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Consejos para contratar un asesor que pueda ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.

Si eres como mucha gente, cuando se trata de finanzas te va bastante bien ganando y ahorrando dinero, pero no estás seguro de cómo administrar tu dinero a largo plazo. Una forma de maximizar el valor de sus inversiones es trabajar con un asesor financiero. A continuación se ofrecen algunos consejos para seleccionar el asesor adecuado para usted.

Comenzando su búsqueda de un asesor financiero

Hay muchos asesores financieros que brindan servicios: ¡casi 10,000 solo en Michigan! Considere preguntar a amigos, familiares y colegas si podrían recomendar a alguien. Otras personas que pueden tener recomendaciones son los miembros de asociaciones profesionales, su contador, abogado o la institución que posee sus fondos de jubilación.

Busque un asesor con una o más designaciones que demuestren compromiso con la profesión.

Planificador financiero certificado (CFP), Analista financiero certificado (CFA) y Especialista en fondos certificado (CFS) son solo tres de las muchas designaciones que pueden tener los asesores calificados.

Una vez que tenga los nombres de tres a cinco asesores, puede programar entrevistas para ver si su servicio y estilo son adecuados para usted. Además, investigue a los asesores que utilizan herramientas como FINRA. BrokerCheck.

Elige un asesor que sea tu fiduciario

Algunos asesores financieros, pero no todos, tienen un deber fiduciario que les exige actuar en el mejor interés de sus clientes. Sería prudente elegir a alguien que sea un fiduciario registrado y con licencia.

Qué preguntarles a posibles asesores financieros

Cuando entrevista a asesores potenciales, desea conocer los servicios que ofrecen, sus calificaciones, cómo se les paga, cuánto puede esperar pagarles cada año y si actuarán como su fiduciario.

Una vez que tenga una base sobre cómo funcionan los servicios, averigüe con qué tipo de personas suele trabajar el asesor. Puede ser de gran valor trabajar con alguien cuya clientela esté en línea con sus necesidades y objetivos.

Si algo no queda claro, pídale al asesor que le repita la información para que pueda entenderla. Un intercambio como este también arrojará luz sobre cómo será trabajar con el asesor más adelante. Si el asesor ignora sus solicitudes o le hace sentir que está haciendo preguntas estúpidas, probablemente sea mejor eliminarlas de la consideración y pasar al siguiente candidato.

Si le gusta el asesor, solicite una lista de referencias que sean clientes actuales. Luego haga un seguimiento comunicándose con las referencias para ver qué tan bien el asesor administró su dinero y si los recomendaría a otros.

Comprender la estructura de honorarios del asesor

A los asesores financieros se les puede pagar de varias maneras. Algunas se basan en comisiones, otras cobran una tarifa calculada como un porcentaje de los activos administrados y otras brindan servicios por horas.

Muchas personas evitan los servicios basados ​​en comisiones porque el asesor puede promocionar productos por los que reciben comisiones más altas, en lugar de aquellos que tienen más sentido para el cliente.

Asegúrese de comprender cómo se compensa al asesor y cómo eso afectará sus inversiones.

¿Tiene preguntas sobre banca empresarial? Contacta con nuestros expertos oficiales de préstamos comerciales en línea o llame al 800-991-2221. También estamos disponibles para ayudarle en persona en su Oficina de Consumidores local.

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