En la edición de esta semana de ¡Dinero, estoy en casa!, Ann Kuiper de Nulty Insurance se une a Lynne para analizar cambios inesperados en los costos de su seguro.

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0:00:06.9 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): ¡Dinero, estoy en casa! Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Y tenemos una gran sesión para ti hoy, se trata de las cosas que te olvidas hasta que, ¡vaya!, vence el pago. Y luego piensas: "¿Tengo suficiente?" Estamos hablando de seguros. Y hoy está con nosotros Ann Kuiper, ella es la gerente del departamento de seguros personales de Nulty Insurance, nuestra maravillosa socia que tenemos aquí en Consumers Credit Union. Ann, muchas gracias por estar con nosotros hoy.

0:00:35.2 Ann Kuiper (AK): Gracias por invitarme.

0:00:37.0 LJJJ: Bueno, hoy vamos a hablar sobre algo sobre lo que creo que la gente a menudo tiene preguntas, especialmente ahora, porque se han producido muchos cambios y, cuando llegó la pandemia, la rueda empezó a girar. sobre seguros de automóvil, y usted puede tratar todos los días con seguros personales, para clientes maravillosos. ¿Qué es lo que ha descubierto que ha sido el par de preguntas principales que le siguen surgiendo durante el último año?

0:01:02.3 AK: Ha habido cambios en el seguro sin culpa. Y eso sucedió el pasado mes de julio. De hecho, hicimos un podcast el año pasado, por esta época, sobre todos esos cambios.

0:01:12.9 LJJ: Seguro que sí.

0:01:13.1 AK: Fueron significativos. Sí, fueron importantes y creo que la mayoría de la gente ya ha superado todos esos cambios y los comprende un poco mejor. Por supuesto, siempre estamos dispuestos a responder preguntas. Sin embargo, lo más nuevo que realmente ha surgido es el costo de reconstruir su casa, porque los costos de construcción se han disparado mucho en los últimos meses, la mayor parte debido a los efectos de COVID.

0:01:47.2 LJJ: Está bien. Este es un gran ejemplo. Estuve en una reunión en la que alguien hablaba de que habían construido una terraza en su casa hace unos dos años y luego decidieron ampliarla. La misma huella, finge que solo la estás imitando, copiándola. Les costó dos veces y media más construirlo.

0:02:03.0 AK: Sí, eso es correcto. Eso es lo que nos dicen los contratistas ahora y, obviamente, eso tiene un gran impacto en la cantidad de cobertura y el tipo de cobertura que tiene en su seguro de propietario.

0:02:15.7 LJJ: Entonces, ¿qué es lo que recomiendas para alguien que ahora mismo tiene una casa o está considerando un cambio? ¿Cuál es la recomendación a considerar?

0:02:24.4 AK: Bueno, la mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas actualmente se redactan sobre la base del costo de reposición, por lo que no es el valor de mercado de su casa, y ni siquiera es realmente el costo de construir su casa desde cero. Siempre digo que es un animal completamente diferente. Es el costo, si su casa es completamente destruida por un incendio o tornado, algo catastrófico, y necesita primero eliminar todos los escombros que hay allí y luego reconstruir, a pesar de que las casas están escritas para el costo de reemplazo y, por lo general, la mayoría de las personas tienen He pasado por toda una serie de preguntas que les hace su agente, siempre siento que estoy interrogando a la gente cuando reviso todas las preguntas que tenemos que hacer para saber cómo debemos asegurarnos por un costo de reemplazo. Podrían haberlo hecho hace seis meses. Aseguramos la casa o cualquier otro agente por lo que todo nuestro software nos dice que es el 100% del costo de reemplazo, y ahora no es adecuado. ¿Y qué gente...?

0:03:27.4 LJJ: ¿En seis meses?

0:03:29.5 AK: Yo diría que ha sido más significativo en los últimos seis meses. Entonces, lo que las personas deben hacer es revisar, asegurarse de que su casa aún esté cubierta por el costo de reemplazo y tal vez igual de importante asegurarse de agregar una cobertura a su póliza si aún no la tiene. Y esa cobertura tiene varios nombres, dependiendo de la compañía aseguradora, pero realmente lo que es, es un respaldo de mayor costo. Entonces, usted ha asegurado... Sólo para hacer esto fácil, para que pueda hacer cálculos sencillos, usted ha asegurado su casa por $100,000, lo cual creo que es realmente difícil asegurar una casa por esa cantidad en este momento y tenerla cubierta adecuadamente. pero para matemáticas… Usted ha asegurado su casa por $100,000, ese es el costo total de reemplazo desde el punto de vista del seguro, y luego pone un respaldo de costo incrementado por otro 25 o 50% más. De modo que si cuesta más reconstruir su casa, puede tener, en este caso, otros $25,000 u otros $50,000 para destinar a la casa, para dejarla en los mismos metros cuadrados y la misma calidad que tenía antes.

0:04:45.1 LJJ: ¿El costo entonces de ese aumento de costo es duplicar lo que estás gastando o no? ¿No estarías preocupado...?

0:04:54.4AK: No…

0:04:54.9 LJJ: Como "Oh, Dios mío, estoy duplicando el gasto de mi seguro".

0:04:57.8 AK: No. De hecho, esa prima suele ser... Y todo depende de cuánto esté asegurada la casa, pero suele ser de $25 a $50 más al año.

0:05:09.5 LJJ: Dios mío. Entonces, ¿por qué no lo harías tú, verdad?

0:05:12.4 AK: Correcto. Tratamos de vender eso a todos cuando redactamos una póliza para propietarios de viviendas, tratamos de incluirlo.

0:05:18.7 LJJ: Entonces, ¿cuáles son algunas de las cosas en las que los propietarios no piensan y que cuestan un poco más cuando se trata de pagar el seguro? Recuerdo que cuando teníamos niños pequeños, siempre querían un trampolín. Y yo siempre decía: "No vas a conseguir un trampolín".

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0:05:36.2 AK: Puede. Sí, puede aumentar su seguro. Diferentes compañías de seguros tienen diferentes reglas de suscripción y elegibilidad, por lo que algunas compañías de seguros dicen: “No nos importa si tiene un trampolín. No le costará más y no le cobraremos ningún recargo”. Otras compañías de seguros, especialmente aquellas que han tenido muchas pérdidas, han tenido que pagar debido a lesiones, dicen: "Por supuesto que puedes tener un trampolín y aún así te aseguraremos, pero necesitas tenerlo". "Está bien, es necesario cercarlo, tal vez sea necesario estar en un patio cercado". Y luego hay otras compañías que dicen: "Por supuesto que puedes tener un trampolín y te daremos un recargo en tu póliza, porque la probabilidad de que tengas un reclamo de responsabilidad por alguien que resultó herido acaba de aumentar".

0:06:24.0 LJJ: Cuando analiza el seguro que está comprando para su hogar, es muy importante hacer preguntas para no sorprenderse más adelante.

0:06:32.7 AK: Correcto. Tenemos, nuevamente, en ese interrogatorio del que estaba hablando, esa es una de nuestras costumbres que nosotros…

0:06:38.1 LJJ: Lo dices... Es un interrogatorio amistoso, Ann. Es un interrogatorio amistoso.

0:06:41.9 AK: Sí. Es amigable, pero todavía hay muchas preguntas, y eso es solo para su protección, para asegurarnos de cubrir lo que necesita, pero siempre preguntamos sobre los trampolines. La mayoría de las compañías de seguros también realizarán una inspección de la casa en algún momento, y si descubren que hay un trampolín allí, podría tener un impacto en su prima si no lo sabían.

0:07:06.4 LJJ: ¿Qué otros elementos existen que se considerarían potenciales para un recargo?

0:07:12.0 AK: Probablemente otro serían las piscinas. Entonces, cuando esté pensando en instalar una piscina, si aún no tiene una, una cosa es que debe averiguar si habrá un recargo, si necesita cobertura adicional y, nuevamente, Depende de la compañía de seguros. Algunos no cobran recargo; algunos lo hacen. La mayoría requiere que la tenga cercada o que al menos cumpla con las ordenanzas locales y cuáles son esos requisitos para una piscina. Sin embargo, cuando compra una piscina o un trampolín, realmente desea analizar su cobertura de responsabilidad para asegurarse de tener suficiente protección si lo demandan debido a una lesión que ocurre en su casa.

0:07:50.6 LJJ: Leí un artículo y me sorprendió incluso los tipos de perros que la gente podría tener.

0:07:57.1 AK: Eso es correcto, sí. Hay algunos perros que, como raza, son más propensos a morder que otros, y las mordeduras pueden ser más graves. Algunos de esos perros son un Akita, un pitbull, un bull mastiff, un chow, un dóberman. Algunas empresas fabrican pastores alemanes o huskies, rottweilers, cualquier tipo de lobo o híbrido de lobo.

0:08:26.5 LJJ: Eso suena un poco como, "Está bien, lo entiendo".

0:08:30.7 AK: Pero la gente los tiene. [risita]

0:08:32.5 LJJ: Pero es… ¿Es nuevamente donde estás haciendo la pregunta, fíjate… Porque sino, está oculto o siempre es automáticamente en las preguntas que haces que sale la información?

0:08:44.2 AK: Siempre está en las preguntas que hacemos.

0:08:46.9 LJJ: Entonces, cuéntanos un poco sobre lo que ha pasado con el COVID. Dios mío, ahora hay tantas personas que compraron botes, vehículos recreativos y campers porque quieren tener esa gran experiencia al aire libre. ¿Hay algún cambio en alguna de las coberturas del seguro o qué es lo que debe considerar?

0:09:05.6 AK: Si compra algunos de esos juguetes o esos botes, debe consultar con sus agentes para ver cómo deben cubrirlos. La mayoría de las pólizas de seguro, las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, solo brindan una cobertura muy, muy limitada para ese tipo de cosas. Entonces, por ejemplo, con el vehículo recreativo, necesita cobertura de responsabilidad y daños físicos, y no se proporciona cobertura de responsabilidad si lo usa fuera de las instalaciones. Y la mayoría de las personas no poseen varios acres para conducirlo, por lo que siempre lo usarán fuera de sus instalaciones. Eso sería para carritos de golf o motos de nieve, vehículos de cuatro ruedas, cualquiera de ese tipo de cosas.

0:09:46.3 LJJ: Entonces, cualquiera de esos juguetes.

0:09:48.2 AK: Correcto. Y lo mismo ocurre con los barcos. Es necesario tener cobertura para cualquier posible daño a los barcos y responsabilidad para muchos barcos. Hay algunas compañías de seguros que proporcionarán automáticamente en una póliza de propietario cierta responsabilidad por los motores fuera de borda, pero depende de qué tan grande sea y depende de la compañía de seguros; realmente debe verificarlo.

0:10:11.5 LJJ: Realmente lo que te hemos escuchado decir hoy una y otra vez, siempre revisa dos veces cuáles son tus chequeos para tu seguro. Hazte un chequeo a ti mismo. ¿Tienes cosas nuevas? Ahora que COVID ha cambiado literalmente el panorama de los materiales de construcción, ¿tiene suficiente cobertura? Está bien hacer esas preguntas y luego también asegurarse de planificar con anticipación para que... En caso de que suceda algo, esté listo.

0:10:38.5 AK: Eso es exactamente correcto.

0:10:40.4 LJJ: Bueno, Ann, gracias por tu tiempo. Siempre tienes muy buena información.

0:10:43.8 AK: Bueno, muchas gracias nuevamente por invitarme a compartirlo con la gente.

0:10:47.9 LJJ: Todos, recuerden, su seguro depende de ustedes, pero Ann tiene una muy buena manera de hacer una inquisición por ustedes, si así lo desean. Sólo inténtalo.

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0:10:58.0 LJJ: Ann, muchas gracias. Que tengas un buen dia.

0:11:01.2 AK: Gracias. Tú también.

0:11:02.3 LJJ: Oye, gracias a todos por escucharnos. Si tienes un tema que te gustaría que compartiéramos con nuestros miembros y oyentes, hazlo. Simplemente envíelos a nuestra manera. Mientras tanto, espero que todos tengan una gran semana. Gracias, Jack Esselink, por tus maravillosas habilidades de producción. Dinero, estoy en casa con Consumers Credit Union.

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