Respuestas a sus preguntas sobre los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y cómo obtenerlos.

¿Qué es un préstamo de la SBA?

Primero, hablemos del papel de la propia Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de EE. UU. La SBA es una agencia federal que se creó en 1953. Su propósito es ayudar a los estadounidenses a iniciar, construir y hacer crecer negocios.

Para apoyar a las pequeñas empresas estadounidenses, la SBA administra un programa de préstamos comerciales multipropósito como participante diferido donde garantizan una parte del préstamo otorgado por instituciones financieras como Consumidores, otras cooperativas de crédito y bancos. El papel de la SBA es reducir los riesgos financieros para los prestamistas garantizando que se pagará hasta el 90% de la deuda.

Ahora, cubramos los préstamos en sí. Los préstamos de la SBA son atractivos porque ofrecen opciones de financiación a largo plazo a tasas bajas. Los plazos de los préstamos son de cinco a 25 años y los pagos iniciales suelen ser sólo del 10%. Además, los préstamos de la SBA tienen la flexibilidad de utilizarse para la mayoría de los fines comerciales.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Dependiendo del programa de préstamos, los propietarios de pequeñas empresas pueden pedir prestado cualquier monto, desde unos pocos miles de dólares hasta $5.5 millones. Aquí están algunos ejemplos:

• Los micropréstamos, disponibles hasta $50,000, pueden usarse para capital de trabajo, suministros, maquinaria, equipos y accesorios. Sin embargo, los préstamos de este programa no se pueden utilizar para bienes raíces.
• Los ingresos de los préstamos 7(a) se pueden utilizar para una gama más amplia de usos, incluida la expansión, la nueva construcción, la compra de terrenos o edificios, mejoras en propiedades arrendadas, capital de trabajo, refinanciamiento de deuda, como una línea de crédito o compra de inventario. Los prestatarios pueden acceder a hasta $5 millones bajo este programa.
• SBA Express Los préstamos de hasta $350,000 están diseñados específicamente para usarse como una línea de crédito renovable. Existe un programa similar, SBA Veterans Advantage, diseñado para veteranos, algunos miembros en servicio activo y reservistas y miembros de la Guardia Nacional.

Hay 11 programas de préstamos de la SBA en total. Para explorar cuál podría ser para usted, haz click aquí. (Tenga en cuenta: los consumidores solo participan en los tipos de préstamos 7(a) y 504 de la SBA).

¿Quién califica para préstamos de la SBA?

Los préstamos de la SBA están diseñados para empresas con fines de lucro con sede en EE. UU. Cada año, se aprueban numerosos préstamos de la SBA para restaurantes, consultorios médicos, salones de belleza, gasolineras, contratistas generales, servicios de jardinería, empresas de transporte por carretera y más.

Ciertas industrias tienen prohibido recibir préstamos de la SBA, como los paquetes de préstamos y el cabildeo político.

Requisitos para un préstamo de la SBA

Además de completar una solicitud de préstamo, los prestatarios deberán documentar su flujo de caja para demostrar que pueden pagar el préstamo. Se les pedirá que proporcionen declaraciones de impuestos (comerciales y personales), declaraciones de pérdidas y ganancias, extractos bancarios, balances y cualquier otro documento que el prestamista considere necesario.

Los préstamos de la SBA también requieren que:

• el solicitante ha estado en el negocio durante al menos dos años
• el solicitante tiene un puntaje de crédito de 620 o superior
• la empresa tiene al menos $100,000 en ingresos anuales

¿Cómo obtengo un préstamo de la SBA?

Puede solicitar un préstamo de la SBA en cualquier oficina de Consumidores. Uno de nuestros oficiales de préstamos comerciales lo guiará en cada paso. Hemos ayudado a propietarios de empresas locales a obtener préstamos de la SBA que les permiten iniciar, desarrollar o ampliar sus operaciones.

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por la NCUA.