Las especialistas en fraude Kristy Desimone y Chloe Lesterhouse se unen a la presentadora Lynne Jarman-Johnson mientras hablan con la consultora de diversidad, equidad e inclusión Christina Arnold sobre su reciente experiencia en fraude. Además, el vicepresidente de hipotecas, Josh Summerfield, habla sobre ser consciente de los costos a considerar al pensar en comprar una casa.

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00:00:06.7 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Estamos centrando este episodio en el tema más solicitado: el fraude. Vamos a presentarles a dos personas que no sólo han sido, uf, odio decirlo: estafadas. Pero también aprendieron a salir de allí. Y aprendieron algunas lecciones realmente importantes que vamos a compartir con ustedes. Y luego, al final del podcast, no olvide que esta semana es nuestro Experto en Minutos de Dinero. Se trata de hipotecas. Es esa época del año. Empecemos. Hoy me acompaña Kristy Desimone. Ella es nuestra coanfitriona con nosotros hoy para hablar con dos personas, dos miembros que han estado involucrados en fraude. Y ahora aquí está el trato. Estamos hablando de personas muy inteligentes que cada día se preocupan por mantenerse a salvo. Y, sin embargo, el fraude es enorme, Kristy.

00:00:55.7 Kristy Desimone (KD) Sí, realmente lo es. Y estoy muy feliz de que tengamos dos personas aquí para hablar sobre ello, compartir algunos conocimientos y, con suerte, superar ese obstáculo de no comunicarse con nosotros.

00:01:03.9 LJJ: Sabes, tú y yo hemos tenido conversaciones a lo largo del año. Nuestro podcast número uno que se escucha es aquel en el que, de hecho, casi me atrapan. Y llegué al punto en que grabé a la persona que llamaba porque, de repente, había señales de alerta por todas partes. Y habías tratado de enseñarme, y aun así casi tomé el camino equivocado.

00:01:23.2 KD: Sí, te dan esa atracción emocional y, a veces, simplemente empiezas a ir y luego no sabes dónde vas a terminar.

00:01:29.5 LJJ: Bueno, Kristy, vamos a empezar con Chloe y Christina. Me encanta el hecho de que hoy tengamos aquí un panel exclusivamente de mujeres para hablarles sobre cómo mantenerse a salvo. Chloe, ¿por qué no nos cuentas un poco sobre ti?

00:01:41.1 Chloe Lesterhouse (CL): Entonces mi nombre es Chloe. De hecho, también soy un especialista en fraude aquí en Consumers. He estado con Consumers... cumpliré tres años aquí en diciembre. Sí, estoy aquí luchando contra el fraude todos los días junto a Kristy. Es muy divertido. Nunca un momento aburrido.

00:01:55.1 LJJ: Estamos ansiosos por escuchar tu historia, Chloe. Christina, estaba mirando en Facebook el otro día, y de repente vi una publicación tuya que me abrió los ojos porque... Cuéntanos un poco sobre ti y luego entraremos en tu historia.

00:02:11.6 Christina Arnold (CA): Está bien. Entonces soy Christina Arnold. Yo: nací y crecí en Grand Rapids. Tuve mi carrera en educación superior en Grand Rapids Community College. Y ahora soy consultor y trabajo en torno a la diversidad, la equidad, la inclusión y la gestión de proyectos.

00:02:27.4 LJJ: Bueno, te diré una cosa, voy a empezar contigo, porque el post me abrió mucho los ojos. Ahora es temporada de impuestos. Hay tantas cosas que están pasando. Y de repente, ¿qué te pasó?

00:02:40.1 CA: Bueno, he estado teniendo algunos problemas con mi computadora y tengo una suscripción al Geek Squad. Y, ya sabes, tenía todas estas cosas que necesitaba hacer para diferentes clientes y demás. Y, por supuesto, ya sabes, cuando estás más ocupado, llamo al Geek Squad. Y entonces la persona que respondió dijo, ya sabes, soporte técnico de Geek Squad. Y entonces comencé a adentrarme en lo que estaba pasando. Entonces solicitó acceso a mi computadora, lo cual ya había hecho antes. Y por eso estaba tomando bastante tiempo. Y luego dijo: "Bueno", dijo. "Creo que las cosas van bien, pero parece que sus finanzas se han visto comprometidas". Esto no suena bien. Él dijo: “No, no, vamos a avisar a tu banco y te van a llamar en 15 o 20 minutos”. Y dije: "No". Dije: "Esto no suena bien". Y dije: "Creo que eres tú quien me está pirateando". Y entonces, de repente, sentí mucho pánico. Y luego dijo: "No, no, sólo estoy tratando de ayudarte". Y dije: “No, no. Tomo mi computadora y voy directamente a la tienda, al Geek Squad en persona”. Y luego me volvió a llamar como tres veces y me dijo: "Sólo estoy tratando de ayudarte". Le dije: “No, por favor no me llames. No creo que esto sea legítimo, me estás pirateando y lo haré en persona”.

00:04:01.1 KD: Yo también lo pienso cuando... ¿descargaste algún tipo de aplicación para permitirles acceder de forma remota a la computadora portátil?

