Únase a nosotros para aprender del Oficial de Préstamos Hipotecarios Reneé Ziska sobre por qué la clave para una experiencia de compra de vivienda sin complicaciones comienza con tener toda la documentación adecuada lista por adelantado.

 

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0:00:06.5 Lynne Jarman-Johnson: Dinero, estoy en casa. Hola, soy Lynne Jarman-Johnson, de Consumers Credit Union, y tenemos de todo, desde finanzas hasta fitness. Y hoy es la segunda parte de nuestra serie sobre propiedad de vivienda. Les diré que es la temporada más calurosa en este momento y la gente miró sus casas durante la pandemia y pensó: A, voy a arreglarla o B, necesito una que pueda sentir realmente. Nos acompaña hoy Renée Ziska, una experta en préstamos hipotecarios de Consumers Credit Union. ¿Hola, cómo estas hoy?

0:00:36.0 Renée Ziska: Hola. Haciendo bien. ¿Cómo estás hoy, Lynne?

0:00:37.8 LJJ: Bueno, te lo diré, lo estoy haciendo muy bien. Sé que estás tomando tiempo de tu apretada agenda, y no lo digo a la ligera porque has estado trabajando casi 24 horas al día, 7 días a la semana.

0:00:50.0 RZ: Ha sido divertido, pero sí, es un mercado que se mueve rápidamente y está muy ocupado, así que sí.

0:00:56.4 LJJ: Hazme un favor y retrocedamos un poco y explícame qué es un oficial de préstamos hipotecarios y cómo es que te involucras cuando le llega el momento a alguien, si está listo para comprar. para un nuevo hogar.

0:01:08.0 RZ: Sí, me veo como el enlace entre todas las personas involucradas en este proceso, entre su agente inmobiliario, la compañía de títulos, y luego escuchará sobre la gente de atrás, los procesadores y aseguradores. Y yo soy la persona que realmente anima al comprador, al prestatario, a decir: "Te tengo". Te avisaré cuando necesitemos algo. Voy a comunicar todas estas cosas y ayudarnos a superar este salvaje proceso de la forma más sencilla y rápida posible”. Siempre nos encanta poder iniciar el proceso de aprobación previa en las primeras etapas del proceso. Creo que lo convertirá en un comprador más competitivo si está bien preparado y ya tiene la aprobación previa de su prestamista y no pierde tiempo, que es tan valioso en este momento, en este mercado.

0:01:57.0 LJJ: ¿Y explica por qué es así? He escuchado y conocido a personas que han presentado ofertas para cuatro o cinco casas y no las reciben, o es un proceso de oferta, es decir, las recibimos todas en un día, las abrimos y Toma una decision. Es simplemente una locura.

0:02:13.5 RZ: Es salvaje y no hemos visto actividad como esta en mucho, mucho tiempo, por lo que definitivamente es un mercado de vendedores. Y creo que es más... Entonces, tenemos muchas cosas en juego, muchas cosas. Las tasas siguen siendo notablemente bajas. Todavía puedes pedir dinero prestado a un precio muy bajo. Esto está impulsando a muchos compradores primerizos, que ven que los precios de sus alquileres están subiendo y que podría ser más asequible ser propietario de su casa y pagar una hipoteca. Entonces, tenemos eso, y además la disponibilidad de casas de alquiler ha disminuido y la gente se está viendo obligada a ingresar al mercado. Afortunadamente, estamos viendo que algunas personas ascienden, por lo que estamos empezando a ver más, especialmente en el mercado de compradores de vivienda por primera vez. Estamos empezando a ver más de esas casas disponibles, pero escuchamos y vemos muchas ofertas y tratamos de encontrar pequeñas formas de diferenciarnos cuando nos enfrentamos a 10, 10 o 12 ofertas en una casa. ¿Qué te hará destacar?

0:03:13.7 RZ: Y esa será esa carta de aprobación previa. Eso implicará tener un oficial de préstamos sólido. Escucho una y otra vez lo valioso que es tener un prestamista local, porque cuando eres un prestamista local, simplemente tienes algunos de los conocimientos que tenemos sobre cómo se mueven las cosas aquí. Tiene relaciones que ha construido con las compañías de títulos y con los tasadores y con todos los diferentes roles en este proceso, y eso ayuda. Así que sí. Entonces, es un mercado salvaje. Estamos escuchando mucha actividad. Sigue intentando decirle a la gente: “Aguanta. Sé que es duro. Llegará la casa adecuada. La oferta correcta será aceptada en algún momento, pero no te desanimes fácilmente y prepárate para tomar decisiones rápidas”. Creo que la parte más difícil es tener que tomar decisiones rápidas ahora mismo, cuando realmente te encantaría poder pensar en ello. ¿Verdad, Lynne?

0:04:05.3 LJJ: Correcto.

0:04:06.5 RZ: Quieres poder seguir durmiendo, porque: "¿Es esta realmente la casa para mí?" Y no puedes. Simplemente, no es el mercado para ello en este momento.

