En este episodio de Tu guía financieraUn padre primerizo llama buscando consejos sobre cómo administrar el presupuesto familiar con un hijo en casa y gemelos en camino. Junto a la entrenadora Morgan Bouyer, gerente de la oficina de Battle Creek y Galesburg, la conversación aborda maneras prácticas de controlar las finanzas familiares, desde la separación de necesidades, deseos y ahorros hasta la creación de un fondo de emergencia. También se destacan formas de reducir el estrés relacionado con el dinero, involucrar a los niños en las conversaciones sobre el presupuesto y usar herramientas digitales para mantenerse organizados. Es una perspectiva práctica y útil sobre cómo las familias pueden planificar con anticipación, ser flexibles y disfrutar de la vida sin salirse del presupuesto.

0:00:04.9 Lynne Jarman-Johnson: Es hora de Tu Guía Financiera. Hoy estamos en Battle Creek con nuestra Coach Morgan, quien también es nuestra administradora de oficina en Galesburg. Lista para ayudarte. Tenemos una sección sobre presupuesto familiar. Escuchemos primero a nuestra oyente, Morgan.

0:00:14.8 Entrenador (Coach) Morgan: Absolutamente.

0:00:24.7 [Llamador] Conocer: Hola, soy Ken. Soy papá primerizo, tengo un hijo de un año y acabamos de enterarnos de que vamos a tener gemelos. Estoy emocionado, pero sinceramente, me preocupa el tema de las finanzas. Ya con un hijo pequeño las cosas iban justas, y mi esposa trabaja como consultora de marketing independiente, así que sus ingresos son muy variables. Mi trabajo como gerente de almacén es estable, pero gano menos que ella. Quiero asegurarme de que podamos presupuestar lo necesario y, al mismo tiempo, disfrutar de la llegada de los gemelos. Pero no tengo ni idea de por dónde empezar. Por favor, compartan cualquier consejo para empezar con buen pie. Gracias.

0:00:53.5 LJJ: Vaya. Te diré una cosa, Ken, primero que nada, felicidades. Es una verdadera bendición.

0:00:56.8 CM: Absolutamente.

0:01:00.1 LJJ: Pero, vaya, hay mucho que analizar. De repente, tienes gemelos. Nuestro productor Jake está aquí sentado, negando con la cabeza. Tiene gemelos detrás de la cámara. Así que, Morgan, de acuerdo, analicemos esto. Ahora, antes de empezar, ¿te importaría que habláramos con el entrenador Bobby para ver qué tiene que decir?

0:01:09.0 CM: Sí por favor.

0:01:17.9 Entrenador Bobby: Así que, tu presupuesto familiar se parece más a una novela de misterio que a un plan de acción. Vamos a solucionarlo. Primero, compara tus ingresos mensuales, lo que entra de todas las fuentes con todo lo que sale. Alquiler, guardería e incluso noches de pizza sorpresa. Ahora divídelo en tres categorías. Necesidades: cosas como vivienda, comida y guardería. Deseos: cosas como noches de cine, comida para llevar y ese juguete extra que de alguna manera termina en el carrito. Y ahorros: la red de seguridad de tu familia. Empieza a crear un fondo de emergencia. Intenta cubrir los gastos de algunos meses. Y a fin de mes, organiza una reunión familiar. Analicen lo que gastaron, lo que ahorraron y comuniquen dónde pueden mejorar. Y recuerda, los presupuestos no se tratan de recortar la diversión. Se trata de hacer que tu dinero trabaje para las metas de tu familia. ¿Quieres saber más? Contáctanos. Consumidores, somos su equipo en el que pueden confiar.

0:02:09.5 LJJ: El entrenador Bobby tiene toda la razón. Analicemos un poco más a fondo este presupuesto familiar porque creo que una de las cosas que me llama la atención es el miedo. Ya sabes que tal vez el dinero escasea. Bueno, ¿cómo diablos...? Aunque Bobby dijo que no es divertido, ¿cómo puedes hacerlo relajante? Me encanta la idea de la reunión familiar.

0:02:29.2 Morgan: Sí, me encanta la idea de la reunión familiar. De hecho, nosotros también lo hacemos. Tengo tres hijos de 5, 10 y 15 años. Es una locura todo el tiempo y siempre lo quieren todo. El mayor pronto va a sacarse el carné de conducir y practica todos los deportes. Así que siempre hay algo, ¿verdad? Pero creo que para divertirse no siempre hay que gastar dinero, ¿no? Están las bibliotecas. Usa la biblioteca de tu barrio. Tienen eventos diferentes todo el tiempo. Creo que podrías ir a un parque local o incluso unirte a los eventos familiares divertidos en Facebook.

