¿Estás pensando en emprender pero no sabes por dónde empezar? En este episodio, el coach Jordan Higgins comparte consejos prácticos para convertir tu pasión en un negocio sostenible. Desde la creación de un plan de negocios y la separación de las finanzas personales y empresariales hasta el desarrollo de tu presencia online, la búsqueda de recursos útiles y el momento oportuno para buscar financiación, aprenderás qué debes tener en cuenta antes de dar el salto. Además, descubrirás por qué empezar poco a poco, crecer de forma orgánica y gestionar el riesgo financiero puede ayudarte a asegurar el éxito a largo plazo de tu negocio.

 

0:00:05.2 Lynne Jarman-Johnson: Este es Your Money Playbook de Consumers Credit Union. Y hoy nos acompaña el entrenador Jordan. Tenemos un gran episodio porque se centra en cómo iniciar tu propio negocio. ¿Quieres hablar con la persona que llama?

0:00:16.4 Entrenador Jordan: Sí, hagámoslo.

0:00:17.5 Emily: Hola, soy Emily. Me acabo de graduar de la universidad con una licenciatura en administración de empresas y, sinceramente, estoy harta de solicitar empleo y que me rechacen. Trabajé en una empresa de limpieza y detallado de autos para pagar mis estudios y la verdad es que me gusta mucho. Mis padres han visto los excelentes trabajos que he hecho en sus autos y me insisten en que inicie mi propio negocio de detallado. Me encanta la idea, pero me da miedo. ¿Es esto posible para alguien como yo? ¿Me endeudaré? ¿Por dónde empiezo? Cualquier consejo sería de gran ayuda. Gracias.

0:00:43.9 LJJ: Esto es emocionante. Tenemos a un joven emprendedor listo para empezar, con un título en administración de empresas. El entrenador José nos dará algunos consejos y luego presentaremos a nuestro entrenador del día.

0:00:55.3 Coach José: ¿ Estás pensando en lanzar tu propio negocio? Es emocionante y sí, un poco intimidante. Pero todo comienza con una pregunta clave. ¿Estás construyendo un sueño o simplemente creando un trabajo para ti? Conocer tu propósito te ayuda a construir algo significativo y sostenible. Elige un negocio que se ajuste a ti. ¿Cuáles son tus fortalezas? ¿Qué disfrutas? El punto ideal es donde la pasión se encuentra con la oportunidad. Así que ahora pongamos esas ideas en papel. Escribe tus objetivos, esboza tu plan y habla con alguien que te dé una opinión honesta. Tu marca también importa. Un logotipo limpio, un sitio web simple y algunas buenas reseñas pueden generar confianza rápidamente. Tienes la chispa. Ahora convirtámosla en acción. ¿Quieres saber más? Avísanos. Consumidores, somos su equipo en el que pueden confiar.

0:01:43.7 LJJ: Guau. El entrenador José tiene una pasión increíble. Y la pasión es lo que necesitas, según dicen, pero también un poco de astucia para los negocios. Entrenador Jordan, Emily llama. Está asustada, pero, vaya, tiene un título en administración de empresas que la respalda. Lo que la escuché decir es que le gustó mucho el potencial del negocio que quiere iniciar. ¿Qué tan importante es eso?

0:02:02.8 Entrenador Jordan: Sí. Eso es importantísimo. Es decir, tiene una excelente base al tener algo que le apasiona, algo que disfruta haciendo y además tener experiencia en ello. También tiene ese título en administración de empresas que la ayudará a empezar. Mucha gente puede tener una pasión o tal vez se forma en, digamos, mecánica automotriz. También es muy bueno tener esa formación en negocios para poner en marcha ese negocio.

0:02:25.8 LJJ: ¿Qué es lo que debería preparar antes de reunirse contigo?

0:02:28.8 Entrenador Jordan: Lo primero que debes hacer es registrar tu negocio. Puedes hacerlo en línea a través de la oficina del Secretario de Estado de Michigan. También debes tener tu licencia de conducir lista. Si tienes un acuerdo de operación comercial o estatutos, tráelos contigo. Además, es muy recomendable abrir una cuenta corriente, ya que te ayuda a separar los gastos e ingresos de tu negocio de tus gastos e ingresos personales. Esto es fundamental a la hora de declarar impuestos.

