Nuestro invitado, Tim Kosak, analiza cómo el dinero y el bienestar financiero le afectan en la vida, las relaciones y la felicidad. Cuando se trata de tus finanzas, ¡la honestidad es la mejor política! Escuche hoy y aprenda a sentirse cómodo con lo incómodo y a tomar el control de su vida.

 

 

Transcripción:

Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Buenos días. Soy Lynne Jarman-Johnson, directora de marketing de Consumers Credit Union.

Hola, dinero, estoy en casa. Ese es el título de nuestro programa, y ​​te diré una cosa, estamos emocionados porque queremos que participes con nosotros. Haremos que haga preguntas durante todo el año, pero lo más importante es que le presentaremos personas que nos ayudarán a usted y a mí a pasar de las finanzas al fitness. Creo que podemos hacerlo. Nos acompaña hoy muy emocionado un amigo mío muy querido, con quien también trabajo todos los días. Su nombre es Tim Kosak y Tim es nuestro director de préstamos aquí en Consumers Credit Union.

Ahora, eso significa que tú… Haces sonreír a mucha gente, Tim.

Tim Kosak (TK): Buenos días Lynne, gracias por invitarme. Por supuesto, nos encanta hacer realidad los sueños.

Me encanta el título, el título es... Realmente, es un título personal y las finanzas son muy personales y eso es lo que realmente me entusiasmó con el podcast, es sorprendente cuánto de nuestro negocio afecta la vida cotidiana de nuestros miembros, y El dinero que estoy en casa simplemente capitula eso y lo personal que es.

LJJ: Una de las cosas en las que hemos emprendido un viaje personal aquí, en Consumers Credit Union, es el bienestar financiero, pero también el bienestar financiero en el propio ser, en el propio cuerpo. Y llevamos el bienestar a un nuevo nivel. He estado leyendo algunas estadísticas sobre el hecho de que las personas cuando están bajo estrés, eso afecta inmediatamente muchas cosas. Eso afecta su vida personal, su vida laboral, su presión arterial y su salud. El problema de estrés número uno que constantemente vuelve a estar en primer plano es el dinero.

TK: Sí, el principal problema matrimonial.

Absolutamente.

LJJ: Cuéntenos un poco sobre lo que dice en su día a día, cómo afecta eso a las personas y qué podemos hacer al respecto.

TK: Sí, y es curioso, como dice el dicho, el dinero no da la felicidad, pero es sorprendente cómo el dinero se interpone en el camino de la felicidad. ¿No es asombroso cómo, cuando uno se concentra en cómo hacer el próximo pago a un área específica mientras intenta llegar a fin de mes o poner comida en la mesa, ese nivel de estrés lo complica todo? Y, sin duda, la dinámica familiar también se convierte en un desafío.

LJJ: ¿Por qué crees que a la gente le incomoda hablar de dinero, sincerarse sobre el tema y no ser transparente para superar los obstáculos a los que se enfrentan?

TK: Sí, es interesante. Creo que hay muchos estigmas antiguos sobre el dinero, el estatus y la prosperidad. Es una medida en la que mucha gente se estanca. Si tengo dinero, he ganado, y eso se interpone en el camino de muchas cosas, que sigue siendo ese estigma de antaño… ¿Cómo llegué hasta aquí? ¿Dónde invertí?

LJJ: Recuerdo que tenemos una familia bastante grande de seis hijos, y recuerdo que un día, cuando recuerdas cuando, la crisis, la crisis financiera y todo el mundo estaba realmente agobiado y rascándose la cabeza sobre lo que había pasado con sus vidas y sus familias y había estrés por todas partes, y nos sentamos con los niños en ese momento, y hablamos de la compra de alimentos, y fuimos muy transparentes sobre cuánto creían que costaba alimentar a una familia de ocho.

TK: Correcto.

