Steve Owens, director de préstamos de Consumers Credit Union, se une a Money, I'm Home para analizar las dificultades financieras creadas por el coronavirus. ¡Únase a nosotros en este episodio especial y conozca qué ayuda está disponible para usted hoy!

 

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00:06 Lynne Jarmon-Johnson: Dinero, estoy en casa. Bienvenidos, soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union y tenemos una edición especial de Money I'm Home porque realmente nos estamos enfocando en cómo ayudarlo durante este momento de “Quédese en casa, manténgase seguro”. " Nos acompaña hoy Steve Owens, nuestro director de préstamos aquí en Consumers Credit Union. Steve, te diré que han sido unas semanas locas.

00:28 Steve Owens: Sí, ese es el eufemismo del año, pero ha sido una locura. Pero ha habido un lado positivo. Creo que la mayoría de la gente piensa que nuestro mundo y nuestra nación saldrán más fuertes de esta crisis después de haber aprendido mucho. Me cuento en ese campo.

00:50 LJJ: Es genial escuchar eso. Sé que tienes muchas pelotas en el aire y realmente te concentras en prestar y ayudar a las personas, no solo en sus vidas personales, sino también en sus negocios y en sus hogares. Cuéntanos un poco sobre lo que haces todos los días.

01:08 SO: Sí, en Consumers Credit Union, para nuestros 100,000 miembros, como cooperativa de crédito, nuestro objetivo es financiar el automóvil que conduce al trabajo, financiar la casa en la que vive... si tiene una pequeña empresa, queremos para brindarle el financiamiento que le permita brindarle el sustento a su familia. Hemos visto crisis como ésta antes y las hemos superado con nuestros miembros. Este ciertamente va a un ritmo acelerado, un ritmo drásticamente acelerado, pero estamos viendo muchos de los mismos problemas y tomando muchas de las mismas acciones que tomamos hace 10 años.

01:46 LJJ: Creo que cuando miras lo que acabas de hablar sobre tu casa, tu auto, tu trabajo, hay mucha incertidumbre en este momento, pero también hay mucha información que puede ser perjudicial para las personas que podrían inmediatamente súbete a lo que creen que es lo correcto o lo más rápido para aliviar el estrés que sienten. ¿Puede darnos algunos ejemplos de eso y dónde es importante reducir la velocidad y hacer preguntas realmente buenas?

02:19 SO: Es bueno hablar de esto sobre Lynne. Entonces, como mucha gente, veo las noticias. Estoy viendo algunas noticias que son un poco engañosas o que podrían ser lo que creo que son consejos para las personas de una manera muy general que puede no tener sentido para todos individualmente. Entonces, esto es de lo que estoy hablando. Estoy mirando, simplemente busqué en Google "ayuda hipotecaria" o "asistencia hipotecaria", y veo un par de artículos aquí que hablan sobre el gobierno que busca renunciar a los pagos de la hipoteca. El vocabulario es realmente importante. Cuando veo la palabra “renuncia”, pienso: “Bueno, vaya, parece un buen negocio. Eso significa que tal vez nunca tenga que hacer ese pago de la hipoteca”. Creo que es un poco engañoso. Creo que es importante que nuestros miembros y todos comprendan que cuando las instituciones financieras ofrecen indulgencia o se saltan, eso es el 99% de lo que veo durante un mes, dos o tres meses. Creo que es importante entender que cada uno debería tomar su propia decisión individual sobre si es bueno o no hacerlo. Omitir un pago es esencialmente renunciar al requisito de pago y renunciar a cualquier cargo por pago atrasado que normalmente estaría asociado con eso. Pero no se trata de renunciar al interés que se acumula sobre un préstamo, así que ese es un matiz que veo, y creo que es importante brindar a nuestros miembros la información para que puedan tomar una decisión inteligente.

04:12 LJJ: Creo que esa es la parte en la que la gente intervendrá y, como dijiste, inmediatamente pensará: “Oh, eso suena tan bien. Eso suena demasiado bueno para ser verdad”. ¿Qué importancia tiene, Steve, para cualquiera que esté escuchando hablar con el equipo financiero en el que confían y escuchar cuál podría ser la mejor decisión rápida a largo plazo versus a corto plazo?

04:38 SO: He estado alentando a las personas con las que he hablado a tomar decisiones hoy que deben tomarse hoy, pero también a reconocer las decisiones que no es necesario tomar hoy y posponer esa toma de decisiones. Para nuestra membresía en Consumers Credit Union en el lado de los préstamos al consumo para préstamos para automóviles y ese tipo de cosas, en el lado de las hipotecas para préstamos para viviendas y en el lado de negocios, básicamente hemos dicho: "Mire, si le pagan al día su préstamo, está preaprobado para omitir su próximo pago”. En todos los ámbitos. El propósito de esa declaración es darle a la gente la tranquilidad de saber que esa opción existe. No lo hacen... Y en conversaciones que he tenido con miembros durante las últimas dos semanas les he dicho: “Mira, estás aprobado siempre y cuando estés al día con tu préstamo. Está aprobado y puede omitir el pago del 1 de abril si lo desea. Pero no necesariamente tienes que tomar esa decisión ahora. Sin duda, puedes esperar hasta el 13 de abril para ver si vuelves a trabajar o no, o qué sucede después.

