En este episodio de Tu guía financiera Los asesores profundizan en los préstamos para autos. Desde realizar pagos adicionales que realmente cuentan hasta evitar errores comunes de financiamiento, la asesora Jenny comparte consejos prácticos que pueden ahorrarte dinero y reducir meses (o incluso años) de tu préstamo. Ya sea que estés empezando a financiar tu auto o a mitad de camino, este episodio te ayudará a controlar tus pagos y acercarte a una vida libre de deudas.

 

0:00:04.9 Lynne Jarman-Johnson: Es hora de tu Guía Financiera. Y hoy tenemos un tema estupendo. Todo el mundo tiene aviones, trenes y coches, ¿verdad, Jenny?

0:00:14.1 Jenny Así es. Claro que sí.

0:00:15.5 LJJ: Estamos en Marshall con nuestra entrenadora Jenny, quien también es nuestra gerente en Marshall. Y les diré algo: tenemos un tema excelente. Se trata de autos y financiamiento automotriz. Recibimos una llamada de un oyente. Escuchemos a Sean.

0:00:29.1 sean: Hola, soy Sean. Les cuento mi situación. Tengo un préstamo para el auto desde la universidad y básicamente solo he estado pagando la cuota mensual porque pensé que era lo único que podía hacer. Pero acabo de conseguir un trabajo mejor pagado, así que me pregunto... ¿Puedo hacer pagos adicionales al préstamo? Y si puedo, ¿cuánto sería razonable pagar? También pensé en comprar un auto nuevo, pero si lo hiciera, ¿debería esperar a terminar de pagar este primero o intentar entregarlo como parte de pago? Siento que se me escapa algo. Así que me gustaría saber qué me recomiendan. Gracias de antemano.

0:00:58.2 LJJ: Bueno, son preguntas estupendas en general, y felicidades, Sean. Primero, que te esfuerces por pagar a tiempo. Pero ahora estás pensando: «Oye, tal vez debería pagar un poco más». Hablaremos de eso en un momento. Le preguntaré al entrenador Scott qué opina.

0:01:14.4 Entrenador Scott: ¿Quieres pagar tu préstamo de auto rápido? ¿Qué tan rápido? Te daré tres velocidades diferentes: pisar el acelerador a fondo, acelerar un poco o simplemente darle un toque al acelerador. El plan más drástico, el de pisar el acelerador a fondo, es este: vende tu vehículo actual y compra uno con una cuota más baja o sin ninguna. Tener un auto nuevo y reluciente es genial, pero ¿es realmente necesario para ir del punto A al punto B? Si tienes problemas financieros, reducir o eliminar esa gran cuota mensual podría ayudarte a equilibrar mejor tu presupuesto y dormir tranquilo por la noche. ¿Quieres conservar tu vehículo? Entonces prueba la opción de acelerar un poco. Si cobras cada dos semanas, paga la mitad de tu cuota mensual con cada cheque. En un préstamo a 84 meses, lo pagarás siete meses antes. Si solo quieres darle un toque al acelerador, podrías evaluar tus gastos y recortar algunas cosas. Prepara tu almuerzo en lugar de comprarlo todos los días. Haz tu café en casa en lugar de comprar esos lattes moca dobles tan caros. Podría sumar 50 dólares o más al mes… Dinero que puedes usar para amortizar el préstamo de tu auto. No importa qué tan rápido quieras pagarlo, es genial que estés en el camino correcto. Todo suma. ¿Quieres saber más? Contáctanos. Consumidores, somos su equipo de confianza.

0:02:32.6 LJJ: El entrenador Scott nos dio algunos consejos geniales sobre cómo asegurarnos de estar listos para ese auto y también para pagarlo y amortizarlo. Pero profundicemos un poco más. Nos compramos un auto, y muchas veces, yo lo hice cuando era joven, compré un auto que costaba mucho más de lo que debería haber gastado, pero estaba tan emocionado y me encantaba. Y ahí es donde entra la emoción, ¿verdad? Hablemos un poco sobre lo que debemos pensar al comprar un auto, pero también... Sí, ¿podemos pagarlo más rápido? ¿Hay reglas que lo prohíban?

0:03:05.2 Jenny Sí. Son temas estupendos para conversar. Es importante asegurarse de que, al buscar un vehículo nuevo (si es que lo necesitas), encuentres algo que se ajuste a tu presupuesto. No conviene endeudarse demasiado ni descuidar el pago de otras facturas. Y para ahorrarte algo de dinero al final del préstamo, siempre puedes hacer pagos adicionales al capital y liquidarlo antes.

0:03:28.5 LJJ: Y de eso se trata, ¿verdad? De analizar el presupuesto en su conjunto y ver cuáles son las necesidades de un coche. Si tienes una familia numerosa, las necesidades son muy diferentes a si vas solo al trabajo todos los días.