LJJ: Y cuando preguntas por las cosas más caras, o cuánto crees que costó realmente ese galón de leche del que acabamos de comprar tres. Fue una revelación para mí porque algunos de los niños eran mayores y, sin embargo, era la primera vez que sentía la necesidad de hablarles de dinero, y casi me doy un golpe en la cabeza. ¿Por qué esperamos hasta que de repente necesitamos hablar de ello en lugar de empezar desde el principio?

TK: Siempre me sorprende hablar con muchos de nuestros miembros que son sumamente inteligentes y exitosos, pero que aún así no tienen muchos conocimientos sobre finanzas. Parece algo que se espera que sepamos, pero nunca nos han dado las herramientas para comprenderlo. Y muchas personas con las que he tenido contacto, muchos de nuestros miembros que son muy inteligentes y brillantes, simplemente no se han hecho algunas de las preguntas más sencillas: ¿Qué sigue? ¿Qué sucede? ¿Adónde va? ¿Cómo funciona?

Y entonces, creo que existe esta percepción realmente fascinante de que se supone que debemos saber cómo ser inteligentes con el dinero, sin ninguna de las herramientas para lograrlo. La gente tiene miedo de preguntar:

LJJ: Sabes, llevas a tu hijo a casa y no tienes un manual que te diga qué hacer como padre, ahora eres padre. Y lo mismo ocurre con el dinero, ¿verdad?

Nosotros lo tenemos, está en nuestro día a vida. Me encanta la forma en que dices que se interpone en el camino, en lugar de decir: “¿Sabes qué? Una vez que lo tienes, eres genial, se interpone en el camino.

TK: estorba.

LJJ: Sí. Se ha realizado un estudio sobre lo que quita el sueño a la gente cuando habla de sus finanzas, y las tres cosas principales que realmente centran la atención de todos son pagar las facturas, asegurarse de poder pagar las facturas, un costo de atención médica, algo muy aterrador. Y luego ese gasto inesperado. Cuando te reúnes con los miembros y dices: "Oye, una de las preguntas fáciles, esos son problemas importantes y, sin embargo, no tienen por qué serlo. ¿Cuáles son algunas de las preguntas fáciles? ¿Tal vez las dos principales que podríamos hacernos para encaminarnos por el buen camino hacia la salud financiera?"

TK: Una de mis preguntas favoritas, y que me divierte mucho con los socios, es cuando vienen a vernos y, por lo general, me encuentro en la posición de saber qué préstamo quieren para el futuro. Una de las preguntas que más me gusta hacerles es: ¿Qué quieres después de este préstamo?

Y es realmente interesante para mí que mucha gente simplemente no se tome el tiempo para analizar su próxima elección.

Entonces, tomemos la compra de un automóvil, por ejemplo, mucha gente saldrá y estará realmente interesada y entusiasmada con la compra de un automóvil, y no se concentrarán tanto en cuál será el pago mensual, cuánto costará el seguro. , cuál será la próxima compra después del vehículo.

Entonces, digamos que desea comprar una casa después del vehículo, ¿compró un vehículo que le impide comprar una casa más adelante en su vida?

A algunas personas les gusta tener pocos coches.

LJJ: ¿Qué significa eso?

TK: Quieren ese vehículo que representa estatus y belleza. Tal vez sea un vehículo grande, un SUV, y disfrutan de tener poco dinero para la casa o el coche, invirtiendo todo su dinero en un solo artículo y sin importarles otras cosas.

Cuando crecí, éramos pobres en casa, amábamos una casa más grande, más de lo que normalmente podíamos permitirnos, y conducíamos vehículos que tenían 125,000 millas de recorrido. Estaban pagados, eran vehículos de efectivo y todo lo que teníamos iba a parar a la casa, por lo que éramos pobres en casa.

