En este episodio de Your Money Playbook, los asesores analizan los préstamos para autos. Desde realizar pagos adicionales que realmente importan hasta evitar errores comunes de financiamiento, la asesora Jenny comparte consejos prácticos que pueden ahorrarte dinero y reducir meses (o incluso años) de tu préstamo. Ya sea que estés empezando a financiar tu auto o a mitad de camino, este episodio te ayudará a controlar tus pagos y acercarte a una vida libre de deudas.

 

0:00:04.9 Lynne Jarman-Johnson: Es hora de tu Guía de Finanzas Personales. Y hoy tenemos un tema estupendo. Todo el mundo tiene aviones, trenes y coches, ¿verdad, Jenny?

0:00:14.1 Jenny: Así es. Claro que sí.

0:00:15.5 LJJ: Estamos en Marshall con nuestra entrenadora Jenny, quien también es nuestra gerente en Marshall. Y les diré algo: tenemos un tema excelente. Se trata de autos y préstamos para autos. Recibimos una llamada de un oyente. Escuchemos a Sean.

0:00:29.1 Sean [LLAMANTE]: Hola, soy Sean. Les cuento mi situación. Tengo un préstamo para el auto desde la universidad y básicamente solo he estado pagando la cuota mensual porque pensé que era lo único que podía hacer. Pero acabo de conseguir un trabajo mejor pagado, así que ahora me pregunto... ¿Puedo hacer pagos adicionales al préstamo? Y si puedo, ¿cuánto sería razonable pagar? También pensé en comprar un auto nuevo, pero si lo hiciera, ¿debería esperar a terminar de pagar este primero o intentar entregarlo como parte de pago? Siento que me estoy perdiendo algo. Así que me preguntaba qué me recomiendan. Gracias de antemano.

0:00:58.2 LJJ: Bueno, son preguntas excelentes en general, y felicidades, Sean. Primero, que te esfuerces por asegurarte de hacer tus pagos a tiempo. Pero ahora estás pensando: "Oye, tal vez debería pagar un poco más". Vamos a hablar de eso en un minuto. Voy a preguntarle al entrenador Scott qué opina.

0:01:14.4 Entrenador Scott: ¿Así que quieres pagar tu préstamo de auto rápido? ¿Qué tan rápido? Te daré tres velocidades diferentes: pisar el acelerador a fondo, acelerar un poco o simplemente darle un toque al acelerador. El plan más drástico, el de pisar el acelerador a fondo, es este: vende tu vehículo actual y compra uno con una cuota más baja o sin ninguna. Tener un auto nuevo y reluciente es genial, pero ¿es realmente necesario para ir del punto A al punto B? Si estás pasando por dificultades financieras, reducir o eliminar esa gran cuota mensual podría ayudarte a equilibrar mejor tu presupuesto y dormir tranquilo por la noche. ¿Quieres conservar tu vehículo? Entonces prueba la aceleración simple. Si cobras cada dos semanas, paga la mitad de tu cuota mensual con cada cheque. En un préstamo a 84 meses, lo pagarás siete meses antes. Si solo quieres darle un toque al acelerador, podrías evaluar tus gastos y recortar algunas cosas. Prepara tu almuerzo en lugar de comprarlo todos los días. Prepara tu café en casa en lugar de comprar esos lattes moca dobles tan caros. Podría sumar 50 dólares o más al mes… Dinero que puedes usar para amortizar el préstamo de tu auto. No importa qué tan rápido quieras pagarlo, es genial que estés en el camino correcto. Todo suma. ¿Quieres saber más? Contáctanos. Consumidores, somos su equipo de confianza.

0:02:32.6 LJJ: El entrenador Scott nos acaba de dar algunos consejos geniales sobre cómo asegurarnos de que estamos listos para ese auto y también para pagarlo y amortizarlo. Pero profundicemos un poco más. Nos compramos un auto, y muchas veces, yo lo hice cuando era joven, compré un auto que costaba mucho más de lo que debería haber gastado, pero estaba tan emocionado y me encantaba tanto. Y ahí es donde entra la emoción, ¿verdad? Hablemos un poco sobre lo que debemos pensar al comprar un auto, pero también... Sí, ¿podemos pagarlo más rápido? ¿Hay reglas que lo prohíban?

0:03:05.2 Jenny: Sí. Son temas estupendos para conversar. Es importante asegurarse de que, al buscar un vehículo nuevo (si es que lo necesitas), encuentres algo que se ajuste a tu presupuesto. No conviene endeudarse demasiado ni descuidar el pago de otras facturas. Y para ahorrarte algo de dinero al final del préstamo, siempre puedes hacer pagos adicionales al capital y liquidarlo antes.

0:03:28.5 LJJ: Y de eso es de lo que estamos hablando, ¿verdad? De cómo podemos analizar el presupuesto en su conjunto y ver cuáles son las necesidades de un coche. Si tienes una familia numerosa, la necesidad es muy diferente a si vas solo al trabajo todos los días.

