Presupuestos. Tan simple y a la vez tan difícil. En nuestro primer episodio, aprenderás sobre la importancia de un presupuesto como herramienta para dejar de vivir al día. Ya sea que estés intentando administrar tu cuenta corriente personal , ahorrar para el pago inicial de una casa nueva o simplemente administrar tus facturas mensuales, tener un buen presupuesto puede ayudarte a reducir el estrés del día de pago… pero ¿cómo empezar a presupuestar? En nuestro primer episodio, aprenderás sobre la importancia de un presupuesto como herramienta para dejar de vivir al día. Con un toque personal e información fácil de entender, ¡Money, I'm Home te devuelve el control de tu dinero!

 

Transcripción:

Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. De finanzas a bienestar. Hola a todos, bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Y les diré algo: hoy tenemos un excelente podcast para ustedes, porque les presentaremos a una persona que estuvo en nuestra comunidad y que está haciendo algo que probablemente sea una de nuestras misiones más importantes: la educación financiera. Muchas gracias, Scott Dobson, por acompañarnos.

Scott Dobson (SD): Gracias por invitarme.

LJJ: Eres el gerente de consumidores en el trabajo. Cuéntanos un poco sobre qué implica el área de consumidores en el trabajo.

SD: Bueno, para decirlo de forma sencilla, vamos a las empresas y hablamos con los empleados, y nuestro principal objetivo es mejorar la situación financiera de esos empleados.

LJJ: ¿Cómo... cómo haces eso?

SD: Es difícil, ¿verdad? Uno piensa que basta con dar un pequeño seminario sobre cómo presupuestar y cómo administrar el dinero para que todo se solucione, pero es complicado. Creemos que la mejor manera de ayudar a las personas a administrar su dinero es ser prácticos y brindar soluciones directas. Esto se aplica a su salario y esto es lo que deben hacer con él. Hemos hablado antes con la gente sobre teorías de ahorro y presupuesto, pero es difícil cuando uno solo recibe un sueldo cada semana. Así que... uno tiene que tener una teoría, pero también un plan de acción. Por eso, intentamos ayudar a las personas a obtener un plan de acción para que puedan pensar en sus finanzas de manera positiva y luego hacer algo al respecto.

LJJ: Lo interesante es que un nuevo estudio de la Reserva Federal acaba de publicar un informe que muestra que los estadounidenses tenemos más deuda que nunca. En algunos aspectos, nuestra situación financiera es buena, por ejemplo, si queremos comprar una casa, pero la deuda sigue siendo una gran preocupación.

SD: Sí.

LJJ: Más allá de 2008, dicen que ya sabes lo que pasó entonces, ¿qué es lo que has descubierto al hablar con la gente a diario que realmente marca una gran diferencia? ¿Hay algún momento revelador que ves una y otra vez, Scott, cuando te reúnes con la gente?

SD: Sí, lo creo. Pienso que mucha gente se da cuenta de que no siente que tenga ningún control sobre su dinero. Les llega el sueldo cuando les llega, las facturas vencen cuando les toca. La Navidad llega cuando llega, y simplemente intentan reaccionar ante ella.

SD: Lo que intentamos hacer es decir: “Oye, mira, es tu sueldo, ahí están tus facturas. Tomemos medidas, hagamos algo y pongamos el control para que sientas que tienes el control de tu dinero, en lugar de que tu dinero te controle a ti. Es más un proceso de pensamiento y lo que vas a hacer y luego vas a ganar un millón de dólares instantáneamente. Pero si podemos ayudar a la gente a pensar que es su dinero y que tú lo vas a controlar, en lugar de que tu empleador simplemente te dé un cheque y ya está. Realmente podemos cambiar la mentalidad de la gente y realmente el dinero es mental es lo que piensas sobre él, cómo decides usarlo eso realmente marca la diferencia entre sentirte cómodo con tu dinero, o sentir que siempre estás atrasado, o siempre endeudado.

LJJ: Sabes, ese es un punto muy importante sobre de qué trata realmente esta serie de podcasts. Se trata de cómo lograr una buena salud financiera. Y sabemos que el estrés alcanza su punto máximo cuando no se goza de buena salud financiera.

SD: Absolutamente.

LJJ: Yo… Porque te preocupas constantemente por eso.

SD: Claro.

