¡Dinero, estoy en casa! Gary Ferguson, vicepresidente de servicios comerciales de Consumers Credit Union, analiza cómo hacer negocios en el oeste de Michigan. Ya sea que esté comenzando o esté buscando expandirse, ¡Gary tiene consejos e ideas solo para usted!

 

Transcripción:

00:00 Lynne Jarman-Johnson: ¡Dinero, estoy en casa! Hola, bienvenidos a todos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union y estamos hablando de aptitud para financiar aquí en nuestro podcast. Muchas gracias por estar con nosotros. Hoy tenemos un gran programa para ti. Se trata de negocios y la pregunta para usted es: ¿alguna vez ha dirigido un negocio? ¿Estás pensando en montar un negocio? Bueno, te diré que la persona con todas las respuestas está aquí. Gary Ferguson es el vicepresidente de servicios comerciales de Consumers Credit Union. Gary, muchas gracias.

00:35 Gary Ferguson: De nada. Gracias, Lynne.

00:36 LJ: Me alegra tenerte aquí.

00:38 novia: Impresionante. Feliz de estar aqui.

00:40 LJ: Entonces, cuéntanos un poco sobre ti. ¿Cómo has llegado hasta aquí? ¿Dónde está tu experiencia? Eres un gurú de los negocios, vamos a hablar de un premio que recibiste, que acabas de recibir. Eso será genial.

00:50 novia: Llevo más de 30 años en el banco. La mayor parte se gasta en bancos comunitarios en el norte del estado de Nueva York, en el área de Saratoga Springs. Empecé en un banco muy pequeño. En ese momento, había $42 millones en activos y desde allí simplemente se trasladaron a diferentes bancos regionales. Y finalmente encontré mi camino a Kalamazoo, Michigan, con Consumers Credit Union, lo cual es una experiencia increíble. Y me encanta estar aquí, amo a la gente con la que trabajo y nuestro equipo es simplemente increíble. Hacemos todo lo posible para ayudar a nuestros miembros comerciales todos los días.

01:25 LJ: Empezaste, y suena como en la banca comunitaria, ¿te ha sorprendido ver el cambio en la banca en general?

01:34 novia: Sí. Ha cambiado mucho durante esos más de 30 años o décadas que he trabajado en él. Y creo que la situación de las cooperativas de crédito hoy en día se acerca un poco más a algo de eso cuando comencé, y luego quedaron sepultadas por los números, y son muy ricas en sus operaciones y procesos, etc., donde estamos. Creo que un enfoque un poco más práctico y más suave para ayudar a nuestros miembros en los buenos y malos momentos.

02:09 LJ: Bien. Usted... Hablamos de miembros y, para usted, un miembro suele ser un miembro empresarial.

02:16 novia: Absolutamente.

02:17 LJ: ¿Cuál es la diferencia entre pequeño y grande cuando piensa en el alcance de las empresas a las que servimos?

02:25 novia: Tenemos algunas empresas más grandes, pero prácticamente caemos en el espectro tradicional de pequeñas empresas, que básicamente se clasifican como empresas que tienen ingresos inferiores a 10 millones de dólares y menos de 500 empleados. Y en nuestro caso, muchas de ellas son tiendas familiares aún más pequeñas, por así decirlo, que son operaciones de una o dos personas y que abarcan toda la gama de todo tipo de negocios.

02:55 LJ: Sin embargo, a largo plazo, un plan de negocios, la cartera, la asociación que se produce con los consumidores, es importante sin importar el tamaño de la empresa.

03:05 novia: Absolutamente. Absolutamente. Buscamos empresas que tengan un buen plan de negocios en juego, o un modelo de negocios, según lo vemos. Ese modelo de negocio es importante para nosotros porque queremos que tengan éxito. Y al analizar eso, podemos ayudar a encontrar soluciones para llegar a ese punto si necesitan ese tipo de asistencia.

03:29 LJ: ¿Las empresas suelen pensar: "Oye, una cooperativa de crédito?" ¿Sigues escuchando eso?

03:37 novia: Sí, todavía escuchamos eso. Las cooperativas de crédito nacieron a través de SEG o empresas basadas en empleados y como…

03:48 LJ: ¿Qué significa eso?

03:49 SG: Básicamente significaba que una empresa más grande o un fabricante, para sus empleados, se establecerían en una cooperativa de crédito, y luego serían miembros de esa cooperativa de crédito y servirían a ese grupo específico. Hoy en día, eso ha evolucionado más como una cooperativa de crédito comunitaria basada en estatutos y por eso podemos realmente servir a todo tipo de personas que viven, trabajan y adoran en nuestras comunidades.

