Al preparar a sus estudiantes de secundaria para la vida en el mundo real, es importante hablar el mismo idioma, especialmente cuando se trata de enseñar los beneficios del bienestar financiero. Escuche la edición de esta semana de Money, I'm Home mientras Lynne se une al gerente de Consumers @Work, Scott Dobson, para aprender algunas formas en que puede conectarse con sus estudiantes mientras se preparan para sus próximos pasos en la vida.

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0:00:06.6 Lynne Jarman Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. Y en las próximas semanas, aprenderá mucho sobre cómo ayudar a su estudiante universitario a salir por la puerta. Y tal vez no sea la universidad, podría ser directamente el lugar de trabajo después de graduarse de la escuela secundaria, pero es un momento de grandes cambios. Y hoy nos acompaña Scott Dobson. Scott, muchas gracias. Él es nuestro gurú del @Work. Es una persona que va a todas nuestras empresas y ayuda a desarrollar la educación financiera y el éxito financiero, y por eso también lo haces con tus propios hijos, así que te llamo un gurú para eso, Scott.

[risa]

0:00:46.0 Scott Dobson (SD): Bueno, si ayudo a la comunidad y ayudo a mis propios hijos, entonces obtendré el estatus de gurú.

[risa]

0:00:51.2 LJJ: Sí. Oye, hoy nos centramos en algo que creo que es muy importante, y es el lenguaje, es el lenguaje de las finanzas, y les diré una cosa, puede resultar confuso, especialmente ahora. Se están produciendo tantos cambios en la industria bancaria y en nuestro mundo de las cooperativas de crédito que es como si te sorprendiera y a veces hago una especie de pausa porque mis hijos pueden enviarme mensajes de texto y no sé de qué están hablando. , así que hoy [risas] nos ayudarás a aprender.

0:01:20.9 LJJ: Scott, estamos hablando de hablar el mismo idioma. Un estudiante de secundaria se está preparando para salir por la puerta. Es posible que, como padre, ya hayas estado ayudándolos con sus finanzas, o tal vez este sea el momento en que te sientas a conversar, pero te diré que la conversación es muy diferente de lo que era, digamos, incluso hace cinco años. , Hace 10 años. Porque ya hay tantas aplicaciones tecnológicas nuevas y cosas que están surgiendo con las que los jóvenes comienzan y les encantan, y a veces hace que los padres se sientan un poco fuera de lugar. Entonces, ayúdanos hoy a estar en la misma página. Comencemos con algo que usted y yo conocemos muy bien, que también es algo que nos encanta en Consumers para ayudar a poner las cosas en marcha, y son las cuentas corrientes.

0:02:04.5 SD: Las cuentas corrientes, sí, son las más fáciles para nosotros, los adultos mayores. Estamos acostumbrados a la palabra "cuenta corriente", lleva mucho tiempo existiendo, y si has estado en el mundo de la banca durante mucho tiempo, sabes cómo funciona una cuenta corriente, puedes emitir cheques, conciliar tu extracto a fin de mes y todo eso. Pero si hablas con un joven de 18 años hoy en día, no quiere una cuenta corriente. No le interesa. Quiere una tarjeta de débito para poder gastar su dinero. Así que esa es la primera diferencia: nosotros decimos: "Necesitas una cuenta corriente para administrar tu dinero", y ellos dicen: "Necesito una tarjeta de débito para poder acceder a mi dinero". Estás diciendo lo mismo, pero la forma en que usan la tecnología y la forma en que usamos las tarjetas hoy en día es muy diferente a las cuentas corrientes, así que sí, si usas ese lenguaje, tus hijos no te van a entender, pero tener una tarjeta de débito para acceder a su dinero parece tener mucho sentido.

0:02:53.3 LJJ: Y con esa tarjeta de débito, pasemos a cómo equilibran su chequera. Diríamos equilibrar su chequera, pero eso ni siquiera está en la jerga actual.

0:03:04.5 SD: Bueno, pequeñas lecciones de historia. Cuando comencé mi carrera bancaria, esto es lo que le enseñamos a la gente cuando llegaban era cómo cuadrar su chequera, que era que traías tu extracto bancario del mes pasado y mirabas todo el dinero que depositaste y todo los cheques que había emitido y todo el dinero que había retirado y hacía un montón de cálculos y todos decían: “Sí, tengo la cantidad correcta de dinero en mi cuenta. He balanceado mi chequera de febrero y vamos a marzo”.

