En el episodio de esta semana de Dinero, estoy en casa, Lynne se une al vicepresidente de Servicios para Miembros del Consumidor, Nathan Stinson, para analizar el valor de un buen puntaje crediticio.

 

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0:00:06.8 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): ¡Dinero, estoy en casa! Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. Hoy nos centraremos en la aptitud financiera, su aptitud financiera y, vaya, ¡tenemos una herramienta que puede utilizar! Y sabes qué, tenemos la mejor persona con quien hablar. Él es nuestro experto, la persona que constantemente se asegura de que nuestro servicio para miembros alcance las cinco estrellas que se encuentran aquí en Consumers Credit Union. Nathan Stinson es nuestro vicepresidente de servicios para miembros. ¡Muchas gracias, Nate, por acompañarnos hoy!

0:00:43.8 Nathan Stinson (NS): Hola, Lynne. Gracias por tenerme. Te lo agradezco.

0:00:46.0 LJJ: Bueno, estoy muy entusiasmado con el tema del que vamos a hablar, porque he visto lo que sucede cuando realmente transformas una vida, porque ayudas a alguien a aprender no solo lo que es un puntaje crediticio. significa, pero también qué puede pasar si el tuyo necesita un poco de trabajo. Entonces, Nate, quiero decirte: "Oye, felicidades por todo lo que estás haciendo". Tenemos una gran respuesta de nuestros miembros sobre el hecho de que siempre estamos tratando de ayudar y educar, y una de nuestras herramientas que tenemos se llama Credit Smart, es un puntaje crediticio y está dentro de nuestra banca en línea. Absolutamente complementarios, miembros. Oye, Nate, cuéntanos qué tan importante es el puntaje crediticio, ¿a los miembros les gusta... Siempre hacen esta pregunta porque parece que me surge a mí todo el tiempo?

0:01:38.4 NS: Sí, es una pregunta que recibimos mucho y su puntaje crediticio es muy importante. Puede decidir si puede obtener un préstamo para automóvil o una hipoteca, o para qué puede obtener aprobación en el futuro. Por eso es muy importante, pero también muy confuso, entender qué incluye mi puntaje crediticio y "¿Cómo puedo ayudar a aumentar mi puntaje crediticio?".

0:01:57.2 LJJ: Entonces, les voy a contar una historia sobre una persona que sé que le acaba de pasar esto, que estaba solicitando una hipoteca y de repente recibió una llamada, muy sorprendente. llamé, no habían mirado su puntaje crediticio, que su puntaje crediticio era realmente extraño, un poco bajo. Bueno, investigaron y descubrieron que había muchos errores, incluso algunos robos de identidad, y realmente tuvo un impacto durante un corto período de tiempo, hasta que lo arreglaron, incluso la oportunidad de comprar una casa. Por eso es tan importante.

0:02:32.1 NS: Absolutamente.

0:02:33.1 LJJ: Cuéntanos qué es un buen puntaje crediticio.

0:02:36.1 NS: Entonces, buen puntaje crediticio... Y depende. Hay muchos lugares donde se puede obtener puntaje crediticio, pero un buen puntaje crediticio, creo que 700 o más, y hay muchas cosas que influyen en eso. ¿Cuántos saldos llevo? ¿He realizado pagos a tiempo? ¿Cuántas líneas de crédito tengo? ¿Cuántas veces he retirado mi crédito en los últimos meses? Hay tantas cosas que pueden contribuir a construir un buen puntaje crediticio. Creo que lo bueno de Credit Savvy que tenemos es que puede ver por qué su puntaje crediticio es el que es hoy, le brinda todas esas ideas para decir: "He aquí por qué tiene un 737".

0:03:10.4 LJJ: Y básicamente es en tiempo real.

0:03:14.3 NS: Absolutamente.

0:03:14.5 LJJ: Son números importantes y no es una atracción crediticia difícil. Acabas de mencionar algo que creo que es muy importante que la gente sepa. ¿Qué es un puntaje crediticio estricto? Y si obtiene su información en nuestra aplicación en línea, la gente podría ponerse nerviosa y pensar: "Bueno, espere, no quiero tener que obtener mi información una y otra vez, eso también puede arruinando mi crédito”.

0:03:31.0 NS: Sí. Y un puntaje crediticio estricto realmente dice: "Está solicitando un préstamo", por lo que está considerando obtener un préstamo. Cuando una extracción de crédito suave solo significa una revisión del monitor, y usted no está solicitando una línea de crédito, y una extracción de crédito suave no afecta su crédito, donde una extracción de crédito dura, especialmente múltiples extracciones de crédito duras en un corto período de tiempo puede disminuir su puntaje crediticio temporalmente.