04:14 LJ: Entonces, los consumidores comenzaron Kalamazoo, y ahora el estatuto para nosotros es todo el Bajo Michigan.

04:21 novia: Correcto.

04:22 LJ: Lo cual es una gama realmente grande.

04:24 novia: Sí. Y eso nos abrió algunas puertas. Ahora hemos trabajado con... Tenemos oportunidades que en realidad hemos cerrado en Traverse City, hemos hecho algunas en el lado este del estado. Nuestro principal mercado y presencia está en el oeste de Michigan y eventualmente también está abriendo puertas en otras partes.

04:43 LJ: Mencionaste que un plan de negocios es realmente importante. ¿Qué otras empresas exitosas... qué aportan de manera continua?

04:53 novia: Muchos de ellos aportan verdadera pasión y deseo de amar realmente lo que hacen. Y muchas veces es... Y esa es una de las cosas que mucha gente... Muchos de nosotros que estamos en el segmento empresarial nos da la oportunidad de aprender sobre su negocio y entender lo que están tratando de lograr y todo eso. Es emocionante porque cada uno lo hace de manera diferente, y ese es realmente el espíritu emprendedor y el deseo que existe, poder hacer lo suyo. Y a medida que buscamos soluciones y tratamos de ayudarlos, podemos interactuar con ellos y ser muy proactivos, ya sea que se trate de necesidades de depósitos, préstamos o todo tipo de oportunidades. Y a veces es divertido aprender lo que hacen.

05:45 LJ: ¿Cuál crees que es el… Cuándo… En el día a día, qué es lo que más te divierte?

05:51 novia: Mi función aquí en Consumers es realmente, analizo todo tipo de créditos, me meto en la maleza muchas veces en el análisis. Muchas veces, las cosas que realmente disfruto es en ese segmento de cierre, finalizar la documentación, trabajar con nuestra gente de desarrollo comercial y estar emocionado cuando regresan, y de hecho cerraron el trato, y ahora estamos en la siguiente fase.

06:20 LJ: Sí. Usted mencionó haber visto ese negocio y la acción y la pasión que conlleva, ¿qué importancia tiene la asociación de un banco o una cooperativa de crédito, prestamista comercial o depósitos, qué importancia tiene esa relación?

06:38 novia: Esa relación es enorme. El propietario de una empresa necesita a alguien que comprenda su negocio y cuáles sean sus necesidades. Muchas veces, las empresas… veremos un desajuste entre sus productos y servicios. Siempre miro el escenario agregado: “Bueno, necesito una línea de crédito. Necesito una línea de crédito”. Sí, quiero decir que es posible que no necesite una línea de crédito, puede que haya algún otro tipo de vehículos que le servirían mucho mejor y de manera adecuada. Entonces, es... Usted quiere poder trabajar con un banquero o una institución financiera que pueda sentarse con usted, entender por lo que está pasando y tratar de mantenerlo encaminado hacia donde quiere estar.

07:25 LJ: Cuando alguien llega y dice: “Quiero iniciar un negocio”, hay cosas muy específicas que buscas. Y dirigí un negocio durante 21 años y recuerdo que lo único que siempre asumí es que si dirigías un negocio, no había ningún vínculo personal con él, pero en realidad, tu medio de vida eres tú.

07:44 novia: Sí, estás totalmente de acuerdo. Y mientras buscamos... Si se trata de una startup, buscamos un plan de negocios bien diseñado y bien articulado. ¿Han hecho la investigación de mercado? ¿Realmente han hecho cálculos? Y eso no significa que los estén triturando ellos mismos. Los alentaría a que lo hagan con un contador público certificado; necesitan tener profesionales en su tribunal que los ayuden a desarrollar ese plan y soluciones. Todo el mundo tiene una gran idea, pero ¿cómo se llega allí? Y no se trata de acudir a la institución financiera o al banco y pedir prestado el 100%. También debes tener algo de lo que llamamos aspecto en el juego. Por lo tanto, es importante que ahorres esos centavos y que consigas algunos de tus propios recursos, porque los necesitarás en el futuro. Habrá algunos obstáculos allí y tienes que ser... Quieres tener la tenacidad para aguantar el largo plazo y tener éxito.

08:49 LJ: Para usted debe ser muy valioso ver el éxito. Especialmente, si hubo obstáculos y literalmente tienes que ayudar a alguien a superarlos. Y de repente, ¡guau!, pueden ver cuán importantes fueron esa planificación y esa tenacidad.

09:09 LJ: Si absolutamente. Y esa es una de las partes gratificantes del trabajo, especialmente... Mientras conduzco por nuestra comunidad y veo todo lo que veo, 'porque tengo varias personas de desarrollo empresarial ahí fuera. Conozco todos los acuerdos que hemos realizado y es muy reconfortante y tranquilizador decir: “Son miembros, son miembros. Les hemos ayudado. Tengo una hipoteca sobre ese lugar”, pero es mucho… Es muy emocionante.

