Cuando comprende cómo funcionan los puntos hipotecarios, comprende cómo pueden ahorrarle dinero.

Cuando busque una hipoteca por primera vez, escuchará acerca de los puntos. Descubrirá rápidamente que los prestamistas no hablan del puntaje de un juego importante. En el mundo financiero, los puntos son tarifas que cubren el procesamiento de préstamos o reducen tasas de interés.

Un punto equivale al 1% del importe de la hipoteca. Por ejemplo, un punto en un préstamo de $100,000 equivale a $1,000.

Echemos un vistazo a los dos tipos de puntos hipotecarios que se aplican a las hipotecas nuevas y préstamos hipotecarios refinanciados: originación y descuento.

Puntos de origen

Los puntos de origen son los más fáciles de entender; Estas son simplemente tarifas que cobran los prestamistas para cubrir el costo de originar, procesar y aprobar. préstamos hipotecarios. La mayoría de los prestamistas cobran una tarifa para cubrir los costos administrativos. En Consumers, se trata de una tarifa fija frente a un porcentaje del monto del préstamo.

Puntos de descuento

Si alguien dice: "Puede reducir la tarifa", se refiere a puntos de descuento. Un punto de descuento es una tarifa única que reduce la tasa de interés de su hipoteca. La reducción de la tasa permanece vigente durante todo el plazo de su préstamo. Cuantos más puntos de descuento pague, menor será la tasa de interés.

También es posible que escuche los puntos de descuento como "intereses prepagos".

Generalmente, pagar un punto reducirá su tasa de interés hasta un cuarto de porcentaje, aunque el descuento puede fluctuar. Esto significa que si tiene un préstamo del 5% y compra un punto, su tasa de interés puede reducirse al 4.75%. Compre dos puntos y su tasa puede bajar al 4.5%.

Para ver exactamente cuánto afectaría su pago mensual una tasa de interés un cuarto por ciento más baja, utilice nuestro Calculadora de Pago/Amortización de Hipoteca.

Pague en efectivo o solicite el préstamo

Los prestatarios suelen pagar los puntos en efectivo cuando cierran su préstamo hipotecario. Sin embargo, los puntos se pueden acumular en el préstamo mismo.

Decidir comprar puntos

Los compradores de viviendas consideran dos factores al decidir si valen la pena los puntos de descuento:

1. ¿Cuánto tiempo estaré/nos quedaremos en esta casa? Cuanto más tiempo planees quedarte en casa, más sentido tendrá pagar puntos.
2. ¿Cuál es el punto de equilibrio del préstamo? Por lo general, esto ocurre cuando el costo de la reducción de la tasa inicial se recupera mediante un pago mensual más bajo. Esto se expresa en meses. Generalmente, lo ideal es menos de 36 meses para recuperar el costo del descuento.
3. ¿Cuánto dinero tengo/tenemos que depositar al momento del cierre? Desea asegurarse de tener suficiente efectivo a mano para actualizaciones y reparaciones en su nuevo hogar.

Obtenga asesoramiento de expertos

¡No es necesario que usted solo calcule los puntos de la hipoteca! Nuestros oficiales de préstamos hipotecarios están aquí para guiarlo. Contáctenos en línea o llama al 800.991.2221 para obtener ayuda para determinar cuándo tiene sentido pagar por puntos.

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