Una vez más, es hora de consultar con la especialista en fraude al consumidor, Kristy Desimone. En este episodio de Dinero, estoy en casa, estamos discutiendo cómo los estafadores utilizan la inteligencia artificial para generar grabaciones de las voces de sus seres queridos en una demanda desgarradora de dinero.

[música]

0:00:00.7 Lynne Jarman-Johnson (LJJ): Dinero, estoy en casa. Bienvenidos. Soy Lynne Jarman-Johnson de Consumers Credit Union. Desde finanzas hasta fitness, lo tenemos todo. ¿Y sabes qué? Realmente nos gusta comunicarnos con Kristy Desimone todos los meses. Ella es nuestra especialista en fraude. Y tengo que decirte que algo pasó en nuestra familia, Kristy, que realmente nos hizo negar con la cabeza. Y sé lo que vas a decir, que esto sucede muy a menudo, pero hombre, da miedo. Así que antes que nada, ¡bienvenido!

0:00:36.8 Kristy Desimone: Gracias. ¡Estoy feliz de estar aquí!

[risa]

0:00:39.3 LJJ: Nos encanta tenerte. Ya sabes, hace unas dos semanas como máximo, mi hijo estaba en la ciudad y fue a visitar a su abuela y a su abuelo, y tuvieron un gran almuerzo y se lo pasaron muy bien. Y luego volvió al trabajo. Y a la mañana siguiente mi suegro recibió una llamada telefónica y fue un individuo que dijo: “Oye, tenemos a tu nieto. Tuvo un accidente automovilístico y está un poco golpeado. La persona que golpeó está en el hospital y aquí en la cárcel”. Y entonces lo que terminó pasando es que nunca dijeron el nombre de su nieto.

0:01:22.9 KD: Está bien.

0:01:23.7 LJJ: Pero pusieron a alguien en la línea que sonaba exactamente como mi hijo. Y efectivamente, ya sabes, mi suegro inmediatamente interviene y dice: "Dios mío, Luke está bien". Entonces dice el nombre, ¿no? Luego se van, siguen hablando de Luke, Luke, Luke. Bueno, es lo suficientemente inteligente como para poner a su esposa en la línea y también, ya sabes, ellos dicen: "No, esto no puede ser, esto no puede ser". Pero era tan real y tan aterrador. Y pidieron $5000, de hecho dijeron: "Vamos a enviar a alguien a tu casa y tienes que darnos dinero en efectivo". Ahora, Kristy, sé que estas cosas están sucediendo, pero cuando realmente te das cuenta, simplemente dices: "¿Cómo sucedió eso?" ¿Y realmente lo sabían? Te hace explotar la cabeza por el teléfono. ¿Están escuchando? ¿Cómo se enteran de ello? Y luego llame a un adulto mayor que, literalmente, por supuesto, querrá ayudar a su nieto.

0:02:34.8 KD: Correcto. Por supuesto, planifican esas fibras del corazón para ponerte en una posición en la que puedas decir sí a cosas a las que normalmente no dirías que sí. Y la parte peligrosa es a veces cuando respondes una llamada telefónica que no sabes de quién es, y nos gusta responder y ver que es un estafador y tal vez hacer algunas preguntas. De hecho, les puede gustar grabar tu voz y usar esa información para intentar estafar a alguien que conoces, ¿verdad? Podrían haber escuchado su voz, la voz de Luke, y luego haber dicho: Veo aquí en tu Facebook, estas son personas con las que estás relacionado.

0:03:08.9 LJJ: Vaya.

0:03:09.3 KD: Y luego encontré ese camino. Entonces, la inteligencia artificial también puede desempeñar un papel y ayudar a crear algo similar a una grabación de voz.

0:03:16.8 LJJ: Ahora, Kristy, sé que en Consumers estábamos muy, muy concentrados en asegurarnos de que, especialmente cualquiera que se encuentre en una posición vulnerable, nos aseguremos de ayudarlos y también de tenderles la mano. Pero usted me había mencionado antes el hecho de que el estado de Michigan ahora tiene leyes para las instituciones financieras. Cuéntanos un poco sobre ¿en qué debemos mantener nuestro enfoque?

0:03:45.1 KD: Sí, entonces tenemos que informar cualquier actividad que consideremos que pueda estar aprovechándose de nuestros miembros avanzados. Entonces, cualquier cosa, podría ser un miembro de la familia o podría ser una estafa en la que se hayan involucrado. Tenemos que asegurarnos de reportar esa información para proteger a esos miembros porque el mundo cambió y ellos se aprovechan del hecho de que tal vez no sepan nada mejor, o tal vez no lo hayan experimentado. Y comprar tarjetas de regalo para dárselas a un estafador para ayudar a su nieto no les parece extraño, porque así podría ser el mundo en este momento. ¿Sabes? Es así, la industria bancaria cambia, así que sí, tenemos que reportar esa información y cuando nos brindan estas estafas, tenemos que asegurarnos de que se esté atendiendo al miembro porque no queremos que caiga en la trampa. estas estafas.