09:37 LJ: Cuando escuche la palabra "miembro", podría sorprender a un profesional de negocios de la comunidad porque ¿qué es un miembro?

09:47 novia: Ha invertido participación en esta organización. [risas] Al igual que un banco tradicional, tendrían accionistas, nosotros no tenemos accionistas, tenemos miembros. Y ellos, ellos, al igual que con su cuenta de acciones, ustedes tienen la propiedad y la membresía en esta organización, y han invertido tanto interés como nosotros para ser... Quieren que tengamos éxito a medida que seamos... A medida que ustedes tengan éxito como un negocio que nos ayuda a tener éxito y que sigue dando vueltas y vueltas.

10:14 LJ: Cuando se analizan las empresas, ¿pueden las empresas crecer demasiado rápido?

10:19 novia: Por supuesto, pueden superar un poco sus ganancias. Muchas veces, los verás anteponer el carro al caballo. Lo único que miraré es cuánta deuda tienen realmente... ¿Tienen? Esa no siempre es una solución. Y qué… Viendo eso, ¿en qué momento necesito reestructurarme? Tal vez no sea una reestructuración, pero necesito echarle un vistazo a eso. Yo diría que el mejor momento para crecer es cuando su flujo de caja respalda la expansión adicional. Ya sea un edificio más grande, equipo adicional, acabas de conseguir otro contrato para hacer más negocios con alguien; esas son todas las cosas que te ayudan a crecer y expandirte. Ellos también van a acumular reservas de efectivo. No significa que quieras pedir prestado para todo eso. Y si miro los negocios, los mejores... Aquellos que pueden sobrevivir a tiempos difíciles son los que tienen, yo diría, reservas de efectivo o reservas, por así decirlo. Eso es importante porque habrá algunos obstáculos, económicos o de otro tipo, y la mejor manera de sobrevivir es tener algo de efectivo disponible.

11:43 LJ: ¿Viste?, yo no... ¿Dónde estabas a finales de la década de 2000 cuando, de repente, el chillido llegó a tantos, no sólo personalmente, al mercado inmobiliario? Y luego, por supuesto, el negocio tiene que verse afectado por eso. Ahí es cuando realmente se habla de planificar con anticipación, por si acaso.

12:09 novia: Sí, sí, absolutamente. Simplemente... Algo de eso es común, siempre sucede de vez en cuando y uno desea poder permanecer durante ese ciclo porque sabe que va a mejorar, hay luz al final del túnel y el efectivo permite usted para hacer eso, y su banquero puede ayudarlo a resolver algunas de esas situaciones. Y los tiempos mejorarán.

12:35 LJ: Creo que una de las cosas en las que realmente te concentraste y que creo que es un poco única es la relación de conocer a ese socio comercial y, a veces, tener que decirle a alguien que es lo que tal vez no quiera escuchar.

12:53 novia: Sí, esas son las conversaciones difíciles. Y hemos tenido esas mismas conversaciones con miembros aquí en la cooperativa de crédito o prospectos a los que llamamos de vez en cuando, que este no es el momento adecuado para hacerlo. Y debido a ese consejo, regresan en uno o dos años más, lo revisamos y decimos: “Sí, hiciste lo que te recomendamos y todo. Ya estás listo”.

13:22 LJ: Eso debe ser como, Guau.

13:24 novia: Sí, lo es, eso es increíble. Y luego ves que eso crece a partir de ahí, es increíble.

13:29 LJ: ¿Qué crees... Cuando miras los diferentes tipos de negocios que entran por la puerta, te sorprende la cantidad de ideas diferentes que existen... que se les ocurren a las personas de nuestra comunidad?

13:45 novia: El cielo es el límite, de verdad [risas]

13:48 LJ: Absolutamente.

13:50 novia: Es simplemente increíble.

13:52 LJ: Y usted se ha tomado el tiempo para ser ese oído que escucha.

13:57 novia: Sí, siempre me considero un buen oyente. Es curioso que hayas mencionado eso sobre todos los diferentes negocios. Muchas veces pienso: “¿Por qué no pude pensar en eso?

[risa]

14:07 LJ: Gary Ferguson, es el vicepresidente de servicios empresariales y es encantador en nuestro podcast. Hablaremos con él más adelante sobre el crecimiento de la industria. Y también les contaré un poco sobre por qué son la banca comercial número uno del país. Lo entiendo, Gary. [risas] Felicidades, muchas gracias por estar con nosotros hoy.

14:31 LJ: Gracias Gracias. Gracias, Lynne.