Dave Adams, presidente y director ejecutivo de Liga de Cooperativas de Crédito de Michigan y Grupo de soluciones CU, se une a nosotros en este episodio especial de la CUES Future Summit 2020. Escuche hoy y conozca el sólido estado del movimiento de cooperativas de crédito y cómo convertirse en miembro de una cooperativa de crédito hoy!

 

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00:06 Lynne Jarman-Johnson: Money I'm Home, bienvenido. Soy Lynne Jarman-Johnson y estamos grabando desde CUES Future Summit 2020, que es un grupo increíble de personas que se han reunido desde el Medio Oeste. centrarse realmente en la membresía de las cooperativas de crédito y en vivir una vida financieramente buena. Y hoy nos acompaña un educador realmente fantástico en todo el ámbito de las cooperativas de crédito. Dave Adams es el presidente y director ejecutivo de Michigan Credit Union League y también de CU Solutions. Y ahora, Dave, me encanta el hecho de que seas autor, seas un podcaster, autor, al mismo tiempo, y que realmente hayas ayudado a las personas a hacer realidad sus sueños financieros.

00:49 Dave Adams: experto en todos los oficios, maestro en nada.

[risita]

00:52 DA: Sí, uso muchos sombreros y disfruto lo que hago. Es fantástico estar en el movimiento de las cooperativas de crédito trabajando con personas tan maravillosas en muchos niveles diferentes.

01:02 LJ: Cuéntenos un poco sobre sus antecedentes y cómo comenzó con las cooperativas de crédito.

01:06 DA: Sí, es interesante. Anoche cené con un grupo de personas de una cooperativa de crédito y me preguntaron sobre eso. Curiosamente, nada más terminar la universidad en Salt Lake City, Utah, obtuve mi título en finanzas y comencé a buscar trabajo a principios de los años 80, lo cual no fue una tarea fácil, y de hecho obtuve mi primera oferta de trabajo en NCR, vendiendo formularios comerciales.

01:29 LJ: Ahora, NCR, para muchos en la industria de las cooperativas de crédito, o para cualquier persona en... que sea miembro, pienso en cajeros automáticos cuando pienso en NCR.

01:40 DA: Sí, Caja Registradora Nacional. Se han transformado en muchas cosas diferentes, pero este era un trabajo vendiendo formularios comerciales. Pero el viernes antes de que me contrataran llamé y nadie sabía quién era porque la persona que hizo la oferta de trabajo ya no estaba. Eso me dio la oportunidad de volver al modo de búsqueda y contraté con una gran cuenta de ahorros y préstamos como auditor interno. Descubrí que eso no era… eso era demasiado del lado izquierdo del cerebro, demasiado analítico para mí, pero me dio una gran exposición a los servicios financieros en muchos niveles diferentes. Y no sabía qué era una cooperativa de crédito, lo creas o no, pero solicité un trabajo en la Liga de Cooperativas de Crédito de Utah como consultor de campo, donde no solo aprendí sobre las cooperativas de crédito, sino que también aprendí sobre el trabajo de las asociaciones comerciales. . Y el resto es una especie de historia. Yo estaba… el resto es historia. Estuve ocho años en la Liga de Utah, los últimos tres como director ejecutivo, y luego fui a la Liga de cooperativas de crédito del estado de Washington durante seis años como director ejecutivo, y he estado aquí en Michigan durante 22 años trabajando con cooperativas de crédito de Michigan.

02:37 LJ: Es una carrera maravillosa.

02:39 DA: Ha sido una gran carrera y el tiempo ha pasado, ha pasado volando, obviamente. Y puedo decir honestamente que cuando miro los diferentes mercados donde operan las cooperativas de crédito, lo que es único en Michigan, especialmente en esa década, la llamada "Década Perdida", donde nuestras condiciones económicas eran tan duras, 2000-2010, era simplemente Es muy inspirador ver cómo las cooperativas de crédito duplicaron sus esfuerzos para servir a sus miembros y a las pequeñas empresas durante los tiempos económicos más difíciles. Y fue un verdadero honor para mí ser parte de eso, y sigue siendo muy, muy inspirador ver el buen trabajo que hacen las cooperativas de crédito.

03:14 LJ: Debes haber visto, y sigues viendo, algunos cambios drásticos en el panorama financiero. ¿Es difícil para los miembros incluso ponerse al día? Parece que hay muchos cambios.