0:03:44.6 Jenny Sí, al 100%. Evaluar todos esos aspectos al buscar un vehículo nuevo es fundamental para asegurarte de que satisfaga las necesidades de tu familia. Sería más fácil tener una minivan o un vehículo con más asientos, que te brinde la comodidad de transportar a tu familia a todas partes. Pero…

0:03:59.0 LJJ: Explica la diferencia entre pagar extra al director... Pero ese realmente no es tu pago.

0:04:05.4 Jenny Tienes razón. Ese no es realmente tu pago mensual. Tu pago mensual se calcula con capital e intereses incluidos en un solo pago. En cambio, si realizas pagos adicionales al capital, en realidad estás reduciendo el saldo de tu préstamo. Por lo tanto, debes mucho menos cada mes y no se acumulan tantos intereses como si pagaras cada mes puntualmente durante toda la duración del préstamo.

0:04:31.2 LJJ: Sí. Y mucha gente lo configura y se olvida, ¿verdad? Está configurado en la banca en línea, tienes tu pago automático. Scott mencionó el "cada", si te pagan cada dos semanas y ahí es donde hablas del capital.

0:04:43.0 Jenny Sí. Excelentes consejos los que dio Scott: preparar el desayuno en casa, preparar el café en casa, llevar el almuerzo. Esas son algunas maneras adicionales de ahorrar dentro de esos cheques quincenales para apartar la mitad de tu pago mensual, y cualquier extra que puedas ahorrar lo puedes agregar al préstamo.

0:05:01.9 LJJ: Fue realmente interesante. Hablamos de… Mira, si de repente te das cuenta de que este coche no es para ti, entonces vendámoslo y consigamos uno que sí lo sea.

0:05:10.7 Jenny Absolutamente. Sí. Si te encuentras con dificultades para realizar esos pagos mensuales, o tal vez haya habido algún cambio en tu vida, entonces sí, puede que sea el momento de vender ese vehículo y buscar algo que se ajuste más a tu presupuesto, una refinanciación o una nueva compra que te permita obtener una cuota mensual más baja para que no te endeudes más de lo que puedes permitirte.

0:05:30.2 LJJ: Sean hizo una pregunta excelente, y la pregunta trata sobre que tiene un auto, y quiere comprar otro, y está tratando de averiguar cómo hacerlo. Y realmente depende de si es en un concesionario o a un particular, ¿verdad?

0:05:41.5 Jenny Sí, por supuesto. Sí. Concesionarios, hay algunas opciones. Puedes trabajar con ese concesionario para hacer un intercambio, ver cuánto te ofrecen por ese vehículo e incluirlo en tu nuevo contrato de compraventa en ese concesionario. Eso aseguraría que el préstamo se pague con Consumers Credit Union junto con la compra del vehículo nuevo que deseas. Venta entre particulares, normalmente recomiendo que vengas y hablemos. Podemos asesorarte en el proceso y darte algunas buenas prácticas sobre cómo trabajar con tu comprador. Puede que no estés familiarizado con ellas. Algunas buenas prácticas sobre cómo pagar primero la nota del préstamo, para que luego puedas vender ese vehículo y comprar el nuevo donde sea que lo compres.

0:06:21.8 LJJ: Y que sea lo más fluido posible.

0:06:23.2 Jenny Y que sea lo más fluido posible. Así es.

0:06:32.7 LJJ: Si alguien quiere comprar un coche por primera vez, ¿qué le recomendarías?

0:06:36.4 Jenny Le recomiendo que hable con uno de nuestros empleados aquí en Consumers Credit Union. Podemos guiarle, brindarle información financiera y tener una conversación profunda y significativa sobre su presupuesto. Luego, podemos ayudarle a completar la solicitud aquí mismo en la oficina o con uno de nuestros concesionarios asociados para que la transición a su nuevo vehículo sea sencilla y sin complicaciones.

0:06:58.8 LJJ: Bueno, entrenador, has sido genial. Y ahora es el momento de tus tres consejos, porque nos encanta dar esos consejos de Money Playbook al final. Cuéntanos cómo podemos asegurarnos de conseguir ese coche y ser felices.

0:07:09.5 Jenny Por supuesto. Primero, asegúrate de que esté dentro de tu presupuesto. No te dejes llevar por el impulso y asegúrate de que sea algo que realmente necesitas para tu nuevo vehículo. Segundo, ahorra un poco más cada vez. Si puedes, agrégalo al capital. Y tercero, sigamos el consejo de Scott y ahorremos un poco de cada cheque que recibas cada dos semanas para asegurarnos de poder pagar tu cuota mensual a tiempo.

0:07:33.6 LJJ: Me encantan esos consejos. Son personas como Sean quienes llamaron con esta pregunta. ¡Excelente pregunta, Sean! Muchas gracias. Si tienes alguna pregunta, llama a nuestra línea directa de asesoramiento financiero: 269-213-3360. Es nuestro manual de finanzas personales, y también es tuyo. Gracias por unirte a Consumers Credit Union.