Los puntajes de crédito comercial no son transparentes, pero hay medidas que se pueden tomar para mejorar su capacidad de obtener crédito comercial.

Si alguna vez se ha preguntado acerca del puntaje crediticio comercial, está en buena compañía. Varias agencias de informes crediticios los producen, pero no brindan transparencia sobre cómo se asignan los puntajes crediticios comerciales ni acceso fácil a los informes. La falta de información sobre el proceso de puntuación llevó a la Comisión Federal de Comercio (FTC) a lanzar una consulta en el 2023.

¿Quién emite puntajes de crédito comercial?

Probablemente reconozca algunos de los nombres de las agencias que emiten puntajes crediticios comerciales.

Dun & Bradstreet, Experian Information Solutions, Equifax, Ansonia Credit Data y Creditsafe USA son los principales actores. Y todas estas organizaciones son sujetos de la investigación de la FTC sobre la industria de informes crediticios comerciales.

Los puntajes de crédito comercial no están regulados

La Ley de Informes Crediticios Justos rige los informes crediticios de las personas, pero no existe una ley correspondiente para los informes y calificaciones crediticias comerciales. Esto significa que los propietarios de empresas tienen poca o ninguna idea sobre cómo se calcula su puntaje crediticio comercial, si existen errores en el informe o cómo corregirlos.

Dun & Bradstreet dice que utiliza datos de pagos comerciales para determinar las calificaciones crediticias comerciales, pero no incluyen todas las transacciones realizadas por una empresa con sus proveedores. Más, Dun & Bradstreet dice: "Por motivos de confidencialidad, integridad e integridad de los datos, generalmente no podemos decirle los nombres de los proveedores comerciales".

Otra información no incluida en los datos de pagos comerciales de D&B incluye transacciones bancarias, de seguros y ciertas transacciones comerciales con tarjetas de crédito.

No está claro cómo se generan los puntajes crediticios comerciales.

Los consumidores no comparten datos comerciales con agencias de crédito

A menudo recibimos preguntas de propietarios de nuevos negocios que buscan establecer crédito comercial. Los consumidores no informan los datos de pagos comerciales a ninguna agencia de informes.

Al igual que la FTC, no sabemos cómo se generan las puntuaciones empresariales.

Cómo establecer un crédito comercial

Una cosa de la que estamos seguros es que las empresas pueden tomar medidas específicas para establecer crédito. Al crear un historial financiero positivo, una empresa aumenta la probabilidad de obtener un préstamo, una tarjeta de crédito o una línea de crédito comercial.

Los dueños de negocios que obtienen aprobación para crédito hacen lo siguiente:

• Ganar
• Mostrar flujo de caja positivo a niveles para cubrir sus deudas.
• Construye una reserva de efectivo
• Mantener un buen crédito personal

Hacer todo lo anterior no garantiza que su empresa obtenga un préstamo, pero estos son los factores que evaluará un prestamista.

Solicitar una línea de crédito comercial

Si quieres una linea de credito comercial hable con un oficial de préstamos comerciales para consumidores. Obtendrá respuestas a sus preguntas y haremos todo lo posible para ayudarle a obtener el efectivo que necesita.

 

Todos los préstamos están sujetos a aprobación. Las tarifas, los términos y las condiciones están sujetos a cambios y pueden variar según la solvencia crediticia, las calificaciones y las condiciones de la garantía. Asegurado federalmente por NCUA