Adapta el plazo de tu hipoteca a tus objetivos financieros.

Al financiar una vivienda, una de las decisiones clave es elegir el plazo de la hipoteca. Una hipoteca a 15 años suele implicar una cuota mensual más alta, pero la casa se liquida antes. Una hipoteca a 30 años extiende los pagos a lo largo de un período más extenso, lo que generalmente resulta en cuotas mensuales más bajas. Sin embargo, estos no son los únicos factores a considerar. Analicemos esto con más detalle.

¿Cuánto duran las hipotecas?

La mayoría de las hipotecas, incluidas las que ofrece Consumers, tienen plazos de 15 o 30 años. En otras instituciones financieras, puede haber hipotecas menos comunes, como aquellas con plazos de tan solo 10 años o de hasta 40.

¿Cuáles son tus planes y objetivos financieros?

Elegir el plazo de una hipoteca es una decisión personal. Si bien un préstamo hipotecario a 15 años podría ser adecuado para tu amigo, uno a 30 años podría ser el mejor para ti. El plazo de tu hipoteca debe ajustarse a tus planes y objetivos financieros individuales.

Un préstamo hipotecario a tasa fija a 15 años puede ser una buena opción para quienes desean acumular capital lo más rápido posible y no les importa pagar una cuota mensual más alta que con un préstamo a 30 años. Además, una hipoteca a 15 años suele tener una tasa de interés más baja y, por lo general, implica pagar menos intereses durante la vigencia del préstamo.

Los prestatarios que planean quedarse en sus casas a largo plazo, o convertirlas en su hogar definitivo, suelen optar por un préstamo a tasa fija a 30 años. Al distribuir los pagos a lo largo de treinta años, estos compradores de vivienda tienen cuotas mensuales más bajas, lo que les permite disponer de más dinero para otros gastos o ahorros. Sin embargo, un plazo más largo generalmente implica pagar más intereses durante la vigencia del préstamo que con un préstamo a 15 años.

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) pueden ser una opción menos costosa para quienes no planean permanecer en la vivienda por mucho tiempo. Generalmente, las ARM tienen plazos totales de 15 o 30 años, con un período inicial de tasa fija de 5 o 7 años. Después de este período inicial, la tasa de interés se ajusta periódicamente según las condiciones del mercado y los términos del préstamo. Los límites de tasa restringen la variación de la tasa de interés en cada ajuste y durante la vigencia del préstamo. Si los prestatarios permanecen en la vivienda después de que finaliza el período inicial de tasa fija, pueden mantener la hipoteca y realizar pagos a la tasa ajustada o refinanciar el préstamo.

Los préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM) tienen una advertencia importante. «No dé por sentado que podrá vender su casa o refinanciar su préstamo antes de que cambie la tasa», advierte la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. «El valor de su propiedad podría disminuir o su situación financiera podría cambiar. Si no puede afrontar las cuotas más altas con sus ingresos actuales, quizás deba considerar otro préstamo » .

Los términos hipotecarios más comunes

Según la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de Estados Unidos, el plazo más común es de 30 años, representando el 73% de las hipotecas, mientras que el 13% tiene plazos de 15 años.

Según informa el Banco de la Reserva Federal de San Luis, las hipotecas a tipo fijo representan el 92% del total, mientras que las de tipo variable representan solo el 8%.

Factores adicionales a considerar al elegir el plazo de la hipoteca

Si bien los plazos hipotecarios más cortos generalmente conllevan tasas de interés más bajas, las tasas de interés no son el único factor a considerar al elegir el plazo de un préstamo hipotecario . Otras consideraciones incluyen:

• ¿Te sientes cómodo con una tasa variable, o es más importante para ti saber que tu pago mensual se mantendrá constante con una tasa fija?
• ¿Cuánto falta para la jubilación? ¿Desea liquidar su hipoteca antes de jubilarse?
• ¿Cuál es su índice de endeudamiento (DTI)? Un plazo de préstamo más largo puede reducir sus obligaciones de deuda mensuales y ayudarle a obtener un préstamo.

Estamos aquí para ayudar

El plazo de tu hipoteca afecta tus finanzas tanto a corto como a largo plazo. Tómate tu tiempo para decidir qué plazo te conviene. Si tienes preguntas, habla con uno de nuestros asesores hipotecarios. Ellos te ayudarán a explorar las opciones de préstamos para vivienda que mejor se adapten a tus necesidades y objetivos financieros.

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tasas, los plazos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las cualificaciones y las condiciones de la garantía.