Nuestro invitado, Tim Kosak, analiza cómo el dinero y el bienestar financiero le afectan en la vida, las relaciones y la felicidad. Cuando se trata de tus finanzas, ¡la honestidad es la mejor política! Escuche hoy y aprenda a sentirse cómodo con lo incómodo y a tomar el control de su vida.

 

 

Transcripción:

Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Que tengas un buen día. Soy Lynne Jarman-Johnson, directora de marketing de Consumers Credit Union.

Hola, dinero, estoy en casa. Ese es el título de nuestro programa, y ​​te diré una cosa, estamos emocionados porque queremos que participes con nosotros. Haremos que haga preguntas durante todo el año, pero lo más importante es que le presentaremos personas que nos ayudarán a usted y a mí a pasar de las finanzas al fitness. Creo que podemos hacerlo. Nos acompaña hoy muy emocionado un amigo mío muy querido, con quien también trabajo todos los días. Su nombre es Tim Kosak y Tim es nuestro director de préstamos aquí en Consumers Credit Union.

Ahora, eso significa que tú… Haces sonreír a mucha gente, Tim.

Tim Kosak (TK): Buenos días Lynne, gracias por invitarme. Absolutamente, nos encanta cumplir los sueños.

Me encanta el título, el título es... Realmente, es un título personal y las finanzas son muy personales y eso es lo que realmente me entusiasmó con el podcast, es sorprendente cuánto de nuestro negocio afecta la vida cotidiana de nuestros miembros, y El dinero que estoy en casa simplemente capitula eso y lo personal que es.

LJJ: Una de las cosas que hemos realizado en un viaje personal aquí, en Consumers Credit Union, es el bienestar financiero, pero también el bienestar financiero de su propio ser, de su propio cuerpo. Y llevamos el bienestar a un nuevo nivel. He estado leyendo algunas estadísticas sobre el hecho de que las personas cuando están bajo estrés, eso afecta inmediatamente muchas cosas. Eso afecta su vida personal, su vida laboral, su salud de presión arterial. El problema de estrés número uno que constantemente vuelve a aparecer es el dinero.

TK: Sí, el conflicto matrimonial número uno.

Absolutamente.

LJJ: Cuéntanos un poco sobre lo que dices en el día a día, sobre cómo eso afecta a las personas y ¿qué podemos hacer al respecto?

TK: Sí, y es gracioso, ya que el viejo refrán dice que el dinero no compra la felicidad, pero es sorprendente ver cuánto dinero interfiere con la felicidad. ¿No es sorprendente cuánto cuando estás concentrado en cómo hacer el próximo pago a un área en particular cuando estás tratando de descubrir cómo llegar a fin de mes o poner dinero en comida sobre la mesa? Ese nivel de estrés sólo hace que las cosas sean un poco más difíciles. Y definitivamente la dinámica de la familia se está convirtiendo en un desafío también.

LJJ: ¿Por qué crees que la gente se siente incómoda al hablar de dinero, abrirse sobre el dinero y no ser transparente para superar los obstáculos que enfrentan?

TK: Sí, es interesante, creo que hay muchos viejos estigmas sobre el dinero, el estatus y la prosperidad. Es una medida en la que mucha gente se queda estancada. Si tengo dinero, he ganado, y eso se interpone en tantas cosas diferentes, que sigue siendo el estigma de lo antiguo... ¿Cómo llegué aquí, dónde puse mis inversiones?

LJJ: Recuerdo que tenemos una familia bastante grande de seis hijos, y recuerdo sentarme un día, cuando recuerdo cuando, la crisis, la crisis financiera y todos estaban realmente atados y rascándose la cabeza sobre lo que pasó con sus vidas y sus familias. y había estrés por todas partes, y nos sentamos con los niños en ese momento, hablamos sobre alimentos y nos volvimos muy transparentes sobre cuánto crees que cuesta alimentar a una familia de ocho.

TK: Derecha.