LJJ: Entonces, ¿cuáles son algunas de las primeras cosas en las que intentas ayudarnos?

SD: Lo primero que recomiendo a la gente para tener buena salud financiera es que tomen el control de algo, que decidan que van a controlar su dinero y que su dinero no los va a controlar a ustedes. Y eso es realmente difícil, porque mucha gente piensa: “Bueno, necesito tener el control de algo, debería hacer un presupuesto y establecer uno”. Un presupuesto puede ser cualquier cosa, desde…

Tengo un pago de hipoteca que vence el próximo mes para... Tengo hijos que van a ir a la universidad en 12 años y necesito pagar mi jubilación, y puede ser muy abrumador y desalentador.

Entonces, lo que tratamos de hacer es lograr que la gente elija una cosa y simplemente eliminemos una cosa y luego construyamos sobre eso. Si puedes empezar a presupuestar algo y te sientes cómodo con ello y consigues un proceso que funcione para tu cabeza y que también te haga sentir bien en tus entrañas, porque conoces las finanzas, te enferman si no van bien, entonces tenemos para deshacerse de eso. Si puedes hacer uno de esos cambios y dar un paso y decir: “Oh, ya di ese paso, y luego desarrollarlo, eventualmente podrás tomar el control de toda tu vida financiera, poco a poco.

LJJ: He leído, dime si has comprobado que es cierto que no importa cuál sea el salario, que si no has aprendido el arte de decir que voy a presupuestar para mi vida, para mi estilo de vida, para las necesidades que se avecinan, no importa cuántos ceros tengas al final de tu cheque.

SD: Yo cuento la historia, diría que hablo con miles de personas cada año, y siempre cuento la historia de cuando me dedicaba a los préstamos. Por la mañana, le di un préstamo a una pareja que ganaba el salario mínimo, tal vez 8 dólares la hora, y estaban pasando apuros económicos. Esa misma tarde, le di otro préstamo por la misma cantidad, 2500 dólares, a una pareja que ganaba 10 000 dólares a la semana, pero gastaba 11 000 dólares, y estaban igual de mal que la gente que ganaba 8 dólares la hora. Así que tienes toda la razón. No se trata de cuánto ganas, sino de la diferencia entre cuánto ganas y cómo gastas, y realmente cómo administras tu dinero.

LJJ: Recuerdo perfectamente que, cuando era niño, mis padres se sentaban a la mesa de la cocina y tenían su caja registradora, el libro de contabilidad. Ni siquiera sé si mis hijos saben lo que es una chequera. ¿Qué diferencia hay en cómo aprendemos a administrar el presupuesto si ya no usamos papel ni bolígrafo?

SD: Sí, antes era de los que usaban papel y bolígrafo, se sentaban, revisaban su extracto bancario y dedicaban dos horas un sábado a hacer la conciliación. Pero ahora vivimos en una sociedad donde nadie dedica dos horas, con papel y bolígrafo, a sentarse y hacer nada. Vivimos en un mundo de inmediatez; ahora mismo debería estar trabajando, debería mirar mi teléfono y que me diga todas esas cosas, y esas cosas están ahí mismo.

Pero así como tus padres se tomaron el tiempo con el lápiz y el papel, probablemente muchos otros padres no lo hicieron. Y hoy en día, algunas personas se toman el tiempo para usar la tecnología que está disponible, y mucha gente no sabe lo que hay ahí fuera o no la ha usado todavía y simplemente no está familiarizada con ella y no entiende cuánto El uso más fácil de la tecnología podría facilitarles la vida financiera si invirtieran un poco de tiempo en comprender lo que está disponible para ellos.

LJJ: Te he visto en acción y te he visto demostrar algunas de las cosas que se pueden hacer con la tecnología. Sin embargo, en algún momento de tu vida, esto no fue pan comido.

SD: Absolutamente no. Y provengo de la mejor familia posible. Mi padre era asesor financiero certificado. Hablaba de finanzas todo el tiempo. No podría haber tenido un modelo a seguir mejor para aprender a manejar mis finanzas personales.

