Descubra las diferencias entre préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), y cómo se puede utilizar cada uno.

Aprovechar el valor líquido de una vivienda es una forma popular para que los propietarios accedan al efectivo. Los préstamos sobre el valor de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) permiten a las personas obtener fondos que pueden usarse para una variedad de propósitos, pero es importante tener en cuenta que funcionan de manera diferente.

Cómo funcionan los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda

Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda a veces se denomina segunda hipoteca porque requiere pagos mensuales fijos y utiliza la vivienda como garantía. Normalmente, la tasa de interés se fija durante el plazo del préstamo.

Cuando se le apruebe un préstamo con garantía hipotecaria, recibirá una suma global. El reembolso del préstamo con intereses suele ser por un plazo de cinco a siete años, pero puede ser más largo.

Cómo funcionan los HELOC

Una HELOC es una línea de crédito contra la cual puede pedir prestado, reembolsar y utilizar nuevamente. Por ejemplo, si un propietario tiene una HELOC de $50,000 50,000, usa el monto total y devuelve los $50,000 XNUMX con intereses, puede acceder a $XNUMX XNUMX nuevamente, lo que se puede repetir varias veces.

Tenga en cuenta que el propietario no tiene que retirar el monto total. Según nuestro ejemplo anterior, el propietario de una vivienda con un HELOC de $50,000 15,000 solo puede usar $35,000 XNUMX inicialmente. Al retirar menos del límite de crédito, el propietario aún tendría acceso a $XNUMX.

Hay dos períodos para un HELOC; un período de retiro, generalmente de 10 años, durante el cual el propietario puede retirar efectivo y un período de pago.

Durante el período de retiro, el prestamista solo podrá exigir el pago de intereses.

Los períodos de reembolso de los HELOC suelen ser de 20 años, pero pueden llegar a los 30 años. El préstamo debe liquidarse en su totalidad cuando expire el plazo del préstamo.

La tasa de interés de un HELOC es variable y puede cambiar cada mes. Al igual que un préstamo con garantía hipotecaria, un HELOC utiliza su casa como garantía.

Cómo calcular el valor líquido de la vivienda

Para determinar cuánto valor líquido de su vivienda tiene, primero determine el valor de su vivienda. Es probable que un prestamista requiera una tasación de vivienda profesional, pero usted puede estimar una cifra aproximada utilizando herramientas de valoración de viviendas en línea. En segundo lugar, sume el valor de los préstamos pendientes de su casa, como una hipoteca primaria. Luego resta el monto adeudado del valor y verás cuánto capital tienes.

A continuación se muestra un ejemplo de cómo calcular el valor líquido de la vivienda:

Valor de mercado actual de la vivienda $300,000
Saldo de la hipoteca -$175,000
Patrimonio de la vivienda $125,000

El propietario de la vivienda mencionado anteriormente podría acceder a $125,000 con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda.

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