0:04:09.6 LJJ: Usted mencionó que el oficial de préstamos hipotecarios es realmente el pegamento, que reúne a todos y luego ayuda al comprador o al vendedor a asegurarse de que tengan toda la documentación y todas las cosas que necesitan, lo que puede ser muy abrumador. En Consumers, tenemos lo que amamos, que ha sido muy útil especialmente durante la pandemia, que es nuestra hipoteca Fast App, y ese es el proceso que permite a las personas cargar los documentos reales y ver exactamente dónde se encuentran en el proceso. , o esa aprobación previa como mencionaste. Cuéntenos sobre el papeleo que se necesita para que alguien... Para que todos sepan: “Está bien, esto es lo que debo tener cuando llegue el momento de prepararme para obtener la aprobación previa. Las aprobaciones previas son fundamentales en un mercado en auge. ¿Qué es lo que ayuda a todos a ganar? ¿Cuál es el papeleo que necesitamos?

0:05:02.9 RZ: Intento ponerme en el lugar del vendedor. Si estuviera vendiendo mi casa, ¿qué hubiera querido que alguien verificara sobre mi potencial comprador? Entonces, en gran medida será crédito, que es parte de la aplicación Fast, y también documentación de ingresos y activos. ¿Este individuo califica según los recibos de pago, los formularios W-2 y tal vez las declaraciones de impuestos? Por eso me gusta tener esa aplicación rápida frente a mí, porque lo que hago desde allí es poder crear una lista personalizada para que mi prestatario diga: "Esto es exactamente lo que necesito". Voy a reducirlo un poco porque no quiero todo lo que necesitaría de todos, pero voy a hacer una lista personalizada para ustedes que diga que sea manejable y que diga: 'Esto es exactamente lo que necesito. necesito.'” A menudo, la mayoría de las veces son recibos de pago, como dije, formularios W-2, declaraciones de impuestos. Luego también vamos a querer tener que verificar, necesitaremos verificar su fuente de pago inicial y si proviene de una fuente calificada. ¿Tendremos algún obstáculo que superar para la suscripción en función de lo que veo sobre su fuente de pago inicial? Y así, una vez hecho todo eso, antes de hacer una oferta, cuanto más trabajo haga por adelantado, más fácil será todo el proceso. Es casi como configurarlo todo y luego navegar río abajo y dejar que haga su trabajo. E idealmente, simplemente encuentra el camino a casa.

0:06:24.4 LJJ: Entonces, si es la primera vez que compra una vivienda y ha estado alquilando, ¿cómo es que el proceso... ¿Obtiene el historial de alquiler? ¿Qué hay si nunca antes has tenido una casa?

0:06:35.7 RZ: Sí. Entonces, definitivamente vamos a considerar eso. A veces vemos que las empresas de gestión informan eso en los informes de crédito, lo cual es fantástico, porque luego tienes ese historial y también les ayuda, tienen el beneficio de eso durante el último año o dos. De lo contrario, sí, tenemos que verificar que haya realizado los pagos puntualmente y que no adeude los últimos años de alquiler. Entonces, lo que haremos es... Puede hacerlo de dos maneras diferentes, ya sea mediante documentación que pueda proporcionar que respalde que ha realizado sus pagos a menudo con cheques cancelados o extractos bancarios, o tenemos un formulario que su El propietario o la empresa administradora pueden completarlo y luego simplemente les preguntaremos: “¿Han realizado los pagos a tiempo? ¿Están en mora? Y así, en última instancia, demostrará su solvencia.

0:07:14.7 LJJ: Ahora, usted mencionó la aprobación previa y la documentación que se necesita antes de obtener la aprobación previa. ¿Qué es eso realmente? Cuando dice que está preaprobado, ¿es una carta lo que muestra? ¿Es documentación que le muestra al comprador o a su agente inmobiliario?

0:07:29.5 RZ: Sí, en mi opinión, la aprobación previa es mucho más que una simple carta. Como su oficial de préstamos, un buen oficial de préstamos le brindará más herramientas que solo una carta de aprobación previa. Una carta de aprobación previa es una carta real que dice: "Fulano de tal está aprobado por este monto en dólares". A menudo, pondrán la dirección allí, por lo que usted la presentará con su oferta de apoyo y demostrará que alguien realmente lo ha examinado y ha demostrado que califica basándose en la documentación de activos e ingresos y ese tipo de cosas. Todavía está sujeto a la necesidad de evaluar y aprobar la suscripción, pero demuestra que hemos realizado una buena cantidad de diligencia debida y nos aseguramos de que usted cumpla con ciertos criterios para calificar y, por lo tanto, un vendedor puede aceptar su oferta.

0:08:09.5 RZ: Como dije, un buen oficial de préstamos prepara más que eso para usted, por lo que también debe obtener algunos números con los que comenzar a trabajar, jugar y ajustar: "Lo que realmente se espera de mí de ¿bolsillo? ¿Y en qué momento me van a entregar estos fondos? Además, la otra cosa que me gusta ofrecer es esa lista personalizada del tipo: "Esto es lo que necesito ahora y luego esto es lo que necesito en el momento en que tenga un contrato firmado". Porque ese es realmente el siguiente desencadenante en mi proceso, vas a obtener una aprobación previa, vas a hacer algo... Con suerte, harás una oferta y será aceptada, y luego, una vez que tengas esa oferta aceptada, tendrás luz verde. ir. Ahí es cuando necesitaré el resto de lo que necesito en mi lista de verificación y algunas firmas de ustedes, y luego podremos avanzar con esa parte del proceso.