03:30 DA: Sí, para los consumidores, creo que es realmente confuso. Hay tantos proveedores de servicios y, por supuesto, cuando nos fijamos en los consumidores, normalmente... Necesitan acceso a efectivo, necesitan una forma de pagar las cosas y necesitan ese préstamo ocasional para algo. Y hay tantos proveedores. Y creo que lo que distingue a las cooperativas de crédito es que son, con diferencia, más solidarias en la forma en que abordan esas necesidades. Y por eso hacen préstamos responsables. No están tratando simplemente de conseguirle un préstamo para obtener ganancias; Ellos le asesorarán y se asegurarán de que pueda pagar y de que el préstamo sea adecuado para usted. Las cooperativas de crédito están promoviendo el ahorro y están brindando educación financiera. Y eso es simplemente diferente de... Lo siento, destacaré que, ya sea Quicken Loans o un gran banco o una compañía de inversión, nuestro modelo sin fines de lucro es realmente lo que nos distingue. Y creo que los consumidores intentan sortear todo eso. Y una vez que oyen hablar de una cooperativa de crédito, establecen la relación y se benefician de ese enfoque de servicios financieros más confiable, realmente ganan mucho durante toda una vida haciendo negocios con una cooperativa de crédito.

04:46 LJ: ¿Has descubierto que todavía hay ese pensamiento de “Bueno, no puedo unirme”? Cuando comenzaron las cooperativas de crédito, tenías que ser un grupo selecto muy específico, tal vez un grupo de empleadores. ¿Y todavía lo encuentras?

05:02 DA: A nivel nacional, eso es cierto. La investigación realizada por nuestra asociación nacional muestra que hay muchas personas en la población que no entienden que son elegibles para unirse a una cooperativa de crédito. A nivel nacional, sólo un tercio de la población pertenece a una cooperativa de crédito. Y así, en los dos tercios que no lo hacen, hay personas que no entienden que son elegibles. Pero en Michigan, debido al éxito que han tenido las cooperativas de crédito de Michigan al atender a más de la mitad de la población, y la publicidad cooperativa que hacemos y la promoción por parte de las propias cooperativas de crédito, nuestra investigación muestra que la mayoría de las personas entienden que pueden unirse a una cooperativa de crédito. y nos alegra que más de la mitad de ellos pertenezcan. Realmente es para el resto de ellos. Es eliminar el desorden para ayudarlos a comprender, porque no siempre es fácil cambiar su relación bancaria, hacer que la gente entienda que vale la pena. Porque si puedes ahorrar unos cientos de dólares aquí o allá, en tarifas o mejores tarifas, realmente se acumula con el tiempo. Y lo que es más importante, estará trabajando con un socio financiero confiable durante toda su vida.

06:07 LJ: Y mencionas socio, y hay una gran diferencia entre una asociación que tienes con tu institución financiera y simplemente "Ahí es donde coloco mi dinero".

06:18 DA: Correcto. Y creo que mientras que las cooperativas de crédito se han vuelto cada vez más relevantes en Michigan, debido a nuestros ciclos económicos, los tiempos económicos más difíciles provocaron que las personas tuvieran desafíos con sus puntajes crediticios. Pierden el trabajo, o su pareja pierde el trabajo, y suceden cosas y acontecimientos de la vida. Y entonces, para las cooperativas de crédito, cuando los tiempos se ponen difíciles, es cuando realmente se destacan y brillan. Y siempre cuento la historia de que durante nuestros tiempos económicos más difíciles, mientras nuestro banco más grande en Michigan trasladaba su sede a Texas, nuestra cooperativa de crédito más grande estaba implementando un dividendo de patrocinio en el que devolvían, al final del año, una cantidad significativa de dólares. , y eso ha continuado para ellos durante unos 15 años. Entonces, sí, el modelo de cooperativa de crédito realmente se destaca, y creo que uno de nuestros desafíos, a nivel competitivo, es simplemente ayudar a la gente a comprender que vale la pena consultar una cooperativa de crédito, que vale la pena hacer el esfuerzo de cambie su relación bancaria a un proveedor sin fines de lucro para que pueda ahorrar dinero y beneficiarse de esa prestación de servicios confiable.