Crecí y trabajé en el campo financiero, y literalmente mi vida hasta hace, digamos, 10 años, sabía lo que debía hacer, conocía la teoría, no la practicaba. Recibí mi primer sueldo cuando conseguí un trabajo e hice lo que tenía que hacer con él. Tenía facturas vencidas y las pagué y descubrí qué hacer con el resto, y eso se convirtió en mi plan financiero, así que aunque tuve la mejor educación, las mejores posibilidades, todavía me tomó un tiempo descubrí qué iba a funcionar para mí y realmente lo que funciona para mí no es lo mismo que funcionó para mi papá. Entonces, cada uno tiene que encontrar su propia teoría que funcione tanto en su cabeza como en sus entrañas, para que sus finanzas funcionen para ellos.

LJJ: ¿Cuándo fue que dijiste, “Whoa, whoa, whoa, whoa”, lo estoy haciendo, pero no lo estoy haciendo?

SD: No puedo decirte exactamente el día, probablemente fue hace 12 años cuando recibí mi cheque e hice lo que siempre hacía, recibí mi cheque, ahora qué voy a hacer con él y pensé: "No estoy llegando a ninguna parte, estoy averiguando qué hacer con mi cheque, y mi objetivo es llegar a mi próximo cheque, y no estoy pensando en el próximo mes, el próximo año, cuando me jubile, realmente solo estoy concentrado en cómo hacer que mi cheque me lleve a mi próximo cheque.

En lo que me senté y pensé fue en realidad, estoy tratando de descubrir cómo estar en quiebra dentro de dos semanas, lo cual es una estrategia terrible, pero si no tienes una estrategia, caes en algo.

LJJ: Eso es exactamente lo que hice. No, ¿la emergencia ocurre en tu qué?

SD: Absolutamente, es lo mismo si tienes un presupuesto. Bien, lo tengo todo bajo control, he contabilizado cada centavo. Y luego sucede algo que no habías previsto, todo tu presupuesto se desmorona y vuelves al punto de partida. Así que lo complica mucho. Y así es como lo decidí personalmente. Vamos a desglosarlo, vamos a empezar por partes y a ir construyendo sobre ellas para poder entender qué estoy presupuestando, por qué lo estoy haciendo, qué beneficios me aporta y por qué podría querer presupuestar algo más para que mi vida financiera sea más fácil.

LJJ: ¿En ese momento pensaste: "Bueno, quiero algo grande en mi vida más adelante"? Tal vez una casa, tal vez un auto. ¿Fue en ese momento cuando empezaste a decir: "Mira, necesito ver cuánto podría costar eso y cómo puedo ahorrar para conseguirlo"?

SD: Sí, ves que estás pensando en comprar una casa y lees algo en internet que dice que necesitas un 20% de entrada para comprar una casa, y se te hace un nudo en el estómago cuando piensas en lo que quieres comprar y cuánto cuesta. Luego te das cuenta de que hay muchas opciones geniales, así que no tienes que tener un 20% de entrada, pero sí tienes que tener dinero y tienes que ahorrarlo y tienes que averiguar cómo ahorrarlo. Y entonces, pensé: Bien, si quiero ahorrar X cantidad de dólares el año que viene para comprar una casa, ¿cómo lo voy a hacer? No puedo simplemente escribir un presupuesto en un papel y que suceda mágicamente, no sucede. Tienes que escribirlo y luego tienes que actuar. Así que realmente tuve que averiguar, bien, qué acciones voy a tomar por mí mismo para que mi presupuesto funcione para mí y alcance mis propias metas.

LJJ: Y en realidad, de eso se trata, cuando hablamos de educación personalizada y de ayudar a alguien a comprenderlo.

SD: Absolutamente, nuestro trabajo consiste en preguntarles a nuestros nuevos miembros y a los actuales: ¿Qué quieren lograr? ¿Qué les incomoda, qué les da tranquilidad? Y gestionemos su dinero en función de eso. Para algunas personas, ahorrar para la jubilación es lo más importante.

Otras personas podrían decir: Si tengo que hacer el pago de mi hipoteca a tiempo todos los meses, lo más importante para mí es donde vivo y donde vive mi familia, debo ocuparme de eso primero.

Entonces, lo escuchamos y luego podemos diseñar un programa presupuestario que tenga sentido para su mente, que le sienta bien al estómago y lo ayude a llegar a donde desea ir.

LJJ: ¿Te ha sorprendido lo mucho que le da miedo a la gente hablar de dinero?

