Qué considerar a la hora de elegir la tarjeta de crédito que mejor se adapta a tus necesidades.

Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito, puede resultar tentador solicitar la primera solicitud no solicitada que reciba por correo o una tarjeta de tienda que ofrezca un descuento tras su aprobación. Sin embargo, un enfoque informal para obtener una tarjeta de crédito podría resultar muy costoso. Esto es lo que necesita saber para obtener su primera tarjeta de crédito.

¿Existe una tarifa anual?

Muchas tarjetas requieren una tarifa anual que puede oscilar entre $95 y $500, un gasto que pagará cada año que tenga la tarjeta. Para algunas personas, un programa de recompensas sólido (más sobre esto a continuación) hace que la tarifa anual valga la pena. Sin embargo, para la mayoría de las personas que se preocupan por su presupuesto, una tarjeta sin tarifa anual es una medida financiera más inteligente.

¿Cuál es la tasa de interés?

Una tasa de interés es la cantidad que un prestamista cobra de un prestatario como parte de un préstamo. Generalmente medido como un porcentaje del capital, la cantidad prestada, su tasa de interés depende en gran medida de su puntaje de crédito. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menores serán las tasas de interés que podrá obtener. Sin embargo, incluso un puntaje crediticio excelente no significa que el emisor de la tarjeta le ofrecerá la mejor tasa disponible. Compare tarjetas de crédito para ver cuál tiene la mejor oferta.

Además, existen varios tipos de tasas de interés que debes tener en cuenta:

• La Tasa de porcentaje anual (APR) el interés cobrado sobre un préstamo durante el período de un año para compras después de un período de gracia, generalmente de tres semanas.
• An APR introductorio Es una tasa temporalmente más baja que se ofrece al comienzo de un préstamo.
• APR de transferencia de saldo se refiere a la tasa de interés que pagaría un prestamista cuando el saldo de una tarjeta de crédito se transfiere a otra tarjeta de crédito. Como titular de una tarjeta de crédito por primera vez, no transferirá ningún saldo, pero es información importante que debe tener para el futuro.
• A APR de penalización Es una tasa de interés más alta que podría activarse automáticamente si no realiza el pago mensual mínimo.
• Al utilizar adelantos en efectivo, APR de anticipo en efectivo comienza a acumularse en el momento en que usa su tarjeta de crédito para acceder al efectivo. Además, la tasa de interés de los adelantos en efectivo suele ser mucho más alta que la de las compras habituales con tarjeta de crédito. 

¿Hay un programa de recompensas?

La mayoría de las tarjetas de crédito, pero no todas. disponibles (Incluyendo tarjetas de crédito con devolución de efectivo) Ofrezca recompensas, que pueden incluir reembolsos en efectivo, puntos canjeables o incluso millas aéreas. Al seleccionar una tarjeta de crédito, considere su estilo de vida y sus objetivos financieros. Por ejemplo, un programa de recompensas sólido podría equilibrar algunos de los aspectos menos deseables de una tarjeta de crédito.

Protege la información de tu tarjeta

La Ley de Facturación Justa de Crédito brinda cierta protección de responsabilidad en caso de pérdida o robo de su tarjeta. Sin embargo, sigue siendo importante mantener la confidencialidad de la información de su tarjeta, incluido su número de cuenta, la fecha de vencimiento de la tarjeta y el código de seguridad. Si pierde o le roban su tarjeta, repórtelo inmediatamente. El emisor de la tarjeta cancelará la tarjeta existente y le emitirá una nueva tarjeta con un nuevo número de cuenta.

Revise cuidadosamente su estado de cuenta cada mes para asegurarse de que los cargos enumerados sean suyos. Si ve cargos por compras que no realizó, notifique al emisor de su tarjeta de crédito de inmediato. Muchos emisores de tarjetas no lo harán responsable de ningún cargo relacionado con el fraude, pero deberá informar los cargos no autorizados dentro de un período limitado.

Comprenda cómo las tarjetas de crédito afectan su puntaje crediticio

Dado que cada solicitud de tarjeta de crédito se refleja en su puntaje crediticio, sea selectivo en cuanto a cuántas tarjetas solicita. Si bien la oferta de una tarjeta de crédito de una tienda puede resultar tentadora en este momento, solicitar esa tarjeta de crédito de una tienda que suele tener un interés alto podría reducir su puntaje crediticio. Si está planeando una compra grande, como un vehículo o una casa, considere posponer la apertura de nuevas tarjetas de crédito hasta que haya firmado el préstamo para la compra más grande.

Su puntaje crediticio también se ve afectado por la cantidad de crédito disponible que esté en uso, por lo que maximizar sus tarjetas de crédito puede reducir su puntaje crediticio. Una pauta para usar tarjetas de crédito sin afectar negativamente su puntaje crediticio es no usar más del 30% del crédito disponible para usted de todas las tarjetas combinadas.

Además, pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes le ayudará a mejorar su puntaje crediticio.

Comprender los pagos mínimos

Cuando reciba el extracto mensual de su tarjeta de crédito, verá el saldo total de su cuenta y el pago mínimo adeudado. Al pagar el mínimo, evita cargos por pagos atrasados, pero terminará pagando más dinero en intereses y avanzará poco hacia el pago de la deuda principal. Además, si continúa usando la tarjeta para compras, su saldo seguirá creciendo y acumulará intereses adicionales en todas las transacciones nuevas.

Realizar pagos mínimos puede ser una estrategia útil a corto plazo si hay escasez de efectivo, pero como estrategia a largo plazo puede resultar muy costosa.

¿Por qué elegir un tarjeta de crédito de consumo

Como miembro de Consumers, es elegible para solicitar Consumers Cash Back Mastercard®. Miles de miembros han elegido esta tarjeta de crédito porque ofrece:

• Reembolso ilimitado del 1.50%*
• Sin anual
• Tarifas competitivas
• Protección gratuita contra robo de identidad de Mastercard

Obtenga más detalles y solicite la Consumers Cash Back Mastercard, así como nuestras otras tarjetas de crédito competitivas en nuestro sitio web.

 

*Obtenga un reembolso en efectivo del 1.50 % por cada dólar gastado en compras menos créditos, devoluciones y ajustes durante un período de estado de cuenta. Los adelantos en efectivo, las transferencias de saldos, las tarifas y los cargos financieros no generan reembolsos en efectivo. El reembolso en efectivo obtenido durante su ciclo de facturación se divulgará en el extracto de su tarjeta de crédito. El reembolso en efectivo está disponible para canjear a medida que se publican las transacciones. Los miembros deben canjear el reembolso en efectivo en incrementos de $1.00. Los canjes de reembolsos en efectivo a una cuenta de depósito o para crédito en el estado de cuenta no cubrirán el pago mínimo adeudado. Este producto está limitado a tarjetas de crédito personales. Aprobación sujeta a revisión de crédito. Para obtener más detalles, consulte su Declaración de Veracidad en los Préstamos o el Acuerdo del Titular de la Tarjeta que acompaña a su tarjeta.