El mundo de las hipotecas ha cambiado mucho en los últimos años, por lo que los expertos en hipotecas de Consumers, David Pendley y Josh Summerfield, están aquí para analizarlo. Sintoniza este episodio de Dinero, estoy en casa con Lynne Jarman-Johnson para mantenerse actualizado sobre todo lo relacionado con el financiamiento de viviendas.

 

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0:00:06.8 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): ¡Dinero, estoy en casa! Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. Hola, soy Lynne Jarman-Johnson y aquí estamos con nuestro podcast sobre financiamiento de viviendas y cómo asegurarnos de que usted pueda ingresar a esa casa. Ha sido un año lleno de altibajos y nuestros expertos están aquí nuevamente para unirse a nosotros. Nos encanta tenerlos aquí. Josh Summerfield y David Pendley. Ellos lideran nuestro equipo hipotecario de Consumers Credit Union. No tengo miedo de decirlo, muchachos. Tenemos el mejor equipo del planeta.

0:00:33.4 David Pendley (DP): Un poco parcial, pero sí, estoy de acuerdo con eso. [risas] Sí, ¡tenemos un equipo fantástico!

0:00:38.4 LJJ: Hola, David. Voy a empezar contigo. David es nuestro vicepresidente aquí en Consumidores, pero ¿sabes qué? David, también aportas una gran cantidad de información a nivel nacional y puedes ver lo que sucede mientras hablas con todas las personas con las que has trabajado a lo largo de tu carrera. Cuéntenos un poco ahora mismo sobre cómo se ve el mercado, David. Conozco personas en este momento que están tratando de vender su casa y simplemente está parada por un tiempo, lo cual es una historia muy diferente.

0:01:05.3 DP: Sí, los agentes inmobiliarios lo llaman tiempo de mercado. ¿Cuál es la hora actual del mercado? De lo contrario, ¿cuánto tiempo transcurre desde una cotización hasta un contrato de venta? En los últimos dos años, ha sido muy corto; Uno, dos, tres, cinco, siete días, algo así. Y en realidad estamos obteniendo un tiempo de mercado real, tal vez 20 días, tal vez 30 días, dependiendo del mercado en el que se encuentre. Ahora, esto suena negativo. En realidad, es algo realmente bueno porque permite que el inventario llegue al mercado. Permite al comprador comparar una casa con otras casas. De lo contrario, cuando estuvieras en una lista la primavera pasada, te dirían: “Está bien, tenemos cinco ofertas. Salta a la tolva, haz tu mejor esfuerzo y final. En este momento, estamos haciendo un formato de subasta”. Bueno, eso ya pasó. Y también alentarían a los compradores a... "Oh, por cierto, despidan todas sus inspecciones porque si quieren ganar la oferta, el vendedor no arreglará nada". [risas] Y ahora hemos vuelto a un poco de normalidad, lo cual es algo realmente bueno para el comprador. Y, para ser honesto, creo que también es algo bueno para el vendedor.

0:02:07.2 LJJ: Creo que lo que acabas de decir, David, y voy a enviarle esta pregunta a Josh, es que tal como está, desapareció. ¿Es así, José?

0:02:15.4 Josh Summerfield (JS): Sí, realmente lo es. Lo cual, como mencionó David, es algo bueno. Ahora, los compradores no se quedan estancados al entrar a una casa y no saber en qué se están metiendo. Pueden tomarse su tiempo, compararla con otras casas como las que mencionó David, pero realmente ir al meollo de las inspecciones y tal vez pedir algunas reparaciones, ya sea un techo o plomería, cosas que de otro modo no harían antes. y tal vez se pusieron en un aprieto en una situación de efectivo porque no tenían los fondos para repararlo. Por lo tanto, en general es algo bueno que estamos empezando a ver.

0:02:51.4 LJJ: Y cuando hablas del efectivo y el pago inicial y toda esa guerra de ofertas que ahora parece haberse calmado, afortunadamente, ahora también están en el mercado los montos de los préstamos que realmente puedes solicitar. son mas altos. ¿Eso se debe a la inflación, David? ¿Cómo funciona?

0:03:10.3 DP: Creo que es una combinación de cosas, sí. En ciertas partes del país, la costa oeste, la costa este y diferentes centros, los precios de la vivienda literalmente se han disparado. Y así, el gobierno federal está tratando de alentar a ese comprador de nivel de entrada, por lo que una hipoteca de 700 y tantos mil dólares es ahora nuestro rango máximo de precios para compradores de nivel de entrada de Fannie Mae, Freddie Mac. En el oeste de Michigan, no tanto, pero esos son nuestros nuevos límites de Fannie Mae y Freddie Mac.

