¿Cómo se relacionan los cheques y las cuentas corrientes con el fraude? Sintonice la edición de esta semana de Money, I'm Home mientras Lynne conversa con la especialista en fraude Kristy Desimone sobre Cuenta corriente 101: retenciones y más.

 

[música]

0:00:06.9 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenidos, soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Muchas gracias por acompañarnos hoy, desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. Y hoy tenemos nuestro invitado que viene todos los meses y nos ayuda con el fraude y se asegura de que estemos seguros, ya sea en línea o financieramente. Kristy Desimone es nuestra especialista senior en fraude aquí en Consumers Credit Union. Ella nos da muy buenos consejos. Y hoy vamos a hablar de todo lo relacionado con la verificación. Y usted podría pensar en cuentas corrientes, ¿qué tiene eso que ver con el fraude? Bueno, Kristy nos lo contará todo. Hola Kristy. ¡Gracias!

0:00:43.4 Kristy Desimone (KD): Hola. Sí, estamos aquí para brindarle mucha información sobre la vida de una cuenta corriente cuando escribe un cheque. Entonces, los cheques son algo que... se mantienen. Han existido desde siempre. Se quedarán aquí para siempre. Por lo tanto, es importante comprender qué controles se realizan en ese proceso. Y educarnos para no tener problemas con controles fraudulentos o cosas de esa naturaleza.

0:01:06.8 LJJ: Entonces, cuando hablamos de todo lo relacionado con cheques, y ahora las cuentas corrientes han cambiado un poco, pero lo que estás diciendo es que mires... Todavía hay cheques en papel, hay débitos, hay créditos, hay formas en que Puede cargar un cheque de forma móvil. Cuéntenos un poco sobre cómo funciona esto, especialmente con la tecnología actual de realizar un seguimiento de las reglas y regulaciones para las cuentas corrientes.

0:01:27.8 KD: Muchos miembros piensan que los cheques, una vez que los depositan, ya sea en el cajero automático o en el depósito móvil, o en nuestros cajeros interactivos, son instantáneos. Y obtenemos esa información de inmediato cuando realiza un depósito y usted la ve en su cuenta. Pero, en realidad, un control pasa por todo un proceso entre bastidores. Por lo tanto, Consumers Credit Union puede tardar entre tres y cinco días hábiles en saber si ese cheque es válido o no. Porque va de los consumidores a nuestra Reserva Federal, y luego la Reserva Federal llega a la IF que lo elabora, es decir, a la institución financiera que realizó el cheque. Y luego nos informan. Entonces, es este enorme proceso del que la mayoría de la gente no está consciente porque ingresa a tu cuenta y dices: "Estamos listos para comenzar". Pero en realidad, hace falta un poco de tiempo para saberlo.

0:02:21.0 LJJ: Cuando ves en tu cuenta una retención o algo pendiente, esa realmente es la explicación de dónde está ese dinero.

0:02:30.8 KD: Correcto, sí. Entonces, en Consumidores permitimos que una cierta cantidad esté disponible de inmediato, y luego el resto quedará en espera, para que podamos asegurarnos de que el cheque pase por el proceso por el que tiene que pasar. Entonces, a veces, cuando hay algo disponible y luego el miembro dice: "Pero estaba allí y estaba listo para que yo lo usara", y dices: "Oye, en realidad es un proceso enorme detrás de escena, así que ahora sabemos que verificar". no es bueno."

0:02:56.4 LJJ: Y eso realmente es útil, especialmente cuando hablamos de equilibrar una chequera. Y me encanta esto porque Scott Dobson, nuestro coordinador de educación financiera @Work. Él siempre está explicando eso, mire... "Debido a que algo dice que el dinero está ahí, realmente necesita conocer su presupuesto, saber cuál es realmente su cuenta corriente". No esperaba que eso fuera... El cheque entra y está automáticamente listo para funcionar.

0:03:21.5 KD: Correcto, y equilibrar una chequera es una gran idea, pero hoy en día, ¿cuántos de nosotros realmente tenemos una chequera que equilibramos? Entonces, la forma en que la tecnología está al día es que hay muchas aplicaciones diferentes que pueden equilibrarse a medida que ingresas información. Y nuestra propia banca en línea tiene excelentes alertas para informarle lo que está sucediendo y proporciona imágenes de cualquier depósito móvil que haya realizado en ese teléfono. Entonces, ahora hay diferentes maneras con la tecnología de equilibrar, “una chequera”, para que puedas mantener tu actividad.

