¡Dinero, estoy en casa! Gary Ferguson, vicepresidente de servicios comerciales de Consumers Credit Union, analiza cómo hacer negocios en el oeste de Michigan. Ya sea que esté comenzando o esté buscando expandirse, ¡Gary tiene consejos e ideas solo para usted!

 

Transcripción:

00:00 Lynne Jarman-Johnson: ¡Dinero, estoy en casa! Hola, bienvenidos a todos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union, y hoy hablamos de finanzas y bienestar en nuestro podcast. Muchas gracias por estar con nosotros. Hoy tenemos un programa excelente para ustedes. Se trata de negocios y la pregunta para ustedes es: ¿Alguna vez han dirigido un negocio? ¿Están pensando en dirigir uno? Bueno, les diré que la persona que tiene todas las respuestas está aquí. Gary Ferguson es el vicepresidente de Servicios Empresariales de Consumers Credit Union. Gary, muchas gracias.

00:35 Gary Ferguson: De nada. Gracias, Lynne.

00:36 LJ: Me alegra tenerte aquí.

00:38 GF: Genial. Me alegra estar aquí.

00:40 LJ: Cuéntanos un poco sobre ti. ¿Cómo llegaste hasta aquí? ¿Cuál es tu trayectoria? Eres un gurú de los negocios, vamos a hablar de un premio que acabas de recibir. Eso será genial.

00:50 GF: Llevo más de 30 años en el sector bancario. La mayor parte de ese tiempo lo he dedicado a bancos comunitarios en el norte del estado de Nueva York, en la zona de Saratoga Springs. Empecé en un banco muy pequeño. En aquel entonces, tenía 42 millones de dólares en activos y, a partir de ahí, fui cambiando de banco regional. Finalmente, llegué a Kalamazoo, Michigan, con Consumers Credit Union, lo cual ha sido una experiencia fantástica. Me encanta estar aquí, me encanta la gente con la que trabajo y nuestro equipo es genial. Nos esforzamos al máximo para ayudar a nuestros socios empresariales cada día.

01:25 LJ: Usted comenzó, y parece que en la banca comunitaria, ¿le ha sorprendido ver el cambio en la banca en general?

01:34 GF: Sí. Ha cambiado mucho en los más de 30 años o décadas que llevo trabajando en ello. Y creo que las cooperativas de crédito actuales se parecen un poco más a lo que eran cuando empecé, pero luego se vieron abrumadas por los números y se volvieron muy complejas en sus operaciones y procesos, mientras que nosotros somos un poco más prácticos y tenemos un enfoque más cercano para ayudar a nuestros socios tanto en los buenos como en los malos momentos.

02:09 LJ: Bien. Usted… Hablamos de miembros, y para usted, un miembro suele ser un miembro empresarial.

02:16 GF: Absolutamente.

02:17 LJ: ¿Qué significa "de pequeño a grande" cuando piensas en el alcance de las empresas a las que prestamos servicios?

02:25 GF: Tenemos algunas empresas más grandes, pero en general nos ubicamos dentro del espectro tradicional de pequeñas empresas, que básicamente se clasifica como compañías con ingresos inferiores a $10 millones y menos de 500 empleados. Y en nuestro caso, muchas de ellas son incluso pequeños negocios familiares, por así decirlo, que son operaciones de una o dos personas, y que abarcan todo tipo de negocios.

02:55 LJ: A largo plazo, sin embargo, un plan de negocios, la cartera de productos, la asociación que se establece con los consumidores, eso es importante sin importar el tamaño del negocio.

03:05 GF: Por supuesto. Por supuesto. Buscamos empresas que tengan un buen plan de negocios, o un modelo de negocio, como lo analizamos. Ese modelo de negocio es importante para nosotros porque queremos que tengan éxito. Y, al analizarlo, podemos ayudarlos a encontrar soluciones para lograrlo si necesitan ese tipo de asistencia.

03:29 LJ: ¿Las empresas suelen pensar: “Oye, ¿una cooperativa de crédito?” ¿Todavía escuchas eso?

03:37 GF: Sí, todavía lo escuchamos. Las cooperativas de crédito nacieron a través de SEG o empresas basadas en empleados y como…

03:48 LJ: ¿Qué significa eso?

03:49 GF : Básicamente, significaba que una empresa grande o un fabricante, para sus empleados, se afiliaba a una cooperativa de crédito, y estos se convertían en miembros de dicha cooperativa y prestaban servicios a ese grupo específico. Hoy en día, esto ha evolucionado más hacia cooperativas de crédito comunitarias con estatutos propios, lo que nos permite atender a todo tipo de personas que viven, trabajan y practican su fe en nuestras comunidades.

