El aplazamiento fiscal es un método para posponer el pago del impuesto sobre la renta de los ingresos por inversiones hasta que el inversor retire los fondos de la cuenta. El gobierno fomenta el aplazamiento fiscal para estimular el ahorro y la inversión a largo plazo, especialmente para la jubilación.

Sólo los vehículos de inversión designados como “impuestos diferidos”, como las cuentas IRA, los planes que cubren a trabajadores por cuenta propia y los planes 401(k), permiten diferir los impuestos. Además, muchos vehículos relacionados con seguros, como las anualidades diferidas y ciertos contratos de seguro de vida, brindan beneficios con impuestos diferidos.

Hay un beneficio sustancial al diferir los impuestos el mayor tiempo posible, porque esto permite que todo el capital y cualquier ganancia acumulada se compongan con los impuestos diferidos. El efecto compuesto puede ser dramático durante un período prolongado de tiempo y puede marcar una gran diferencia en la acumulación de ahorros para la jubilación.

Además, las inversiones en vehículos con impuestos diferidos a menudo se realizan cuando se obtienen mayores ingresos y se está sujeto a una tasa impositiva más alta. Cuando llegue a la jubilación y comience a recibir distribuciones de sus cuentas con impuestos diferidos, es posible que su categoría impositiva sea más baja.

Una nota de precaución: al formular su plan fiscal, tenga en cuenta que todos los retiros de planes con impuestos diferidos se gravan como ingresos ordinarios. Los retiros anticipados (antes de los 59 años y medio) pueden estar sujetos a una multa del 10 % en el impuesto federal sobre la renta. Una vez más, el gobierno fomenta una perspectiva a largo plazo.

 

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