0:03:51.7 LJJ: Mencionaste que se equilibra, así que habla sobre lo que eso significa. Supongamos que tengo una línea de $10,000 en mi tarjeta de crédito y la pago todos los meses, pero hombre, tiene un saldo de hasta $9500, esa no es la mejor manera de mejorar su puntaje crediticio.

0:04:13.1 NS: No, y ese es uno de los elementos que más puede afectar su puntaje crediticio es si tiene saldos, saldos disponibles y los está utilizando, la mayoría de ellos, eso disminuirá su puntaje. Donde si quiere tener un excelente puntaje crediticio, quiere estar... Mucha gente dice que el 20% o el 10% de esa línea de crédito, así que si tiene $10,000 y puede conservarlos en $2000 o $1000, eso impactará positivamente su puntaje crediticio en lugar de dañarlo.

0:04:37.3 LJJ: Digamos que tiene algunos problemas, ¿qué tan fácil es conectarse? Supongo que son las agencias de crédito las que intentan solucionarlos. Parece como: "Dios mío, va a ser muy difícil".

0:04:51.1 NS: Sí. Podría ser relativamente fácil, especialmente si hay errores, pero la otra cosa buena es que, como muestra nuestro Credit Savvy, le mostrará lo que debe hacer para mejorar su puntaje crediticio. Entonces dirá: "Oye, aquí tienes algunos consejos para mejorar tu puntaje crediticio". Incluso tiene una métrica de establecimiento de objetivos, donde puedes decir: "Tengo un 740, quiero un 800, ¿qué debo hacer?" Y le indica los cuatro pasos que debe seguir para llegar a esos 800 en seis meses.

0:05:17.7 LJJ: Digamos que tiene un puntaje crediticio más bajo, por lo que no es tan alto, pero sigue siendo bastante bueno, aunque afecta las cosas por las que pagó. Por ejemplo, si quiere comprar un automóvil, es ahí donde dice: "Oh, podrías pagar un poco más, porque tu puntaje crediticio no es tan alto".

0:05:35.0 NS: Sí, absolutamente. Por lo general, eso equivaldrá a una tasa más alta en su préstamo de auto o su hipoteca, lo que significa que su pago mensual será un poco más alto, y es por eso que queremos ayudarlo a educarlo y guiarlo para ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio, para que idealmente podamos ayudarlo a ahorrar dinero en el futuro.

0:05:49.8 LJJ: Y cuéntanos algo… ¿Cómo es que realmente puedes acceder a esto? Ahora tenemos una aplicación móvil de cinco estrellas. Nuestra banca en línea es absolutamente fabulosa. Lo mencioné al principio como un elogio, y no es broma, es decir, cualquier miembro puede ver lo que tiene, ¿lo único que tiene que hacer es registrarse?

0:06:06.4 NS: Sí. Todo lo que tienes que hacer es ingresar a tu aplicación o banca en línea, hay un widget directamente en la página de inicio donde puedes acceder e inscribirte completamente gratis, no tienes que completar nada, no tienes que use cualquier cosa, puede actualizar su puntaje crediticio todos los días, puede recibir alertas todos los días con las cosas que han cambiado. Hay tantas características excelentes en él.

0:06:25.8 LJJ: Creo que las alertas son realmente importantes, especialmente cuando sabemos con certeza que hay tantos intentos de fraude, especialmente en el panorama digital, por lo que esas alertas son extremadamente útiles.

0:06:41.3 NS: Por supuesto, puedes saber con certeza en un instante si alguien está solicitando una línea de crédito a tu nombre y puedes tomar medidas de inmediato, lo que hace que sea mucho más fácil aliviarlo si no lo hicieras. No sé, dentro de unos meses habrá un préstamo para automóvil que alguien obtuvo a tu nombre.

0:06:56.3 LJJ: Es una verdadera tranquilidad.

0:06:58.4 NS: Absolutamente.

0:07:00.1 LJJ: En un día determinado, Nate, si no te importa que te pregunte, ¿cuántos miembros se preguntan sobre su puntaje crediticio y se sorprenden al saber si necesitan mejorarlo o “Dios mío, se puso mejor”. mejor."

[risita]

0:07:15.2 NS: Oh, yo diría que probablemente tenemos entre 50 y 100 miembros todos los días que hacen preguntas sobre su puntaje crediticio, cómo mejorarlo y cómo llegó hasta aquí. "¿Qué debo hacer para obtener una mejor tarifa?" Absolutamente, y esta herramienta realmente te brinda todas las opciones que necesitas para responder esas preguntas, directamente en tu teléfono.

