En el mundo hipotecario, ¡la primavera significa movimiento de compra de viviendas! Si no está seguro acerca del mercado inmobiliario actual, sintonice el episodio de esta semana de Dinero, estoy en casa Mientras Lynne se une a los expertos en hipotecas de Consumers, David Pendley y Josh Summerfield, para analizar algunas de las formas disponibles para conseguirle su próxima casa.

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0:00:07.0 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Cariño, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo, y ahora mismo estamos casi a mitad de la temporada de compras de primavera aquí en Michigan. Y le diré una cosa: tenemos a nuestros expertos aquí con nosotros, Josh Summerfield y David Pendley de Consumers Credit Union, ayudándolo a conseguir la casa que está buscando. Oye, David, voy a empezar contigo porque realmente… Profundicemos un poco sobre ¿por qué la gente compra una casa? ¿Qué tiene la compra de una vivienda que se vuelve A (muy estresante) o B (tan emocionante)?

0:00:48.0 David Pendley (DP): Debido a la naturaleza económica de comprar una casa, obtendrás mucha información sobre las decisiones financieras y demás, pero al final del día, se trata de cómo quieres que sea tu casa. ¿Necesitas los dormitorios? ¿Necesitas la ubicación? ¿Estás cansado de alquilar? ¿Quieres construir algo, quieres expresarte creativamente en tu casa? Entonces todas esas son cosas importantes. Por eso, es fantástico reunir la pieza financiera, pero también reunir el sueño de lo que sería la casa de tus sueños, al menos en esta etapa de tu vida, y hacerlo divertido, hacerlo una maravilla. Siempre me han apasionado los bienes raíces, por eso hago lo que hago.

0:01:26.2 LJJ: Josh, cuando hablas de hacerlo divertido, creo que la razón por la que la gente se estresa es, primero, que empiezas a preocuparte por si puedo calificar para el tipo de casa que quieres, y luego te preguntas Bueno, ¿realmente puedo entrar en ello? El inventario es escaso en este momento. ¿Cómo es posible, Josh, que un oficial de préstamos hipotecarios pueda ayudar a todos a comprender que se puede liberar ese estrés simplemente obteniendo respuestas?

0:01:50.0 DP: Supongo que el proceso es intrínsecamente estresante. Entonces, ¿cómo puede hacerlo lo más libre de estrés posible? Y eso es realmente de lo que nos enorgullecemos de hacer: ver las cosas dos o tres pasos más adelante y guiar a nuestros prestatarios a través del proceso para asegurarnos de que se sientan cómodos y Están bien educados mientras salen y tratan de encontrar la casa de sus sueños. Entonces, no están estresados, ¿puedo hacer este pago? ¿Puedo realizar este pago? ¿Cuáles son todos los demás factores desconocidos en los que realmente no estoy pensando? Intentamos hablar de todas esas cosas, ¿cómo será la utilidad? ¿Habrá tarifas de condominio, habrá facturas de agua o será…? ¿No tienes una factura de agua porque hay un pozo y una fosa séptica o lo que sea? Entonces, comenzamos a hablar de todas las cosas y realmente tratamos de tener una buena idea general de cuál es ese pago, para que usted se sienta cómodo al encontrar esa casa.

0:02:41.6 LJJ: Me río porque mi hijo construyó una casa durante el último año, y un día me llamó presa del pánico porque me dijo: "Sabes, puse un presupuesto para paisajismo, pero Dios mío". , no fue suficiente”. Entonces, son todas esas sorpresas, ¿verdad David?

0:02:58.3 DP: Sí, esos son... Ahí es donde, cuando hablo con compradores jóvenes o con cualquier comprador en realidad, siempre hablo y uso el concepto para formar un equipo, tener a su persona de finanzas allí, tener sus bienes raíces. experto y tal vez uno o dos, y la razón por la que es bueno limitarlo porque muchas personas han seguido este camino, obtendrás mucho ruido de fondo. Pero reúna un pequeño equipo y utilícelo como una pequeña mini junta directiva mientras realiza este proceso, porque esas son cosas como el paisajismo. No lo sé, es impactante cuánto puede costar eso.

0:03:28.3 LJJ: Hablemos de costos, porque ahora mismo recuerdo los días en que había tasas de interés de dos dígitos, por lo que el 6%, el 7% ni siquiera es algo que realmente llegue a mi radar, a pesar de que las tasas eran tan bajo. Y Josh, cuando la gente mira esa tasa de interés, ¿crees que eso hace que la gente se sienta un poco tímida?