0:02:59.9 LJJ: Se oye hablar de gente que dice: «¡Oh, quiero emprender un negocio!», porque les encanta lo que hacen. Pero el aspecto empresarial de dirigir un negocio es mucho más complejo de lo que mucha gente piensa. Es como el día a día de gestionar tu negocio y, al mismo tiempo, dedicarte a tu pasión.

0:03:16.4 Entrenador Jordan: Exacto. Sí. Puede que seas un experto en una habilidad determinada, pero ¿tienes la visión para los negocios necesaria para luego usar esa habilidad para ganar dinero y tener un negocio sostenible que te mantenga a ti y a tu familia?

0:03:28.0 LJJ: Entonces, una de las cosas, especialmente ahora que la gente navega desde sus teléfonos, es que buscarán un negocio potencial como un negocio de detallado de autos. ¿Cómo se configura eso y qué tan importante es que tu sitio web y tus reseñas estén actualizados y listos?

0:03:43.8 Entrenador Jordan: Sí. Eso es importantísimo. O sea, no sé tú, pero yo lo primero que hago es ir a la página web de alguien y leer las reseñas. Así que, si logras establecer eso, establece tu presencia en redes sociales. Así es como la gente te encuentra y así es como se enteran de ti. Y pide referencias, pide reseñas. No tengas reparo en hacerlo porque eso realmente ayudará a que tu negocio despegue.

0:04:03.9 LJJ: Pero aquí viene la pregunta. El entrenador José dijo: “Oye, llámanos. Queremos ayudarte. Somos tu equipo, puedes contar con nosotros”. ¿Qué recursos existen para las personas que realmente quieren hacerlo, pero se muestran un poco reacias porque no tienen la experiencia que creen necesitar?

0:04:18.2 Entrenador Jordan: Sí. Hay excelentes recursos disponibles. El Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Michigan cuenta con consultores con los que puedes programar citas gratuitas para ayudarte a elaborar un plan de negocios y establecer una base sólida para tu empresa, analizar las diferentes oportunidades del mercado, conocer la competencia y determinar qué necesitas para poner en marcha tu negocio. Son un recurso valioso en nuestra comunidad.

0:04:49.0 LJJ: Una de las cosas que mencionaste fue el plan de negocios. ¿Es algo que algunas personas dicen: "Oh, quiero hacer esto, voy a lanzarme", pero en realidad no tienen un plan para hacerlo? "Simplemente voy a empezar".

0:04:58.6 Entrenador Jordan: Sí. Sí. Hay que tener cuidado con eso. Puedes saber lo que quieres hacer y lo que te apasiona, pero el plan te ayuda a tener un mejor camino a seguir para saber exactamente a dónde vas, qué dirección quieres tomar.

0:05:08.7 LJJ: A mí también me encanta el tema de las mentorías en los negocios. Hay muchísimas organizaciones que ofrecen mentorías. En Consumers, nos gusta decir: «Visítanos, porque de verdad queremos hablar contigo sobre tus objetivos». ¿Qué tan importante es recibir esa retroalimentación de forma constante durante tu crecimiento?

0:05:26.1 Entrenador Jordan: Oh, absolutamente. Absolutamente. Eso es importantísimo. Aquí en Consumers, nos apasiona la educación y queremos acompañarte, no solo intentar venderte un préstamo, sino preguntarte: "¿Qué necesitas realmente y cómo podemos ayudarte?". ¿Qué productos tenemos disponibles para ayudarte, ya sea un préstamo o tal vez algo más que se ajuste mejor a tus necesidades actuales?

0:05:45.3 LJJ: Jordan, hablemos un poco sobre alguien que está listo para irse y viene a ti y te das cuenta, “¿Sabes qué? Tal vez no sea el momento de un préstamo”, pero aun así no vamos a cerrar la puerta.