00:04:08.9 CA: Sí.

00:04:10.1 KD: Sí. Creo que eso también es una señal de alerta que vemos con bastante frecuencia cuando lo descargas. Creo que AnyDesk es un ejemplo de una aplicación que utilizan para acceder de forma remota a su computadora portátil. Y creo que personalmente, por lo que he presenciado y lo que hago, sería muy reacio a permitir que alguien tenga acceso a mi computadora sólo porque contiene tanta información personal. Tienes tantas cosas guardadas allí y realmente no sabes qué toman cuando finalmente acceden a ellas.

00:04:40.6 CA: Simplemente confiaba demasiado en permitir que alguien tuviera acceso porque ya había tenido eso antes. Y cuando estaba en mi antiguo trabajo, la tecnología accedía a mi pantalla. Y entonces, ya sabes, piensas que, ya sabes, puedes confiar. Pero obviamente, ya sabes, eso pasó y no puedes. Sólo tienes que ser, como dijiste, sólo tienes que ser muy cauteloso. Y ahora sé que iré directamente en persona cuando tenga problemas. Entonces …

00:05:08.5 KD: Correcto. Y es fantástico que lo hayas detenido donde lo hiciste porque la gente no se detiene, lo mantiene funcionando y, de repente, en este momento hay 20,000 dólares desperdiciados. Y se dan cuenta de que han sido estafados.

00:05:18.8 LJJ: Sabes, Chloe, estás en nuestro departamento de fraude y tú, como yo, parece que... recibió un golpe.

00:05:27.0 CL: Sí. Sí. Estamos en ese punto en el que buscamos un nuevo lugar para alquilar. Y habíamos estado buscando por todo Internet tratando de encontrar algo a buen precio. Y mi mamá me envió esta lista de Facebook. Era un lugar realmente agradable de tres habitaciones, pero no tanto como para adivinar por qué tenía el precio que tenía. Pensé: “En realidad, este no es un mal negocio. Todo el mundo ha estado pidiendo todos estos precios disparatados. Quiero enviarle un mensaje al respecto”. Incluso llegué al punto en que pensé: “Oye, ¿tienes un sitio web para la empresa para la que trabajas? ¿Solo para poder echar un vistazo y ver qué más ofrecen? Y ella dice: "Sí, absolutamente". Me envía a través de un sitio web. Estoy mirando todo el sitio web. Todo parecía bueno. Sí. Entonces imprimí la solicitud que habían incluido en su sitio web, y era solo la solicitud de alquiler de Michigan: básica que se podía encontrar en el sitio web del Estado de Michigan. Entonces pensé: "Está bien, esto parece legítimo". Y ella dijo: “Todo lo que tienes que hacer es pagar la tarifa de solicitud.

00:06:28.7 LJJ: Ahí vamos.

00:06:30.1 CL: Y te daremos esa dirección”. Entonces dije: "Está bien...". Entonces dije: "Está bien, voy a pagar la tarifa de $40 con mi tarjeta de crédito y obtener la dirección". Yo hago eso. Recibo la dirección. Y lo primero que hago es… voy a ir a ver el cargo en mi cuenta bancaria. Y abro la cuenta de mi tarjeta de crédito en la banca en línea, miro el cargo y digo: "Finish Line Outlet hasta Indianápolis cargó mi tarjeta de crédito". Y yo pensé: "¿Por qué Finish Line Outlet carga mi tarjeta de crédito?" Y fue entonces cuando me di cuenta de que esto no es real.

00:06:59.6 LJJ: Vaya.

00:07:00.3 CL: Sí. Entonces inmediatamente bloqueé mi tarjeta de crédito en la Banca en Línea. Y ahora que tenía la dirección, la busqué en Google. Y lo primero que apareció fue un anuncio de Zillow de que la casa estaba pendiente de venta. Entonces encontré al agente de bienes raíces, me acerqué al agente de bienes raíces y le dije: “Oye, encontré esto en Facebook. ¿Estas personas alquilan o ofrecen alquileres? Y ella dice: “En realidad, no, no buscamos ventas en absoluto. O estamos en medio de una venta. No buscan alquilarlo todo. Eso no es algo que ellos ni siquiera mencionaron hacer”. Lo tengo.

00:07:36.4 LJJ: Tienes.

00:07:37.5 KD: ¿Alguna vez has sentido esa sensación de vergüenza, como cuando intentas hablar de ello o cuál fue tu sentimiento después de todo lo que pasó?

00:07:44.1 CL: Creo absolutamente. Siempre existe ese sentimiento humano de, vaya, esto es un poco vergonzoso. Es como si fuera un momento de llegada a la tierra en el que, wow, eso no era lo que pensaba que era. Y creo que eso es totalmente normal. Y en ese momento, seguí el propio consejo que les doy a nuestros miembros que a menudo son estafados: les pasa a todos. Y le sucede a mucha más gente de la que crees. E incluso como dijiste antes, ellos... al igual que yo tengo mi trabajo en el que sobresalgo entre estos estafadores, este es su trabajo diario en el que ellos sobresalen. Así que trato de recordarme eso cada vez que me siento un poco avergonzado. acerca de contárselo a la gente. Es... Le pasa a todo el mundo. Es normal, lamentablemente. Pero decimos que, lo mejor que podemos, intentamos intervenir cuando podamos.