0:03:54.5 LJJ: Me gusta mucho el término que se usa en nuestra banca en línea y otros que he visto, y es tu saldo disponible. Que no es lo mismo que tu saldo. Su saldo disponible…

0:04:06.5 KD: Correcto.

0:04:07.4 LJJ: es lo que realmente tienes que poder usar.

0:04:09.7 KD: Correcto, exactamente. Entonces, es su saldo disponible versus su saldo actual. Y ese saldo disponible, me encanta la palabra que ponemos ahí porque está disponible, está disponible para que usted lo use, y su saldo actual es lo que está ahí con las retenciones colocadas sobre cualquier depósito o transacción pendiente.

0:04:28.1 LJJ: ¿Has visto algún repunte? Especialmente la economía está cambiando un poco para nosotros, Kristy. ¿Ha oído algo sobre algún tipo de fraude con cheques que se esté produciendo, o sobre algo que deberíamos investigar o en lo que deberíamos pensar?

0:04:45.4 KD: Sí, el fraude con cheques junto con los cheques en papel también llegó para quedarse. Por lo tanto, es una forma muy común para que las personas intenten ingresar fondos en una cuenta. La estafa número uno que estamos viendo ahora es una estafa de préstamos en línea en la que le solicitan su información bancaria en línea para iniciar sesión y depositar cheques fraudulentos a su nombre.

0:05:05.0 LJJ: Vaya.

0:05:07.7 KD: Sí. Y luego tomas los fondos y te piden que los devuelvas a través de un servicio de transferencia de dinero, y luego dices "quédate con el resto". Pero en realidad, usted ha aceptado la responsabilidad de ese depósito y debe el dinero una vez que regresa.

0:05:24.2 LJJ: Vaya. Y volverá, ¿no?

0:05:26.2 KD: Oh, lo será. Y también es difícil porque estamos saliendo de una economía que estaba estresada y tratando de hacer que nuestra economía vuelva a crecer. Y la gente está utilizando préstamos y cosas así para ayudarles a recuperarse, por lo que somos nosotros los que decimos: "Oye, no es un préstamo real, este es en realidad una estafa". Y eso puede ser muy difícil para los miembros escucharlo y seguir adelante.

0:05:51.1 LJJ: Bueno, y me encanta el hecho de que Kristy, lo que dices al final de cada uno de nuestros podcasts es: “Por favor, abre la puerta y habla con nosotros, podemos ayudarte. Si tiene algún indicio de que algo no está bien, probablemente su indicio sea acertado”.

0:06:06.4 KD: Cien por ciento. Me encantan las llamadas telefónicas en las que el miembro dice: “Oye, hice esto pero creo que es malo. Ayúdame a superar esto”. Yo digo: “Sí, trabajemos juntos en esto. Te ayudamos a seguir adelante”. Por eso, siempre que esté preocupado por un cheque, siempre puede entregárnoslo. A veces recibe cheques por correo electrónico, otras veces se los envían por “FedEx”. Entonces, puede enviarlos por correo, traérnoslos, ir a una oficina y podemos echarles un vistazo incluso antes de que los agregue a su cuenta. Y esa es la mejor parte, es que estamos aquí para ayudarle antes de que tome una decisión sobre su cuenta.

0:06:42.9 LJJ: Bueno, Kristy, muchas gracias por venir cada mes y ayudarnos a aprender cuáles son las últimas estafas, qué hay por ahí y ayudarnos a proteger a nuestros miembros.

0:06:52.8 KD: Sí, me encanta estar aquí y me encanta trabajar con Lynne y nuestros miembros para ayudar a garantizar que todos estén a salvo.

0:07:00.2 LJJ: Bueno, gracias, Kristy es nuestra especialista senior en fraude. Te diré una cosa, si alguna vez tienes alguna pregunta y quieres comunicarte con ella directamente, déjanoslo ahora, nos comunicaremos contigo. Y oye, gracias Jake Esselink por tus habilidades de producción. Si tiene un tema que le gustaría compartir, envíenoslo. Soy Lynne Jarman-Johnson, Consumers Credit Union. Dinero, estoy en casa.

[música]