Descubre qué factores generan lagunas en la cobertura y cómo evitarlas.

Muchas personas no le dan mucha importancia al seguro de hogar a menos que tengan que presentar una reclamación o pagar la prima. Esta actitud puede resultar costosa si los límites de cobertura no cubren los gastos de reconstrucción y ocurre un desastre. Sin embargo, según estimaciones de la Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes, dos de cada tres viviendas en Estados Unidos podrían estar insuficientemente aseguradas. Si ha dejado que su póliza de seguro de hogar se mantenga sin cambios durante varios años, podría estar insuficientemente asegurado.

¿Qué es lo que genera la falta de cobertura para los seguros de vivienda?

Puede que su cobertura actual haya sido suficiente en algún momento, pero la creciente inflación puede provocar que esté insuficientemente asegurado. El aumento de los precios de los materiales de construcción y la mano de obra se traduce en mayores costos de reconstrucción. Y en caso de un desastre generalizado, como un tornado, los precios de la construcción local podrían dispararse aún más debido al aumento de la demanda.

Las ampliaciones de edificios o la incorporación de mejoras de alta gama que aumenten el valor de su vivienda sin incrementar los límites de cobertura también pueden crear una laguna en la cobertura.

Protección extendida y garantizada contra la inflación

Una forma de protegerse contra costos de reemplazo superiores a los esperados es agregar una cobertura de reemplazo extendida a su seguro de vivienda. Esta opción ofrece cobertura adicional por encima del límite de la póliza. Por ejemplo, si la póliza cubre $200,000 para la vivienda y un 25% de costo de reemplazo extendido, la aseguradora pagará hasta $250,000 para reconstruir su casa.

Otra opción es añadir una cobertura de costo de reemplazo garantizado a su póliza de seguro de vivienda. Esto significa que, si ocurre una pérdida cubierta, la aseguradora pagará lo que sea necesario para reconstruir su casa, incluso si el costo excede los límites de la póliza.

Es posible que se necesite un seguro adicional para cubrir las exclusiones estándar.

Cada año, innumerables propietarios se decepcionan cuando se les deniegan sus reclamaciones porque el evento que causó la pérdida está excluido de su póliza. Una exclusión común que sorprende a muchos son las inundaciones. Si bien los daños por agua debido a una tubería rota suelen estar cubiertos, las inundaciones por lluvia, desbordamientos de alcantarillado o fallas en la bomba de sumidero generalmente están excluidas. Si su vivienda corre el riesgo de sufrir daños por agua debido a eventos excluidos, puede agregar una cláusula adicional para cubrir eventos específicos como desbordamientos de agua o de bombas de sumidero, o contratar un seguro contra inundaciones independiente.

Otras cosas que normalmente quedan excluidas de los seguros de hogar son las plagas, el moho, los daños causados ​​por sobretensiones eléctricas provocadas por la compañía eléctrica y los daños intencionados.

Las pólizas de seguro de hogar estándar excluyen la cobertura para los bienes y responsabilidades de negocios desde casa. Puede subsanar esta deficiencia con un seguro comercial. Estas pólizas están diseñadas para cubrir el equipo utilizado y almacenado en casa, así como las reclamaciones de personas que resulten heridas en su propiedad mientras se encuentren allí por motivos comerciales.

La actitud pasiva de contratar un seguro de hogar provoca que muchos propietarios estén insuficientemente asegurados. Asegúrese de que sus límites de cobertura estén actualizados. Y recuerde, como miembro de Consumers, tiene acceso a descuentos grupales en seguros de hogar a través de Nulty Insurance.

 

 

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