0:05:56.7 Entrenador Jordan: Correcto. Sí. Tratamos de ser muy específicos en la razón por la que no podemos otorgar ese préstamo para que la empresa sepa: "Estos son los pasos que debo seguir para estar listo para un préstamo cuando llegue el momento". Y sí. No solo te vamos a mandar a la puerta con una carta de denegación y decirte: "Buena suerte", sino que, "Oye, tal vez aquí hay algunos recursos que te permitirían llegar al lugar al que necesitas llegar", o "Estos son los diferentes índices financieros que analizamos que te permitirán calificar para el préstamo", y otras cosas como esas donde podemos ser muy personales en nuestro enfoque para ayudar realmente al miembro a comprender cómo puede obtener ese préstamo.

0:06:34.7 LJJ: Ahora hablemos de la otra cara de la moneda. Y no se trata solo de préstamos. Se trata de toda su relación bancaria aquí en Consumers. ¿Y qué productos ofrecemos para que la banca empresarial sea lo más sencilla posible?

0:06:46.0 Entrenador Jordan: Sí. Sí. Ofrecemos muchos servicios de tesorería. ACH, que facilita sus pagos. Captura remota de depósitos comerciales, para que pueda tomar fotos de cheques con sus teléfonos. También escáneres de cheques y cosas así para que no tenga que ir a una oficina cada vez que necesite depositar cheques. Esos son algunos de los servicios de gestión de tesorería que ofrecemos. Tenemos todo tipo de cuentas que puede abrir con nosotros: cuentas del mercado monetario, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, así como productos de préstamo: tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos a plazo para equipos, vehículos, préstamos inmobiliarios. Así que una amplia gama de productos y servicios que ofrecemos.

0:07:23.9 LJJ: Así que realmente queremos escuchar su opinión.

0:07:25.6 Entrenador Jordan: Sí.

0:07:25.8 LJJ: Hay muchísimos artículos ahora mismo sobre: ​​«Oh, un emprendedor empezó un nuevo negocio. Hizo que la IA se encargara de todo. Todo fue genial. Está ganando cientos de miles de dólares en su primer año». La realidad es que esto requiere mucho trabajo. No es tan fácil como lo pintan esos artículos.

0:07:44.9 Entrenador Jordan: Sí. Sí. Hay muchos esquemas para hacerse rico rápidamente. Pero recomiendo encarecidamente empezar poco a poco y crecer lentamente. Existe el riesgo de crecer demasiado rápido y adelantarse a los acontecimientos. Una de las cosas que mencionó fue: "¿Necesito endeudarme para empezar un negocio?". Y creo que es una idea equivocada porque la gente dice: "Oh, necesito un préstamo para poder conseguir esto, esto y esto". Pero, de nuevo, empieza poco a poco, porque si pides un préstamo, estás intentando crecer demasiado rápido, y tal vez aún no tengas los ingresos suficientes para pagar la cuota del préstamo. Así que, repito, es bueno empezar poco a poco y crecer de forma orgánica.

0:08:18.6 LJJ: Cuando hablas de esos objetivos de crecimiento que tienes y mencionaste el plan de negocios, ¿es algo en lo que la gente establece un plazo de seis meses a un año a tres años a cinco?

0:08:29.8 Entrenador Jordan: Es decir, al principio conviene ser muy detallado, con una proyección mes a mes, para saber exactamente adónde vas. Pero también es bueno decir: "¿Cuáles son mis objetivos a un año? ¿Cuáles son mis objetivos a tres años? ¿Cuáles son mis objetivos a cinco años?" para tener una visión, pero también saber que puedes ajustarla sobre la marcha.

0:08:47.0 LJJ: Cuéntame un poco sobre la financiación de startups. Mucha gente hará lo siguiente: puede que tengan una tarjeta de crédito, puede que decidan: «Sabes qué, llevo un tiempo haciendo esto en mi sótano y ahora es el momento de tomárselo en serio». ¿Dónde están las fuentes de financiación?

0:09:02.8 Entrenador Jordan: Nuevamente, les recomiendo empezar poco a poco y crecer orgánicamente, y esperar un par de años antes de buscar financiación. Esto les permitirá consolidarse y saber cuáles son sus necesidades reales, cuál es el próximo equipo que les permitirá llevar su negocio al siguiente nivel. Hay excelentes fuentes de financiación. Por supuesto, pueden hablar con nosotros aquí en Consumers y estaremos encantados de ayudarles. También hay otras organizaciones en la comunidad que ofrecen subvenciones y cosas por el estilo. Nuevamente, el Michigan SBDC puede ayudarles con eso. Así que hay excelentes organizaciones que realmente pueden ayudar.

