Los líderes empresariales de @Work, Scott Dobson y Katelyn Huntington [ahora ex empleada] se unen a Lynne para hablar sobre la importancia de tener una cuenta de ahorros de emergencia, mientras que el vicepresidente de hipotecas, Josh Summerfield, habla sobre la situación actual. hipoteca mercado y por qué no debería tener miedo de comprar si la situación es la adecuada para usted.

 

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00:00:06.7 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. En el segmento de esta semana, tenemos expertos en dinero para hablarnos sobre ahorros de emergencia. ¿Sabes cuánto deberías o podrías tener? ¿O ya has empezado a planificar? Te ayudaremos con Money, I'm Home. Soy Lynne Jarman-Johnson. Vayamos directo al grano. Tenemos a Scott Dobson y Katelyn Huntington. Ambos son nuestros expertos financieros en finanzas y educación para cualquier edad y en cualquier etapa. Muchas gracias por estar con nosotros hoy. ¿Sabes que? Hice una encuesta mientras estaba cenando sobre una estadística que leí y fue que casi el 60% de los estadounidenses no se sienten cómodos con cuánto tienen en ahorros de emergencia. Y en la mesa eran 72. Probablemente 75. Pero, ya sabes, da un poco de miedo. Aquí, ya sabes, aquí muchos, muchos de los que estábamos sentados alrededor de la mesa éramos de todas las edades, de todas las etapas. El 75% se siente un poco incómodo, con los ahorros de emergencia, y no sabe ni cómo empezar. Katelyn, hablemos un poco sobre lo que haces y por qué puedes ayudarnos con nuestros ahorros de emergencia.

00:01:10.3 Katelyn Huntington (KH): Soy representante de desarrollo empresarial aquí en Consumers y trabajo para un programa llamado Consumers @Work, que brinda educación y bienestar financiero a los empleados en su lugar de trabajo.

00:01:23.5 LJJ: ¿Has descubierto que los ahorros de emergencia surgen como si ni siquiera entendieran por dónde empezar, sino cuánto debería tener?

00:01:31.7 KH: Sí, y muchos de los empleados con los que hablo ni siquiera tienen uno o ni siquiera han pensado en ello. Sólo porque intentan pagar sus facturas todos los meses. Pero es un tema importante del que hablar. Porque, idealmente, deberías ahorrar al menos tres meses de facturas en tu fondo de ahorro de emergencia.

00:01:49.2 LJJ: Como literalmente tenerlo ahí sentado. No lo toques.

00:01:51.8 KH: Sí.

00:01:52.1 LJJ: Scott, ¿lideras nuestro programa @Work y has encontrado lo mismo al visitar empresas de todo el estado?

00:01:58.8 Scott Dobson (SD): Sí, un alto porcentaje de nuestra fuerza laboral aquí en Michigan no tiene una cuenta de ahorros para emergencias. Como dijo Katelyn, los expertos dicen que tenemos una emergencia de tres meses. cuenta de ahorros. Mucha gente ni siquiera podría decirte cuál sería ese número. Diga: “Oye, ¿qué significa eso para ti? Tres meses de ahorro. ¿Cuál es esa cantidad en dólares? Entonces, no solo vemos gente que dice: “Vaya, debería tener uno, pero no tengo ninguno. No sé qué debería ser y no sé cómo hacerlo”. Entonces, es una gran estadística de personas que no tienen esa cuenta. Y mucha gente ni siquiera tiene idea de cómo empezar a elaborar un presupuesto de emergencia.

00:02:30.9 LJJ: Bueno, comencemos con eso. Dijiste la palabra que a algunas personas les da vergüenza y es presupuesto. Pero realmente no tiene por qué ser como un contador con una hoja de cálculo enorme, ¿verdad, Katelyn?

00:02:39.5 KH: No, quiero decir, la forma más fácil que me gusta de explicar un presupuesto es que es el plan de gastos de alguien. Es: ¿Cuánto gastan en un mes en facturas y otras cosas y compararlo con el dinero que ingresan? Y asegurarse de tener suficiente para cubrir sus gastos durante un mes.