05:51 SO: Mucha gente simplemente está tomando el salto y poniéndolo en un lugar que les dé tranquilidad. Entiendo que. Pero Lynne, lo hice con el préstamo de mi propio automóvil. Parte de esto fue simplemente probar para asegurarse de que el sistema funcionara y hiciera lo que se suponía que debía hacer. La otra parte es como, “Sí, no tengo que pagar esos 330 dólares este mes. No tengo por qué hacerlo”. Ahora la realidad es que si usted está en una institución financiera, solicita y se le aprueba para omitir el pago. La realidad es que aún puedes realizar el pago. Puede pagar menos del total, tal vez solo intereses, o puede omitirlo por completo. Pero es importante entender... Creo que es importante entender lo que estás diciendo es la fecha de parto.

06:38 LJJ: Correcto.

06:39 SO: No necesariamente, bueno, no estás renunciando a los intereses del préstamo.

06:44 LJJ: Claro, claro. Bueno, creo... Me gusta cuando dices "saludando con la mano" en lugar de que alguien diga: "Oye, solo estoy retrasando este pago". A la larga estaré pagando mi hipoteca, estaré pagando el préstamo de mi automóvil”. Porque es realmente interesante escuchar a amigos míos que dicen: "Oh, ni siquiera tengo que pagar esto". Y yo dije: “Ay no, no, lo pagarás”. Es sólo que lo has retrasado”. Y eso está bien, porque en este momento la gente quiere saber: "Está bien, ¿debería tener más flujo de efectivo que mi fondo de emergencia?". Existe esa realidad de tener un poco de miedo de que si tienes un fondo de emergencia para tres meses, de repente miras y dices: "Santo cielo, eso se fue rápido". Ya sabes, tres meses. Creo que ahora mismo estamos diciendo cuáles son las tres semanas de nuestro programa “Quédate en casa, mantente a salvo”. Y para ser honesto, algunas personas, si tienen un salario y no pierden cheques de pago o propinas, pueden continuar con bastante buena salud. Sin embargo, son aquellos los que realmente lo miran y dicen: "Santo cielo, mis horas han disminuido y trabajo por horas, y esto es una gran preocupación para mí".

08:00 SO: Creo que es una herramienta increíble. Y estoy orgulloso de que lo estemos ofreciendo. Estoy realmente orgulloso de que la industria haya dado un paso al frente y haya ofrecido estas soluciones a clientes y miembros en todos los ámbitos. Está bastante extendido... es algo bueno. Quería hablar un poco sobre las omisiones de bienes raíces o hipotecas o la indulgencia para omitir el pago de un préstamo de automóvil, y es bastante común y está ampliamente disponible, y la gente lo usa... a veces lo usan para omitir el pago durante las vacaciones. temporada para ayudar al flujo de caja y ese tipo de cosas. Entonces, ese no es necesariamente un concepto nuevo para mucha gente. Sin embargo, saltarse un pago de una hipoteca es una opción nueva para muchas personas. Entonces, quería hablar sobre cómo ejecutamos el programa hoy en Consumers Credit Union.

08:53 LJJ: Es nuevo, eso seguro.

08:54 SO: Sí, y yo diría que esto es algo que ha evolucionado en los últimos 10 años, y mientras superamos esa crisis financiera en 2009, 2010 y 11, la industria de servicios financieros ha logrado enormes avances en la preparación. sólo para este tipo de incidente. Y me enorgullece decir que no creo que haya tanto caos en el sector inmobiliario como el que experimentamos en 2009-10. La Autoridad Federal de Vivienda se ha posicionado bastante bien para poder manejar esto. Puedo decirles que para las personas que tienen un préstamo inmobiliario con nosotros y les gustaría investigar, explorar esencialmente omitir uno o dos pagos de su hipoteca, queremos tener... Bueno, tenemos que comunicarnos con usted para poder Para hacer eso. Puede que sea un correo electrónico, pero en realidad prefiero una conversación telefónica. Tenemos los recursos, tenemos el equipo aquí disponible trabajando para tener esa conversación telefónica, por lo que puede ir a nuestro sitio web consumercu.org, hacer clic en los enlaces de dificultades financieras, encontrar el enlace de la hipoteca y completar... Si pasa por el sitio web, puede marcar el número de teléfono en su teléfono y hablar con uno de nuestros representantes de servicio al miembro o puede completar un formulario en el sitio web con su nombre e información de contacto, y el motivo de su llamada, y enviarlo.