0:03:51.2 Josh Summerfield (JS): Sí, creo que nos hemos acostumbrado a las tasas de interés más bajas, las de tres, cuatro y cinco, y ahora tal vez sea un poco impactante para la gente. Siendo realistas, no están mal. Es simplemente acostumbrarse a la nueva norma. Pero la realidad es que no será su tasa para siempre, habrá cambios en el mercado y las cosas pueden volver a bajar y es posible que tenga dos o tres oportunidades diferentes de refinanciar en los próximos años. Entonces, a David le gusta usar la terminología fechar la tarifa, casarse con la casa. Entonces, si esta es tu casa permanente, no será tu tarifa permanente, eso es seguro. En promedio, las personas no suelen permanecer con una hipoteca por más de siete años. Entonces, ya sea que se muden a una nueva casa, porque se muden de ciudad o tal vez se estén actualizando debido a su familia o lo que sea, normalmente no estarán en esa hipoteca con esa tasa de interés para siempre.

0:04:38.1 LJJ: David, me gusta la forma en que dices eso, enfocándote en el hecho de que tu hogar es realmente donde está tu corazón, así que a veces quieres tomar tu corazón y de repente tu cerebro dice, oh, Este no es el momento adecuado o no es un punto focal para mí. Y, sin embargo, poder hablar con alguien para conocer tus sueños reales, ¿puedes realmente hacerlos? ¿No es eso realmente lo primero que deberías hacer primero?

0:05:07.7 DP: Lo es. Especialmente en un mercado como este. Recuerdo a una mujer joven con la que estábamos hablando el año pasado, finalmente consiguió que aceptaran su oferta y ella era una de las 10 ofertas y sí, sí, sí, compró la casa y dijo: "Ni siquiera me gusta esta casa", pero Pensó que el objetivo final era ganar una oferta, ganar esta subasta. Ese no es el final del juego. Espera, arma tu lista, ten algunas personas en tu mini-tablero o en tu equipito, y di si no tiene tres dormitorios, dos baños y con la vista correcta en la calle correcta, si no tiene esto, voy a esperar porque llegará. Al final llegará. Estás intentando gastar mucho dinero; alguien le proporcionará la casa adecuada en algún momento. Pero no te comprometas, reúne tu lista y tu equipo y encuentra la casa adecuada para ti.

0:05:52.3 LJJ: Josh, tenemos tantos productos que son exclusivos para cada comprador único, que una de las cosas de las que hablamos brevemente en el último episodio fue sobre entender lo que puedes hacer. Entonces hay acciones, si estás construyendo o encuentras una casa, ¿qué es un préstamo puente? Eso ha sido algo que, de repente, creo que la gente está muy entusiasmada.

0:06:12.2 JS: Sí, el préstamo puente es específicamente una oportunidad para que usted aproveche el valor líquido de su vivienda actual para cerrar la brecha entre la casa existente y la nueva porque tal vez no quiera venderla del todo. casa actual todavía, pero quieres ponerte manos a la obra en la nueva casa e instalarte y luego volver y vender la otra casa. Entonces, el préstamo puente le permite hacer eso. Solo uno de los excelentes productos mientras buscamos estructurar la opción adecuada para un determinado prestatario, por lo que encontrar el producto adecuado para usted es muy importante en el proceso.

0:06:44.1 LJJ: Y eso es lo que nos encanta hacer. David, nos has ayudado a traernos algo llamado Lock and Shop, que también se ha vuelto muy popular, especialmente por la forma en que están los inventarios. Cuéntenos sobre lock and shop y qué significa para el comprador.

0:06:58.4 DP: Sí, es un poco complicado cuando compras una casa, algo tan caro y realmente no sabes cuál será el pago hasta que realmente encuentras una casa, así que, ¿no? Sería genial si pudieras limitar la tasa y decir: "Está bien, espera, sé que el peor escenario hoy será 6.9%, por ejemplo". Ese es el peor de los casos y lo protejo. Puedo mirar casualmente los próximos tres, cuatro o cinco meses y saber que no será peor que eso. Pero si mejora, puedo ganar en eso, eso se llama Lock and Shop, no le cuesta nada. Solicitamos un depósito de $500, se reembolsa o se aplica al cierre, pero protege esa tasa, y adivinen qué, si bajan al 5 7/8 o 6 % o menos, usted gana con eso, pero ya sabe que nosotros. Nunca vamos a sorprenderte y decirte: "Oh, maldita sea, ¿tu tasa es del 7.5%?" Puedes comprar cómodamente, sabes que mi peor escenario de pago va a ser x importe.

0:07:47.8 LJJ: Y, de verdad, Josh, algunas personas realmente basan la compra de su casa en los pagos, sin siquiera mirar los intereses. Podría ser la duración del plazo y cuánto pueden pagar cada mes.

