Si ganó una pensión mientras trabajaba en la industria privada, probablemente también pagó impuestos del Seguro Social sobre sus ganancias. Si ese es el caso, las dos fuentes de ingresos de jubilación son independientes entre sí y usted puede disfrutar de todos los beneficios de ambas.

Sin embargo, si ganó una pensión mientras NO paga al Seguro Social (“empleo no cubierto”) pero es elegible para recibir beneficios del Seguro Social a través de otro empleo o el empleo de su cónyuge, dos disposiciones podrían reducir sus beneficios: la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas (WEP, por sus siglas en inglés) y la Compensación de pensiones del gobierno (GPO).

Ambas disposiciones tienen como objetivo ajustar una ventaja percibida como injusta cuando las fórmulas de beneficios del Seguro Social se aplican a quienes también obtuvieron pensiones en empleos no cubiertos. La Administración de la Seguridad Social estimó que alrededor del 3.5% de los hogares se vieron afectados en 2014, y las reducciones de beneficios pueden ser sustanciales.

Los trabajadores federales contratados después del 31 de diciembre de 1983 generalmente no se ven afectados por ninguna de las disposiciones porque pagaron al Seguro Social. Sin embargo, los empleados del sector público en algunos estados, los empleados de organizaciones sin fines de lucro y los trabajadores en países extranjeros podrían estar sujetos al WEP independientemente de la fecha de contratación. La GPO solo afecta a los trabajadores que obtuvieron pensiones en empleos no cubiertos por el gobierno federal, estatal o local.

Disposición de eliminación inesperada

El monto de la reducción del beneficio WEP depende del año en que cumpla 62 años (año de elegibilidad) y la cantidad de años en los que tuvo “ingresos sustanciales” y contribuyó al Seguro Social, y la reducción máxima se aplica potencialmente a quienes pagaron impuestos al Seguro Social. durante 20 años o menos (ver tabla). La reducción no puede ser más de la mitad de su pensión por empleo no cubierto. Debido a que el WEP reduce el Monto del Seguro Primario del Seguro Social (PIA), los beneficios para el cónyuge y los dependientes basados ​​en el PIA también pueden reducirse. El WEP no afecta los beneficios para sobrevivientes.

Compensación de pensiones del gobierno

La GPO puede afectar los beneficios para el cónyuge o el sobreviviente si el cónyuge o el sobreviviente obtuvo una pensión del gobierno sin pagar al Seguro Social. En este caso, el GPO puede reducir los beneficios del Seguro Social hasta dos tercios del monto de la pensión. Por ejemplo, si recibe una pensión gubernamental mensual de $900 por un empleo no cubierto y es elegible para un beneficio conyugal mensual del Seguro Social de $1,000, recibiría solo $400 por mes del Seguro Social [$1,000 – $600 (2/3 x $900) = $400] . Aún recibiría su pensión de $900, por lo que su beneficio combinado sería de $1,300.

Las reglas y cálculos para WEP y GPO son complejos. Para obtener información adicional, incluidas calculadoras para estimar la reducción potencial, consulte ssa.gov/planners/retire/wep.html y ssa.gov/planners/retire/gpo.html.

Fuente: Administración del Seguro Social, 2014, 2017

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