Cuando comprende cómo funcionan los puntos hipotecarios, comprende cómo pueden ahorrarle dinero.

Cuando empieces a buscar una hipoteca, oirás hablar de puntos. Pronto descubrirás que los prestamistas no se refieren al resultado de un partido importante. En el mundo financiero, los puntos son comisiones que cubren la tramitación del préstamo o reducen los tipos de interés.

Un punto equivale al 1% del importe de la hipoteca. Por ejemplo, un punto en un préstamo de $100,000 equivale a $1,000.

Analicemos los dos tipos de puntos hipotecarios que se aplican a los préstamos para vivienda nuevos y refinanciados : los de originación y los de descuento.

Puntos de origen

Los puntos de originación son fáciles de entender; se trata simplemente de comisiones que los prestamistas cobran para cubrir los costos de originación, procesamiento y aprobación de préstamos hipotecarios . La mayoría de los prestamistas cobran una comisión para cubrir los gastos administrativos. En Consumers, se trata de una comisión fija, no de un porcentaje del monto del préstamo.

Puntos de descuento

Si alguien dice: "Puede reducir la tarifa", se refiere a puntos de descuento. Un punto de descuento es una tarifa única que reduce la tasa de interés de su hipoteca. La reducción de la tasa permanece vigente durante todo el plazo de su préstamo. Cuantos más puntos de descuento pague, menor será la tasa de interés.

También es posible que escuche los puntos de descuento como "intereses prepagos".

Generalmente, pagar un punto reducirá su tasa de interés hasta un cuarto de porcentaje, aunque el descuento puede fluctuar. Esto significa que si tiene un préstamo del 5% y compra un punto, su tasa de interés puede reducirse al 4.75%. Compre dos puntos y su tasa puede bajar al 4.5%.

Para ver exactamente cuánto afectaría a su pago mensual una tasa de interés un cuarto de punto porcentual más baja, utilice nuestra calculadora de pagos/amortización de hipotecas.

Pague en efectivo o solicite el préstamo

Los prestatarios suelen pagar los puntos en efectivo cuando cierran su préstamo hipotecario. Sin embargo, los puntos se pueden acumular en el préstamo mismo.

Decidir comprar puntos

Los compradores de viviendas consideran dos factores al decidir si valen la pena los puntos de descuento:

1. ¿Cuánto tiempo estaré/nos quedaremos en esta casa? Cuanto más tiempo planees quedarte en casa, más sentido tendrá pagar puntos.
2. ¿Cuál es el punto de equilibrio del préstamo? Por lo general, esto ocurre cuando el costo de la reducción de la tasa inicial se recupera mediante un pago mensual más bajo. Esto se expresa en meses. Generalmente, lo ideal es menos de 36 meses para recuperar el costo del descuento.
3. ¿Cuánto dinero tengo/tenemos que depositar al momento del cierre? Desea asegurarse de tener suficiente efectivo a mano para actualizaciones y reparaciones en su nuevo hogar.

Obtenga asesoramiento de expertos

¡No tienes que calcular los puntos de tu hipoteca solo! Nuestros asesores hipotecarios están aquí para ayudarte. Contáctanos en línea o llama al 800.991.2221 para obtener ayuda y determinar cuándo te conviene pagar puntos.

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