0:04:30.9 LJJ: Sabes, sé que también hablas sobre el fraude, a nuestros empleados, a los miembros de nuestro equipo, y constantemente hablas de todos los diferentes tipos de estafas, pero ya sabes. , cuando comienzas con alguien que digamos que es un empleado nuevo, cuéntame cómo inicias esa conversación sobre lo que debemos buscar. ¿Cuáles son algunas de esas señales de alerta?

0:04:55.1 KD: Sí, entonces mi principal opción para un nuevo empleado es, si este fuera tu abuelo, ¿te parecería normal? ¿Cuestionarías esa transacción si tu abuelo estuviera hablando por teléfono diciéndote que esto es lo que pasó? Y muchas veces eso podrá reconocer, oye, si mi abuelo se me acercara y me dijera esto, estaría muy preocupado. Y eso nos ayuda a reconocer ese momento.

0:05:20.2 LJJ: Alguien está tratando de obtener información de ellos, ¿verdad?

0:05:24.7 KD: Sí, por supuesto. Y, a veces, los estafadores incluso intentan asesorar a nuestros miembros mediante conversaciones cuando vienen a la oficina. Entonces, al ser conscientes de ese comportamiento también, incluso tuvimos que acercarnos y colgar un teléfono porque estaban tratando de guiar a una persona a través de la conversación en una oficina.

0:05:41.8 LJJ: Vaya.

0:05:42.1 KD: Sí.

0:05:42.6 LJJ: Ya mencionaste esto antes, pero creo que vale la pena repetirlo. Literalmente, no hay nada en algo que parezca demasiado bueno para ser verdad. Es. Como la gente, si dices: "Oh, alguien me ofreció...", ya sabes, recibo correos electrónicos de Prince y alguien me da [risas] como un millón de dólares, ya sabes.

[risa]

0:06:04.5 KD: Exacto. Si es demasiado bueno para ser verdad o si tiene que devolver fondos de alguna manera, ya sea una tarjeta de regalo o una aplicación Venmo o Cash, eso es una estafa. No tiene que devolver fondos cuando alguien le compra un servicio o compra algo fuera de línea o en esa situación, si su hijo o nieto está en el hospital, ¿por qué necesitaría $5000? Eso simplemente no tiene sentido.

[risa]

0:06:33.7 LJJ: Lo dijiste perfectamente, son las fibras de tu corazón las que están tocando y luego ese miedo a eso. A nosotros nos resultó que lo entendieron y colgaron el teléfono. Lo que sí creo que es interesante es que me hizo darme cuenta, ¿sabes qué? Necesitamos hablar con nuestros padres y abuelos sobre este tipo de estafas que ocurren porque se aprovechan de los adultos mayores.

0:07:04.7 KD: Realmente lo son. Y crean esta sensación de urgencia en torno a la situación, lo que hace que esa persona sienta que no puedo colgar el teléfono y llamar a mi nieto porque la situación en este momento es muy urgente. Pero eso es lo que debes hacer. Cuelgue el teléfono y comuníquese con la persona hasta que responda. No envíe fondos ni nada hasta que obtenga la confirmación de esa persona.

0:07:25.9 LJJ: Sí. Inmediatamente llamaron a Luke y él dijo: "Estoy trabajando".

[risa]

0:07:30.9 KD: ¡Correcto! Y dicen completamente que no pasa nada.

[risa]

0:07:34.1 LJJ: A él también le asustó. Quiero decir, es un mundo triste y aterrador en el que vivimos cuando hay personas que están tratando de dañar realmente a otras personas obteniendo su dinero, ¿sabes?

0:07:46.0 KD: Correcto. Y creo que has hecho un gran comentario. La educación y la comunicación son las dos únicas formas en que podemos luchar contra los estafadores y estafadores. Y si tenemos un diálogo abierto y una conversación abierta con nuestros familiares, nuestros seres queridos, los estamos equipando para que puedan manejar esas situaciones, tal como lo hicieron esos abuelos, colgaron el teléfono e hicieron una llamada porque no podían. reconocer lo que estaba pasando.

0:08:08.4 LJJ: Eso es absolutamente cierto. Hola, Kristy, cuéntame un poco sobre lo que viene el próximo mes. ¿Qué estamos esperando?

0:08:13.1 KD: Sí, el mes que viene hablaremos sobre algunas estafas de préstamos en línea y nuestras credenciales bancarias en línea; protegerlas es lo que debemos hacer.

[risa]

0:08:23.9 LJJ: Impresionante. No puedo esperar. Te hablaré el mes que viene y oye, si tienes un tema, ¿sabes qué? Si desea un tipo diferente de discusión sobre fraudes, estafas y cosas que están sucediendo, no dude en enviarnos información del tema. Nos encantaría tenerte en el programa. Soy Lynne Jarman-Johnson. Gracias de nuevo, Kristy. Te veo el mes que viene.

0:08:41.9 KD: ¡Adiós!

0:08:42.9 LJJ: Y gracias Jake Esselink por tus habilidades de producción. Esperamos que todos tengan una semana muy segura esta semana. Gracias por unirte a nosotros. Soy Lynne Jarman-Johnson. Dinero, estoy en casa con Consumers Credit Union.

[música]