Los expertos en hipotecas, Josh Summerfield y David Pendley, se unen a Lynne para conversar sobre la gestión proactiva de los pagos hipotecarios.

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0:00:07.1 Lynne Jarman-Johnson: Hola, bienvenido. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Money, I'm Home es tu lugar para encontrar finanzas, fitness y diversión aquí en Consumers. Pero también nos gusta hablar de cosas que son muy importantes y de lo que está pasando ahí fuera. Lo sabemos ahora mismo, ¿sabes qué? Las tasas de interés han subido. La vida parece crujir un poco cuando eso sucede. Los préstamos para estudiantes comenzaron a procesarse nuevamente. Y entonces, cuando eso sucede de repente, eso también puede afectar los grandes gastos de su vida. Y aquí para ayudarnos y hablarnos están Josh Summerfield y David Pendley. Ellos son nuestros expertos en hipotecas aquí en Consumers Credit Union. Todos los meses ustedes se unen a nosotros. Este no es un tema del que sea fácil hablar. Se trata del hecho de que hay momentos en tu vida en los que, de repente, miras y el mes te da mucho miedo porque piensas que tal vez no podrás hacer el pago de la hipoteca, el pago del alquiler. Realmente sucede. Y cuando eso empiece a suceder, ¿cómo podemos ayudar a nuestros miembros?

0:01:08.9 Josh Summerfield: Sí, lo primero es tener una conversación abierta. Queremos hablar con usted al principio de ese proceso. Cuando empiezas a darte cuenta, las cosas se están poniendo un poco difíciles aquí. Queda un poco más de mes al final del dinero. Toda esa canción. Pero queremos hablar con usted temprano. Veamos qué opciones tenemos. Entonces, conéctese con nosotros antes de que se atrase dos o tres meses. Para entonces, la pelota quizás esté un poco más abajo en el camino y las cosas se pongan un poco más difíciles.

0:01:34.4 LJJ: David, es difícil hablar de fracaso. Y a veces, ¿es eso lo que la gente evita, no abrirse?

0:01:40.8 David Pendley: Sí, creo que hay un tipo de personalidad y, a veces, soy yo. Es evasión, y un día se convierte en una semana y una semana en un mes, y simplemente no quieres lidiar con eso. Y simplemente tiras los... Finalmente, simplemente eres apático, y simplemente estás tirando los sobres y demás. Pero su prestamista quiere trabajar con usted. Quieren saber por lo que estás pasando. Quieren ayudarte a superar esto. No quieren tu coche y no quieren tu casa. Ellos quieren que triunfes. Y hay todo tipo de planes. Lo que aprendimos de la última crisis hipotecaria en 2007, 08 y 09 son formas en las que podemos remediarla o ayudar a la gente a superar tiempos muy difíciles.

0:02:16.9 LJJ: Hablando de lo que pasó entonces y de lo que está pasando ahora, en cuanto al aumento de las tasas de interés, ¿lo ve como un problema en el que la burbuja estallará, Josh? ¿O lo estás viendo más como, está bien, tal vez vamos a sufrir un poco, pero vamos a superar esto?

0:02:33.1 JS: Creo que es muy diferente. Hay razones totalmente diferentes por las que eso sucedió en 2008/2009 que las que tenemos ahora. Ahora con las tarifas subiendo y los precios subiendo un poco más. Las cosas están apretadas, pero no veo ninguna burbuja en lo que leo y escucho.

0:02:51.1 LJJ: David, ¿y tú? También tienes muchos contactos nacionales. ¿Lo miras desde el ámbito nacional y luego lo llevas a casa?

0:03:00.4 DP: Absolutamente. Absolutamente. Y aquí está la diferencia fundamental entre 2008/09. Había cuatro millones de viviendas en el mercado en 2007, 2008 y 2009 y aproximadamente un millón de compradores. Y los constructores acababan de construir un enorme flujo de casas que no se vendían, lo que agravaba la situación. En este momento, tenemos muchas menos casas en construcción. Tenemos aproximadamente un millón, millón y medio de casas en el mercado. Tenemos entre 3 y 4 millones de compradores, lo que es algo bueno. Tenemos demanda. El tema de las tasas va a ser un poco doloroso y creo que será un equilibrio natural que equilibrará las cosas.

0:03:35.1 LJJ: ¿Has descubierto, Josh, que hay formas en las que nuestros agentes de crédito realmente salen y tratan de brindar esa tranquilidad antes de comprar una casa?