07:32 LJ: Estamos en la CUES Future Summit 2020, usted habló antes y también leí sus artículos sobre CUInsight. Una de las cosas de las que realmente hablas es de la importancia del aprendizaje, y la forma en que aprendemos juntos nos hace a todos mejores. Habla un poco sobre tu pasión por eso.

07:50 DA: Sí, bueno, una de las cosas que hacen las asociaciones de crédito, obviamente, la clave es la promoción. Por eso trabajamos con nuestra industria de cooperativas de crédito para reunir tropas, elaborar nuestra agenda y compartir el mensaje con los legisladores. Pero inmediatamente después de eso está la educación. Y la educación, el aprendizaje permanente, es muy importante, independientemente del campo en el que se trabaje. En la industria de las cooperativas de crédito, con la competencia en constante cambio, con la amplitud de servicios que se ofrecen, se vuelve muy importante para las cooperativas de crédito y para el personal. en todos los niveles, personal de primera línea, personal directivo, directores ejecutivos y miembros de la junta directiva, para que realmente obtengan la capacitación que necesitan. Principalmente para que el servicio a los miembros sea excelente, porque el aprendizaje y la capacitación dentro de una cooperativa de crédito se trata principalmente de asegurarse de que usted sea excelente en la prestación de sus servicios.

08:51 LJ: Y creo también que una de las cosas de las que habla es el hecho de que eso realmente es un diferenciador para nosotros, el servicio, el liderazgo de servicio.

09:00 DA: Realmente es el diferenciador. Cuando encuesta a los consumidores, es posible que digan: "Bueno, me gusta mi cooperativa de crédito porque obtengo una mejor tasa de préstamo" o "Me gusta el hecho de que no cobran tarifas tan altas". Pero la realidad es que lo que hace que las personas regresen, hagan negocios y se expandan utilizando servicios adicionales es que confían en con quién están trabajando. Y quieren profundizar esa relación. Por eso la excelencia en el servicio es tan importante en todas las facetas de la economía. Es la experiencia del cliente. Lo llamamos experiencia de miembro, obviamente, pero analizamos todos los puntos de contacto en cada etapa, ya sea una transacción de préstamo, o si se trata de configurar una nueva cuenta, o simplemente ayudar con la educación financiera, ayudar con los problemas que ocurren; La experiencia de los miembros es lo que hace que la gente regrese.

09:56 LJ: ¿Has descubierto que el empoderamiento de ayudar a alguien versus hacer que alguien se sienta como, "Oh, estás en esta situación financiera y tal vez sea un desastre, y eso es tu culpa"? Y hay muchas instituciones financieras que hacen eso, que hacen que la gente se sienta culpable por lo que están haciendo.

10:16 DA: Bueno, sí, por lo que existen diferentes tipos de experiencias de servicio que crean angustia negativa en las personas. A veces, es... Donde más prevalece es cuando una institución financiera, una cooperativa de crédito, en este caso, tiene que decir que no, "No podemos otorgar ese préstamo", o tal vez es cuando tenemos que hablar de una tarifa que tiene a ser evaluado por un retraso en el pago, o lo que sea. Y entonces, esos puntos de fricción con los clientes, la forma en que se manejan es de vital importancia. Pero otras áreas de servicio tienen que ver con la competencia. Todos esperamos inmediatez, esperamos lo digital y esperamos velocidad. Y creo que a veces el mayor desafío para las cooperativas de crédito, a medida que crecen, es darse cuenta, y lo hacen muy bien, pero aquí es donde está el desafío: las cooperativas de crédito tienen que seguir mejorando en la comprensión de lo que es la velocidad, la inmediatez, la conveniencia y Qué significa la movilidad y por qué es importante.

11:17 DA: Y creo que un ejemplo rápido que he dado de una experiencia que tuve y de la que hablo en mi podcast reciente. Utilicé la aplicación móvil de mi cooperativa de crédito y estaba depositando un par de cheques. Y no me di cuenta, con un aviso que me había llegado, que ahora tengo que endosar el cheque de depósito móvil únicamente. Y como no lo sabía, el depósito no se realizó y no entendí por qué no se realizó, así que tuve que ir a visitar una sucursal. Y creo que eso es... Y me explicaron lo que tenía que hacer. Pero lo uso como ejemplo de cómo espero que la cooperativa de crédito se dé cuenta de que si eso le sucede a uno o varios miembros, es el momento de capacitar al personal para comunicar más efectivamente ese cambio de política.