SD: Sí, es como yo. Sería un poco vergonzoso antes de tener mis finanzas bajo control, siendo un adulto que trabaja en el sector de servicios financieros, y decir: "Sí, ahora mismo no tengo un presupuesto definido", así que preferirías no decir nada y asentir con la cabeza, como si todo fuera bien, en lugar de decir: "Oye, ¿sabes qué? No creo tener un sistema perfecto que me haga sentir bien y me ayude a llegar a donde quiero, que me ayude". Pero nadie es un profesional, y casi no hay manera de convertirse en un profesional financiero a menos que trabajes en el sector durante 10 años.

Entonces, eso es exactamente para lo que estamos aquí, es para decir: "Oye, eres un maestro experto, un médico o lo que sea que hagas, sé un experto que venga a nosotros, será el experto en tus finanzas y te ayudará". Descubra cómo elaborar un plan que funcione para usted y que le resulte agradable.

LJJ: Una de las cosas que mencionaste y que vamos a analizar en profundidad en otro podcast es el hecho de que puedes usar la tecnología para ayudarte a alcanzar esos objetivos.

SD: Absolutamente.

LJJ: ¿Y cuál crees que es tu actividad favorita que te ayuda y te hace sonreír?

SD: Lo que más me gusta hacer es conseguir a alguien que nunca ha hecho un presupuesto, que hizo la ruleta del sueldo como yo la llamo, recibió su sueldo y miró todas las cosas que tenía que pagar y eligió de la ruleta cuáles iba a pagar, y decirle, elige una cosa y hagamos un presupuesto para ella, hagamos un plan para ello.

Como para 2019, estuve con alguien esta tarde y me decían, mi hipoteca es lo más importante y se paga a tiempo todos los meses. No quiero estresarme por eso todos los meses.

Y que usemos tecnología, depósito directo, pagos automáticos y diferentes subcuentas con Consumers Credit Union para que eso suceda.

Realmente es como una epifanía. Es como si se les apagara una bombilla en la cabeza.

Puedo configurar este proceso ahora mismo y no tengo que preocuparme por el pago de mi hipoteca el próximo año. Va a venir de mi cheque de pago como se supone, va a ser pagado exactamente a tiempo. No tengo que pensar en la fecha de vencimiento ni en si debo pagar esto o la hipoteca, está fijado, puedo fijarlo y puedo olvidarlo. Una vez que haces eso y dices: “Me gusta, se siente bien, es cómodo. Es muy fácil tomar esa teoría y luego comenzar a agregar otras cosas que vas a presupuestar y poco a poco construir tu presupuesto para que funcione para ti.

LJJ: ¿Crees que, de las personas que conoces, qué porcentaje realmente trabaja con un presupuesto ajustado?

SD: Cinco, si tengo una clase, digo que si estoy en un grupo de personas en un negocio y pregunto, ¿cuántos de ustedes concilian su cuenta bancaria? Probablemente sea el 1%. ¿Cuántos tienen un presupuesto que usan? Probablemente el 10% levantó la mano y luego el 5%, la mitad de esas personas como que se retractan lentamente, como yo no realmente tengo un presupuesto, pero me las arreglo con mi sueldo.

Muy pocas personas dicen, sé que llegarán mis próximos cheques de pago, sé exactamente a dónde irá el dinero y todo está configurado para mí, casi nadie tiene eso, y es súper simple de hacer y para mi vida personal, reduce mi nivel de estrés significativamente el día de pago. Solía ​​recibir mi cheque de pago y eso me estresaba porque tenía todas estas facturas que tenía que pagar, recibí mi cheque de pago, fue un mal día para mí. Pienso que eso es exactamente lo contrario de lo que debería. En realidad, ahora no sé cuál es mi día de pago porque todas mis facturas están configuradas para ingresar a mi cuenta y pagarse automáticamente, y mi cuenta de facturas simplemente se encarga de eso por mí, por lo que mi nivel de estrés es súper. bajo en este momento, y no podría estar más feliz por ello.

LJJ: Entonces, el objetivo es no saber nunca cuándo vas a cobrar.

SD: Tu nivel de estrés con respecto a tus finanzas es tan bajo que no sabes cuándo es tu día de pago; si llegas a tiempo, estás haciendo las cosas bien.

LJJ: Muy bien, vamos a hacer que eso suceda para todos ustedes que nos escuchan. Dinero, estoy de vuelta de finanzas al fitness, soy Lynne Jarman-Johnson, ¡muchas gracias Scott!

SD: Con mucho gusto.