En este episodio de Your Money Playbook, la coach Kate comparte estrategias prácticas para ahorrar más fácilmente mediante la automatización. Desde ahorros por depósito directo y transferencias recurrentes hasta presupuestos digitales y la iniciativa Round Up for Impact, explican cómo pequeñas acciones constantes pueden ayudar a construir seguridad financiera sin sentir privaciones.

0:00:05.5 Lynne Jarman-Johnson: Bienvenidos. Esto es Your Money Playbook. Tenemos a Rachel de Grand Rapids con una excelente pregunta, uno de mis temas favoritos: el ahorro, el ahorro automatizado. Nos acompaña la entrenadora Kate. Escuchemos a Rachel.

0:00:21.7 Rachel: Hola, chicos. Soy Rachel de Grand Rapids. Me encanta escuchar su podcast y espero que puedan ayudarme un poco. Hace poco me ascendieron en el trabajo, lo cual ha sido genial porque ahora tenemos más dinero, y eso me hizo pensar que probablemente debería ahorrar más. Tengo tres hijos; se acercan a la universidad. Nos gustaría pagarla o pagar una parte para que no tengan deudas cuando terminen. Sin embargo, el problema es que me encanta ir de compras y el pasatiempo de mi esposo es navegar. Obviamente, estas cosas pueden ser caras, y nos cuesta ahorrar de forma constante sin sentir que renunciamos a las cosas que disfrutamos. Así que, supongo que algunas de mis preguntas que espero que puedan responderme son: ¿realmente funciona transferir dinero automáticamente a ahorros? ¿Hay maneras de ahorrar para el futuro sin sentir que cada dólar ya está comprometido? ¿Y cómo se logra un equilibrio entre disfrutar del dinero hoy y, al mismo tiempo, avanzar hacia grandes metas a futuro? Gracias.

0:01:15.8 LJJ: Rachel, estas son preguntas increíbles, y la razón es que me gusta decir: configúralo y olvídate. Veamos qué tiene que decir el entrenador Scott.

0:01:26.3 Entrenador Scott: ¿ Quieres ahorrar sin mover un dedo? Hablemos de automatizar tus ahorros. Si recibes tu salario por depósito directo, aquí tienes una buena idea. Envía $50 de cada cheque directamente a tus ahorros. Si cobras quincenalmente, son $1,300 al año sin siquiera darte cuenta. ¿No tienes depósito directo? No hay problema. Configura una transferencia recurrente, digamos $25 cada semana. Eso también son $1,300 al año. ¿Quieres potenciar tus ahorros? Prueba el redondeo. Compra un café por $3.25, se redondea a $4. Esos 75 centavos adicionales van a tus ahorros. Digamos que haces 10 compras a la semana con un redondeo promedio de 50 centavos. Eso son $5 a la semana o $260 al año solo con el cambio que te sobra. Una vez configurado, tus ahorros crecen silenciosamente en segundo plano mientras vives tu vida. Ya sea para un día lluvioso, unas vacaciones o para crear mejores hábitos, la automatización lo hace fácil. ¿Quieres saber más? Contáctanos. Consumidores, su equipo de confianza.

0:02:26.0 LJJ: Scott dijo supercarga. Tenemos aquí a nuestra super entrenadora Kate para profundizar un poco más en las preguntas de Rachel. Vaya, son profundas, y me encantan. Su enfoque en el equilibrio en la vida, el establecerlo y olvidarse, ¿qué tan importante es eso?

0:02:41.1 Entrenadora Kate: Es muy importante. Todos estamos ocupados. Tenemos familias que criar, estamos tratando de administrar nuestro presupuesto, y puede ser muy difícil, especialmente con la economía y todo más caro. Vivienda, gasolina, comida. ¿Cómo llegamos a fin de mes? Es un desafío. Y no poder tomarse el tiempo para hacer ese presupuesto y tener un sistema que lo haga por ti es muy importante.

0:03:01.4 LJJ: En nuestra banca en línea, me gusta llamarlos sobres digitales. Oímos hablar del sistema de sobres donde la gente deposita dinero físicamente en sobres, lo que podría dar lugar a robos. Este componente en línea de los sobres digitales es, en realidad, de lo que se tratan los sistemas automatizados y el ahorro.

0:03:25.3 Entrenadora Kate: Absolutamente. Puedes separar tus finanzas, hacer que se transfieran automáticamente a cada sobre o cuenta individual como quieras, y simplemente tener ese presupuesto establecido para ti.

0:03:34.1 LJJ: ¿Y puedes llamar a las cuentas como quieras?

0:03:36.7 Entrenadora Kate: Absolutamente. Puedes ponerles literalmente el apodo que quieras.

0:03:39.8 LJJ: Cuando Rachel llamó, habló mucho sobre la vida y fue muy rápida, ¿verdad? Y mencionó el equilibrio. Eso es realmente importante si lo analizas, porque ¿qué pasa si no ahorras y de repente vives al día? ¿Cómo afecta eso a tu nivel de estrés?