0:07:32.8 LJJ: Sabes lo que realmente amo también, Nate, me encanta el hecho de que cuando llega el momento de hablar de dinero, a veces la gente se vuelve muy tímida, tal vez al respecto, otras personas simplemente no quieren hablar de eso. , es posible que se sientan avergonzados por su puntaje crediticio, y lo que realmente intentamos hacer es iniciar esa conversación y que la gente no se sienta avergonzada por el hecho de que podrían... "Oye, aquí tienes algunos consejos que puedes seguir para mejorar tu puntaje".

0:08:00.0 NS: Absolutamente, creo que lo que hay que recordar también es que es muy confuso, a menos que trabajes en puntajes de crédito todos los días, hay mucho que decir, hay mucho que saber, hay tantos pequeños matices que él. Por eso siempre estamos aquí para ayudar a responder preguntas y guiarlo. Y creo que eso es lo que esta herramienta hace realmente bien, hace esas cosas que puedes leer tú mismo, pero hay muchas cosas que implican, no hay que avergonzarse de ello. Estamos aquí para ayudarle y guiarle.

0:08:25.8 LJJ: Lo que también es genial, y creo que Tim Kozak, que nos ayuda en nuestro departamento de préstamos, fue quien habló conmigo, porque tenía hijos que estaban comenzando la universidad y ya estaban. Vuelve y háblame sobre lo que es un buen crédito y que tener un puntaje crediticio es algo bueno, como si no tuvieras que tenerle miedo, sino que realmente quieres celebrarlo, incluso si solo está subiendo. lentamente, un punto a la vez.

0:08:53.4 NS: Hasta ese punto, creo que lo realmente interesante de este proyecto es que sabes que si quieres trabajar en él, quieres construirlo, puedes decir: "Oye, voy a obtenga una línea de crédito” y le dirá cómo afectará eso a su puntaje. Entonces, incluso hace algo de predicción o simplemente dice: "Oye, estás haciendo esto, este será tu puntaje si haces esto", lo cual creo que es realmente genial.

0:09:11.6 LJJ: Y cuéntame un poco sobre... Mencionaste los saldos, algunas personas que tienen una cuenta y tienen una tarjeta de crédito, digamos, pagan su tarjeta de crédito, y entonces dice cero. He escuchado, y díganme si esto es exacto, no es necesario que cierren esa cuenta; de hecho, demuestra muy bien que están usando su dinero sabiamente.

0:09:36.5 NS: Sí, hay dos cosas que entran en juego: su combinación de crédito, que es el tipo de productos que tiene, por lo que si tiene dos tarjetas de crédito, una hipoteca y un préstamo para automóvil, es una excelente combinación. y eso ayudará a tu puntuación. Además, las líneas de crédito más antiguas que tiene ayudan a aumentar su puntaje, por lo que si tiene una tarjeta de crédito, la cancela y la cierra, pero la ha tenido durante 10 años, simplemente cerró una línea de crédito muy antigua. y eso dañará su crédito. Si no está utilizando su tarjeta de crédito, simplemente manténgala abierta, manténgala en cero, eso continúa ayudando a construir su crédito.

0:10:05.0 LJJ: Y nuevamente, mantenga esas alertas activadas en caso de que algo pueda suceder. [risas] Eso no sería bueno. Entonces, oye, Nate, dime cuál es la parte más... ¿Te gusta tu parte favorita de tu trabajo diario?

0:10:18.7 NS: Yo diría que una parte favorita de mi trabajo diario es simplemente ayudar a la gente. Amo a nuestros miembros, amo a nuestro equipo. Y cualquier oportunidad que tengo para ayudar a nuestros miembros y sus metas financieras, sus sueños financieros y su bienestar financiero, creo que es muy gratificante. Y luego pienso simplemente en ayudar a nuestro equipo a trabajar en un excelente ambiente, donde puedan continuar ayudando a nuestros miembros. Creo que esas dos cosas son las que me impulsan todos los días.

0:10:42.4 LJJ: Bueno, te lo diré, lo haces sensacionalmente todos los días y no puedo agradecerte lo suficiente.

0:10:48.0 NS: Gracias, Lynne.

0:10:49.1 LJJ: Oigan, escuchen, si tienen alguna pregunta sobre el puntaje crediticio, si no son miembros y les gustaría tener este servicio gratuito, visiten cualquier oficina, conéctese, conviértase en miembro, es muy fácil y te amaríamos en nuestra familia. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Gracias, Jake Esselink, por tus habilidades de producción. Gracias de nuevo, Nate, por tu maravilloso talento y por ayudarnos constantemente a aprender, y si tienes un tema, envíanoslo. ¡Dinero, estoy en casa! Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union.

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