04:14 LJ: Entonces, los consumidores comenzaron en Kalamazoo, y ahora nuestro territorio abarca todo el sur de Michigan.

04:21 GF: Correcto.

04:22 LJ: Lo cual es una gama realmente amplia.

04:24 GF: Sí. Y eso nos ha abierto algunas puertas. Ahora hemos trabajado con… Tenemos oportunidades que hemos concretado en Traverse City, hemos hecho algunas en el lado este del estado. Nuestro mercado principal y nuestra presencia están en el oeste de Michigan y eso eventualmente nos está abriendo puertas en otras partes también.

04:43 LJ: Usted mencionó que un plan de negocios es realmente importante. ¿Qué otras empresas exitosas... qué aportan de forma continua?

04:53 GF: Muchos de ellos traen una verdadera pasión y deseo de amar realmente lo que hacen. Y muchas veces es… Y esa es una de las cosas que mucha gente… Muchos de nosotros que estamos en el segmento de negocios nos da la oportunidad de aprender sobre su negocio y entender lo que están tratando de lograr y todo. Es emocionante porque cada uno lo hace diferente, y ese es realmente el espíritu emprendedor y el deseo que hay ahí fuera, poder hacer las cosas a tu manera. Y mientras estamos ahí fuera encontrando soluciones, tratando de ayudarlos, podemos interactuar con ellos y ser muy proactivos ya sean necesidades de depósitos, necesidades de préstamos, todo tipo de oportunidades. Y a veces, es simplemente divertido aprender lo que hacen.

05:45 LJ: ¿Qué crees que es...? ¿Cuándo...? En el día a día, ¿qué es lo más divertido para ti?

05:51 GF: Mi función aquí en Consumers es, básicamente, analizar todo tipo de créditos, y muchas veces profundizo en los detalles del análisis. Muchas veces, lo que realmente disfruto es la fase de cierre, finalizar la documentación, trabajar con nuestro equipo de desarrollo comercial y emocionarme cuando regresan y, efectivamente, han cerrado el trato y ahora pasamos a la siguiente fase.

06:20 LJ: Sí. Mencionaste ver ese negocio y acción y la pasión que viene con eso, ¿qué tan crítica es la asociación de un banco o un prestamista comercial de cooperativa de crédito, o depósitos, qué tan importante es esa relación?

06:38 GF: Esa relación es fundamental. El dueño del negocio necesita a alguien que entienda su negocio, cuáles son sus necesidades. Muchas veces, los negocios... vemos una falta de correspondencia entre sus productos y servicios. Siempre considero el escenario adicional: "Bueno, necesito una línea de crédito. Necesito una línea de crédito". Sí, quiero decir, puede que no necesites una línea de crédito, puede que haya otros instrumentos que te sirvan mucho mejor y de forma más apropiada. Entonces, es... Quieres poder trabajar con un banquero o una institución financiera que pueda sentarse contigo, entender por lo que estás pasando e intentar mantenerte en el camino correcto hacia donde quieres estar.

07:25 LJ: Cuando alguien viene y dice: "Quiero empezar un negocio", hay cosas muy específicas que uno busca. Y yo dirigí un negocio durante 21 años y recuerdo que lo que siempre di por sentado es que si uno dirige un negocio, no hay nada personal involucrado, pero en realidad, tu sustento eres tú.

07:44 GF: Sí, estás totalmente involucrado. Y mientras buscamos… Si es una startup, buscamos un plan de negocios bien diseñado y bien articulado. ¿Han hecho la investigación de mercado? ¿Han analizado bien los números? Y no significa que los estén analizando solos. Les recomendaría que lo hicieran con un CPA; necesitan tener profesionales a su lado para ayudarlos a desarrollar ese plan y soluciones. Todos tienen una gran idea, ¿cómo la llevas a cabo? Y no se trata de ir a la institución financiera o al banco y pedir prestado el 100%. También tienes que tener algo de, lo que llamamos, riesgo en juego. Así que es importante que ahorres esos centavos, que consigas algunos de tus propios recursos, porque los vas a necesitar más adelante. Habrá algunos obstáculos en el camino y tienes que ser… Quieres tener la tenacidad para estar en el camino largo y tener éxito.

08:49 LJ: Para ti debe ser muy gratificante ver el éxito. Sobre todo si hubo obstáculos y pudiste ayudar a alguien a superarlos. Y de repente, ¡guau!, se dan cuenta de lo importantes que fueron la planificación y la tenacidad.

09:09 LJ: Sí, absolutamente. Y esa es una de las partes más gratificantes del trabajo, especialmente... Cuando conduzco por nuestra comunidad y veo todo, porque tengo varias personas de desarrollo comercial allí. Conozco todos los negocios que hemos cerrado allí y es muy reconfortante y tranquilizador ir por ahí y decir: "Son miembros, son miembros. Los hemos ayudado. Tengo una hipoteca sobre ese lugar", pero es mucho... Es muy emocionante.