0:03:59.5 Entrenadora Kate: Oh, probablemente genera mucho estrés. Y si no le prestas atención y no ahorras para esos eventos inesperados, podrías encontrarte en una situación en la que simplemente no sepas qué hacer.

0:04:10.0 LJJ: Nos encanta hablar primero sobre ahorros para emergencias. ¿Por qué?

0:04:14.9 Entrenadora Kate: Porque creo que nunca se sabe qué esperar cuando ocurre lo inesperado, ¿verdad? Entonces, si no tienes algo reservado para esos eventos de emergencia, ¿qué puedes hacer? Es bueno prepararse y asegurarse de estar cómodo sin importar lo que suceda en la vida.

0:04:30.6 LJJ: Una de las cosas que más me gusta de nuestra banca en línea es que puedes crear todas estas cuentas diferentes, que llamamos subcuentas, que son cuentas de ahorro, y puedes ocultarlas si quieres para que no veas cuánto dinero hay en ellas en este momento. Y así, si tienes una emergencia, ese dinero ya está reservado y no tienes que preocuparte por eso.

0:04:53.0 Entrenadora Kate: Absolutamente, sí.

0:04:54.2 LJJ: Cuéntanos un poco sobre cómo configuras esas cuentas, esa parte de automatización. ¿Es fácil de hacer? ¿Puedes automatizar diferentes cuentas y diferentes transferencias de dinero para que no tengas que preocuparte por ello?

0:05:06.6 Entrenadora Kate: Puedes configurar transferencias automáticas desde tu depósito directo, así que si quieres que ni siquiera llegue a tu cuenta corriente, ni siquiera verás el dinero. O puedes configurar una transferencia desde cualquiera de tus cuentas con nosotros a cualquier otra cuenta, y puedes etiquetar esas transferencias para que sepas a qué se destinan.

0:05:22.1 LJJ: Y entonces lo que realmente estás haciendo es concentrarte en mantener tu presupuesto, y de repente eso realmente elimina ese miedo que tienes de, uh-oh, algo podría haber sucedido, o realmente quiero asegurarme de que la Navidad sea la mejor este año, cualquier festividad que estés celebrando y tal vez gastando un poco más de dinero del que deberías.

0:05:42.6 Entrenadora Kate: Sí, también podrías abrir diferentes cuentas para tus hijos y etiquetarlas con sus nombres y guardar dinero para ellos también, y esconderlas para que sepas que tienen una cuenta de ahorros abierta para cuando estén listos para abrir su primera cuenta bancaria.

0:05:53.6 LJJ: Entrenadora Kate, hemos estado hablando mucho sobre ahorros automatizados. Ahora tenemos un programa llamado Round Up for Impact que es un programa de ahorro muy divertido y único.

0:06:03.0 Entrenadora Kate: Sí, es increíble, y creo que es algo que la gente quizás haya escuchado en otros lugares. Si vas a un autoservicio y te preguntan si quieres redondear tu compra al dólar más cercano y luego lo donan a una organización benéfica que apoyan en la comunidad. Bueno, nosotros también podemos hacer eso. Tenemos muchas organizaciones benéficas principales con las que trabajamos, pero también puedes redondear ese dólar directamente a tu cuenta de ahorros.

0:06:23.9 LJJ: Sabes, en realidad lo tengo configurado para que sea mitad y mitad. La mitad va a mis ahorros y la otra mitad a la organización benéfica que elegí. Puedes hacer ambas cosas.

0:06:31.3 Entrenadora Kate: Claro que puedes hacer ambas cosas. ¿Y cuánta gente va a entrar en un sitio y gastarse el cambio que tiene? Mejor que lo destines automáticamente a tus ahorros o a la organización benéfica que elijas.

0:06:41.7 LJJ: ¡Excelente idea! Nos encanta que, digamos que alguien nos está escuchando ahora mismo, como Rachel, y le están pasando muchas cosas a la vez. ¿Qué tan importante es que sepan que pueden venir a hablar con cualquiera de nosotros para encaminarse correctamente, ser sinceros y no tener miedo de hablar de dinero?

0:07:01.3 Entrenadora Kate: Sí, para eso estamos aquí. Estamos aquí para guiarte en cualquier etapa de la vida, en cualquier desafío financiero. Queremos ayudarte a sacar el máximo provecho de tu dinero y a que tu dinero genere más dinero.

0:07:12.9 LJJ: Oh, me gusta eso. Tu dinero genera más dinero. Hagámoslo realidad. Rachel hizo preguntas excelentes, y ahora es el momento de nuestros tres consejos del Manual de Finanzas Personales. Kate, ¿cuáles son los tres consejos que podemos ofrecer a Rachel y a todos nuestros oyentes?

0:07:26.5 Entrenadora Kate: Tres consejos a tener en cuenta siempre: depósito directo, transferencia automática y no olvides redondear.

0:07:33.3 LJJ: Es así de fácil. Me encanta. Muchas gracias por llamar, Rachel. Si deseas que la entrenadora Kate o cualquiera de nuestros entrenadores aborde algún tema, con gusto lo haremos. 269-213-3360. Este es tu Manual de Finanzas Personales.