Las tasas de vivienda aún son altas, pero nuestros expertos en hipotecas para consumidores, David Pendley y Josh Summerfield, están comenzando a ver el tamaño correcto de parte del inventario en el área mientras discuten las últimas tendencias con Dinero, estoy en casa presentadora Lynne Jarman-Johnson.

 

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0:00:06.6 Lynne Jarman-Johnson: Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. Hoy tenemos un poco de miedo del que hablar. Ya sabes que estamos en octubre y Halloween está a la vuelta de la esquina. Bueno, adivina qué, hay algunas cosas aterradoras de qué hablar, pero sabes qué, Halloween también es divertido. Después de que todo está hecho, te das cuenta, santa vaca, que lo superamos y, sí, también recibimos muchos dulces. Eso podría suceder con su hipoteca. Oye, hoy nos acompañan nuestros expertos aquí en Consumers Credit Union, David Pendley y Josh Summerfield. David, muchas gracias por acompañarnos. Siempre comenzamos nuestro programa aquí sobre la industria en general. Entonces, antes de llegar a las aterradoras tarifas, cuéntanos un poco qué está pasando en la industria.

0:00:52.6 David Pendley: Sí, ahora mismo... Ayer estuve hablando con alguien y la industria está cambiando. Está en cambio. Eso crea toneladas de ansiedad. ¿Lo que está sucediendo? Sí, y estamos viendo una escalada en las tarifas. Hablaremos de eso, pero también estamos viendo que las casas comienzan a permanecer por un tiempo en el mercado. De hecho, estamos viendo precios... que se ajustan al tamaño correcto, tal vez incluso bajando. Si realiza una búsqueda en Zillow, "muéstreme las casas cuyo precio ha bajado", verá muchas, muchas casas que realmente han bajado de precio.

0:01:24.3 LJJ: Eso es interesante. No sabía que se podía hacer una búsqueda así. ¿Puedes realmente exhibir tal vez incluso en la región en la que te encuentras? ¿Usted puede hacer eso?

0:01:31.1 DP: Sí, justo en Zillow, puedes poner todo tipo de parámetros diferentes. Las dos cosas que hago todos los días son "muéstrame todo lo que ha aparecido en el mercado en las últimas 24 horas". Me muestra todo el inventario y luego también “muéstrame las reducciones de precios” [para determinar] qué está pasando en el mercado.

0:01:45.3 LJJ: Y usted ha estado... Creo que me sorprendió gratamente que tenga un poco el tamaño correcto.

0:01:49.6 DP: Es muy emocionante ahora mismo. Seguramente hay algunos puntos débiles, y hablaremos de eso, pero el inventario. El inventario en este momento está inundando el mercado. Está permitiendo que la gente realmente participe en el juego de comprar una casa.

0:02:01.9 LJJ: Josh, nos lo contaste en otros podcasts. ¿Sigue siendo cierto que la gente se demora un poco antes de querer siquiera poner su casa en venta porque les preocupa encontrar el lugar adecuado al que ir a continuación?

0:02:14.2 Josh Summerfield: Sí, eso es una gran parte. Les preocupa no poder conseguir que se acepte una oferta, porque es muy competitivo ahí fuera, lo ha sido durante bastante tiempo. Entonces, con el inventario que sale al mercado, como mencionó David, alivia un poco esa presión al saber, oye, tal vez pueda listar mi casa y habrá algunas casas para buscar y comprar.

0:02:33.4 LJJ: Eso sí que se siente genial. West Michigan, cuéntenos un poco de lo que está sucediendo en nuestro mercado.

0:02:39.3 DP: Sí, en el oeste de Michigan, en ese nivel de precio, tal vez por debajo de los 500,000 dólares, ahí es donde estamos empezando a ver un ajuste correcto del precio. Fue algo eufórico. Las casas se venderían por 250,000 dólares y se venderían por 279,000 dólares con nueve ofertas. Estamos empezando a verlos llegar a los 250,000 dólares y tal vez venderse por alrededor de 250,000 dólares. Pero las buenas casas todavía están calientes como un cohete. No hay duda al respecto, pero estamos viendo una afluencia de inventario y me gusta el hecho de que tienen el precio correcto.

0:03:09.0 LJJ: Leí esta semana que las tarifas pueden subir una vez más, si no, tal vez dos o tres. Odiaría pensar eso, pero cuando eso sucede, es cuando de repente, especialmente esas tasas variables, todos se ponen muy nerviosos. ¿Qué opinas en esa escala?

0:03:27.0 DP: Estamos alcanzando algunos máximos anuales en cuanto a tasas y, de inmediato, para los oficiales de crédito, eso es un golpe en el estómago. Es difícil ver cómo suben las tasas. Pero a la inversa, cuando ves que los precios empiezan a bajar, prefiero pagar entre un 7% y un 7.50% ahora y conseguir mi casa por $30,000 menos, y luego refinanciarla más tarde que pagar algo que es... comprar una casa sobrevalorada.

0:03:57.8 LJJ: Josh, cuando la gente dice: “Oye, tengo miedo de esas tarifas. Tengo miedo de seguir adelante con una inversión tan grande”, ¿qué le dice a nuestro equipo, a nuestros prestamistas hipotecarios o socios agentes inmobiliarios?