0:08:51.5 LJJ: Entonces, Renée, ¿has descubierto que... Hay algo que siempre se convierte... No siempre, pero tal vez la mayoría de las veces... Se convierte en un momento ajá para un posible comprador de vivienda, que simplemente dice: “¿Oh, ni siquiera estaba pensando en eso”? Y, sin embargo, su lista de verificación… Y es casi como tomarse de la mano y decir: “Estas son las cosas… Sin sorpresas. No queremos sorpresas”.

0:09:13.3 RZ: Y es por eso que sigue siendo valioso tener esa aplicación rápida, porque hace esa mirada profunda para decir que estoy anticipando todo lo que será necesario. Creo que para algunas personas, la cantidad de papeleo con el que finalmente terminamos trabajando a veces puede no ser necesariamente un momento "ajá", pero es normal, y lo es. Es normal que vayamos a necesitar todas estas cosas, y le digo a la gente que cuanto más rápido me entreguen ese documento, si esperan un día para entregármelo, perderemos un día en el proceso. Entonces, cuando necesite algo, me acercaré y les pediré que actúen muy rápido para enviármelo, para que podamos seguir avanzando.

0:09:56.8 RZ: Esta es también otra cosa con la que me encuentro con frecuencia: necesitamos todas las páginas de documentos y extractos bancarios reales, por lo que hay muchas cosas diferentes que puedes obtener de Internet que parecen como, “Bueno, ¿por qué eso no sería suficiente? ¿Qué necesita este asegurador de mí? ¿Por qué necesitarían eso? Pero hay una razón. Hay una razón detrás de esto. Así que confíen en que cuando necesitemos algo para avanzar en el proceso, es mejor si obtenemos la documentación completa y con prontitud. Y luego, por supuesto, firmas a lo largo del camino. Y la otra cosa que escucho a menudo de quienes compran una vivienda por primera vez es que, al principio, cuando se presente su oferta, será como si todos estuvieran atrayendo a usted. Tu agente inmobiliario te está presionando a ti, a tu seguro de vivienda, y tienes que reunir todas estas cosas, y de repente todo se queda en silencio. Y ellos dicen, bueno...

0:10:45.5 LJJ: Y tienes pánico.

0:10:47.4 RZ: "¿Alguien necesita algo?" Y entonces, sí, recibo estos correos electrónicos que dicen: "Está bien, ¿estás seguro de que no hay nada en este momento?" Y yo digo: “No, esta es la parte buena. Esto es como si literalmente ninguna noticia fuera una buena noticia. Quédate tranquilo porque te tengo. Voy a hablar contigo al menos una vez a la semana para decirte qué necesito, si necesito o qué va a pasar a continuación, pero si no te voy a sacar algo, es una buena señal”.

0:11:06.3 LJJ: Me parece que la comunicación es absolutamente crítica entre los oficiales de crédito que usted elige, los agentes inmobiliarios que usted elige. Absolutamente crítico.

0:11:17.3 RZ: Sí. No creo que haya un verdadero exceso de comunicación. No creo que puedas comunicarte demasiado durante este proceso con tantas partes móviles como hay y tantas reglas como hay, y todos tienen un papel en ello.

0:11:28.0 LJJ: Y me encanta el hecho de que menciones el punto de "Está bien hacer preguntas". Si tienes alguna pregunta, haz la pregunta. No pierdas el sueño por la noche. [risita]

0:11:39.1 RZ: Y es por eso que le digo a la gente que digo: “¿Sabes qué? Duermo mejor sabiendo que tienes respuestas a tus preguntas, incluso si ya me lo has preguntado cuatro veces. A veces la sola terminología ayuda a escucharlo dicho más de una vez y de manera diferente”.

0:11:52.4 LJJ: Bueno, Renée, muchas gracias por tu tiempo. Obviamente, si estás escuchando y conoces a alguien que está buscando una casa en este momento, es un momento muy ocupado, y cuanto más listo estés al frente, mejor estarás cuando eso Se acepta la oferta. Entonces esto es muy emocionante. Gracias, Renée.

0:12:12.4 RZ: Lo mismo. Gracias, Lynne. Qué tengas un lindo día.

0:12:14.8 LJJ: Tú también. Dinero, estoy en casa. Muchas gracias Jake Esselink por tus habilidades de producción. Si tiene un tema que le interesa o le gustaría tener una casa y desea disfrutar de la aplicación Fast, descárguela, porque luego puede vincularla a Renée o cualquiera de nuestros préstamos hipotecarios absolutamente fenomenales. oficiales para ponerlo en camino. Muchas gracias por acompañarnos hoy. Ten un día maravilloso. Dinero, estoy en casa, con Consumers Credit Union.

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