3.13.24
¿Puede cancelar un préstamo que usted firmó conjuntamente?
Si firma conjuntamente un préstamo, el prestamista puede liberarlo, pero no cuente con ello.
Si se pregunta si se puede eliminar al codeudor de un préstamo para automóvil, la respuesta corta es sí, en algunos casos, y no es probable.
Cuando se trata de cualquier préstamo (incluidos préstamos para automóviles, personales, hipotecarios y estudiantiles), los cofirmantes pueden solicitar la liberación, pero los prestamistas se muestran reacios a aceptar. De hecho, los estudios muestran que casi el 40% de los avales cancelan parte o parte de un préstamo. Aquí hay cosas que puede hacer si tiene un préstamo de otra persona.
Solicitar la liberación de un préstamo cofirmado
Los cofirmantes pueden presentar una solicitud por escrito al prestamista para que los libere de un préstamo. En ciertos casos, como algunos préstamos para estudiantes, puede haber una disposición que permita al codeudor retirar su nombre del préstamo. Sin embargo, la mayoría de los préstamos no incluyen dicha disposición.
Un prestamista que permite la liberación del cofirmante examinará la solvencia crediticia del prestatario principal para ver si tiene la capacidad de pagar el préstamo. En todos los casos, el prestamista quiere tener la seguridad de que el préstamo será reembolsado. Si, por ejemplo, en el caso de un préstamo estudiantil, el prestatario principal está avanzando en su carrera y tiene ingresos suficientes y una relación deuda-ingresos baja, el prestamista puede aceptar liberar a un aval.
Las estadísticas indican que no se debe contar con una liberación del prestamista. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) informa que 9 de cada 10 personas que solicitaron una liberación de cofirmante para un préstamo estudiantil fueron rechazadas. Eso significa que sólo se aprobó el 10% de las solicitudes de liberación.
¿Qué otras acciones pueden tomar los cofirmantes?
Cualquier préstamo que usted firme afecta su puntaje crediticio y su capacidad para obtener préstamos, por lo que desea asegurarse de que se pague la deuda.
Tenga una conversación con el prestatario principal. Discuta si una de las siguientes opciones es viable:
- ¿Puede el prestatario principal refinanciar el préstamo a su propio nombre? A préstamo personal, préstamo de auto or tarjeta de crédito puede ser posible si su crédito ha mejorado desde el momento de la solicitud de préstamo original cuando lo necesitaban como cofirmante.
- Si el préstamo es para algo como una casa o un automóvil, ¿se puede vender el activo y utilizar los fondos para liquidar el préstamo? (Si el activo solo está titulado a nombre del prestatario principal, debe contar con su cooperación para vender el activo).
- ¿Tiene el prestatario principal otros activos que podrían venderse para pagar la deuda?
Si el prestatario principal no está dispuesto o no puede hacer nada de lo anterior, el codeudor aún tiene la obligación de pagar la deuda. Asegúrese de que se realicen los pagos. Los pagos atrasados o atrasados reducirán su puntaje crediticio. Si la deuda impaga se entrega para cobranza, comenzará a tener una audiencia con una agencia de cobranza y podría ser demandado por el monto adeudado más los honorarios de abogados y los costos judiciales.
Si está buscando financiar una compra importante propia pronto, podría valer la pena liquidar el préstamo para poder reducir su relación deuda-ingresos.
Si las dificultades financieras le impiden realizar los pagos, puede solicitar la indulgencia del prestamista. Si se concede, la indulgencia detiene temporalmente los pagos pero no condona el préstamo. Los pagos se reanudarán al final del período de indulgencia, quizás hasta 12 meses.
Cuando la deuda esté saldada, cierre la cuenta.
Qué hacer la próxima vez que alguien le pida que firme conjuntamente
En el futuro, si alguien le pide que sea cofirmante de un préstamo, pregúntese: ¿Estoy dispuesto y soy capaz de pagar esta deuda si la otra parte no lo hace?
Si tiene el dinero a mano y desea ayudar, puede considerar ofrecer los fondos solicitados como regalo. Hacer obsequios evita el riesgo de dañar su puntaje crediticio o su relación con la persona que solicita el dinero.
Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por NCUA
Estoy jubilado con una jubilación de 1700 dólares y solo ese ingreso. No tengo ningún otro ingreso, el pago mensual es más de lo que gano. Es para Salli Mae. ¿Qué puedo hacer?
