A veces la forma de conseguir la casa de tus sueños es derribar una casa antigua y construir una nueva.

¿Qué pasa cuando encuentras una casa en la ubicación perfecta pero su estado deja mucho que desear? Generalmente hay dos opciones. Aléjate o cómpralo, destrúyelo y reconstrúyelo. Para muchas personas, una reconstrucción es la mejor manera de conseguir tanto la ubicación como la casa que desean. Si está considerando esta opción, esto es lo que necesita saber sobre financiación.

Conceptos básicos de financiación para desmantelamiento

Financiar una casa derribada es más complejo que una hipoteca estándar o un préstamo de construcción porque el proceso implica destruir parte de la garantía del préstamo: la casa. Además de verificar su capacidad para pagar los préstamos, un prestamista querrá ver los planos de la nueva casa y saber quién será su constructor. Para obtener un préstamo, el valor de la propiedad y de la nueva vivienda deben cumplir con los estándares del prestamista.

Un desmantelamiento y reconstrucción no será elegible para programas hipotecarios gubernamentales como préstamos de la FHA y VA.

En Consumers ofrecemos préstamos que cubren demolición, construcción y una hipoteca estándar una vez terminada la nueva vivienda.

Préstamo único para construcción e hipoteca

Para cubrir los costos de demolición y reconstrucción, los compradores de demolición utilizan un préstamo de construcción. Un préstamo de construcción para consumidores se convertirá en una hipoteca estándar una vez finalizada la construcción. A veces se les llama préstamos de “cierre único” porque no hay cierres separados para los préstamos hipotecarios y de construcción. Un préstamo hipotecario para construcción estándar no solo es más simple, sino que también puede ahorrar miles de dólares en costos de cierre.

Otra ventaja de un préstamo de construcción a hipoteca para consumidores es que fija la tasa de interés por hasta 12 meses en el momento de la solicitud. No hay necesidad de preocuparse de que el aumento de las tasas de interés cause estragos en su presupuesto porque la tasa no cambiará.

Verifique la zonificación local

Antes de comprar una demolición, contratar a un arquitecto y comprometerse con un constructor, consulte con las autoridades locales para ver qué permiten las reglas de zonificación. Algunos lugares te permiten arrasar toda la casa. Dejar una pared intacta puede simplificar el proceso de permiso en algunos municipios. Si la casa está en un distrito histórico, es posible que existan restricciones estrictas que no permitan cambios importantes. Las reglas varían de un lugar a otro, por lo que debes hacer tu tarea.

Reconstruye para conseguir lo que quieres

Una de las mejores cosas de la reconstrucción es que los sistemas eléctricos, de plomería y de climatización de su hogar están actualizados. Además, podrá vivir en una casa que satisfaga sus necesidades específicas de relajación, trabajo, entretenimiento y educación.

Si en el futuro está previsto derribar y reconstruir, comuníquese con uno de nuestros oficiales de préstamos hipotecarios para conocer todas sus opciones de financiamiento.

Consumers ayuda a más de 1,000 miembros a financiar terrenos, primera y segunda vivienda y proyectos de mejoras para el hogar cada año. Nos encantaría ayudarte con un hipoteca or línea de crédito con garantía hipotecaria; contáctenos a nuestro correo electronico o llámenos al 800-991-2221.