En este episodio de Your Money Playbook , un padre primerizo llama buscando consejos sobre cómo administrar el presupuesto familiar con un hijo en casa y gemelos en camino. Junto a la entrenadora Morgan Bouyer, gerente de las oficinas de Battle Creek y Galesburg, la conversación explora maneras prácticas de controlar las finanzas familiares, desde diferenciar entre necesidades, deseos y ahorros hasta crear un fondo de emergencia. También se destacan formas de reducir el estrés relacionado con el dinero, involucrar a los niños en las conversaciones sobre el presupuesto y usar herramientas digitales para mantenerse organizados. Es una perspectiva práctica y útil sobre cómo las familias pueden planificar con anticipación, ser flexibles y disfrutar de la vida sin salirse del presupuesto.

0:00:04.9 Lynne Jarman-Johnson: Es hora de Tu Guía Financiera. Hoy estamos en Battle Creek con nuestra entrenadora Morgan, quien también es nuestra gerente de oficina en Galesburg. Lista para atenderte. Tenemos una sección sobre presupuesto familiar. Escuchemos primero a nuestra oyente, Morgan.

0:00:14.8 Entrenador Morgan: Absolutamente.

0:00:24.7 [Llamada] Ken: Hola, soy Ken. Soy papá primerizo, tengo un hijo de un año y acabamos de enterarnos de que vamos a tener gemelos. Estoy emocionado, pero sinceramente, me preocupa nuestra economía. Ya con un hijo, las cosas estaban justas, y mi esposa trabaja como consultora de marketing independiente, así que sus ingresos son muy variables. Mi trabajo como gerente de almacén es estable, pero gano menos que ella. Quiero asegurarme de que podamos presupuestar lo necesario y aún así disfrutar cuando lleguen los gemelos. Pero no tengo ni idea de por dónde empezar. Por favor, díganme algún truco para empezar con buen pie. Gracias.

0:00:53.5 LJJ: Guau. Te diré una cosa, Ken, primero que nada, felicidades. Quiero decir, eso es una gran bendición.

0:00:56.8 CM: Absolutamente.

0:01:00.1 LJJ: Pero, vaya, hay mucho que analizar. De repente, tienes gemelos. Nuestro productor Jake está aquí sentado, negando con la cabeza. Tiene gemelos detrás de la cámara. Así que, Morgan, de acuerdo, analicemos esto. Ahora, antes de empezar, ¿te importaría si hablamos con el entrenador Bobby para ver qué tiene que decir?

0:01:09.0 CM: Sí, por favor.

0:01:17.9 Entrenador Bobby: Su presupuesto familiar se parece más a una novela de misterio que a un plan de juego. Vamos a solucionarlo. Primero, compare sus ingresos mensuales, lo que entra de todas las fuentes con todo lo que sale. Alquiler, cuidado de los niños e incluso noches de pizza sorpresa. Ahora divídalo en tres planes de juego. Necesidades: cosas como vivienda, comida y guardería. Deseos: cosas como noches de cine, comida para llevar y ese juguete extra que de alguna manera termina en el carrito. Y ahorros: la red de seguridad de su familia. Empiece a crear un fondo de emergencia. Intente cubrir los gastos de algunos meses. Y al final del mes, organice una reunión familiar. Analicen lo que gastaron, lo que ahorraron y comuniquen dónde pueden mejorar. Y recuerden, los presupuestos no se tratan de recortar la diversión. Se trata de hacer que su dinero trabaje para las metas de su familia. ¿Quieren saber más? Háganoslo saber. Consumidores, somos su equipo en el que pueden confiar.

0:02:09.5 LJJ: El entrenador Bobby tiene toda la razón. Analicemos un poco más a fondo este presupuesto familiar porque creo que una de las cosas que me llama la atención es ese miedo. Ya sabes que tal vez el dinero escasea. Bueno, ¿cómo diablos...? Aunque Bobby dijo que no es divertido, ¿cómo puedes hacerlo relajante? Me encanta la idea de la reunión familiar.

0:02:29.2 Morgan: Sí, me encanta la idea de la reunión familiar. Nosotros también lo hacemos en mi familia. Tengo tres hijos de 5, 10 y 15 años. Es una locura todo el tiempo y siempre lo quieren todo. El mayor pronto va a sacarse el carné de conducir y practica todos los deportes. Así que siempre hay algo, ¿verdad? Pero creo que para divertirse, no siempre tiene que costar dinero, ¿no? Están las bibliotecas. Usa tu biblioteca local. Tienen diferentes eventos todo el tiempo. Creo que podrías ir a un parque local o incluso unirte a los eventos familiares divertidos en Facebook.