0:03:44.6 Jenny: Sí, al 100%. Evaluar todas esas cosas cuando buscas un vehículo nuevo es fundamental para asegurarte de que satisfaga las necesidades de tu familia. Sería más fácil tener una minivan o algo con más asientos, para transportar a tu familia cómodamente. Pero…

0:03:59.0 LJJ: Explica la diferencia entre pagar extra al principal... Pero ese realmente no es tu pago.

0:04:05.4 Jenny: Tienes razón. Ese no es realmente tu pago mensual. Tu pago mensual se calcula con capital e intereses incluidos en ese único pago mensual. En cambio, si estás pagando más al capital, en realidad estás reduciendo el saldo de tu préstamo. Por lo tanto, debes mucho menos cada mes y no se acumulan tantos intereses como si pagaras cada mes puntualmente durante toda la duración del préstamo.

0:04:31.2 LJJ: Sí. Y mucha gente lo configura y se olvida, ¿verdad? Está configurado en la Banca en Línea, tienes tu pago automático. Scott mencionó el "cada", si te pagan cada dos semanas y ahí es donde estás hablando del capital.

0:04:43.0 Jenny: Sí. Excelentes consejos los que dio Scott: preparar el desayuno en casa, preparar el café en casa, llevar el almuerzo. Esas son algunas maneras adicionales de presupuestar dentro de esos cheques quincenales para apartar la mitad de tu pago mensual, y cualquier extra que puedas ahorrar para tal vez agregarlo a la cuota del préstamo.

0:05:01.9 LJJ: Fue realmente interesante. Hablamos de… Mira, si de repente te das cuenta de que este coche no es para ti, entonces vendámoslo y consigamos un coche que sí lo sea.

0:05:10.7 Jenny: Absolutamente. Sí. Si te encuentras luchando para hacer esos pagos mensuales, o tal vez algo cambió en tu vida, entonces sí, puede que sea el momento de vender ese vehículo y buscar algo que se ajuste más a tu presupuesto, una refinanciación o una nueva compra que te permita obtener un pago mensual más bajo para que no te endeudes más allá de tus posibilidades.

0:05:30.2 LJJ: Sean hizo una pregunta excelente, y la pregunta trata sobre que tiene un auto, tiene otro auto que quiere comprar, y está tratando de averiguar cómo hacerlo. Y realmente depende de si es en un concesionario o a un particular, ¿verdad?

0:05:41.5 Jenny: Sí, por supuesto. Sí. Concesionarios, hay algunas opciones. Puedes trabajar con ese concesionario para hacer un intercambio, ver cuánto te dan por ese vehículo, e incluir eso directamente en tu nuevo contrato de compraventa en ese concesionario. Eso aseguraría que el préstamo se pague con Consumers Credit Union junto con la compra del vehículo nuevo que deseas. Venta entre particulares, normalmente recomiendo que vengas y hables con nosotros. Podemos asesorarte en el proceso, darte algunas opciones de buenas prácticas sobre cómo trabajar con tu comprador. Puede que no estés familiarizado con ellas. Algunas buenas prácticas sobre cómo pagar primero esa nota del préstamo, para que luego puedas vender ese vehículo y obtener el nuevo de donde sea que lo vayas a comprar.

0:06:21.8 LJJ: Y que sea lo más fluido posible.

0:06:23.2 Jenny: Y que sea lo más fluido posible. Así es.

0:06:32.7 LJJ: Si alguien quiere comprar un coche por primera vez, ¿qué le sugieres?

0:06:36.4 Jenny: Le recomiendo que hable con uno de nuestros empleados aquí en Consumers Credit Union. Podemos orientarle, brindarle información financiera y tener una conversación profunda y significativa sobre su presupuesto. Luego, podemos ayudarle a completar una solicitud aquí mismo en la oficina o con uno de nuestros concesionarios asociados para que la transición a su nuevo vehículo sea sencilla y sin complicaciones.

0:06:58.8 LJJ: Bueno, entrenador, ha sido genial. Y ahora es el momento de sus tres consejos, porque nos encanta dar esos consejos de Money Playbook al final. Cuéntenos cómo podemos asegurarnos de conseguir ese coche y ser felices.

0:07:09.5 Jenny: Por supuesto. Primero, asegúrate de que esté dentro de tu presupuesto. No te dejes llevar por el impulso y asegúrate de que sea algo que realmente necesitas para tu nuevo vehículo. Segundo, ahorra un poco más cada vez. Si puedes, agrégalo al capital. Y tercero, sigamos el consejo de Scott y asegurémonos de ahorrar un poco de cada cheque que recibes cada dos semanas para poder pagar tu cuota mensual a tiempo.

0:07:33.6 LJJ: Me encantan esos consejos. Son personas como Sean quienes llamaron con esta pregunta. Excelente pregunta, Sean. Muchas gracias. Si tienes alguna pregunta, llama a nuestra línea directa de Playbook: 269-213-3360. 269-213-3360. Es nuestra Guía Financiera, y también es tuya. Gracias por unirte a Consumers Credit Union.