Descubra qué destruir o eliminar y cuándo.

Si tiene un alijo de registros financieros que ya no cabe en su espacio de almacenamiento, es posible que se pregunte qué conservar y qué destruir o eliminar. A continuación se ofrece un resumen rápido de cuánto tiempo se deben conservar los documentos y recibos financieros.

Transacciones diarias

La mayoría de los recibos de transacciones diarias, como compras en efectivo y con tarjeta de crédito, depósitos bancarios y recibos de cajeros automáticos, se pueden destruir tan pronto como se concilian con los extractos mensuales. La excepción a esta regla son los recibos utilizados con fines impositivos, como gastos médicos, comerciales, de propiedad de alquiler o de cuidado de niños, así como compras de cuentas de gastos flexibles e intereses de préstamos estudiantiles.

Algunas personas destruyen los recibos en papel utilizados con fines fiscales después de escanearlos digitalmente. Si escanea y guarda recibos, asegúrese de tener una copia de seguridad en un servicio en la nube o en el disco duro.

Los Impuestos

Guarde las declaraciones de impuestos y los documentos de respaldo (como los recibos mencionados anteriormente) durante siete años.

Pólizas de seguro

Para seguros de hogar y de automóvil, conserve únicamente los documentos de la póliza vigente. La excepción es si tiene un reclamo abierto; en este caso, mantenga la póliza hasta que se resuelva el reclamo.

Estados de cuenta mensuales

Si recibe un resumen anual de cosas como una cuenta de corretaje o una tarjeta de crédito, destruya los estados de cuenta mensuales después de recibir el resumen.

Extractos bancarios mensuales para comprobar y cuenta de ahorro debe conservarse durante un año.

Facturas de servicios públicos

A menos que cancele todas o una parte de las facturas de servicios públicos como gastos comerciales en sus impuestos, las facturas de servicios públicos se pueden destruir cuando se liquide el pago.

Facturas médicas, costos médicos por cirugías.

Las facturas médicas pagadas deben conservarse durante al menos un año. Si tiene un reclamo o disputa de seguro en curso, consérvelo hasta que se resuelva el asunto.

Pagos de préstamos

Mantenga registros de los pagos de préstamos, como los préstamos para vehículos, hasta que venda el activo.

A algunas personas les gusta conservar todos los documentos de pago de préstamos indefinidamente, especialmente en el caso de hipotecas, en caso de que surja una cuestión de pago.

Compras de inversión

Mantenga registros de las compras de inversiones de acciones y bonos hasta que los venda. La confirmación de compra se utilizará para evaluar las ganancias o pérdidas, así como para establecer la base de costos y el período de tenencia.

Aférrate a estos artículos para siempre.

Siempre se deben conservar algunos documentos originales, entre ellos:

• Certificados de nacimiento
• Certificados de defunción
• Tarjetas de seguridad social
• Documentos de adopción
• Pasaportes
• Documentos de inmigracion
• Testamentos y poderes
• Licencias de matrimonio
• Decretos de divorcio
• Papeles de baja militar
• Formularios de beneficiario

Destrucción de documentos gratuita para miembros consumidores

¿Sabías que los miembros de Consumers tienen acceso a ¿Trituración de documentos gratuita? Está disponible en cada una de nuestras oficinas. Simplemente coloque sus documentos en el contenedor cerrado con llave y un camión triturador de Data Guardian vendrá a destruir el contenido de forma segura.

 

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