0:03:01.8 LJJ: El entrenador Bobby habló de deseos y necesidades, y luego de esas emergencias. Y cuando analizamos esas categorías, ¿qué tan importante es tener transparencia en la familia sobre cuánto cuestan las cosas? ¿Por eso hacemos un presupuesto cada mes?

0:03:19.4 Morgan: Por supuesto. Hablamos de eso con nuestros hijos todo el tiempo porque sé que cuando vamos al supermercado, los niños dicen: "Ay, quiero esto, quiero aquello". ¿Pero es una necesidad? Sí, creo que algunas cosas sí lo son, como las galletas y sus meriendas, ¿verdad? Pero se pueden priorizar. Así que, cuando hablamos con nuestros hijos, les explicamos el presupuesto completo, cuánto cuestan realmente las cosas y cuánto nos sale en la compra. Y así, aprovechar y priorizar todo eso realmente ayuda a nuestra familia.

0:03:45.3 LJJ: Morgan, estás en esa etapa de la vida en la que tienes hijos en diferentes etapas, como acabas de mencionar, y es una época increíblemente divertida. Están creciendo. Eso los lleva a practicar deportes. Acabas de mencionar que les gusta conducir…

0:03:52.5 Morgan: Sí.

0:03:59.6 LJJ: Se acerca la universidad. No falta mucho.

0:04:01.4 Morgan: No, no es.

0:04:03.2 LJJ: Entonces, ¿cómo lo haces como madre...?

0:04:05.6 LJJ: Ya sabes, y aquí trabajas con consumidores. ¿Cómo logras equilibrar el estrés con el disfrute de la vida?

0:04:15.4 Morgan: Claro. Es abrumador, especialmente con todos los niños de diferentes edades, pero creo que lo que hacemos es que ya hemos establecido herramientas de ahorro para nuestros hijos y para nuestro hogar. Tenemos muchísimas cuentas diferentes. Una es para las necesidades básicas, como la vivienda y todo eso, los servicios públicos, la comida. Luego tenemos nuestro fondo de emergencia, y después nuestra cuenta de ocio, ¿no? Y luego la cuenta de nuestros hijos. Así que, cada mes ponemos 20 dólares en la cuenta de los niños. Cada vez que cobramos, van 10 dólares ahí, y ni siquiera saben cuánto hay, por suerte, ¿no? Así que esperamos que sea suficiente para comprar un coche o libros para la universidad, ya sabes, así que seguimos aumentando ese ahorro, y lo hemos hecho desde antes de que fueran bebés.

0:04:58.0 LJJ: Y esa es una cantidad tan pequeña que ni siquiera le prestas atención. ¿Es cuestión de configurar esas cuentas y olvidarse?

0:05:03.4 Morgan: Es un sistema que se configura una vez y te olvidas, sin duda. Así que, cada vez que recibimos un pago, se deduce automáticamente.

0:05:08.1 LJJ: Entonces, Morgan, mencionas estas cuentas digitales, estas cuentas que has configurado donde el dinero simplemente ingresa cada mes, y las configuras y te olvidas. Existe algo llamado método del sobre, y mucha gente todavía lo usa, conozco a algunas personas que usan simplemente un sobre real y efectivo real que tienen en su casa. Pero esta es una forma más segura y confiable. Cuéntanos, ¿cómo lo configuraste? Y luego Consumers tiene esto de cortesía.

0:05:37.1 Morgan: Sí, por supuesto. De hecho, lo hacemos con nuestros miembros, pero mi esposo y yo, al revisar nuestro presupuesto, categorizamos cada gasto que deseábamos o necesitábamos y luego creamos una cuenta para cada uno. Como mencioné antes, creamos una cuenta para la hipoteca, otra para los servicios públicos, otra para la gasolina y la compra, y luego creamos otras. Consumers te facilita enormemente la creación de estas cuentas en la banca en línea, o también puedes visitar una oficina y uno de nuestros asesores bancarios te ayudará.

0:06:06.0 LJJ: Es una forma realmente increíble de controlar tu presupuesto, y además es transparente y en tiempo real.

0:06:09.8 Morgan: Absolutamente.

0:06:13.6 LJJ: ¿Qué tan importante es eso?