LJJ: Y cuando preguntas por las cosas que son más caras, o cuánto crees realmente que costó ese galón de leche del que ahora acabamos de comprar tres. Fue realmente revelador para mí porque algunos de los niños eran mayores y, sin embargo, era la primera vez que sentí que necesitaba hablar con ellos sobre dinero y me golpeé en la cabeza. ¿Por qué esperamos hasta que de repente necesitamos hablar de ello en lugar de empezar desde el principio?

TK: Siempre me impresiona hablar con muchos de nuestros miembros que son extremadamente inteligentes y extremadamente exitosos y aún no tienen muchos conocimientos sobre finanzas. Se siente como algo que se espera que sepamos pero que nunca nos han dado las herramientas para comprenderlo. Y muchas personas con las que he entrado en contacto, muchos de nuestros miembros que son personas realmente inteligentes y realmente inteligentes, simplemente no han hecho algunas de las preguntas fáciles; ¿qué sigue? ¿Qué pasa, adónde va y cómo funciona?

Y entonces, creo que existe esta percepción realmente fascinante de que se supone que debemos saber cómo ser inteligentes con el dinero, sin ninguna de las herramientas para lograrlo. La gente tiene miedo de preguntar:

LJJ: Sabes que traes a tu hijo a casa y no tienes el libro que dice esto es lo que haces como padre, ahora eres padre. Y lo mismo ocurre con el dinero, ¿verdad?

Nosotros lo tenemos, está en nuestro día a vida. Me encanta la forma en que dices que se interpone en el camino, en lugar de decir: “¿Sabes qué? Una vez que lo tienes, eres genial, se interpone en el camino.

TK: Se pone en el camino.

LJJ: Sí. Ha habido un estudio sobre lo que mantiene a la gente despierta por la noche, cuando hablan de sus finanzas, y las tres cosas principales que realmente centran la atención de todos son simplemente pagar las cuentas, asegurarse de poder pagar las cuentas, una salud costo de atención, muy aterrador. Y luego ese gasto inesperado. Cuando te reúnes con los miembros y les dices: “Oye, una de las preguntas fáciles, son temas importantes y, sin embargo, no tienen por qué serlo. ¿Cuáles son algunas de las preguntas fáciles? ¿Quizás los dos primeros que podríamos plantearnos para encaminarnos por el camino correcto hacia la aptitud financiera?

TK: Una de mis preguntas favoritas es realmente divertida con los miembros. Vienen a nosotros y normalmente estoy en la posición en la que veo a los miembros dónde quieren su próximo préstamo. Y una de mis preguntas favoritas para hacer y trabajar con un miembro es: ¿qué quiere después de este préstamo?

Y es realmente interesante para mí que mucha gente simplemente no se tome el tiempo para analizar su próxima elección.

Entonces, tomemos la compra de un automóvil, por ejemplo, mucha gente saldrá y estará realmente interesada y entusiasmada con la compra de un automóvil, y no se concentrarán tanto en cuál será el pago mensual, cuánto costará el seguro. , cuál será la próxima compra después del vehículo.

Entonces, digamos que desea comprar una casa después del vehículo, ¿compró un vehículo que le impide comprar una casa más adelante en su vida?

A algunas personas les gusta tener pocos coches.

LJJ: ¿Qué significa eso?

TK: Quieren ese vehículo que sea simplemente hermoso. Tal vez sea un vehículo grande, un SUV, y les guste ser pobres en casa o en automóvil, donde invierten todo su dinero en un artículo en particular y no les importan algunas de las otras cosas.

Cuando crecí, éramos pobres en casa, amábamos una casa más grande, más de lo que normalmente podíamos permitirnos, y conducíamos vehículos que tenían 125,000 millas de recorrido. Estaban pagados, eran vehículos de efectivo y todo lo que teníamos iba a parar a la casa, por lo que éramos pobres en casa.