0:03:01.8 LJJ: El entrenador Bobby habló sobre deseos y necesidades, y luego sobre emergencias. Y cuando analizamos esos rubros, ¿qué tan importante es tener transparencia en la familia acerca de cuánto cuestan las cosas? ¿Por eso hacemos un presupuesto cada mes?

0:03:19.4 Morgan: Absolutamente. Hablamos con nuestros hijos sobre eso todo el tiempo porque sé que cuando vamos al supermercado, los niños dicen: "Oh, quiero esto, quiero aquello". ¿Pero es una necesidad? Sí, creo que algunas cosas sí lo son, como las galletas y sus bocadillos, ¿verdad? Pero se pueden priorizar. Así que, cuando hablamos con nuestros hijos, les explicamos todo el presupuesto, cuánto cuestan realmente las cosas y cuánto nos sale en el supermercado. Y así, utilizar y priorizar todas esas cosas realmente ayuda a nuestra familia.

0:03:45.3 LJJ: Morgan, estás en esa etapa de la vida en la que tienes hijos en diferentes etapas, como acabas de mencionar, y es una época increíblemente divertida. Están creciendo. Eso los lleva a practicar deportes. Acabas de mencionar que conducen…

0:03:52.5 Morgan: Sí.

0:03:59.6 LJJ: La universidad se acerca. No falta mucho.

0:04:01.4 Morgan: No, no lo es.

0:04:03.2 LJJ: Entonces, ¿cómo lo haces como madre...?

0:04:05.6 LJJ: Sabes, aquí trabajas con consumidores. ¿Cómo logras equilibrar el estrés con el disfrute de la vida?

0:04:15.4 Morgan: Claro. Es abrumador, especialmente con todos los niños de diferentes edades, pero creo que lo que hacemos es que ya hemos establecido herramientas de ahorro para nuestros hijos y para nuestro hogar. Así que tenemos un montón de cuentas diferentes. Una es para las necesidades principales que tenemos, ¿entiendes?, como nuestra vivienda y todo eso, nuestros servicios públicos, nuestros alimentos. Y luego tenemos nuestro fondo de emergencia, y luego tenemos nuestra cuenta de diversión, ¿no? Y luego tenemos la cuenta de nuestros hijos. Así que, cada mes ponemos $20 en la cuenta de los niños. Así que, cada vez que cobramos, van $10 ahí, y ni siquiera saben cuánto hay ahí, por suerte, ¿no? Así que esperamos que sea suficiente para ahorrar para un auto o libros universitarios, ya sabes, así que seguimos aumentando eso, y lo hemos hecho incluso antes de que fueran bebés.

0:04:58.0 LJJ: Y esa es una cantidad pequeña a la que realmente ni siquiera le prestas atención. ¿Es algo que se configura y se olvida con esas cuentas?

0:05:03.4 Morgan: Es algo que se configura y se olvida, absolutamente. Así que, cada vez que nos pagan, se deduce automáticamente.

0:05:08.1 LJJ: Entonces, Morgan, estás mencionando estas cuentas digitales, estas cuentas que has configurado donde el dinero simplemente entra cada mes, y las has configurado y te has olvidado. Hay algo llamado método del sobre, y mucha gente todavía lo usa, conozco a algunas personas que usan solo un sobre real y efectivo real que tienen en su casa. Pero esta es una forma más segura y confiable. Cuéntanos, ¿cómo lo configuraste? Y luego Consumers tiene esto de cortesía.

0:05:37.1 Morgan: Sí, absolutamente. De hecho, lo hacemos con nuestros miembros, pero mi esposo y yo, al revisar todo nuestro presupuesto, categorizamos cada cosa que queríamos o necesitábamos y luego creamos una cuenta para cada una. Como dije antes, creamos la hipoteca, luego los servicios públicos, la gasolina y los comestibles, y luego creamos otras cuentas. Consumers te facilita muchísimo la creación de esas cuentas en la banca en línea, o puedes simplemente visitar una oficina y uno de nuestros asesores bancarios te ayudará.

0:06:06.0 LJJ: Es una forma realmente increíble de estar al tanto de tu presupuesto, y es transparente y en tiempo real.

0:06:09.8 Morgan: Absolutamente.

0:06:13.6 LJJ: ¿Qué tan importante es eso?