0:03:29.5 SD: Hoy en día, funciona en un mundo completamente diferente, obtienes tu tarjeta de débito, le pones dinero, miras tu banca en línea o banca móvil, ves cuánto dinero tienes, miras tu próximo pago automático que se va a realizar y piensas en cuándo llegará tu próximo cheque, y así es como los jóvenes concilian su cuenta bancaria ahora mismo, mirándola en tiempo real y decidiendo hoy si tengo suficiente dinero o no. Hablamos con mucha gente de la comunidad, apuesto a que menos del 5% del adulto promedio hoy en día concilia su cuenta bancaria a fin de mes, están usando principalmente la tecnología para ver dónde están y predecir dónde estarán.

0:04:05.2 LJJ: Entonces, cuando estás mirando tu chequera… ¡Ja! Lo interesante para mí también es saber cuántas personas ahora, especialmente los jóvenes, dirán: "Bueno, solo envíame eso a tu cuenta, banca en línea y móvil". ¿Y cómo funciona eso para aquellos que no tienen Venmo? Si miras, eso es dinero real y sale de tu cuenta o ingresa a tu cuenta.

0:04:30.6 SD: Sí, Venmo es interesante y hay otras empresas que hacen lo mismo, pero en realidad son un tercero y lo que usted hace, si es miembro de Consumers Credit Union, y Si desea transferir dinero de Venmo a otra persona, vaya a la aplicación Venmo y conecte ese Venmo a su cuenta corriente aquí en la cooperativa de crédito, y luego podrá enviar dinero a cualquier otra persona, y si no tiene una cuenta de Venmo, también pueden iniciar sesión y configurar con su institución financiera y el dinero se puede depositar allí, por lo que cuando le envía dinero a alguien con Venmo, le pide a su institución financiera que tome dinero, se lo dé a Venmo, Venmo lo envía a otra persona. y luego que otra persona pueda poner ese dinero en su institución financiera para poder usarlo o dejarlo en el mundo Venmo, si quiere enviarlo a otro lugar.

0:05:20.5 SD: No puedes ir a la oficina de Venmo y tocar la puerta y obtener tu dinero, es solo un mundo digital y complica las cosas, así que podrías usar lo mismo... Tenemos la misma tecnología, solo que transferir, usar nuestras herramientas en línea, para que pueda hacer lo mismo con sus hijos y eliminar a Venmo de la ecuación, especialmente si ambos tienen cuentas de Consumidores, hace que sea muy transparente ver cómo interactúa con su hijo y cómo se gasta el dinero. moviéndose hacia adelante y hacia atrás.

0:05:45.3 LJJ: Y qué importante, Scott, es que acabas de mencionar que hay muchas personas que ni siquiera están haciendo el equilibrio a fin de mes, así que, de repente, si tienes... Si estás usando Venmo, o estás usando PayPal o esta persona tiene un tipo diferente de opción de pago, ¿qué tan importante es realizar un seguimiento y es por eso que es importante realizar operaciones bancarias en línea para ver lo que realmente está sucediendo?

0:06:10.2 SD: Sí, debes entender que, con todas las cuentas, llamémoslas cuentas de débito o crédito, eres responsable de cuidar tu cuenta, asegurándote de no gastar más dinero del que tienes. Allí encontrará herramientas que le ayudarán a comprender en qué parte del mundo se encuentra. Si no estás equilibrando cada dólar en tu cuenta corriente, la manera fácil de hacerlo con Consumers son las alertas, es genial y puedes configurar una alerta que te envíe un mensaje de texto si compras algo en la tienda. Te envía una alerta si el saldo de tu cuenta cae por debajo de cualquier umbral que sea importante para ti, así que si eres un niño y dices: "Hombre, si mi cuenta cae por debajo de $100, me gustaría saberlo". para no gastar eso”. Absolutamente puedes hacer eso.

0:06:51.2 SD: Entonces, como no vas a escribir, hacer cálculos y hacer equilibrios, puedes dejar que la tecnología te ayude y los consumidores te dirán: “Oye, acabas de gastar dinero. Oye, acaba de ingresar un gran depósito en tus cuentas. Oye, acaba de salir un gran retiro. Tienes un pago automático que saldrá este viernes, sólo para avisarte”. Por lo tanto, puede reemplazar todo el papeleo de equilibrio y escritura a mano con simplemente configurar nuestra tecnología y dejar que le indique cuándo está sucediendo algo importante. La mayoría de las personas que conozco, especialmente los jóvenes, no están muy preocupadas por el saldo de su cuenta corriente o de su tarjeta de débito hasta el último centavo; simplemente quieren saber: "Sí, tengo unos cientos de dólares". ahí dentro” o “Estoy raspando el fondo del barril, será mejor que no vaya a comprar un Mountain Dew con mi tarjeta de débito”. Y el sistema de alerta lo configura y puedes reaccionar, no tienes que prestar atención todo el tiempo. El sistema le dirá cuándo prestar atención.