10:29 SO: Estamos dando seguimiento a esos formularios dentro de las 24 horas. La mayoría de las veces, realizamos el seguimiento de esos formularios el mismo día. Esa conversación que se produce, nuestro equipo escuchará su necesidad y recomendará una solución. Por lo tanto, podría ser una indulgencia de un mes o de tres meses, pero vamos a diseñar una solución personalizada que satisfaga sus necesidades.

10:57 LJJ: Esa es la clave, ¿no, Steve? Realmente hay que analizar sus necesidades personales en una situación financiera en función de lo que está sucediendo, no solo fuera de las presiones externas que tiene, sino también de las internas que tiene y con las que su asesor financiero de confianza podrá ayudarlo. Y para eso estamos aquí.

11:21 SO: Digamos que hablas con, digamos, Jesse de nuestro equipo, y hablaste sobre tu situación con Jesse y él dice: "Sí, sigamos adelante y establezcamos una indulgencia de tres meses". Por lo tanto, no es necesario realizar el pago el 1 de abril, el 1 de mayo o el 1 de junio. Lo que va a pasar es que Lynne, tú y tu equipo van a preparar una comunicación para que estas personas se mantengan en contacto con ellos mensualmente, y luego tendremos que tener una conversación con ese miembro nuevamente el 1 de junio o antes para ver cómo va todo y para asegurarse de que está preparado para salir de esa indulgencia el 1 de julio, cuando vence su pago regular. Ahora, el 1 de julio, debido a que no pagó abril, mayo o junio, el 1 de julio, se acumularán algunos intereses sobre su préstamo. Puede optar por pagar eso en su totalidad, el interés acumulado que no se pagó el 1 de julio, o realmente en cualquier momento a través de esa indulgencia.

12:32 SO: Podrías elegir, si no lo haces, puedes elegir que ese interés acumulado se coloque en lo que se llama un plan de pago. Y, si ejecuta con éxito ese plan de pago en julio, agosto y septiembre, entonces permanentemente... Y luego, usted es elegible para que su préstamo se modifique permanentemente a esos nuevos términos. Entonces, hay un proceso claro explicado, exactamente lo que significa, que es parte de esa conversación, que nuestros especialistas mantienen con cada miembro cuando solicitan y llegan a un acuerdo sobre cuánto tiempo exactamente querían para su préstamo.

13:18 LJJ: Esto no me parece ninguna sorpresa, lo cual es muy necesario en este momento. Entonces, díganme, empresas, Steve, sé que ustedes también, como director de préstamos, su orientación para ayudar a las empresas a administrar bien sus negocios a través de nuestras asociaciones comerciales, la industria de servicios, qué éxito en un período de tiempo muy corto. ¿Es muy similar a la industria hipotecaria, donde realmente se convierte en una discusión individual con los expertos en negocios que tenemos?

13:51 SO: Tienes razón en Lynne, ese es exactamente nuestro enfoque. Contamos con el equipo, nuestra operación, tenemos un par de cientos de empresas que realizan sus operaciones bancarias a través de nosotros y financian sus negocios a través de nosotros. Contamos con siete oficiales de desarrollo comercial que están disponibles para hablar con cada uno de nuestros miembros comerciales, además tenemos un par más, Josh y Scott, por nombrar algunos, que trabajaron en otras áreas de las cooperativas de crédito y dieron un paso al frente, y intensificaron y nos están ayudando a llegar a nuestros miembros comerciales. Hemos tenido conversaciones con casi todos los miembros comerciales de la cooperativa de crédito que nos pide dinero prestado y hemos comprendido bien su situación. Y nuevamente, estamos adaptando soluciones a corto y largo plazo, siendo conscientes de que no necesariamente tenemos que tomar una decisión hoy, 26 de marzo, cuando tengamos esa conversación. Podemos esperar y tomar una decisión a principios o mediados de abril. Pero es bueno tener esas conversaciones con estas personas para hacerles saber que estamos aquí para apoyarlos.

15:08 LJJ: Bueno, Steve, muchas gracias por tomarte el tiempo. Sé que estás muy ocupado. Todos simplemente ayudamos a servir a los miembros y a nuestros propios equipos, pero es una prueba de que estamos aquí para ayudarlo. Estamos aquí para ayudarle como miembro, ya sea a través de su hipoteca, su automóvil o su negocio. Steve Owens, director de préstamos de Consumers Credit Union. Muchas gracias.

15:30 SO: Gracias, Lynne.

15:30 LJJ: Dinero estoy en casa. Muchas gracias por acompañarnos. Tendremos transmisiones especiales durante el tiempo “Quédate en casa, mantente seguro”. Si tiene alguna pregunta o le gustaría un tema, envíemela y estaremos encantados de entrevistar a aquellos de quienes crea que le gustaría escuchar. Soy Lynne Jarman-Johnson. Muchas gracias Jake y Aaron por producir este maravilloso podcast que todos podemos escuchar. Y que todos tengan una gran semana.

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