0:04:09.7 JS: Como aludió David, esas tarifas son... eso es temporal, ¿verdad? El precio es algo más importante en este punto. Queremos conseguir esa casa al precio justo con el que nos sintamos cómodos. El ritmo, si bien puede dar un poco de miedo en este momento, al igual que cuando pasas por la casa perseguida, eso termina en algún momento, ¿verdad? Entonces, tasas, cuando llegue al final de ese punto, tendrá la oportunidad de refinanciar y reducir ese pago general. Y es importante tener conversaciones sobre cómo es la situación ahora. ¿Cómo sería si las tasas bajaran un 1%? ¿Cómo sería si las tasas bajaran un 2%? Entonces, estás preparado para el largo plazo.

0:04:45.0 LJJ: Me encanta el hecho de que constantemente digas: "Oye, como propietario de una vivienda, analicemos realmente tu presupuesto". El mes que viene vamos a hablar sobre ¿qué pasaría si de repente se te pasara la cabeza y tuvieras problemas? Hablaremos de eso. Pero, ¿qué importancia tiene desde el principio mirar y ver lo que realmente implica lo que cuesta una casa, no sólo para comprarla, sino para mantenerla?

0:05:09.1 DP: Sí, eso es lo bueno de sentarse con un oficial de préstamos hipotecarios. A veces los llamamos planificadores hipotecarios porque manejamos el lado de la deuda de su plan financiero integral, pero ¿cuánto cuesta hacer jardinería? ¿Cuánto cuesta mantener un techo? ¿Cuánto cuesta pagar los servicios públicos adicionales y demás? Y entonces, un buen oficial de préstamos como yo siento que tenemos una Cooperativa de Crédito para Consumidores, nos preocupamos por sus intereses y queremos prepararlo para el éxito.

0:05:35.9 LJJ: Josh, una de las cosas que creo que pueden suceder es que acabas de mencionar, está bien, entras a tu casa y, de repente, tú... el techo no es lo que pensabas que era. Oh, probablemente le quedan 10 años, pero, vaya, realmente no fue así. Ese tipo de cosas que son emergencias que suceden. Realmente es más completo en cuanto al presupuesto, ¿no? No se trata sólo de, aquí está el pago de la hipoteca de tu casa.

0:06:02.2 JS: Sí, hay mucho más que implica realmente comprar una casa. Hay que pensar en las cosas que pueden salir mal. También hay que pensar en los servicios públicos y cuáles serán esos costos. Hay que pensar en los impuestos a la propiedad. Hay tantos factores que intervienen en ello. Entonces esas conversaciones deben suceder. Es importante que tenga un asesor de su lado para hablar con usted. El otro día tuvimos uno en el que realmente hablamos con el prestatario, nuestro miembro, y le preguntamos: "Oye, ¿es esta la casa adecuada para ti?" Porque en general el pago de la vivienda era una parte bastante grande de sus ingresos brutos generales, y tal vez estaba un poco fuera de su alcance, y después de esa conversación, volvieron a la mesa de dibujo y encontraron algo que era una mucho mejor para ellos.

0:06:45.3 LJJ: Es muy emocionante escuchar eso. Debes escuchar esas historias todos los días, David.

0:06:49.5 DP: Sí. Sí. Sé que una casa es una compra emocional. La gente va y el viernes, y simplemente vamos a mirar casualmente... Nos llaman el lunes por la mañana, "Encontré la única casa que me hará feliz, y tiene un techo en mal estado, hay moho en el sótano, pero podemos arreglar eso. Va a ser genial. Podemos hacerlo nosotros mismos”, y cosas así. Ahí es donde simplemente les respondemos un poco y casi invariablemente escuchamos: “Oh, me alegro mucho de haberlo dejado pasar. O me alegro mucho de que haya surgido una casa mejor, pero algo acerca de una casa te atrapa y piensas que es la única casa para mí...

0:07:21.3 LJJ: Sí, es absolutamente cierto. Y harás tonterías, ¿no? [risa]

0:07:26.9 JS: Absolutamente.

0:07:27.3 LJJ: Cuéntanos cómo funciona la asociación de oficiales de préstamos, Josh, porque mencionaste al planificador. También suena casi como un consejero en algunos aspectos.

0:07:35.6 JS: Sí, absolutamente. Realmente estás recorriendo todo ese viaje con nuestro miembro desde el principio, cuando hablan por primera vez: "Oye, ¿cómo será cuando voy a comprar?" Luego, realmente comienzas a reunir a todos los demás jugadores con el agente inmobiliario y tratas de determinar cuál es la mejor opción y las necesidades a largo plazo para ese prestatario en particular y ese miembro.

0:07:52.8 LJJ: Bueno, muchas gracias a todos por acompañarnos este mes. El próximo mes, realmente vamos a profundizar un poco más en lo que sucede si se encuentra en apuros, su hipoteca se acerca y se siente un poco asustado. Eso será el próximo mes en Money, I'm Home, con Consumers Credit Union.

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