Qué hacer cuando expire la indulgencia de su hipoteca, ya sea que haya vuelto a trabajar o que todavía tenga dificultades financieras.

Si es uno de los millones de estadounidenses que recibieron alivio hipotecario en 2020, es posible que su período de indulgencia termine pronto. Esto es lo que necesita saber en el futuro, ya sea que haya recuperado un cheque de pago o continúe luchando con ingresos limitados o nulos.

Si estás de nuevo en pie financieramente

Si sus ingresos han sido restablecidos y ya no necesita un aplazamiento de los pagos de la hipoteca, ¡felicidades! Recuperarse financieramente es un gran logro. Cuando finalice su período de indulgencia, vuelva a leer los términos de su acuerdo; su próximo paso depende de los términos de su acuerdo original.

Ya sea que la indulgencia permitiera una reducción o suspensión de los pagos mensuales, tendrá que volver a realizar los pagos completos.

Es posible que deba realizar pagos mensuales completos más una cantidad adicional para compensar los pagos atrasados ​​durante la indulgencia. O su acuerdo podría exigir el pago del préstamo diferido en una suma global. Asegúrese de saber lo que se espera.

En algunos casos, si califica, los pagos atrasados ​​pueden agregarse al final del préstamo sin cambios en el monto del pago mensual, el plazo o la fecha de vencimiento. El resto adeudado se convertirá al final en un pago global.

Si no está seguro de lo que requiere su plan de indulgencia al vencimiento, llame a su prestamista y pídale que le explique los siguientes pasos.

Si no puede reanudar los pagos

Si se acerca el final de la indulgencia y sus ingresos no se han restablecido, no se desespere: tiene opciones.

La primera opción es solicitar una extensión de la indulgencia si espera que sus ingresos se restablezcan dentro de los próximos seis meses. Las extensiones no son automáticas; debes solicitar una. Los prestatarios a menudo pueden obtener una prórroga de seis meses. Hable con su prestamista sobre una extensión antes de que se acabe su indulgencia actual. Cuanto antes, mejor, ya que la mayoría de los equipos hipotecarios están excepcionalmente ocupados debido al COVID-19 y al gran volumen de préstamos hipotecarios debido a las bajas tasas de interés hipotecarias. Tenga en cuenta: 12 meses suele ser el máximo que puede tener en indulgencia.

Un pago mensual más bajo puede ser posible de dos maneras. Una es a través de una modificación de préstamo acordada por su prestamista. El segundo es refinanciar la hipoteca a una tasa de interés más baja de la que paga actualmente, aunque tres pagos a tiempo desde que salió de la indulgencia son un requisito de este proceso más largo.

Si tiene dificultades financieras, revise su presupuesto y vea si se pueden recortar gastos para poder realizar los pagos de la hipoteca. También considere aceptar un trabajo adicional para ganar más dinero.

En algunos casos, la mejor opción podría ser vender una casa que ya no puede pagar. Si se encuentra en esta situación, vea si el monto del préstamo diferido se puede pagar al momento de la venta de la vivienda.

Además, vender su casa antes de que un prestamista inicie el procedimiento de ejecución hipotecaria puede ayudar a proteger su puntaje crediticio. Leyes federales diseñadas para proteger a los propietarios de viviendas establecen que los administradores de préstamos no pueden iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria hasta que la cuenta hipotecaria tenga más de 120 días de mora. Eso le da cuatro meses para vender, liquidar la hipoteca en su totalidad y encontrar un lugar menos costoso para comprar o alquilar sin causar un daño importante a su crédito.

Estamos aquí para ayudar

Si tiene preguntas sobre la indulgencia hipotecaria, estamos aquí para ayudarlo; Llámanos al 800-991-2221.

Consumers ayuda a más de 2,000 miembros a financiar terrenos, primera y segunda vivienda y proyectos de mejoras para el hogar cada año. Nos encantaría ayudarte con un hipoteca or línea de crédito con garantía hipotecaria; contáctenos a nuestro correo electronico o llámenos al 800-991-2221.