Hola John, por favor llámanos al 800.991.2221.
Estoy tratando con un ex que no está casado y me hizo firmar como aval para un vehículo del que quiero que mi nombre no esté incluido.
Lamento escuchar eso, Bruce. Si podemos ayudarte en algo, llámanos al 800.991.2221.
¿Cómo puedo eliminar mi nombre de una cuenta de préstamo estudiantil que soy co-signatario de mi hijo?
Hola Dawn, por favor llámanos al 800.991.2221.
Quiero solicitar que me den de baja de un préstamo (soy codeudor) y me dijeron que no pueden refinanciar la motocicleta debido a que los intereses aumentan. Quiero solicitar que me den de baja, pero no pago las cuotas. El principal sí lo hace.
Sólo me pregunto cómo proceder.
Hola Kassandra, por favor llámanos al 800.991.2221.
Estoy pensando en firmar como avalista para un auto, pero quiero proteger mi casa. ¿Es posible?
Hola Charles, por favor llámanos al 800.991.2221.
Hola, sí, tengo un ex amigo que actualmente me tiene como cosignatario de uno de sus vehículos y se niegan a eliminarme del préstamo. Me gustaría saber qué pasos puedo seguir. Le pregunté varias veces si pueden eliminarme ahora mismo. Estoy lidiando con un pago alto de un automóvil porque tengo que conseguir un automóvil propio debido a mi viejo automóvil, básicamente, simplemente no funcionaría, probablemente se apagara constantemente, así que me gustaría saber los pasos para eliminar mi nombre como cosignatario y
Hola Precious, por favor llámanos al 800.991.2221.
Si el préstamo fue obtenido de manera fraudulenta, en mi caso la prestataria me dijo que el préstamo era para la matrícula de su hija, cuando en realidad la prestataria se quedó con el dinero para ella, ¿tengo algún recurso?
Hola Sheila, deberás contactar a un abogado para analizar cualquier posible recurso legal.
Cofirmé el apartamento de mi hijo, pero ahora tengo problemas de salud y no puedo ayudarlo. ¿Sigo siendo responsable del pago si lo desalojan?
Hola Patti, querrás contactar a un abogado para discutir tu contrato.
Hola, fui cofirmante de un automóvil y quiero eliminar mi nombre porque no están realizando los pagos y no pueden pagar más facturas.
Hola D'Sherriqka, comunícate con un abogado para analizar tu contrato o llama a la institución financiera con la que tienes el préstamo.
He intentado quitar mi nombre de un préstamo que se pagó en enero. El banco emitió la liberación del préstamo al firmante principal, pero me la envió a mí, ya que no pudieron encontrarlo. Como cosignatario de este vehículo, no sé dónde está el firmante principal, dónde está el vehículo y no he tenido ninguna comunicación con el propietario. Lo he intentado una y otra vez, pero sin éxito. Me comuniqué con el DMV, pero me dijeron que no podía hacer nada para eliminar mi nombre a menos que consiguiera un abogado.
Yo pedí un préstamo, pero no me lo liberan y ya me han pedido que deposite para liberarlo, en total ya llevo 3029 pesos y ahora me están pidiendo 1600 que por el IVA y no sé que hacer porque ya no lo quiero y me amenazan con echarme a los fiscales que puedo hacer porque me dicen que no puedo cancelar.
Por favor llámenos al 800.991.2221.
Por favor, ayúdennos a salir como co-signatarios, estamos discapacitados y me han hecho una cirugía y tenemos dificultades familiares.
Hola Eric, llámanos al 800.991.2221.
¡Esto fue MUY ÚTIL! ¡Muchas gracias!
¡Gracias! Nos alegra que el artículo te haya sido útil.
FIRME UN APARTAMENTO PARA MI SOBRINA, PERO ELLA FUE VÍCTIMA DE ABUSO DOMÉSTICO EN ESE APARTAMENTO. LE PEDÍ QUE LO INVESTIGA, PERO NO HACE NADA AL RESPECTO. ESTOY TRATANDO DE REFINANCIAR MI CASA, PERO ESA ESTÁ EN MI CRÉDITO. ¿AHORA QUÉ PUEDO HACER?
Hola María, comuníquese con la empresa inmobiliaria o con un abogado para analizar sus opciones.