09:37 LJ: Cuando escuchas la palabra "miembro", puede resultar sorprendente para un profesional de negocios de la comunidad, porque ¿qué es un miembro?

09:47 GF: Usted ha invertido en esta organización. [risita] Al igual que un banco tradicional, que tiene accionistas, nosotros no tenemos accionistas, tenemos miembros. Y ellos, al igual que con su cuenta de acciones, usted tiene la propiedad y la membresía en esta organización, y ha invertido tanto como nosotros para que… Usted quiere que tengamos éxito a medida que crecemos… A medida que su negocio tiene éxito, eso nos ayuda a tener éxito y así continúa el ciclo.

10:14 LJ: Cuando analizamos las empresas, ¿pueden crecer demasiado rápido?

10:19 GF: Absolutamente, pueden superar un poco sus ganancias. Muchas veces, verás que ponen el carro delante del caballo. Una cosa que miraré es, ¿cuánta deuda están realmente... están llevando? Esa no siempre es una solución. Y qué... Al mirar eso, ¿en qué momento necesito reestructurar? Tal vez no reestructurar, pero necesito echarle un vistazo. Yo diría que el mejor momento para crecer es cuando tu flujo de caja respalda la expansión adicional. Ya sea un edificio más grande, equipo adicional, acabas de obtener otro contrato para hacer más negocios con alguien; todas esas son las cosas que te ayudan a crecer y expandirte. También van a acumular reservas de efectivo. No significa que quieras pedir prestado para todo eso. Y al mirar los negocios, los mejores... Los que pueden sobrevivir a los tiempos difíciles son los que tienen, diría yo, un montón de efectivo o reservas, si quieres. Eso es importante porque habrá algunos contratiempos seguidos, económicos o de otro tipo, y la mejor manera de sobrevivir a eso es tener algo de efectivo a mano.

11:43 LJ: ¿Viste? Yo no... ¿Dónde estabas a finales de la década de 2000 cuando, de repente, el mercado inmobiliario se desplomó para muchos, no solo a nivel personal? Y claro, los negocios también se vieron afectados. Ahí es cuando realmente se trata de planificar con anticipación, por si acaso.

12:09 GF: Sí, sí, absolutamente. Es que… Algo de eso es común, siempre pasa de vez en cuando y uno quiere tener la capacidad de mantenerse firme durante ese ciclo porque sabe que va a mejorar, hay luz al final del túnel y el efectivo te permite hacerlo, además de que tu banquero puede ayudarte a superar algunas de esas situaciones. Y los tiempos mejorarán.

12:35 LJ: Creo que una de las cosas en las que realmente te centraste, y que me parece un poco única, es esa relación de conocer a ese socio comercial y, a veces, tener que decirle a alguien que es algo que tal vez no quiera oír.

12:53 GF: Sí, esas son las conversaciones difíciles. Y hemos tenido esas mismas conversaciones con socios aquí en la cooperativa de crédito o con posibles clientes a los que llamamos de vez en cuando, diciéndoles que este no es el momento adecuado para hacerlo. Y gracias a ese consejo, regresan al cabo de un año o dos, y retomamos el tema y les decimos: “Sí, hiciste lo que te recomendamos. Ya estás listo”.

13:22 LJ: Eso debe ser como, Guau.

13:24 GF: Sí, lo es, es genial. Y luego ves cómo crece a partir de ahí, es genial.

13:29 LJ: ¿Qué piensas...? Cuando ves los diferentes tipos de negocios que entran por la puerta, ¿te sorprende la cantidad de ideas diferentes que hay... que la gente de nuestra comunidad está ideando?

13:45 GF: El cielo es el límite, de verdad [risita]

13:48 LJ: Absolutamente.

13:50 GF: Es simplemente increíble.

13:52 LJ: Y te has tomado el tiempo de ser ese oído que escucha.

13:57 GF: Sí, siempre me he considerado una buena oyente. Es curioso que hayas mencionado eso, sobre todos los diferentes negocios. Muchas veces pienso: "¿Por qué no se me ocurrió a mí?".

[risa]

14:07 LJ: Gary Ferguson, vicepresidente de servicios empresariales, es un placer tenerlo en nuestro podcast. Hablaremos con él más tarde sobre el crecimiento del sector. También les contaré un poco sobre por qué son, en cierto modo, la principal entidad bancaria empresarial del país. Entiendo, Gary. [risita] ¡Enhorabuena! Muchas gracias por estar con nosotros hoy.

14:31 LJ: Gracias, gracias. Gracias, Lynne.