Hay mucha gente a la que le gusta tener pocos coches. Y lo interesante es que en realidad no depende de la Cooperativa de Crédito ayudar a tomar esas decisiones por un individuo. Esas son decisiones personales de cada individuo, pero en lo que podemos ayudar a nuestros miembros es en asegurarnos de que cumplan con esas decisiones y descubran qué sigue. Y entonces, vemos a muchos de nuestros miembros meterse en esas situaciones estresantes porque no han pensado en el final de lo que significa esa compra. Y entonces, si quiero ser un pobre en autos, he tomado la decisión de no tener dinero para otras cosas en el futuro. Y si decido hacer eso y convertirlo en un plan, estoy en muy buena forma. Si sucede por accidente, ahí es donde vemos que nuestros miembros se meten en problemas.

LJJ: Y es ahí donde entra en juego ese gasto inesperado o de emergencia, que si estás invirtiendo una gran parte de tu dinero y eliges hacerlo en una determinada inversión, y de repente sucede algo que simplemente no tener dinero extra para poder ayudarse a sí mismo. ¿Es ahí donde empiezan las bolas de nieve?

TK: Bien. Hacer un presupuesto siempre parece ser la última decisión.

LJJ: Frente al primero.

TK: Y todos lo hacemos, y es muy difícil expresar eso para ser proactivo al respecto y ponerlo al comienzo de la conversación, pero es sorprendente la cantidad de reducción del estrés que puede ocurrir cuando haces esa pregunta primero, en lugar de hacerlo. último. Los estadounidenses, naturalmente, no son ahorradores de dinero. Tenemos algunas de las tasas de ahorro más bajas, y en eso el efectivo en el banco es tan poderoso. No sólo ayuda con el próximo problema sino que también ayuda con la próxima aspiración. Y ahí es donde, si podemos mejorar y hacer esas preguntas simples, es el comienzo de un presupuesto.

¿Qué quieres hacer después?

LJJ: ¿No es gracioso cómo dices la palabra presupuesto y la gente dice ah?

TK: Derecha.

LJJ: No quiero hacer eso, pero si hablas de ello en términos cotidianos, ¿qué es lo que realmente quieres hacer a continuación y si quieres vivir de cheque en cheque? Es una muy buena pregunta, y qué pasaría si ? Las preguntas prácticas, ¿verdad?

Cuando se habla de presupuesto, la gente realmente siente que tienen que volver atrás y hacer un análisis de 12 meses y observar todo su gasto de dinero durante los últimos 12 meses. Hay maneras fáciles de comenzar con un presupuesto, hay maneras realmente fáciles. Los pagos automáticos son simplemente una hermosa manera de adquirir el hábito de mirar su próximo aumento y estudiar el dinero a un lado y simplemente dar un paso. Si das un paso este año, das un paso a principios del próximo año, y pronto tendrás un presupuesto listo.

LJJ: Bueno, Tim, hablemos de eso a continuación. ¿Puedes hacerme un favor? ¿Puedes darme el mejor consejo personal que hayas recibido sobre el dinero? No importa cuándo fue.

¿Lo recuerdas?

TK: Para mí ha sido un viaje. Crecí en la cooperativa de crédito, estuve 22 años en Consumers Credit Union. Y el mejor consejo que realmente he visto es el viaje que he aprendido para mis miembros.

Nunca deja de sorprenderme. Cada uno de nuestros miembros ha descubierto algo inteligente sobre las finanzas. Y lo que realmente ha sido una bendición es poder ver cómo diferentes personas usan diferentes herramientas, y existe una herramienta ampliamente conocida, el método del sobre, que consiste en poner sobres y separar dinero para diferentes piezas para hacer mi presupuesto, poniendo un poco en una cuenta secuestrada automáticamente. , un fondo navideño.

Entonces, realmente para mí, ha sido divertido poder ver los cientos de miles de maneras diferentes en que nuestros miembros han ahorrado dinero o aprender a llegar a ese punto de poder ahorrar dinero y convertirlo en una especie de vida. desafío. Entonces, para mí eso ha sido realmente una bendición y poder compartirlo con otros miembros. Realmente es donde he aprendido.

LJJ: Bueno, estábamos entusiasmados porque compartirás mucho más aquí en Money I'm Home. Tim Kosak, Cooperativa de Crédito para Consumidores. ¡Muchas gracias!

TK: Gracias por dejarme unirme.