Los préstamos de consolidación de deuda pueden simplificar el pago y podrían ahorrarle dinero. Aprenda cómo determinar si uno es adecuado para usted.

Es bastante común tener múltiples deudas; Las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, las facturas médicas y los préstamos para vehículos son una realidad para muchísimas personas. Para cualquiera que tenga dos o más acreedores, la consolidación de deuda puede aliviar las presiones del pago. Sin embargo, antes de lanzarse a la consolidación de deuda, comprenda los pros y los contras, así como sus opciones para refinanciar su deuda.

Ventajas de la consolidación de deuda

La consolidación de múltiples deudas simplifica sus finanzas ya que combina múltiples pagos en uno. ¡Una fecha de vencimiento, un pago, listo! Es mucho más fácil que gestionar varios pagos en distintas fechas de vencimiento.

Un préstamo de consolidación de deuda también puede ayudarle a pagar la deuda antes porque tiene pagos fijos y una fecha definida para liquidar el préstamo. Por el contrario, las tarjetas de crédito solo requieren pagos mínimos y esos pagos pueden continuar indefinidamente si continúas agregando saldo a la tarjeta.

Además, si la tasa de interés de su préstamo de consolidación de deuda es menor que la que paga actualmente a los prestamistas, ahorrará en los costos generales de intereses.

Contras de la consolidación de deuda

Es posible que un préstamo de consolidación de deuda en realidad no le ahorre dinero. Si la tasa de interés de su deuda consolidada es más alta de lo que ya paga, su deuda costará aún más.

Incluso si la tasa de interés es más baja en un préstamo consolidado, podría pagar más dependiendo del período de amortización. Los consumidores Calculadora de consolidación de deuda hace que sea sencillo determinar si la consolidación de deuda es adecuada para usted.

Es probable que refinanciar su deuda implique una o más tarifas. Estos pueden incluir:

• Tarifas de transferencia de saldo
• Tasas de originación de préstamos
• Costos de cierre
• Cuotas anuales

Si continúa haciendo cargos a su tarjeta de crédito mientras paga un préstamo de consolidación de deuda, podría terminar endeudado aún más.

Además, si su préstamo de consolidación de deuda es un préstamo personal garantizado, los activos utilizados como garantía están en riesgo si no paga el préstamo.

La consolidación de deuda no es lo mismo que la liquidación de deuda

No confunda la consolidación de deuda con la liquidación de deuda. Con la consolidación de deuda, usted paga todo lo que debe. Algunas empresas ofrecen servicios de liquidación de deudas, lo que significa que trabajan con sus acreedores para aceptar una suma global inferior a lo que usted debe, y usted pagará una tarifa muy alta por este servicio. Además, la liquidación de deudas tendrá un efecto negativo en su informe crediticio durante siete años.

Abordar los problemas que llevaron a la deuda

La consolidación de préstamos puede ser un paso útil para pagar la deuda; sin embargo, no es una estrategia en sí misma. Es necesario abordar cualquier problema que originalmente llevó al endeudamiento. Para lograr una salud financiera a largo plazo, es necesario corregir problemas como los hábitos de gasto poco saludables.

Opciones de consolidación de deuda

Si consolidar deudas es adecuado para usted, tiene varias opciones de financiamiento. Podrías usar:

• Préstamo personal
• Transferencia de saldo a una tarjeta de crédito
• Préstamo de consolidación de deuda

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