La respuesta simple a esta pregunta es "sí". Hay dos tipos principales: (1) bonos municipales y fondos mutuos de bonos municipales y (2) fondos del mercado monetario libres de impuestos.

Los bonos municipales son emitidos por los gobiernos estatales y locales para financiar gastos de capital; Normalmente, los fondos de bonos municipales invierten en bonos municipales. Los bonos municipales generalmente están libres de impuestos federales porque los intereses de los bonos emitidos por un estado, municipio u otra entidad local están exentos de impuestos federales.

Como beneficio adicional, la mayoría de los estados permitirán una exención de impuestos estatales si el propietario del bono reside en el estado de emisión. Sin embargo, si compra un bono fuera de su área de residencia, puede estar sujeto a impuestos estatales y locales.

Si compra acciones de un fondo de bonos municipales que invierte en bonos emitidos por otros estados, tendrá que pagar impuesto sobre la renta. Además, si bien algunos bonos municipales que están en el fondo pueden no estar sujetos al impuesto sobre la renta ordinario, pueden estar sujetos a un impuesto mínimo alternativo federal, estatal o local. Si vende un fondo de bonos exento de impuestos y obtiene ganancias, debe considerar los impuestos sobre las ganancias de capital. Los fondos de bonos están sujetos a los mismos riesgos de inflación, tasas de interés y crédito asociados con sus bonos subyacentes. A medida que aumentan las tasas de interés, los precios de los bonos generalmente caen, lo que puede afectar negativamente el desempeño de un fondo de bonos.

Los bonos municipales vienen en una variedad de formas y deben seleccionarse según criterios estrictos basados ​​predominantemente en la capacidad del estado o municipio para pagar la deuda. Es importante recordar que el valor principal de los bonos puede fluctuar según las condiciones del mercado. Los bonos canjeados antes del vencimiento pueden valer más o menos que su costo original. Inversiones La búsqueda de mayores rendimientos también implica un mayor grado de riesgo.

Los fondos del mercado monetario libres de impuestos invierten en pagarés a corto plazo de gobiernos estatales y locales y pueden proporcionar una gran cantidad de liquidez. Los fondos del mercado monetario se pueden invertir en una amplia gama de valores, por lo que es importante analizar cuidadosamente sus opciones antes de invertir.

Los fondos del mercado monetario no están asegurados ni garantizados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ni por ninguna otra agencia gubernamental. Aunque los fondos del mercado monetario intentan preservar el valor de su inversión a $1.00 por acción, es posible perder dinero al invertir en dicho fondo.

Si decide invertir en cualquier tipo de valor exento de impuestos, considere cuidadosamente las diferentes opciones. Puede comprar bonos individuales, que vienen en denominaciones de $1,000. O podría considerar invertir en un fondo mutuo de bonos municipales, una cartera de bonos en la que puede invertir por tan solo $500. Los bonos municipales también se pueden comprar a través de un fideicomiso de inversión unitario, una cartera cerrada de bonos con un mínimo de $1,000.

A menudo, los valores exentos de impuestos son los más favorables para quienes se encuentran en tramos impositivos más altos, por lo que es importante determinar si comprarlos sería una medida ventajosa para usted. Para decidir si los bonos municipales o los fondos del mercado monetario serían un activo para su cartera, calcule el rendimiento equivalente imponible, lo que le permite comparar el rendimiento esperado de la inversión exenta de impuestos con su equivalente imponible.

Por ejemplo, si se encuentra en el tramo del impuesto federal sobre la renta del 28% e invierte en un bono municipal que rinde el 5%, esto equivale a invertir en una inversión sujeta a impuestos que rinde el 6.94%. Si se encuentra en la categoría impositiva del 35% e invierte en el mismo bono, sería el equivalente a invertir en una inversión sujeta a impuestos que rinde el 7.69%.

También tenga en cuenta que los ingresos exentos de impuestos se incluyen en la fórmula para determinar los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. En algunos casos, puede ser necesario limitar sus ingresos exentos de impuestos al trasladarse a otras áreas de inversión con ventajas impositivas.

Si están en consonancia con sus objetivos de inversión, los valores exentos de impuestos pueden ser un medio excelente para reducir la renta imponible. Consulte sus opciones con su asesor fiscal.

 

Los fondos mutuos se venden mediante prospectos. Considere cuidadosamente los objetivos, riesgos, cargos y gastos de inversión antes de invertir. El folleto, que contiene esta y otra información sobre la empresa de inversión, puede obtenerlo de su profesional financiero. Asegúrese de leer atentamente el folleto antes de decidir si invertir.

La información contenida en este artículo no pretende ser asesoramiento fiscal o legal, y no se puede confiar en ella para evitar sanciones fiscales federales. Le recomendamos que busque asesoramiento fiscal o jurídico de un asesor profesional independiente. El contenido se deriva de fuentes que se consideran precisas. Ni la información presentada ni ninguna opinión expresada constituyen una solicitud para la compra o venta de ningún valor. Este material fue escrito y preparado por Broadridge Advisor Solutions. © 2017 Broadridge Investor Communication Solutions, Inc.

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