0:09:43.2 LJJ: Nos encanta nuestra colaboración con SBDC. Hacemos muchos seminarios. Así que asegúrate de estar buscando constantemente seminarios, seminarios web y encuentros complementarios a los que puedas asistir para obtener esa experiencia junto a ti. Y me gusta que hayas dicho eso. Dijiste "junto a ti". Cuéntame un poco sobre tu día a día. ¿Qué es lo que más te gusta?

0:10:02.8 Entrenador Jordan: Sí. Me encanta ayudar a nuestros socios comerciales. Vienen a nosotros con todo tipo de necesidades. A veces se trata de un préstamo, pero a veces hay otros problemas y me encanta poder ayudar y también entender que cuando otorgamos un préstamo, no es solo dinero que sale de la cooperativa de crédito. Es la posibilidad de que la empresa compre un nuevo edificio o un nuevo equipo que realmente ayudará a que su negocio prospere y ayude a nuestra comunidad.

0:10:27.5 LJJ: Tenemos una increíble variedad de productos para nuestros miembros empresariales y nuestros miembros de servicios empresariales. Muchos de nuestros miembros son pequeños negocios familiares. ¿Qué observas en el día a día? ¿Te sorprende que algunos digan: «¡Dios mío, este es un negocio enorme!» o «Este es un negocio pequeño»?

0:10:45.9 Entrenador Jordan: Sí. Hay muchas joyas ocultas en la comunidad que tal vez solo sean una pequeña tienda, pero hacen mucho más detrás de escena que no podemos ver. Así que es realmente genial ver los diferentes negocios que tenemos en la comunidad en los que no necesariamente pensarías o de los que no sabrías hasta que estés sentado en nuestros asientos.

0:11:03.9 LJJ: Así que vamos a concluir con la pregunta más importante, que son tus tres mejores consejos para incluir en nuestra guía financiera para personas como Emily que realmente están pensando en iniciar un nuevo negocio.

0:11:14.4 Entrenador Jordan: Sí, sí. Primero, como he dicho varias veces, empieza poco a poco, crece de forma orgánica. Intenta construir de esa manera. Segundo, aprende sobre la marcha y eso te ayudará a entender cuáles podrían ser esas necesidades en el futuro. Tercero, gestiona tu riesgo financiero. No pidas un préstamo para el que no estés preparado. Permite que tu negocio crezca de forma orgánica de manera que puedas afrontar los pagos del préstamo cuando estés listo.

0:11:40.7 LJJ: ¿Podrías decirme qué tan importante es y abordar la transparencia y la comunicación abierta con tus socios comerciales? Por ejemplo, asegurarte de que si de repente hay un giro brusco a la izquierda, cómo ayudar a las personas a retomar el rumbo.

0:11:56.3 Entrenador Jordan: Sí, sí. Es importantísimo. Es decir, surgirán situaciones así, y nos enorgullecemos de intentar ayudar a nuestros miembros, sobre todo en una organización pequeña. No somos un banco grande, así que valoramos mucho las relaciones personales. Por eso, esa comunicación abierta y esa transparencia son fundamentales para que sepamos qué ocurre con su negocio y podamos ayudarles de la forma que realmente lo necesiten.

0:12:23.2 LJJ: Sobre todo antes de que pase algo, ¿verdad? Es muy importante. Alguien podría pasar una noche en vela, llamar por teléfono para que podamos tener un buen diálogo.

0:12:32.7 Entrenador Jordan: Sí, absolutamente. Los simulacros de incendio a medianoche no son la mejor manera de proceder, pero sí, si nos avisan con anticipación, sería de gran ayuda. Eso nos permite anticiparnos al problema y brindarles la asistencia necesaria.

0:12:42.4 LJJ: Bueno, esto ha sido genial. Muchas gracias, entrenador Jordan. Y les diré algo, esto es Your Money Playbook. Queremos agradecer al entrenador José. Emily, gracias por llamar hoy. Y si tienen alguna pregunta sobre finanzas, la responderemos. 269-213-3360. Estamos listos para atender su llamada. Esto es Your Money Playbook de Consumers Credit Union.