0:07:45.0 LJJ: Scott, ¿qué importancia tiene, ahora que nuestros estudiantes de secundaria salen al mundo, tener esa conversación abierta, ya sea con sus padres o con un amigo de confianza que tenga conocimientos de finanzas, para que no quede algo oculto? , "Simplemente no quiero hablar de dinero", y de repente, comienzas a rodar cuesta abajo donde no puedes pagar tus cuentas, pero aún así no quieres decírselo a nadie. ¿Qué importancia tiene para un estudiante comenzar a decir: "Mira... todo esto se trata de comunicación abierta?"

0:08:20.4 SD: Absolutamente. Creo que la mejor manera de hacerlo, si estás con tu hijo un verano más antes de que despeguen, ahora es el momento de hacerlo en la vida real. Hablamos de ello cuando salimos a cenar. Y lo dije, lo estoy pagando con mi tarjeta de crédito y pensé: "¿Estoy pagando la cena ahora mismo?". También tengo un estudiante de primer año en la escuela secundaria, así que estoy haciendo las mismas cosas con él ahora mismo. Pienso: “No voy a pagar por esto en este momento, ¿cómo sé si puedo permitirme el lujo de hacer esto? ¿Deberíamos salir a cenar? ¿Cómo piensas en el dinero cuando compras cosas? Creo que las interacciones en el mundo real, cuando estás con tus hijos, es la mejor manera de hacerlo y decir: "Vaya, no es una buena idea gastar esto ahora, deberíamos pensar en ello". ¿Sabes que si no entras dinero, deberías salir dinero extra? La respuesta es no, pero a veces realmente tienes que pensar en eso, si tienes 19 años y tu amigo recibe un montón de dinero de sus padres y tú tienes 19 años y no recibes dinero de tus padres, podría parecer es injusto y no se vive en un mundo justo, lo cual lamentablemente es cierto, y tenemos que aprender a vivir en torno a eso.

0:09:19.1 SD: Entonces, creo que aprender en la vida real y ser honesto con tus hijos acerca de tus propias finanzas y decir... Sabes, mi hijo tiene muchas ganas de que compre un Tesla, y soy honesto con él y le digo. "No entra en nuestros planes en este momento, tienes que ahorrar dinero y entender cuáles son tus finanzas, no siempre puedes hacer exactamente lo que quieres, cuando quieres". Pero creo que simplemente viviendo esas lecciones de vida, y cada vez que surge una cuestión financiera, se habla de ello, la gente tiene miedo de decirle a sus hijos: "No podemos permitirnos esto", cuando en realidad... yo digo que no es que podamos. Si no nos lo podemos permitir, podemos permitirnos cualquier cosa, pero puede que nos cueste algo más. Si compras un auto nuevo hoy, no podrás comprar otro auto nuevo mañana, así que es solo ese costo de oportunidad y realmente habla de cómo funcionan las interacciones.

0:10:04.6 SD: Si eres un adulto y te va bien financieramente y usas tu tarjeta de crédito para todo, tus hijos te ven usando tu tarjeta de crédito para todo, nunca te ven pagar el saldo al final. del mes, y se les ocurre la idea de que las tarjetas de crédito son geniales y maravillosas. Y simplemente los usas para comprar cosas y todo es mágico, por lo que debes enseñarles la lección opuesta de usar una tarjeta de débito, recibir la alerta en tu teléfono, ver cómo el saldo de tu cuenta corriente baja inmediatamente y darte cuenta de que no estás tan Tan rico como eras hace 10 minutos es una lección mucho mejor para los niños que verlos usar tu tarjeta de crédito y pretender que es dinero del cielo, que es lo que le parece a un niño de 14 años que te ve usar tu tarjeta de crédito todo el tiempo. el tiempo.

0:10:43.4 LJJ: Scott, muchas gracias. Nos centraremos en muchos, muchos temas que se centran en los jóvenes a medida que se dirigen al mundo real, así que lo apreciamos, pero me encanta la idea de asegurarnos de que hablemos el mismo idioma con nuestros hijos, pero siendo también transparente sobre el dinero. Muchas gracias por eso hoy.

0:11:03.9 SD: Claro, es un placer.

0:11:06.5 LJJ: Muchas gracias por acompañarnos hoy. Gracias, Jake Esselink, por tus habilidades de producción y nos uniremos a ti la próxima semana con más consejos para ahorrar dinero y consejos para tener éxito con el dinero para aquellos que se dirigen al mundo real.

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