0:06:14.8 Morgan: Oh, súper importante. Creo que es difícil para la gente cuando tienen el dinero en los sobres porque entonces no están presupuestando completamente en sus cuentas, y vemos que la gente sobregira sus cuentas y luego nos pide que les reembolsemos esos cargos, lo cual estamos más que encantados de ayudar. Pero creo que si ya tienes esas cuentas configuradas y ya estás presupuestando, el dinero ya está saliendo, y no tienes que preocuparte por los sobres y luego venir al banco a depositar ese dinero.

0:06:39.3 LJJ: Cuéntanos sobre el presupuesto familiar y la importancia de la transparencia, hablar con los hijos según su edad y etapa de la vida, y evitar que el dinero sea un tema aterrador del que hablar.

0:06:53.0 Morgan: Claro. Creo que todo empieza con cosas como cumpleaños y cosas así. Entonces, cuando reciben dinero en un sobre de la abuela, el abuelo, los tíos o las tías, hacemos un presupuesto: tú pones la mitad en tu cuenta y la otra mitad se la pueden quedar. Así que se centran en las cosas que quieren o necesitan. Por ejemplo, mi hijo de 15 años quería unas zapatillas de atletismo de 150 dólares, cosa que como padre no le voy a comprar. Pero tenía dinero de cumpleaños, así que compró 100 dólares y yo me quedé con los 50. Le compré 50 dólares en zapatillas y él se quedó con los otros cien porque las quería muchísimo.

0:07:28.2 LJJ: Y mira lo que eso genera, ¿verdad? Genera absolutamente esa integridad de entender el dinero y sentirse bien al respecto.

0:07:36.7 Morgan: Sí. Sí, y tratando de averiguar sus prioridades, ¿verdad? Como una vez que te gastas estos cien dólares, ¿cuánto dinero te queda? ¿Es algo en lo que realmente quieres gastar tu dinero y cuánto te va a costar?

0:07:50.1 LJJ: Sabes, Morgan, mencionaste tener cuentas, y yo tengo cuentas para nuestros seis nietos y nunca ven ese dinero, pero de nuevo, es algo que se configura y se olvida, y simplemente va y cuando se gradúen de la escuela secundaria o en algún momento, podrán tener un regalo realmente bonito.

0:08:06.9 LJJ: Entonces, ¿cómo decides, especialmente con tus propios hijos, cuándo es el momento de hacerles saber: "Oye, hay dinero que realmente queremos que puedas usar y así es como podemos usarlo"?

0:08:18.6 Morgan: Claro. Tenemos tres cuentas de ahorro para ellos, así que mis dos hijos, el del medio y el menor, no pueden acceder a ellas. Bryson es el mayor, y como tiene 15 años, le conseguimos una tarjeta de débito, creo que en octavo grado, cuando empezó a viajar. Le abrimos una cuenta corriente. Oculté la cuenta de ahorros en su banca en línea para que no la vea, porque es una función que se puede configurar en la banca en línea, y funciona de maravilla. Así que podemos transferir dinero de nuestra cuenta a la de Bryson cuando necesite usar la tarjeta de débito.

0:08:51.6 LJJ: Y luego, cuando llegue el momento, estarás listo para decir: "Oye, Bryson, tenemos la cuenta de ahorros para ti, pero es una decisión de los padres cuándo quieres hacerlo".

0:08:59.6 Morgan: Así es. Absolutamente. Y lo saben. Es completamente transparente. Simplemente no saben cuánto hay ahí dentro porque entonces querrían todo en el mundo, que es lo que ya quieren.

0:09:03.4 LJJ: Ah, niños.

0:09:07.2 Morgan: Sí. Sí.

0:09:11.1 LJJ: Bueno, Morgan, fue un verdadero placer hablar contigo hoy en Your Money Playbook. Permíteme hacer un breve resumen. Eres una excelente asesora para los consumidores. Cuéntanos tus tres consejos para la elaboración de un presupuesto familiar.

0:09:22.7 Morgan: Absolutamente. Creo que todo se reduce a la transparencia con tus hijos y tu esposa o esposo, tu pareja. Y luego pienso en priorizar y asegurarte de tener todas esas cuentas y no olvidar divertirte mientras lo haces porque la vida es demasiado corta. Solo tenemos esta oportunidad una vez.

0:09:38.3 LJJ: Me encanta. Muchas gracias por escuchar Your Money Playbook. Y si tienen preguntas como las que tuvo Ken, pueden llamar al 269-273-3360 . Sí, 269-273-3360 . Llamen con su pregunta. ¿Y saben qué? Nuestros asesores estarán listos para ayudarlos con cualquier problema que tengan en Your Money Playbook.