Comprenda la diferencia entre el valor real en efectivo y el costo de reemplazo para asegurarse de tener la cobertura que necesita.

Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas detallan los detalles de la cobertura y vale la pena tomarse el tiempo para comprender los términos. Asegúrese de conocer la diferencia entre el valor real en efectivo y el valor de reemplazo para asegurarse de tener la cobertura que desea.

Valor Actual Efectivo

Comencemos con el valor real en efectivo. Esto se calcula restando la depreciación de un artículo del precio de un artículo nuevo. La depreciación se basa en la vida útil esperada del artículo. Por ejemplo, un televisor puede tener una vida útil de 10 años. Cada año, su valor disminuye un 10%. Si el precio de compra original era de $1,000 hace tres años, hoy el valor sería de $700.

Costo de remplazo

Si su póliza para propietarios de vivienda especifica el costo de reemplazo, significa que está cubierto por el valor de un artículo nuevo.

Para la casa en sí, el costo de reposición suele ser estándar. Esto significa que si el edificio se destruye, la póliza cubrirá el costo de reconstruir una casa similar. Esta cifra puede ser inferior a lo que pagó originalmente para comprar o construir su casa. Esto se debe a que parte del precio inicial incluía el terreno en el que se encuentra su casa. Por el contrario, el valor de reposición podría ser mayor para reflejar la apreciación de los precios de la vivienda desde que la compró o construyó.

Lea detenidamente su póliza

Los bienes personales pueden recibir un trato diferente al de las estructuras. Algunas pólizas de seguro para propietarios de viviendas solo cubren el valor real en efectivo de los artículos perdidos, robados o dañados.

Por ejemplo, si un propietario cuya cobertura es por el valor real en efectivo de sus bienes personales sufre un incendio y todos los muebles tienen cinco años, la aseguradora solo reembolsará el valor de los muebles usados. Si la vida útil de los muebles es de 10 años, a este propietario sólo se le reembolsará el 50% de lo que cuesta reemplazar los muebles.

La brecha entre el valor real en efectivo y el costo de reposición puede ser significativa.

Si el propietario tiene cobertura de costo de reposición, estaría asegurado por el precio de los muebles nuevos sin importar su antigüedad.

Si el costo de reemplazo no es estándar con su aseguradora, puede comprarlo por una prima adicional. Para muchos propietarios, este ligero aumento en la prima vale la tranquilidad de saber que podrían reemplazar su casa y sus pertenencias si ocurre un percance o un desastre.

Además, mire para ver qué no cubre su póliza. Por ejemplo, es posible que las joyas que superen una cantidad determinada no estén cubiertas. Es posible que los artículos como antigüedades o recuerdos deportivos autografiados que se aprecien no estén cubiertos por su valor total. Sin embargo, puede comprar una cláusula adicional para cubrir estos artículos.

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