0:03:45.2 LJJ: Es absolutamente asombroso pensar en un nivel básico, Josh. Sé que Michigan es un poco diferente, pero aun así, para ver qué es una casa de nivel básico, si estuvieras comprando una casa hace 20 años, nunca hubieras pensado que sucedería así. ¿Recuerda cuando los tiempos eran un poco diferentes en el sentido del coste inicial?

0:04:09.4 JS: Sí, es interesante volver atrás y observar esas cosas a lo largo del tiempo, ¿verdad? Y ahora, con los límites de préstamo subiendo a $726,200 en comparación con $650,000, y antes de eso, $540,000, $417,000 antes de eso. Ha sido un aumento constante y rápido. Y estuvimos hablando antes de que eran 417,000 dólares durante mucho tiempo. Y ahora, apenas en los últimos cinco años, ha aumentado rápidamente. Y, obviamente, los costos en algunas de las áreas más grandes son una gran parte de eso. No lo vemos tanto en el oeste de Michigan, pero es bueno para aquellas personas que están en el rango de $400,000, $500,000, $600,000 ahora no tener que recurrir a financiamiento gigante o financiamiento dividido. Pueden hacerlo todo con un préstamo convencional. Y tenemos esa capacidad ahora. En general, el oeste de Michigan, donde operamos principalmente, cuesta entre $ 250,000 300,000 y $ 350,000 XNUMX, $ XNUMX XNUMX, en ese rango. Por lo tanto, no nos metemos en eso con demasiada frecuencia, pero otorgamos algunos préstamos en otros estados y otras áreas donde realmente será de ayuda.

0:05:06.4 LJJ: Bueno, y me encanta lo que acabas de decir, es que no lo hacemos con demasiada frecuencia, pero lo hacemos. Entonces, David, ¿puedes contarnos un poco? Tenemos una cartera de productos crediticios insuperables para compradores que podrían tener una situación única.

0:05:20.4 DP: Sí, es sorprendente la oferta que tenemos actualmente en nuestro mercado. Quiero decir, sin pago inicial, ¿realmente comprar una casa sin pago inicial? "Oh, debe ser una tarifa exorbitante". No, no es. Es una tasa muy, muy atractiva sin PMI ni seguro hipotecario privado. Y entonces lo hacemos para el comprador promedio, lo haremos para... Tenemos ofertas especiales para lo que llamamos "A su servicio", que son policías, bomberos, paramédicos, cosas así. Lo tenemos para personal médico y...

0:05:53.4 LJJ: Educadores y docentes.

0:05:54.3 DP: ¡Sí, sí! Es asombroso. Por eso, queremos ayudar a asociarnos con estas personas para comprar sus casas. Nos gusta ayudar a todos, pero especialmente a los compradores de vivienda por primera vez. Vamos a llevarte a esa casa. Y luego también hacemos algunos préstamos para terrenos y lotes y propiedades de inversión y segundas viviendas y algunas opciones de financiación realmente excelentes en las que simplemente prestamos nuestro propio dinero. No pasa por Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o VA. Lo prestamos nosotros mismos.

0:06:23.5 LJJ: Bueno, te diré una cosa, vamos a hablar el próximo mes sobre el año nuevo, cómo preparar esa casa para la primavera. Es muy importante ahora, especialmente con lo que acaba de decir, mire el momento de "tal cual" y simplemente "entre y recibirá múltiples ofertas" probablemente haya terminado. Bueno esta bien. Se acabó, ¿no, Josh?

0:06:43.4 JS: Sí, prácticamente ha terminado. [risas] Al menos, eso espero. [risa]

0:06:47.3 LJJ: Entonces, le daremos algunos consejos y trucos sobre cómo prepararse para la primavera, pero también le diremos quién es la persona más importante que necesita conocer en su proceso de compra de vivienda. ¡Oh, eso será el próximo mes en Money, I'm Home! Muchas gracias por acompañarnos, Josh y David, y gracias, Jake Esselink, por todas tus habilidades de producción. Y nos vemos en el Año Nuevo. ¡Dinero, estoy en casa! Con Consumers Credit Union.

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