Los pros y los contras de una herramienta de financiación que utilizan las empresas para obtener efectivo rápidamente para facturas impagas.

El flujo de caja es el alma de cada negocio. Los dueños de negocios necesitan seguir ingresando dinero para poder pagar todo, desde el alquiler y los suministros hasta la nómina y el seguro. Sin embargo, cuando los clientes tardan 30, 60 o incluso 90 días o más en pagar, es posible que el ritmo de entrada de efectivo no coincida con el ritmo de salida de dinero. Cuando esto sucede, algunas empresas utilizan el factoraje de facturas para acelerar el flujo de fondos entrantes. A continuación se ofrece una descripción general rápida de cómo funciona el factoraje de facturas y sus ventajas y desventajas.

¿Qué es el factoring de facturas?

Las empresas que utilizan el factoraje de facturas (a veces llamado factoraje de cuentas por cobrar) venden facturas impagas a un tercero (una empresa de factoraje) a cambio de efectivo y con descuento. El descuento suele estar entre el 1% y el 5%.

Si la empresa que vende las facturas o la empresa de factoring se encarga de los cobros depende de su acuerdo.

Ventajas del factoraje de facturas

La ventaja clave del factoraje de facturas es que la empresa que vende facturas obtiene efectivo rápidamente.

Si sus términos con el tercero son para factoraje sin recurso, la empresa de factoraje de facturas es responsable de los cobros y las facturas impagas. No tener que gestionar las colecciones libera recursos para otras prioridades, como la innovación y el crecimiento.

A algunos propietarios de negocios también les gusta que el factoraje de facturas genere efectivo sin endeudarse ni poner su capital como garantía.

Contras del factoraje de facturas

Una desventaja importante del factoraje de facturas es que cuesta más que otras soluciones de crédito, como un línea de crédito comercial. Además, las tarifas adicionales pueden reducir aún más las ganancias.

Una posible desventaja al utilizar una empresa de factoraje es que el comportamiento de la empresa de factoraje en lo que respecta a los cobros podría tensar o deteriorar las relaciones con sus clientes.

Si el acuerdo con una empresa de factoraje es para factoraje con recurso, la empresa que vende las facturas se verá afectada financieramente por las facturas impagas. Esto significa devolver el dinero que la empresa de factoring pagó por adelantado.

Consideración adicional para el factoraje de facturas

Su capacidad para vender facturas a una empresa de factoring dependerá de la solvencia de sus clientes.

Además, las empresas de factoring normalmente sólo están interesadas en cuentas por cobrar de empresas comerciales y agencias gubernamentales.

Si opta por el factoraje de facturas, asegúrese de examinar minuciosamente al proveedor y comprender los términos en su totalidad. Profundice en las tarifas, el historial y la reputación de la empresa, los límites de financiación y la rapidez con la que se proporcionan los fondos. Compare precios y compare varias empresas.

 

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