0:08:00.9 JS: Sí, y realmente a eso se reduce todo, porque no vas al buzón todos los meses y obtienes tu tarifa, sino que recibes tu pago, lo que realmente tienes que pagar. Entonces, ahí es realmente donde debe comenzar y sentir, ¿cuál es el pago cómodo para mí y luego volver a dónde debo tener en cuenta el precio para ese pago cómodo? Parte súper importante del proceso.

0:08:23.2 LJJ: Entonces, es primavera. Todo el mundo sale a comprar, ¿cuáles crees que son las dos cosas principales, David, que la gente debería hacer cuando busca comprar su casa?

0:08:34.3 DP: Lo primero es hablar con un oficial de préstamos hipotecarios, Y les prometo que no estoy siendo egoísta cuando digo esto, es sólo que eso los pone exactamente en una manera muy pragmática, financieramente, ¿puedo lograrlo? ¿Hay algún problema en mi crédito, algo, una vieja multa de estacionamiento que no conozco, que me va a costar otros $75 al mes porque mi puntaje crediticio se redujo? Podríamos ayudar a recuperarlo. De todos modos, en primer lugar, egoísta, no lo es. La cuestión es si va con nosotros o con alguien más, hable con un buen oficial de préstamos y obtenga el marco allí. Lo segundo es elaborar ese plan, tal vez un planificador financiero y alguien que sea realmente bueno en bienes raíces. En mi pequeña área, mi rincón del mundo, mucha gente se está mudando allí desde Chicago. Entonces mis amigos me apoyan mucho en cuanto a ubicación, qué puedo comprar para esto y lotes y terrenos y todo eso. Intento ayudarlos y saben que mi opinión será imparcial porque no tengo ningún interés personal en si lo hacen o no. Así que reúna un pequeño equipo de personas y de vez en cuando convoque una pequeña reunión y diga: “Esto es lo que encontré. ¿Algún consejo?"

0:09:43.7 LJJ: Eso es asombroso. Oye, Josh, te voy a hacer la misma pregunta, excepto en el lado opuesto. Si está pensando en vender una casa y es primavera, ¿cuáles son las dos primeras cosas que debería hacer para dejar esa casa lista para funcionar?

0:09:56.1 JS: Sí, lo primero es que definitivamente quieres hablar con un gran agente de bienes raíces, alguien a quien conoces y en quien puedes confiar y que te dará comentarios honestos sobre las cosas que realmente necesitas hacer en la casa. , porque no quiere invertir tiempo y dinero en algo que no le devolverá el valor cuando lo vaya a vender. Así que obtenga comentarios honestos de alguien en quien pueda confiar en el aspecto inmobiliario y luego, por supuesto, si va a intentar comprar la próxima casa, lo que hará mucha gente, simplemente hable con un oficial de préstamos. y encontrar a la persona adecuada y encontrar a alguien que no tenga miedo de decirte tal vez las cosas que no quieres escuchar, porque esas son las cosas que realmente necesitamos escuchar a veces durante el proceso.

0:10:37.2 LJJ: Nunca querrás pasar noches sin dormir de repente porque compraste una casa que era demasiado grande y pensaste que iba a ser genial, y luego, de repente, llegan todos los extras. Eso sucede cuando compras una casa. ¿Verdad David?

0:10:51.6 DP: Sí, y tengo una circunstancia personal en este momento: un amigo mío estaba caminando por ese camino y yo, muy educadamente, me mantuve al margen, a menos que me pidiera consejo. Vi algunas señales de alerta y están experimentando ese estrés en este momento. Podría haber sido mucho más fácil.

0:11:08.4 LJJ: Sí, me encanta lo que estás diciendo. Todo el tiempo, haz las preguntas. No tengas miedo. Está bien. Nadie intenta hacerte sentir bien o mal. En lugar de eso, intentamos ayudarle a entrar a una casa. ¿Bien?

0:11:20.3 DP: Absolutamente, absolutamente.

0:11:22.9 LJJ: Bueno, chicos, muchas gracias por acompañarnos. Sé que el mundo hipotecario ha sido un caos, pero ¿sabes qué? Estamos listos para ayudar a cualquiera sin importar cuál sea su situación. Entonces, llámenos aquí en Consumers Credit Union. Gracias, josh. Gracias David.

0:11:36.5 DP: Gracias Lynne.

0:11:37.3 JS: Agradecemos que nos hayas invitado.

0:11:38.2 LJJ: Y gracias, Jake Esselink, por tus habilidades de producción. Espero que todos estén teniendo una semana maravillosa y nuevamente, los llevaremos a esa casa. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union.