La elección de las inversiones adecuadas depende del momento en que se alcancen los objetivos.

Tanto las inversiones a corto como a largo plazo pueden desempeñar un papel importante en la planificación financiera. Comprender la diferencia entre cada una puede ayudarle a elegir las más adecuadas para alcanzar sus objetivos a tiempo. Aquí tiene un breve resumen.

La diferencia entre inversiones a corto y largo plazo

Los asesores financieros discrepan sobre el significado de la inversión a corto plazo. Para algunos, es menos de un año, mientras que otros dicen que es menos de tres. En cualquier caso, es un período relativamente corto en el contexto de una carrera o de toda la vida. Las inversiones a corto plazo son útiles para generar ahorros para gastos como un fondo de emergencia, vacaciones o la entrada de un coche.

Desde la perspectiva del IRS, cualquier inversión mantenida por más de un año se considera a largo plazo. Sin embargo, al establecer metas financieras, muchas personas ven la inversión a largo plazo como una forma de planificar eventos que ocurrirán dentro de más de tres años. Por ejemplo, podrían estar ahorrando para pagar la educación de un hijo, comprar una casa, iniciar un negocio o jubilarse. Estos eventos podrían ocurrir dentro de décadas.

Cómo Se utilizan inversiones a corto y largo plazo

Por definición, los objetivos a corto plazo implican disponer del dinero cuanto antes. Por ello, las inversiones a corto plazo consisten en elegir opciones menos arriesgadas para preservar el capital. Los certificados de depósito (CD), las cuentas del mercado monetario y las letras del Tesoro son algunas de las formas más seguras de invertir y obtener intereses sobre los ahorros a corto plazo. En general, estas opciones de inversión también permiten un acceso rápido al efectivo, aunque puede haber una penalización por retirar un CD o una letra del Tesoro antes de su vencimiento.

Por lo general, las inversiones a largo plazo conllevan mayores riesgos, pero también la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Entre las categorías de inversión a largo plazo se incluyen acciones, bienes raíces, bonos a largo plazo, fondos mutuos, bonos y más. A menudo, estas inversiones representan una parte importante de las cuentas de jubilación, como las cuentas IRA, 401(k) o los planes de pensiones SEP. Al mantener las inversiones durante varios años o incluso décadas, los inversores pueden beneficiarse del interés compuesto y afrontar las fluctuaciones del mercado. Por ejemplo, en los últimos 100 años, el S&P 500 ha tenido un rendimiento promedio anual del 10%. Si bien algunos años el S&P 500 perdió valor, los años de ganancias superan a los de pérdidas.

¿Cuál es la combinación adecuada?

La combinación adecuada de inversiones es única para cada persona y sus objetivos. Visite una oficina o llámenos al 800.991.2221 si desea conversar.

 

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