00:02:55.1 LJJ: Entonces, cuando dices que un fondo de emergencia son tres meses de gastos, eso literalmente significa... ¿Es que tengo que hacerlo tres meses y luego resolverlo? O, literalmente, simplemente diga: "Está bien, esto es lo que gasté el mes pasado". Y ese es el comienzo.

00:03:08.4 SD: Creo que la forma más fácil de empezar... es muy difícil para cualquiera de nosotros llegar a un presupuesto completo. Si miras hacia atrás, la mayoría de nosotros no tenemos recibos de cuánto gastamos en restaurantes, supermercados o gasolineras, pero definitivamente sabemos cuáles son nuestras facturas. Sabemos cuánto es el pago de nuestra casa, los pagos de nuestro automóvil y nuestro seguro. Hay una lista completa de esas facturas que pagas todos los meses y que estarán ahí. Y mantienen tu vida en marcha, ¿verdad? Sin tenerlos, no tienes un lugar donde vivir y no tienes forma de empezar a trabajar. Así que al menos presupuestar esas facturas, las predecibles, es un buen comienzo. Entonces, las variables pueden ser más difíciles, pero todos podemos empezar y anotar: aquí está mi vivienda, aquí está mi gasto de automóvil, aquí está mi gasto de seguro, mis pagos mínimos de tarjeta de crédito. Todo lo que tienes que pagar cada mes. Y al menos eso puede darte una cifra mínima en dólares de: tengo que tener al menos esta cantidad para pagar mis cuentas, y como protección para eso, porque tienes que comer y comprar gasolina y cosas así.

00:04:02.0 LJJ: Lo sé, Katelyn, también estás ayudando a cualquiera de nuestro equipo minorista. Tenemos estas listas de verificación que son muy simples de usar y que pueden llevarse a los empleados de @Work y que ayudan literalmente a ir línea por línea para decir: "¿Pagas esto?". Y tenga... y ayúdelos uno a uno.

00:04:18.6 KH: Sí. Entonces, tenemos algunos recursos. Disponemos de una plantilla de presupuesto de los gastos mensuales que podrán incurrir en un mes. Y así, analizamos: está bien, tenemos vivienda, transporte, seguros, comestibles, gasolina, cosas que ellos usan, obviamente, todos los días. Pero no piensan: "Oye, tal vez debería realizar un seguimiento o saber cuánto gasto en un mes, para asegurarme de tener lo suficiente para el próximo mes".

00:04:42.5 SD: Y creo que es realmente revelador... para mí, incluso la primera vez que me senté, escribí: aquí están todas las facturas que tengo que pagar el próximo mes. Aquí está mi sueldo, aquí están todas las facturas que tengo que pagar. La diferencia es de lo que tengo para vivir, que tengo que comprar gasolina y comida y todo lo demás. Así que fue una verdadera revelación hacer tantos cálculos, lo que me tomó unos 10 minutos, para comprender que ese dinero variable, después de todas las facturas que ya prometí pagar, es con lo que tenía que vivir. Y si quería ganar más dinero, necesitaba reducir esas facturas que salían todos los meses para poder tener más de mi propio dinero. 00:05:13.9 KH: Y una cosa en la que hay que pensar es que el 50% de sus ingresos debería destinarse a esas necesidades, ese tipo de gastos como vivienda, transporte y gasolina. Si desea seguir la regla general, recomendamos el 50% cuando hablamos de presupuesto.

00:05:29.1 LJJ: Y cuándo, todos estos estarán en línea.

00:05:33.1 SD: Sí, absolutamente. Tenemos muchos módulos en línea. Si quieres ver nuestra plataforma de presupuesto donde puedes entrar y decir: “Está bien, sí, para tener un pago de casa, ¿cuánto es?” Me gusta hacer un presupuesto según el cheque de pago porque me pagan cada dos viernes, así que divido el pago de mi casa entre dos. Por eso siempre me gusta decir: “El pago de mi casa es este. ¿Cuánto de cada cheque de pago he comprometido para las facturas que ya tengo? Para que cada viernes sepa cuánto dinero tengo ya para gastar en facturas y cuánto tengo para todo lo demás en mi vida.

