Vea cómo se manejan los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda cuando se vende una casa.

¿Se puede vender una casa con una línea de crédito hipotecario (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria? Sí, ¡y los vendedores de casas lo hacen a diario! Sin embargo, la evolución de los detalles depende de varios factores. Aquí tiene un breve resumen de lo que afecta la amortización del préstamo.

Al cierre de la venta, se paga primero a los titulares de los gravámenes.

Al vender su casa, las partes que tienen un gravamen, o una reclamación legal, sobre la misma reciben el pago primero. En la mayoría de los casos, los acreedores prendarios son prestamistas que han proporcionado un préstamo principal. hipoteca or préstamo con garantía hipotecaria or línea de crédito con garantía hipotecaria. En algunos casos, otras partes pueden tener un gravamen sobre la retención. Por ejemplo, un contratista que realizó trabajos en la vivienda pero no recibió el pago puede presentar un gravamen sobre la propiedad para obtener lo que se le debe.

En este artículo, nos centraremos únicamente en los acreedores prendarios que emitieron una hipoteca, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). El proceso para vender una vivienda con un préstamo con garantía hipotecaria o una HELOC es el mismo, y de aquí en adelante nos referiremos únicamente a préstamos con garantía hipotecaria.

Al pagar un préstamo con garantía hipotecaria, el vendedor también podría tener que pagar otros cargos. Por ejemplo, el prestamista podría cobrar comisiones por administración, cancelación anticipada, servicios legales o penalizaciones por pago anticipado.

Cuando el comprador tiene patrimonio positivo

Pagar un préstamo con garantía hipotecaria es sencillo cuando el vendedor tiene un valor real de la vivienda. Es decir, la vivienda vale más que los gravámenes que pesan sobre ella.

Así es como funciona el caso de una vendedora hipotética llamada Taylor, quien liquida un préstamo con garantía hipotecaria con la venta de su casa. Su casa se vende por $320,000. Debe $150,000 de la hipoteca principal y $60,000 de un préstamo con garantía hipotecaria que utilizó para remodelar. Taylor tiene un patrimonio neto positivo de $110,000 ($320,000 - $150,000 - $60,000 = $110,000). Incluso después de pagar la comisión del agente inmobiliario, saldrá del cierre con dinero.

Cuando el comprador tiene patrimonio neto negativo

No todos los vendedores están en la envidiable posición de Taylor. Algunos propietarios están en una situación de sobrevaloración, es decir, deben más de lo que vale la casa. Tienen capital negativo.

El valor neto negativo de la vivienda puede ocurrir cuando el valor de las viviendas se deprecia debido a factores económicos, como una burbuja inmobiliaria o una recesión. Los propietarios que compran una vivienda con un pago inicial bajo o nulo son más susceptibles a un valor neto negativo incluso ante una ligera caída en los precios de la vivienda.

El valor neto negativo puede no tener ningún efecto sobre los propietarios que planean permanecer en su casa durante mucho tiempo, siempre y cuando realicen los pagos a tiempo.

Un propietario con patrimonio neto negativo que desee vender su vivienda debe evaluar cuidadosamente sus opciones. Estas incluyen:

• Espere a vender hasta que el préstamo sobre el valor líquido de la vivienda esté pagado o el valor de la propiedad aumente
• Utilice efectivo para pagar el préstamo y proceder con la venta.
• Obtenga un préstamo personal para liquidar el préstamo con garantía hipotecaria y proceder con la venta.

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 Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tasas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía.