Presupuestos. Tan simple y tan difícil. En nuestro primer episodio, aprenderá sobre la importancia de un presupuesto como herramienta para ayudarle a dejar de vivir de cheque en cheque. Ya sea que estés intentando administrar su cuenta corriente personal, ahorrar para el pago inicial de una nueva casa o simplemente administrar sus facturas mensuales, tener un buen presupuesto puede ayudar a aliviar el estrés del día de pago... pero ¿cómo empezar a hacer un presupuesto? En nuestro primer episodio, aprenderá sobre la importancia de un presupuesto como herramienta para ayudarle a dejar de vivir de cheque en cheque. ¡Con un toque personal e información fácil de entender, Money, I'm Home le devuelve su dinero!

Transcripción:

Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. De las finanzas al fitness. Hola a todos, bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Y les diré una cosa, hoy tenemos un gran podcast para ustedes, porque les presentaremos a una persona que estuvo en nuestra comunidad y está haciendo algo que probablemente sea uno de los más misiones importantes que tenemos, y esa es la educación financiera. Muchas gracias, Scott Dobson por acompañarnos.

Scott Dobson (SD): Gracias por tenerme.

LJJ: Eres el administrador de consumidores en el trabajo. Cuéntenos un poco sobre de qué se tratan los consumidores en el trabajo.

SD: Bueno, para decirlo de manera simple, vamos a las empresas y hablamos con los empleados, y nuestro principal objetivo es mejorar la vida financiera de esos empleados.

LJJ: ¿Cómo...? ¿Cómo haces eso?

SD: Es difícil, verdad, crees que simplemente sales y das un pequeño seminario sobre cómo hacer un presupuesto y cómo manejar tu dinero y todo estará bien, pero es difícil. Creemos que la mejor manera de ayudar realmente a las personas a administrar su dinero es ser prácticos y brindar soluciones que sean muy directas. Y esto sucede con tu cheque de pago y esto es lo que debes hacer con él. Entonces, hemos hablado antes con personas sobre las teorías de ahorrar dinero y hacer un presupuesto, y eso es difícil cuando solo recibes un cheque de pago cada semana, se vuelve difícil hacerlo. Entonces, tienes que... Tienes que tener una teoría, pero luego tienes que tener un plan viable. Por eso, tratamos de ayudar a las personas a obtener un plan de acción, para que puedan pensar en sus finanzas de manera positiva y luego hacer algo al respecto.

LJJ: Sabes lo que es interesante: acaba de publicarse un nuevo estudio de la Reserva Federal que muestra que nosotros, como estadounidenses, tenemos más deuda ahora que nunca. Ahora estamos bien en algunas partes, nuestros puntajes crediticios parecen estar funcionando bastante bien si queremos conseguir una casa, ese tipo de cosas, pero aún así la deuda es tan inminente.

SD: Sí.

LJJ: Más grande que 2008, dicen que ya sabes lo que pasó entonces, ¿qué es lo que has descubierto cuando hablas con la gente todos los días, que realmente marca una gran diferencia? ¿Alguna vez se enciende una bombilla y ves una y otra vez a Scott cuando te reúnes con gente?

SD: Sí lo hago. Creo que mucha gente no siente que tenga ningún control sobre su dinero. Su cheque de pago llega, cuando llega, sus facturas vencen cuando vencen. La Navidad llega cuando llega y ellos simplemente están tratando de reaccionar ante ella.

SD: Lo que intentamos hacer es ir y decir: “Oye, mira, es tu cheque de pago, ahí están tus facturas. Actuemos, hagamos algo y te pongamos en control para que sientas que tienes el control de tu dinero, en lugar de que tu dinero te controle a ti. Es más un proceso de pensamiento y lo que vas a hacer, instantáneamente ganarás un millón de dólares. Pero si podemos ayudar a la gente a pensar en ello, es su dinero y usted lo controlará, en lugar de que su empleador simplemente le dé un cheque y sea lo que es. Realmente podemos cambiar la opinión de las personas y realmente el dinero es mental, es lo que piensas sobre él, cómo decides usarlo, lo que realmente marca la diferencia entre sentirte cómodo con tu dinero o sentir que siempre estás atrasado o siempre endeudado. .

LJJ: Sabes, ese es un muy buen punto sobre de qué se trata toda esta serie de podcasts. ¿Se trata de cómo llegar a ser financieramente aptos? Y sabemos que el estrés es el nivel más alto cuando no estás en condiciones financieras.

SD: Absolutamente.

LJJ: Yo... Porque estás constantemente preocupándote por eso.

SD: Por supuesto.

LJJ: Entonces, ¿cuáles son algunas de las primeras cosas en las que intentas ayudarnos?

SD: La aptitud financiera es lo primero que recomiendo a la gente: tomar el control de algo, decidir que usted tendrá el control de su dinero y que su dinero no lo controlará a usted. Y eso es realmente difícil, porque mucha gente piensa: “Está bien, necesito tener el control, debo hacer un presupuesto y establecer un presupuesto”. Bueno, un presupuesto, puede ser de todo, desde…

Tengo un pago de hipoteca que vence el próximo mes para... Tengo hijos que van a ir a la universidad en 12 años y necesito pagar mi jubilación, y puede ser muy abrumador y desalentador.

Entonces, lo que tratamos de hacer es lograr que la gente elija una cosa y simplemente eliminemos una cosa y luego construyamos sobre eso. Si puedes empezar a presupuestar algo y te sientes cómodo con ello y consigues un proceso que funcione para tu cabeza y que también te haga sentir bien en tus entrañas, porque conoces las finanzas, te enferman si no van bien, entonces tenemos para deshacerse de eso. Si puedes hacer uno de esos cambios y dar un paso y decir: “Oh, ya di ese paso, y luego desarrollarlo, eventualmente podrás tomar el control de toda tu vida financiera, poco a poco.

LJJ: He leído, dime si te pareció cierto que no importa cuál sea el salario, que si no has aprendido ese arte de decir voy a hacer un presupuesto para mi vida, para mi estilo de vida, para el necesidades futuras, no importa cuántos ceros tenga al final de su cheque.

SD: Cuento la historia, hablé con miles de personas cada año, diría, y siempre cuento la historia de cuando hacía préstamos. Hice un préstamo en la mañana para una pareja, y cada uno de ellos ganaba en ese momento el salario mínimo, tal vez $8 por hora y estaban luchando. Esa tarde, hice otro préstamo por la misma cantidad de $2500, para una pareja que ganaba y traía a casa 10 por semana, pero gastaban 000 por semana, y estaban tan arruinados como las personas que ganaban 11 por semana. hora. Entonces, estás 000% en lo cierto. No se trata de cuánto ganas, la diferencia es cuánto ganas y cómo gastas y realmente cómo cuidas tu dinero.

LJJ: Entonces, lo recuerdo claramente, lo puedo ver cuando yo estaba creciendo, mis padres se sentaban en la mesa de la cocina y tenían su registro y el libro de registro, ni siquiera sé si mis hijos saben lo que es una chequera. . ¿Cuál es la diferencia en cómo estamos aprendiendo ese paso de presupuestar, si ya no hay papel ni bolígrafo?

SD: Sí, solía ser el viejo papel y bolígrafo, sentarme, tomar tu extracto bancario, pasar dos horas un sábado reconciliando. Y ahora vivimos en una sociedad donde nadie se toma dos horas con un bolígrafo de papel para sentarse y hacer cualquier cosa. Vivimos en un mundo de instantes, debería funcionar para mí ahora, debería mirar mi teléfono y me dice todas esas cosas, y esas cosas están absolutamente disponibles.

Pero así como tus padres se tomaron el tiempo con el lápiz y el papel, probablemente muchos otros padres no lo hicieron. Y hoy en día, algunas personas se toman el tiempo para usar la tecnología que está disponible, y mucha gente no sabe lo que hay ahí fuera o no la ha usado todavía y simplemente no está familiarizada con ella y no entiende cuánto El uso más fácil de la tecnología podría facilitarles la vida financiera si invirtieran un poco de tiempo en comprender lo que está disponible para ellos.

LJJ: Te he visto en acción y te he visto mostrar algunas de las cosas que se pueden hacer con la tecnología. Sin embargo, en un momento de tu vida, esto no fue pan comido.

SD: Absolutamente no, y vengo de las mejores circunstancias posibles. Mi papá era un planificador financiero certificado. Hablaba de finanzas todo el tiempo. No podría haber tenido un modelo más perfecto sobre cómo manejar las finanzas personales.

Crecí y trabajé en el campo financiero, y literalmente mi vida hasta hace, digamos, 10 años, sabía lo que debía hacer, conocía la teoría, no la practicaba. Recibí mi primer sueldo cuando conseguí un trabajo e hice lo que tenía que hacer con él. Tenía facturas vencidas y las pagué y descubrí qué hacer con el resto, y eso se convirtió en mi plan financiero, así que aunque tuve la mejor educación, las mejores posibilidades, todavía me tomó un tiempo descubrí qué iba a funcionar para mí y realmente lo que funciona para mí no es lo mismo que funcionó para mi papá. Entonces, cada uno tiene que encontrar su propia teoría que funcione tanto en su cabeza como en sus entrañas, para que sus finanzas funcionen para ellos.

LJJ: ¿Cuándo fue que dijiste: "Vaya, espera, espera, espera", lo estoy haciendo, pero no lo hago?

SD: No puedo decirte exactamente el día, probablemente fue hace 12 años cuando recibí mi cheque de pago e hice lo que siempre hice: recibir mi cheque de pago, ahora qué voy a hacer con él y digo, “No estoy llegando a ninguna parte, estoy averiguando qué hacer con mi cheque de pago, y mi objetivo es llegar a mi próximo cheque de pago, y no estoy pensando en el próximo mes, el próximo año, cuando me jubile, Realmente solo me estoy concentrando en cómo obtener mi cheque de pago para llegar al próximo cheque de pago.

En lo que me senté y pensé fue en realidad, estoy tratando de descubrir cómo estar en quiebra dentro de dos semanas, lo cual es una estrategia terrible, pero si no tienes una estrategia, caes en algo.

LJJ: Eso es exactamente lo que hice. No lo hice, ¿la emergencia ocurre en tu qué?

SD: Absolutamente, eso es lo mismo si tienes un presupuesto. Muy bien, tengo la cerradura sólida, he contabilizado cada centavo. Y luego sucede algo que no tuvo en cuenta, todo su presupuesto se desmorona y vuelve al punto de partida. Entonces lo hace muy difícil. Y así es realmente como lo decidí personalmente. Vamos a separarlo, comencemos una pieza a la vez y construyamos sobre ello para que pueda entender qué estoy presupuestando, por qué estoy presupuestando, qué bien me está haciendo y puedo ver por qué podría querer un presupuesto. más para facilitarme la vida financiera.

LJJ: ¿Pensaste en ese momento: Está bien, quiero algo grande en mi vida más adelante? Tal vez hubiera sido una casa, tal vez hubiera sido un automóvil, en ese momento es cuando empezaste a decir: Mira, necesito ver cuánto podría costar y cómo puedo ahorrar para llegar allí. ?

SD: Sí, miras la compra de una casa y lees algo en línea que dice que tienes un 20% de descuento para comprar una casa, y se te hace un nudo en el estómago cuando piensas en cuánta casa quieres comprar y cuánto cuesta. Luego te das cuenta de que hay muchas opciones excelentes, por lo que no es necesario tener un pago inicial del 20%, pero sí debes tener dinero y guardarlo y descubrir cómo hacerlo. Y entonces dije: Muy bien, si quiero ahorrar X cantidad de dólares el próximo año para comprar una casa, ¿cómo lo voy a hacer? No puedo simplemente escribir un presupuesto en una hoja de papel y hacer que suceda mágicamente, no es así. Hay que escribirlo y luego hay que actuar. Entonces, realmente tuve que descubrir qué medidas voy a tomar por mí mismo para que mi presupuesto funcione para mí y pueda alcanzar mis propios objetivos.

LJJ: Y realmente, de eso se trata, cuando se habla de educación persona a persona y de ayudar a alguien a descubrirlo.

SD: Absolutamente, nuestro trabajo realmente es decirles a nuestros nuevos miembros y a nuestros miembros actuales: ¿qué quieren lograr? Lo que te incomoda, lo que te hace sentir cómodo y administremos tu dinero de esa manera. Para algunas personas, es como si tuviera que ahorrar para mi jubilación, que es lo más importante para mí.

Otras personas podrían decir: Si tengo que hacer el pago de mi hipoteca a tiempo todos los meses, lo más importante para mí es donde vivo y donde vive mi familia, debo ocuparme de eso primero.

Entonces, lo escuchamos y luego podemos diseñar un programa presupuestario que tenga sentido para su mente, que le sienta bien al estómago y lo ayude a llegar a donde desea ir.

LJJ: ¿Le ha sorprendido cómo la gente simplemente tiene miedo de hablar de dinero?

SD: Sí, es como yo. Sería un poco vergonzoso, antes de tener mis finanzas bajo control, ser un adulto que trabaja en la industria de servicios financieros y decir: Sí, realmente no tengo un plan presupuestario en este momento, así que preferirías simplemente no digas nada y asienta con la cabeza, que todo va bien que decir: Oye, ¿sabes qué? No creo que tenga un sistema perfecto que me haga sentir bien y me esté ayudando a llegar a donde quiero ir, ayuda. Sacarme. Pero nadie es un profesional y todo eso, y casi no hay forma de convertirse en un profesional financiero a menos que trabajes en la industria durante 10 años.

Entonces, eso es exactamente para lo que estamos aquí, es para decir: "Oye, eres un maestro experto, un médico o lo que sea que hagas, sé un experto que venga a nosotros, será el experto en tus finanzas y te ayudará". Descubra cómo elaborar un plan que funcione para usted y que le resulte agradable.

LJJ: Una de las cosas que mencionaste y en la que profundizaremos en otro podcast es el hecho de que puedes usar la tecnología para ayudarte a alcanzar esos objetivos.

SD: Absolutamente.

LJJ: ¿Y qué crees que es lo que más te gusta y que te ayuda y te hace sonreír?

SD: Lo que más me gusta es conseguir a alguien que nunca ha presupuestado nada, que hizo la ruleta del cheque de pago como yo la llamo, recibió su cheque de pago y miró todas las cosas que tenía que pagar y escogió de la ruleta cuáles. iban a pagar y decir: elijan una cosa y hagamos un presupuesto, tengamos un plan para ello.

Como para 2019, estuve con alguien esta tarde y me decían, mi hipoteca es lo más importante y se paga a tiempo todos los meses. No quiero estresarme por eso todos los meses.

Y que usemos tecnología, depósito directo, pagos automáticos y diferentes subcuentas con Consumers Credit Union para que eso suceda.

Realmente es como una epifanía. Es como si se les apagara una bombilla en la cabeza.

Puedo configurar este proceso ahora mismo y no tengo que preocuparme por el pago de mi hipoteca el próximo año. Va a venir de mi cheque de pago como se supone, va a ser pagado exactamente a tiempo. No tengo que pensar en la fecha de vencimiento ni en si debo pagar esto o la hipoteca, está fijado, puedo fijarlo y puedo olvidarlo. Una vez que haces eso y dices: “Me gusta, se siente bien, es cómodo. Es muy fácil tomar esa teoría y luego comenzar a agregar otras cosas que vas a presupuestar y poco a poco construir tu presupuesto para que funcione para ti.

LJJ: ¿Crees que de las personas que conoces, cuál es el porcentaje que realmente trabaja con un presupuesto limitado?

SD: Cinco, si tengo una clase, digo si estoy en un grupo de personas en un negocio y digo, ¿cuántos de ustedes cuadran su chequera? Probablemente sea el 1%. ¿Cuántos tienen un presupuesto que usan? Probablemente el 10% levantó la mano y luego el 5%, la mitad de esas personas retroceden lentamente, como si realmente no tuviera un presupuesto, pero también me doy cuenta de qué con mi cheque de pago. .

Muy pocas personas dicen, sé que llegarán mis próximos cheques de pago, sé exactamente a dónde irá el dinero y todo está configurado para mí, casi nadie tiene eso, y es súper simple de hacer y para mi vida personal, reduce mi nivel de estrés significativamente el día de pago. Solía ​​recibir mi cheque de pago y eso me estresaba porque tenía todas estas facturas que tenía que pagar, recibí mi cheque de pago, fue un mal día para mí. Pienso que eso es exactamente lo contrario de lo que debería. En realidad, ahora no sé cuál es mi día de pago porque todas mis facturas están configuradas para ingresar a mi cuenta y pagarse automáticamente, y mi cuenta de facturas simplemente se encarga de eso por mí, por lo que mi nivel de estrés es súper. bajo en este momento, y no podría estar más feliz por ello.

LJJ: Entonces, el objetivo es nunca saber cuándo es tu día de pago.

SD: Tu nivel de estrés en tus finanzas es tan bajo que no sabes cuándo es tu día de pago, si llegas allí, estás haciendo las cosas bien.

LJJ: Muy bien, vamos a hacer que eso suceda para todos los que estén escuchando. Dinero, estoy en casa desde las finanzas hasta el fitness, soy Lynne Jarman-Johnson, Scott, ¡muchas gracias!

SD: El gusto es mio.