0:06:14.8 Morgan: ¡Oh, súper importante! Creo que es complicado para la gente cuando tienen el dinero en sobres porque no están planificando bien sus finanzas. Vemos que a veces se quedan en descubierto y luego nos piden que les reembolsemos los cargos, algo que hacemos con mucho gusto. Pero si ya tienes esas cuentas configuradas y estás planificando tus finanzas, el dinero ya está saliendo y no tienes que preocuparte por los sobres ni por ir al banco a depositarlo.

0:06:39.3 LJJ: Cuéntanos sobre el presupuesto familiar y la importancia de la transparencia, cómo hablar con tus hijos según su edad y etapa de la vida, y cómo evitar que el dinero sea un tema tabú.

0:06:53.0 Morgan: Claro. Creo que todo empieza con los cumpleaños y cosas así. Cuando reciben dinero en un sobre de la abuela, el abuelo, los tíos o las tías, hacemos un presupuesto: tú pones la mitad en tu cuenta y la otra mitad se la pueden quedar. Así, se centran en lo que quieren o necesitan. Por ejemplo, mi hijo de 15 años quería unas zapatillas de atletismo de 150 dólares, cosa que, como padre, ni hablar. Pero tenía dinero de cumpleaños, así que compró las de 100 dólares y yo me quedé con las de 50. Le compré unas zapatillas de 50 dólares y él se quedó con las otras cien porque las quería muchísimo.

0:07:28.2 LJJ: Y fíjense en lo que eso genera, ¿verdad? Genera absolutamente esa integridad de entender el dinero y sentirse bien al respecto.

0:07:36.7 Morgan: Sí. Y tratando de averiguar cuáles son sus prioridades, ¿verdad? Como que una vez que te gastas estos cien dólares, ¿cuánto dinero te queda? ¿Es algo en lo que realmente quieres gastar tu dinero y cuánto te va a costar?

0:07:50.1 LJJ: Sabes, Morgan, mencionaste tener cuentas, y yo tengo cuentas para nuestros seis nietos y nunca ven ese dinero, pero de nuevo, es algo que se configura y se olvida, y simplemente se ingresa y cuando se gradúen de la escuela secundaria o en algún momento, podrán tener un regalo realmente bonito.

0:08:06.9 LJJ: Entonces, ¿cómo decides, especialmente con tus propios hijos, cuándo es el momento adecuado para decirles: "Oye, hay dinero que realmente queremos que puedas usar y así es como podemos usarlo"?

0:08:18.6 Morgan: Claro. Tenemos tres cuentas de ahorro para ellos, pero mis dos hijos, el del medio y el menor, no pueden acceder a ellas. Bryson es el mayor, y como tiene 15 años, le conseguimos una tarjeta de débito, creo que en octavo grado, cuando empezó a viajar. Le abrimos una cuenta corriente. Oculté la cuenta de ahorros en su banca en línea para que no la vea, ya que es una función que funciona de maravilla. Así, podemos transferir dinero de nuestra cuenta a la de Bryson cuando necesite usar la tarjeta de débito.

0:08:51.6 LJJ: Y entonces, cuando llegue el momento, estarás listo para decirle: "Oye, Bryson, tenemos la cuenta de ahorros para ti, pero es una decisión de los padres cuándo quieres abrirla".

0:08:59.6 Morgan: Así es. Absolutamente. Y lo saben. Es totalmente transparente. Simplemente no saben cuánto hay ahí dentro porque entonces querrían todo en el mundo, cosa que ya quieren.

0:09:03.4 LJJ: Ah, los niños.

0:09:07.2 Morgan: Si. Si.

0:09:11.1 LJJ: Bueno, Morgan, fue un verdadero placer hablar contigo hoy en Your Money Playbook. Permíteme hacer un breve resumen. Eres una excelente asesora para los consumidores. Cuéntanos tus tres consejos para administrar el presupuesto familiar.

0:09:22.7 Morgan: Absolutamente. Creo que todo se reduce a la transparencia con tus hijos y tu esposa o esposo, tu pareja. Y luego pienso en priorizar y asegurarte de tener todas esas cuentas en orden, y no olvides divertirte mientras lo haces, porque la vida es muy corta. Solo vivimos esto una vez.

0:09:38.3 LJJ: Me encanta. Muchas gracias por escuchar Your Money Playbook. Y si tienes preguntas como las que tenía Ken, puedes llamar a 269-273-3360. Eso es 269-273-3360Llámanos con tu pregunta. ¿Sabes qué? Contamos con asesores que estarán listos para ayudarte con cualquier problema que tengas con tu plan de finanzas personales.