00:05:59.6 LJJ: Todo lo demás y la inflación. Hablemos de eso, porque cuando hablamos de gasolina, ¿vale? O las cosas que suben y bajan y fluctúan, ya sabes, ¿cómo es que podemos presupuestar eso? ¿Porque de repente, a fin de mes, los precios de la gasolina se dispararon y sus tasas de interés tal vez en una tarjeta de crédito se dispararon, y no presupuestaron para eso?

00:06:20.7 SD Sí, creo que la forma más fácil es mirar hacia atrás históricamente. Utilizo nuestra tarjeta de crédito Consumers y le dará categorías, por lo que lo hace muy fácil. Porque... no hago un seguimiento de nada, pero lo pongo todo en mi tarjeta de crédito. Entonces me dice cuánto gasto en gasolineras. Entonces, simplemente miro hacia atrás históricamente y digo: "Bueno, sé cuánto gasté el año pasado y siento que los precios de la gasolina están subiendo, así que necesito ahorrar 20 dólares adicionales al mes probablemente para poder cubrir eso". gastos."

00:06:43.7 KH: Una cosa en la que debes pensar es en sobreestimar los gastos variables como la gasolina y los comestibles. Por lo tanto, es una buena idea calcular un poco más de lo que usaste inicialmente en el último mes solo para tener un colchón.

00:06:58.8 LJJ: Y cuando hablamos de ese presupuesto. Y hablamos de sentirnos presionados o estresados, qué importante es ser transparente y poder decir: "Mira, esto realmente está sucediendo ahora mismo y hay algunas cosas que tal vez tengan que cambiar para que no me sienta". estrés en mi vida”.

00:07:18.3 SD: Especialmente si tienes una pareja o si tú y tu cónyuge comparten sus finanzas. Puede ser realmente estresante, especialmente si tienes prioridades diferentes. Entonces, como cualquier relación, una buena comunicación sobre dónde ingresa su dinero y cómo debe salir puede ser muy útil. Si uno de ustedes tiene una idea de cómo debería ser el próximo año y el otro tiene una idea diferente, podrían meterse en problemas financieros.

00:07:41.6 LJJ: Katelyn, la tecnología está aquí para ayudar. Y también lo es la comunicación cara a cara, como decíamos. Pero la tecnología realmente puede ser muy útil para mantener el rumbo.

00:07:51.7 KH: Sí, en Consumers tenemos... y si no lo ha pensado, puede abrir tantas cuentas de ahorro especiales con su cuenta de Consumers como desee. Entonces, para mí, dentro de mi presupuesto, hago un sistema de sobres. Tengo unas diez cuentas de ahorro especiales y todas están etiquetadas con cosas diferentes. Entonces, tarjeta de crédito, seguro para mascotas, gasolina, cosas así. Entonces, puedo mantener el rumbo y asegurarme de que mis facturas se paguen y de que estoy moviendo el dinero personalmente, porque me encanta la pieza tecnológica, y moviendo el dinero a medida que me pagan en esos sobres y luego pagándolo en su fecha de vencimiento. Entonces, me encanta confiar en eso y no tener que preocuparme por el pago de mis facturas.

00:08:28.8 LJJ: Sabes, todos hemos estado en la situación, al menos cualquiera que haya conocido, ha estado en la situación en la que: oh, Dios mío, te despiertas una mañana y te das cuenta de que' Realmente te estás acercando al umbral de, ya sabes, no tener suficiente dinero en tu cuenta. Le pasa a todo el mundo. Scott, ¿puedes darnos un ejemplo? ¿Te ha pasado eso?