Hay mucha gente a la que le gusta tener pocos coches. Y lo interesante es que en realidad no depende de la Cooperativa de Crédito ayudar a tomar esas decisiones por un individuo. Esas son decisiones personales de cada individuo, pero en lo que podemos ayudar a nuestros miembros es en asegurarnos de que cumplan con esas decisiones y descubran qué sigue. Y entonces, vemos a muchos de nuestros miembros meterse en esas situaciones estresantes porque no han pensado en el final de lo que significa esa compra. Y entonces, si quiero ser un pobre en autos, he tomado la decisión de no tener dinero para otras cosas en el futuro. Y si decido hacer eso y convertirlo en un plan, estoy en muy buena forma. Si sucede por accidente, ahí es donde vemos que nuestros miembros se meten en problemas.

LJJ: ¿Y es ahí donde entra en juego ese gasto inesperado o de emergencia? Si inviertes una gran parte de tu dinero en una inversión concreta, y de repente ocurre algo para lo que no tienes el dinero extra necesario. ¿Es ahí donde empieza a crecer la bola de nieve?

TK: Exacto. La elaboración del presupuesto siempre parece ser la última decisión.

LJJ: Contra el primero.

TK: Y todos lo hacemos, y es muy difícil ser proactivos al respecto y ponerlo al principio de la conversación, pero es increíble la cantidad de reducción de estrés que se puede lograr cuando haces esa pregunta primero, en lugar de al final. Los estadounidenses, por naturaleza, no somos ahorradores. Tenemos una de las tasas de ahorro más bajas, y en ese sentido, tener dinero en el banco es muy importante. No solo ayuda con el siguiente problema, sino también con la siguiente aspiración. Así que, si podemos darle un impulso y hacer esas preguntas sencillas, es el comienzo de un presupuesto.

¿Qué quieres hacer después?

LJJ: ¿No es gracioso cómo dices la palabra presupuesto y la gente dice ah?

TK: Correcto.

LJJ: No quiero hacer eso, pero si lo hablamos en términos cotidianos, ¿qué es lo que realmente quieres hacer a continuación? ¿Quieres vivir al día, de cheque en cheque? Esa es una muy buena pregunta, ¿y qué pasaría si...? Las preguntas prácticas, ¿verdad?

Cuando se habla de presupuesto, la gente realmente siente que tienen que volver atrás y hacer un análisis de 12 meses y observar todo su gasto de dinero durante los últimos 12 meses. Hay maneras fáciles de comenzar con un presupuesto, hay maneras realmente fáciles. Los pagos automáticos son simplemente una hermosa manera de adquirir el hábito de mirar su próximo aumento y estudiar el dinero a un lado y simplemente dar un paso. Si das un paso este año, das un paso a principios del próximo año, y pronto tendrás un presupuesto listo.

LJJ: Bueno Tim, hablemos de eso a continuación. ¿Me harías un favor? ¿Podrías darme el mejor consejo personal que hayas recibido sobre dinero? No importa cuándo fue.

¿Lo recuerdas?

TK: Para mí, ha sido todo un camino. Crecí en la cooperativa de crédito, llevo 22 años en Consumers Credit Union. Y el mejor consejo que he recibido es la experiencia que he adquirido al compartirla con mis socios.

Nunca deja de sorprenderme. Cada uno de nuestros miembros ha descubierto algo inteligente sobre las finanzas. Y lo que realmente ha sido una bendición es poder ver cómo diferentes personas usan diferentes herramientas, y existe una herramienta ampliamente conocida, el método del sobre, que consiste en poner sobres y separar dinero para diferentes piezas para hacer mi presupuesto, poniendo un poco en una cuenta secuestrada automáticamente. , un fondo navideño.

Entonces, realmente para mí, ha sido divertido poder ver los cientos de miles de maneras diferentes en que nuestros miembros han ahorrado dinero o aprender a llegar a ese punto de poder ahorrar dinero y convertirlo en una especie de vida. desafío. Entonces, para mí eso ha sido realmente una bendición y poder compartirlo con otros miembros. Realmente es donde he aprendido.

LJJ: Bueno, estábamos muy contentos porque vas a compartir mucho más aquí en Money I'm Home. Tim Kosak, Consumers Credit Union. ¡Muchísimas gracias!

TK: Gracias por dejarme participar.