0:03:45.2 JS: Sí, realmente comienza con la planificación, en esa etapa cuando hablas por primera vez de comprar una nueva casa o mudarte, para comenzar realmente a prepararte y ponerte en una buena posición. Por lo tanto, no se esforzará demasiado cada mes al realizar su pago, sin ir al buzón y enloquecerse por las facturas que hay allí. Así que estamos teniendo esas conversaciones y realmente comenzamos a profundizar en cuáles son los servicios públicos, los impuestos y todas las demás cosas diversas que necesita planificar para no exagerar demasiado.

0:04:16.5 LJJ: Y David, a veces no quieres escuchar: “Oh, no puedes quedarte con esa casa. No deberías tener esa casa”. No es nuestra responsabilidad como Consumidores decírselo, pero es bueno actuar con la debida diligencia y tener precaución.

0:04:29.4 DP: Sí, y eso es parte de lo que siempre hablamos: construir tu equipo. Tenga una pequeña junta directiva que haya desarrollado para el proceso de compra de una casa. Tal vez sea un padre, tal vez un amigo, un contador, su abogado o lo que sea, su oficial de préstamos hipotecarios, y desarrolle este plan para tener éxito, donde sea una empresa exitosa. Dentro de un año, dirás: "Estoy muy contento de haber hecho eso".

0:04:51.1 LJJ: Entonces, Josh, en la calle ahora mismo, estamos trabajando con agentes inmobiliarios continuamente. ¿Crees que hay un poco de, la razón por la que la gente está dudando es porque ahora somos más inteligentes de lo que éramos... En aquel entonces simplemente estábamos repartiendo casas?

0:05:08.2 JS: Sí, quiero decir, los programas han cambiado, las pautas han cambiado, hay barreras de seguridad más estrictas, muchas de esas cosas, que obviamente son para mejor. Y creo que, como consumidores, somos más inteligentes. No queremos volver a estar en esa posición. Por eso, nos estamos tomando un poco más de tiempo para pensar en algunos de esos efectos a largo plazo.

0:05:27.7 LJJ: Entonces, cuando alguien enfrenta este problema y tal vez no duerme por la noche, y si ese eres tú, ¿qué es lo primero que podemos hacer en Consumers para ayudar, David?

0:05:38.9 DP: Creo que lo primero que puede hacer el miembro es comunicarse con su oficial de préstamos y contarle la situación. "Esto es a lo que me enfrento". Y lo pondrán en contacto con la persona adecuada para ayudarlo a elaborar un buen plan para sobrevivir a esto y superarlo. Fue interesante en 07/08, cuando esto sucedió, vimos a algunas personas que era como una violación a su integridad no poder realizar el pago, y era muy grave para su salud emocional. Cuando se dan cuenta de que no estoy solo y que tengo a alguien que está dispuesto a defenderme y ayudarme durante este proceso, te da una paz tremenda.

0:06:14.0 LJJ: Josh, ¿has visto eso? Sé que nuestros miembros son maravillosos en el sentido de que no estamos diciendo que tengamos incumplimientos. Ese no es el caso. Pero lo que estamos diciendo es que cuando hay problemas, ¿se han dado cuenta de que es simplemente un gran alivio para la gente?

0:06:29.8 JS: Sí, lo creo con seguridad, cuando estamos dispuestos a tener esas conversaciones abiertas y decir: "Oye, estamos aquí para ayudarte", puedes ver que la tensión desaparece. Como, “Está bien, sí, están de mi lado. Están tratando de ayudarme lo mejor que pueden y mantenerme en mi casa”, o, si el cielo no lo permite, llega el momento. Pero sí, siempre queremos ayudar a nuestros miembros en todo lo que podamos.

0:06:49.1 LJJ: Y si estás escuchando a otra institución financiera y tienes algún estrés, lo más importante es esa comunicación abierta con tu oficial de préstamos, con tu institución financiera, las personas con las que estás bancando. con. Chicos, muchas gracias. Una conversación difícil, pero muy necesaria.

0:07:05.5 JS: Sí, me alegro de estar aquí. Gracias como siempre.

0:07:07.2 DP: Gracias, Lynne.

0:07:07.7 LJJ: Oye, gracias por escuchar. Esperamos que estés teniendo una excelente semana y hablaremos contigo el próximo mes. Dinero, estoy en casa. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union.

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