00:08:30.3 LJJ: Sabes, Christina, eso era lo único de lo que estaba tan orgulloso de ti, que no tenías ningún reparo en decir: "Oye, mira, esto sucede". Y es muy importante que la gente, si tiene la sensación de que algo no está bien, probablemente no lo esté.

00:08:46.5 CA: Sí. Y creo que es importante. Sabes, para mí fue como, sí, me sentí muy violada y enojada, pero al mismo tiempo pensé que era importante compartir porque a veces, ya sabes, la gente tiene prisa, al igual que yo. y simplemente pasando por las cosas. Y a veces simplemente te vuelves demasiado confiado o no piensas, ya sabes. Es una especie de aviso para la gente: piensen dos veces sobre algunas de las cosas que suceden en línea.

00:09:16.9 LJJ: Qué buen consejo. Kristy, ¿qué crees que también puedas compartir? Escuché hoy... realmente interesante... Escuché hoy lo único que es: controles de tarjetas, que puedes apagar tus tarjetas. Sí. Si tiene banca en línea, qué importante es. Si cree que sus tarjetas de crédito o débito han sido comprometidas, qué importante es comunicarse de inmediato. Y si puedes hacerlo online, hazlo.

00:09:40.1 KD: Sí, creo que una de las cosas más importantes es actuar rápidamente, una vez que te das cuenta de lo que está pasando. Comuníquese con su institución financiera, acceda a la banca en línea, apague su tarjeta lo más rápido que pueda para evitar que se produzca fraude y se retire dinero de sus cuentas en ese momento. Y creo que la otra cosa es hablar con alguien en quien confíes, ¿verdad? Acuda a alguien en quien confíe y cuéntele lo que sucedió para que tenga ese sistema de apoyo y luego pueda decir: "Oye, ¿sabes qué? Hablemos con alguien más o vayamos a tu institución financiera". Y también pueden proporcionar un momento de calma cuando estás apresurado o piensas: "Oye, esto es legítimo". Cuando no lo es.

00:10:17.1 LJJ: Bueno, Christina, Chloe, Kristy: muchas gracias. Qué podcast tan increíble. Y te diré una cosa, gracias por escuchar. Aquí está el trato. Si esto alguna vez le sucede, no tema levantar el teléfono o acudir a su institución financiera. Pero lo más importante es que no tengas miedo de compartir lo que pasó. No seas tímido. No te avergüences. Porque lo que termina pasando es como esa albóndiga que sigue bajando.

00:10:42.8 KD: Sí.

00:10:43.6 LJJ: O tal vez una bola de nieve. [risa]

00:10:44.4 KD: Una bola de nieve tal vez se haga más grande.

00:10:46.2 LJJ: Eso se hace más grande. Y por eso queremos asegurarnos de que eso no le suceda a usted. Gracias chicos.

00:10:51.1 KD y CL: Gracias.

00:10:52.2 CA: Gracias por hacer esto.

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00:10:58.7 LJJ: Y ahora es el momento de nuestro experto en minutos de dinero, Josh Summerfield, con nuestro equipo hipotecario. Josh, recuerdo claramente que compré una casa y de repente me di cuenta: “Dios mío, el paisajismo cuesta mucho. Es que... Ya sabes, hay muchos costos adicionales que provienen de la vivienda.

00:11:14.3 Josh Summerfield: Sí, hay mucho en qué pensar. Creo que inicialmente te enamoras tanto de una casa y no piensas en todas las cosas extracurriculares que van a surgir en cuanto a gastos. Y es importante pensar en eso, ¿verdad? Eso es... Tener esas conversaciones. ¿Qué cosas debo... Pregúntale a tu familia? Pregúntale a tus amigos que hayan pasado por esto. ¿Qué otros costos surgieron en el camino? Ya sabes, hay paisajismo, como mencionaste, muebles. Ya sabes, tal vez necesites platos nuevos. Todo ese tipo de cosas que surgirán al comprar una casa. Pero también hay impuestos y seguros y cosas así que se adjuntan a, ya sabes, una mayor parte de la compra de la vivienda.
en lo que respecta, ya sabes, al coste de los gastos hipotecarios. Así que esas son cosas en las que también debes pensar. Y esas son algunas de las cosas que están aumentando en este momento. Los costos de los seguros están aumentando. Por eso quieres ser consciente de esos costes extra en los que quizás no estás pensando cuando te enamoras de esa casa online.

00:12:06.3 LJJ: Entonces no se trata sólo del pago de la hipoteca. Dirígete a nuestro sitio web, consumercu.org,
donde puede encontrar listas de verificación y mucha información excelente sobre lo que debe buscar cuando adquiera ese nuevo hogar. Otro episodio sorprendente aquí en Money, I'm Home. Si tiene un tema que le gustaría, envíenoslo. Te diré una cosa, el fraude siempre es el número uno, pero es posible que tengas una persona de la comunidad a la que te encantaría que conociéramos. A nosotros también nos gustaría conocerlos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union.