito no cuesta nada. En 2018, entró en vigor una ley federal que exige a las agencias de informes crediticios congelar y descongelar archivos crediticios de forma gratuita.

¿Un congelamiento de crédito afectará mi puntaje crediticio?

No, una congelación de crédito no cambiará su puntaje crediticio.

¿Cómo congelo mi crédito?

Debe notificar a cada una de las tres principales agencias de informes crediticios que desea congelar su crédito, incluidas:

• Equifax
• Experian
• TransUnion                        

También se pueden solicitar congelaciones por teléfono o correo. Visite el sitio web de cada agencia para obtener instrucciones específicas.

¿Quién puede obtener un congelamiento de crédito?

Puede solicitar un congelamiento de crédito para:

• a ti mismo
• sus hijos menores de 16 años
• cualquier persona para quien usted sea tutor, curador o tenga poder notarial

 ¿Cuándo querría descongelar mi crédito?

A veces desea que la información de su informe crediticio esté disponible para otros, como cuando un posible empleador, propietario o tienda donde está buscando crédito necesita acceder a su archivo. Pregúntele a la persona que necesita acceso a su informe crediticio qué agencia utiliza y descongela su crédito en esa agencia.

¿Cómo descongelo mi crédito?

Quitar un congelamiento o descongelar su informe crediticio se realiza a través de cada una de las tres agencias de informes crediticios en línea o por teléfono. Utilice los enlaces enumerados anteriormente para cada una de las agencias o comuníquese con ellas por teléfono:

• Equifax | 640.2273
• Experiano | 397.3742
• TransUnión | 909.8872

Puede levantar una congelación temporal o permanentemente y hacerlo es gratis.

¿Sabía usted qué…?

Puede controlar su puntaje crediticio desde el panel de control de Banca en línea para consumidores y aplicación móvil. Haz clic aquí para más información sobre la función de puntuación de crédito.

 

Asegurado federalmente por la NCUA