11.29.23
¿Qué es una consulta difícil en su informe crediticio?
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Conozca la diferencia entre consultas duras y blandas y cómo podrían afectar su puntaje crediticio.
¿Sabía que las consultas sobre su informe crediticio pueden afectar su puntaje crediticio? Hay dos tipos de consultas, duras y blandas, y las agencias de crédito las tratan de manera diferente.
Investigación dura versus investigación suave
Cuando los prestamistas evalúan su solvencia crediticia, harán lo que se llama una investigación exhaustiva (también llamada extracción) de su informe crediticio. Examinan su deuda pendiente y su historial de pagos para decidir si otorgan crédito y, de ser así, en qué términos.
Una investigación exhaustiva solo se realiza cuando ha solicitado un crédito (como un hipoteca, tarjeta de crédito or préstamo personal). La consulta del prestamista se anota en su informe de crédito oficial. Un procedimiento de préstamo estándar es que el prestatario dé su consentimiento a una verificación de crédito cuando firme la solicitud de crédito.
Los prestamistas que tienen la intención de hacerle una oferta realizan una consulta suave, o pull. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito hacen campañas suaves como parte de sus esfuerzos de marketing y le envían un correo promocional diciendo que está precalificado para su tarjeta. Algunos empleadores realizan verificaciones crediticias suaves como parte de su proceso de contratación. Comprobación de su propio puntaje crediticio También se considera una consulta suave.
Las consultas difíciles afectan su crédito
Las consultas exhaustivas reflejan que realmente ha solicitado crédito y afectarán su puntaje crediticio. Si solicita un solo préstamo o tarjeta de crédito, es posible que observe una pequeña caída en su puntaje de unos pocos puntos. Después de unos meses de buen comportamiento crediticio (pagar las facturas en su totalidad y a tiempo), su puntaje debería volver a subir.
Múltiples solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito que resultan en dificultades son una preocupación para los prestamistas. Por ejemplo, si una persona abre varias tarjetas de crédito de tiendas en un período corto, verá una caída mayor en su puntaje crediticio porque los prestamistas verán una mayor actividad relacionada con el aumento de la deuda.
Las consultas suaves, incluidas las que usted mismo realiza, no afectan los puntajes crediticios.
Por qué es importante revisar su informe de crédito
El efecto significativo que tienen las consultas exhaustivas en su puntaje crediticio es la razón por la que desea revisar periódicamente verifique su informe de crédito. Si encuentra un error crediticio grave, presente una disputa ante la agencia de crédito y solicitar que se corrija el error. Tenga en cuenta que este podría ser un caso de identidad equivocada or el robo de identidad.
Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por NCUA
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