00:08:48.1 SD: Sí, absolutamente. Es una de esas cosas que realmente no quieres admitir que tus finanzas no fueron perfectas en algún momento de tu vida. Pero nos pasa a todos. Y realmente no tenía un buen método. Crecí con educación. Le compré a mi papá: una agenda súper sólida para cada día de pago, él lo tenía todo. Yo soy lo opuesto. Y así, recibía mi cheque de pago y me estresaba sobre lo que iba a pagar, lo que debía pagar a continuación y la gran factura que vendría. Y, de repente, pienso: “Hombre, cada vez que me pagan, me estreso. No tengo suficiente dinero porque no he planeado más que hoy y luego lo resolveré”. Entonces, finalmente, en un momento en que era, ya sabes, el día 28 del mes en que no tenía suficiente dinero para hacer el pago de mi hipoteca, pensé: "Realmente tengo que hacer un cambio". Entonces, fue cuando estaba estresado que decidí que tenía que hacer algo diferente y que tenía que usar la tecnología para facilitarme las cosas. Entonces, realmente, en ese momento decidí armar un sistema que no fuera como recibir mi cheque de pago cada dos viernes y luego tratar de resolverlo a partir de ahí.

00:09:47.8 LJJ: Realmente fue pensar en el futuro y saber a dónde tenía que ir tu dinero en primer lugar.

00:09:52.9 SD: Exacto, sí.

00:09:54.0 LJJ: Katelyn.

00:05:54.9 KH: Tenía veintitantos años. Me había mudado de casa y estaba en mi propio apartamento y cada mes, durante dos o tres meses, tenía resultados negativos y seguí incurriendo en uno o dos cargos por sobregiro. Y yo pensé: "¿A dónde va mi dinero?" Como, "No sé por qué soy negativo cada... al final de cada mes". Y fue frustrante porque no podía hacer las cosas que quería. Pero tampoco sabía adónde iba a parar mi dinero. Y entonces, comencé a hacer un seguimiento de mis gastos, me di cuenta de que estaba gastando de más en un par de categorías y me di cuenta de que podía ahorrar la mitad de eso y ayudar. Tener un presupuesto y hacer un seguimiento de mis gastos me ayudó porque estaba cansado de recibir cargos por sobregiro y quería saber…

00:10:32.1 SD: Y ninguno de nosotros vino a la oficina para resolverlo hasta que quedamos hechos un desastre. Entonces, si llegas a la oficina hecho un desastre, así es exactamente como éramos nosotros. Entonces pensamos: “Estamos bien. Te ayudaremos a superar esto”. Entonces todo el mundo pasa por eso.

00:10:43.2 LJJ: Y ya sabes, lo interesante que creo que es lo que nos hace diferentes en Consumers es que realmente queremos escuchar tu historia. Así que no te avergüences ni seas tímido, ya sabes, entra y habla con nosotros. Levante el teléfono si tiene alguna pregunta para nuestra línea directa. Hazlo porque para eso estamos aquí. 2024 será un año de altibajos. Sabemos que hemos visto todos los segmentos de noticias que dicen que, ya sabes, simplemente no estamos muy seguros de haber superado esta inflación. Los obstáculos que se van sucediendo en nuestro camino. Y es un año político. Entonces, es hora de que le ayudemos a tener éxito en su bienestar financiero. [música]

00:11:26.0 LJJ: Y ahora es el momento de nuestro experto en minutos de dinero: Josh Summerfield y nuestro equipo hipotecario. Oye, Josh, cuéntanos cuándo es el momento adecuado para empezar a pensar en conseguir esa casa. ¿Las cosas siguen fluctuando muchísimo?

00:11:37.8 Josh Summerfield (JS): Sí, hay mucho movimiento en el mercado, como lo ha habido desde hace un tiempo. ¿Sabes cuándo es el momento adecuado para comprar para una persona individual? Esa es la pregunta del millón, ¿verdad? Todos tienen sus diferentes necesidades. Por eso es importante tener esas conversaciones con tu equipo a tu alrededor. Pero ahora sigue siendo un buen momento para comprar. Usted conoce muchas oportunidades de que las tarifas bajen en el futuro. Así que no te asustes necesariamente por las tarifas. Entonces, si necesita comprar porque, ya sabe, su familia se está expandiendo. O tal vez se esté mudando a un nuevo mercado. Ya sabes, sea lo que sea, no te dejes asustar por el mercado. Todavía es un buen momento para comprar.

00:12:14.7 LJJ: ¿Y sabes qué? Es un buen momento para que visite nuestro sitio web: ConsumersCU.org. Contamos con un gran equipo para que usted consiga ese nuevo hogar.

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