12:05 LJ: Y verlo frente a ti, ¿verdad?

12:07 DA: Correcto.

12:07 LJ: Si lo estás haciendo en tu aplicación, entonces debería tener un documento grande y en negrita que aparezca y te lo muestre.

12:14 DA: Correcto.

12:16 LJ: Es educación, educación, educación.

12:18 DA: Así es.

12:19 LJ: Entonces, ¿cuál es tu parte favorita de tu día? Debes… simplemente hacer tantas cosas diferentes.

12:24 DA: Bueno, a mí me encanta interactuar con la gente de las cooperativas de crédito. Me encanta salir de la oficina. Soy como todos los demás; Es fácil quedarse atrapado en la oficina leyendo y eliminando correos electrónicos interminables, o incluso estando en la oficina en reuniones con mi personal. Pero lo que realmente me gusta es salir y visitar las cooperativas de crédito, asistir a sus reuniones, escuchar lo que enfrentan los líderes de las cooperativas de crédito y aprender de eso.

12:54 LJ: ¿Encuentra alguna diferencia en la necesidad de que los líderes con los que trabaja tengan esa actualización tecnológica, esos cambios que están sucediendo tan rápido en Fintech?

13:12 DA: Bueno, creo que todas las cooperativas de crédito comprenden, todos los líderes crediticios comprenden la importancia de la tecnología y los servicios bancarios digitales. El desafío es que una cooperativa de crédito de tamaño promedio en Estados Unidos tiene $30 millones en activos. En Michigan, está por encima de eso; tal vez sean 80 millones de dólares en activos. Esa es nuestra cooperativa de crédito de tamaño mediano. Por lo tanto, es posible que esas cooperativas de crédito solo tengan una docena de empleados y tengan recursos muy limitados para invertir en tecnología. Así que todo el mundo sabe que necesitan invertir en tecnología y ser inteligentes a la hora de hacerlo, pero las instituciones financieras más pequeñas tienen el desafío de hacerlo. Entonces, una de las cosas de las que hablé en esta conferencia es la importancia de la colaboración y el trabajo conjunto para encontrar esas soluciones.

14:00 LJ: Abre los ojos a una cooperativa de crédito.

14:02 DA: Gran tema. Es parte de nuestro mensaje publicitario cooperativo en Michigan y ahora a nivel nacional. Y realmente sugiere que no sólo debe abrir los ojos al hecho de que es elegible para unirse, sino también a la forma en que puede ahorrar más cuando hace más negocios con una cooperativa de crédito.

14:21 LJ: Bueno, nos encanta terminar nuestro podcast con una pregunta personal importante. Nuestro podcast se centra en las finanzas y el fitness. ¿Dónde aprendiste quizás el consejo financiero más efectivo de tu vida?

14:35 DA: Bueno, le doy el crédito a mi madre. Fui criada, tuve tres hermanos mayores y mi madre nos crió sola a los cuatro. Mi padre murió cuando yo era muy pequeña, tres años. Y mi madre nos enseñó con el ejemplo que no necesariamente tienes que ganar mucho dinero, si trabajas duro y vives dentro de tus posibilidades, y evitas trampas como perder la cabeza, endeudarte o no gestionar tus gastos. Creo que ese es el mejor consejo que alguien puede dar, porque si bien todos aspiramos a ganar mucho dinero, hacer viajes y comprar cosas elegantes, el hecho es que dos tercios de los hogares viven de cheque en cheque. Y si quieres ir más allá de vivir de cheque en cheque, tienes que aprender a ser disciplinado, vivir dentro de tus posibilidades, trabajar duro y ahorrar para esas vacaciones y esos lujos que deseas tener. Es más fácil decirlo que hacerlo. Pero creo que sigue siendo el mejor consejo. Trabaja duro, vive dentro de tus posibilidades y desarrolla buenos hábitos financieros.

15:41 LJ: Dave Adams, muchas gracias, director ejecutivo de CU Solutions y Michigan Credit Union League aquí en la CUES Future Summit 2020. Muchas gracias por acompañarnos hoy.

15:51 DA: Gracias por invitarme, Lynne.

15:52 LJ: Gracias por escuchar Money I'm Home, desde finanzas hasta fitness con Consumers' Credit Union. Nos gustaría agradecer a Jake y Aaron por las producciones de nuestra transmisión remota y nos uniremos a ustedes la próxima semana.

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