Nueve preguntas que debes hacerte antes de poner en juego tu dinero y tu relación.

Si un amigo o familiar te pidiera que invirtieras en su negocio, ¿sabrías evaluar la oportunidad? Antes de arriesgar tu dinero y tu relación, hazte estas nueve preguntas para comprender mejor qué podría significar la inversión para ti.

1. ¿Cuál es su trayectoria?

El éxito pasado no garantiza el éxito futuro, pero evaluar la trayectoria de un empresario puede brindar información valiosa sobre su experiencia y habilidades. ¿Ha dirigido un negocio anteriormente? ¿Cómo era su relación con otros socios y empleados? ¿Cómo toma decisiones?

Si la persona que te pide que inviertas en su proyecto no tiene experiencia empresarial previa, aún puedes evaluar su nivel de preparación. Pregúntale sobre su experiencia relevante. ¿Cómo reacciona ante los contratiempos y los imprevistos? ¿A quién recurriría en busca de ayuda o consejo?

Además, pregunte sobre su enfoque general en materia de presupuesto, ahorro, deuda y gestión del riesgo financiero.

2. ¿Tienen un plan de negocios?

Cualquier persona que se tome en serio el lanzamiento de un negocio debe poder explicar su plan detalladamente y por escrito. Debe poder detallar el mercado para su producto o servicio, los costos iniciales, los gastos operativos continuos y las proyecciones de ingresos. ¿Planea establecer una línea de crédito comercial o solicitar un préstamo de la SBA?

Si bien muchas empresas se lanzan sin un plan escrito, el ejercicio de redactarlo ayuda a identificar fallos de razonamiento, muestra la realidad de la competencia y el flujo de caja, y garantiza que los socios y empleados trabajen para alcanzar los mismos objetivos.

3. ¿Qué riesgos enfrenta el negocio propuesto?

Ninguna empresa es inmune a las fuerzas externas. Asegúrese de que el plan de negocios incluya una descripción de los riesgos potenciales y las maneras en que la nueva empresa los mitigará. ¿Cómo podrían afectar a la empresa los riesgos de mercado, financieros, operativos, regulatorios o legales? Para cada riesgo significativo, pregúntese cómo planea responder la empresa.

4. ¿La inversión es un préstamo o una participación en la propiedad?

En general, existen dos maneras de invertir en un negocio: como prestamista o como propietario.

Si prestas dinero, ¿cuál es el calendario de pagos y el tipo de interés?

Si su inversión implica una participación parcial, su porcentaje de participación puede determinar su parte de las ganancias o dividendos futuros. Si la empresa se vende, también podría tener derecho a una parte de las ganancias, según los términos de su acuerdo.

5. ¿Cuánto han invertido en el negocio?

Habla con franqueza con tu amigo sobre cuánto dinero está invirtiendo en el negocio. Si te pide que inviertas más de lo que él ha invertido, pregúntale por qué. ¿La diferencia se debe a que tiene fondos limitados, a que considera su tiempo y trabajo como su contribución, o a alguna otra razón?

6. ¿Quién más tiene participación en el negocio?

Si hay otras personas con intereses financieros en el negocio, infórmese sobre sus antecedentes y experiencia.

Al evaluar a otros inversores, considere informarse sobre sus proyectos anteriores, consultar reseñas y referencias en línea y, cuando sea necesario, realizar verificaciones de antecedentes. También conviene comprobar que disponen de los fondos que planean invertir en el negocio.

Además de tener una visión completa de quién financia el negocio, pregunte si los demás inversores serán socios silenciosos o si participarán en los planes estratégicos o en las operaciones diarias.

7. ¿Están ambos dispuestos a plasmar su acuerdo por escrito?

Las amistades cambian y dos personas no siempre recuerdan una conversación de la misma manera. Al invertir en el negocio de un amigo, formalicen el acuerdo por escrito. Cada uno debería consultar con un abogado que pueda asesorarlos sobre sus intereses particulares.

Si no están dispuestos a plasmar el acuerdo por escrito, puede ser una señal de que deberías reconsiderar la inversión.

8. ¿Puedes permitirte perder el dinero?

Aunque tu amigo tenga un plan de negocios sólido, el éxito no está garantizado. El 20% de las nuevas empresas fracasan al final de su primer año; al quinto año, la mitad ya ha fracasado, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Las empresas, tanto nuevas como consolidadas, se enfrentan a desafíos que van desde las condiciones económicas locales y los aranceles internacionales hasta la pérdida de un empleado clave o una crisis de salud del propietario. Como en toda inversión, existe el riesgo de pérdida. Esto aplica tanto si la inversión se realiza mediante un préstamo como mediante una participación accionaria.

Si inviertes en el negocio de un amigo, considera cómo se verían afectadas tus finanzas si perdieras parte o la totalidad de tu inversión.

9. ¿Estás dispuesto a arriesgar la relación?

Invertir en el negocio de un amigo implica más que un riesgo financiero. Si el negocio no prospera o no se paga lo acordado, la relación podría dañarse, a veces de forma irreparable. ¿Cómo te sentirías si esto ocurriera?

Si tienes dudas tras obtener las respuestas a estas preguntas, tómalas en serio. Invertir en el negocio de un amigo podría no ser lo más adecuado para ti. Si las respuestas te dan confianza, procede con cautela y asegúrate de que todos los acuerdos queden documentados por escrito.

 

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