¿Es mejor poner su dinero en una cuenta del mercado monetario o en un certificado de depósito (CD)? Ésa es una pregunta que muchos de nuestros miembros se hacen todos los días. Realmente no hay una respuesta correcta o incorrecta. La mayoría de las veces, depende de cuánta flexibilidad desees a la hora de retirar tu dinero. Las cuentas que pagan intereses más altos normalmente tienen más restricciones de retiro.

Una cuenta del mercado monetario suele generar una tasa de interés variable. Por otro lado, un certificado de depósito (CD) generalmente implica que la tasa de interés no variará durante su vigencia. La Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegura ambos tipos de cuentas a nivel federal. Como miembro de Consumers, sus fondos están asegurados federalmente por la NCUA hasta al menos $250,000, por lo que su dinero está protegido sin importar la opción que elija.

Si está dispuesto a cambiar el acceso limitado a su dinero por una tasa de interés más alta (lo que significa que no necesitará retirar su dinero durante el plazo del CD, generalmente seis meses o más), un CD puede ser una buena opción. Si necesita recuperar su dinero antes de que venza el CD, lo más probable es que incurra en una multa por retiro anticipado.

Los plazos de los CD de los consumidores varían de seis meses a cinco años, con depósitos mínimos de apertura que comienzan desde $1,000. De vez en cuando, también ofrecemos CD promocionales con tarifas y términos especiales. Normalmente, cuanto más largo sea el plazo, mejor será la tasa de interés.

Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero suelen ofrecer intereses más altos. Sin embargo, para obtener esta tasa más alta, probablemente deba cumplir con los requisitos de depósito mínimo. El monto mínimo de inversión para los consumidores es de $2,500. A medida que su saldo aumente, también lo hará su tasa de rendimiento. No hay comisiones mensuales y el acceso está disponible las 24 horas a través de la banca en línea.

No tienes por qué elegir el tipo de cuenta que mejor se adapte a ti. Si estás ahorrando para un objetivo a largo plazo, un certificado de depósito (CD) puede ser una buena opción. Para objetivos a corto plazo o incluso para un fondo de emergencia, una cuenta del mercado monetario podría ser ideal. Y si necesitas acceder a tu dinero con frecuencia para gastos cotidianos, quizás te convenga considerar una cuenta corriente de alto rendimiento.

 

Garantía federal de la NCUA